~題主的房貸利率是4.41%，說明是享受了九折優惠的，題主買房的時機把握得很好，那麼從3月1日開始，存量浮動利率房貸中的以貸款基準利率為定價基準的房貸需要轉換為以LPR為定價基準的的利率，選擇的結果有兩種 ，一種是固定利率，那麼就是永久不變；第二種就是浮動利率，以後就是隨行就市。那麼該如何選擇呢？現給你兩種思路參考：

1、轉換公式

以前的房貸利率計算公式：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；

現在的房貸利率計算公式：房貸利率=LPR+點數；

在轉換之後，保持利率的一致性， 也就是轉換前後利率相等，那麼我們可以得到新利率公式的“點數”，點數=當前的房貸利率-LPR（2019年12月的數值：4.8%），也就是說題主的點數為-0.39%，你的新的房貸利率的計算公式就是：LPR+（-0.39%）；

如果你選擇固定利率，那麼LPR就永遠使用的是4.8%，直到合同結束；如果你選擇浮動利率，那麼LPR就可以在一定的週期按照最新的數值來計算，這個週期最短是1年，所以，當你選擇浮動利率的時候，其實就是看LPR的走勢，如果未來LPR是下降的趨勢，那麼你選擇浮動是划算的；如果LPR未來是上漲的趨勢，那麼你選擇固定利率是合適的。

所以，選擇固定還是浮動利率，關鍵在於你對LPR未來的走勢如何判斷！

2、LPR未來的走勢如何？

LPR的走勢筆者有三句話：看過去、看他國、看本質，最後看未來。

看過去就是我們看一下中國過去的貸款基準利率的走勢是怎麼樣的，當前我們的基準利率是歷史的低點，雖然整個過程中有波動，但是長期來看是一個下降的趨勢，而到了當前已經是歷史最低點。

而現在，LPR代替了貸款基準利率，這種代替是產生機制的不同，但是兩者的作用是完全一致的，所以LPR也可以說就是以前的貸款基準利率，而自從2019年8月份誕生以來，5年期LPR已經下調了2次，累計下調0.1個百分點。

看他國，我們國家的經未來十年二十年會往何處走？

筆者認為我們是往發達經濟體的方向走的，這是我們在未來二十年會實現的事情，那麼我們看發達經濟體的利率是怎麼水平，下圖是主要發達經濟體的基準利率水平。

看本質，LPR是所有貸款利率的定價基準，其左右就是“貸款基準利率”，而我們知道利率其實就資金的成本， 而我們的資金成本是和投資回報相關的，投資回報高，我們自然願意承擔更高的資金成本，如果投資回報低，那麼我們願意承擔的資金成本也低。那麼社會整體的投資回報率是和經濟發展增速相關的，經濟發展增速快，賺錢也容易，投資回報率自然也高。那麼我們的經濟發展速度未來是回到10%以上的水平？還是回到8%的水平？還是保持當前6%的水平？還是降低到5%的水平？

透過看過去、看他國以及看本質，我們 可以去判斷一下LPR未來的走勢，本文給邏輯、給方法，不給結論，其實按照這個邏輯，結論也是很清晰的。

當然如果你實在無法判斷，那麼你4.41%這麼低的房貸利率，怎麼選都不會差的。選擇固定利率，至少也是鎖定了當前的低利率。

LPR又叫做“貸款市場報價利率”。

　　具體到每個月，由18家專門的銀行分別報出自己的貸款利率，然後去掉最高價和最低價，剩餘16個利率計算平均值，就得出了這個月的LPR，所以是每月浮動的。

　　比如你合同上的房貸利率是4.9%，未來就一直按4.9%到還完為止。

　　如果還不理解的話，那麼你就想象成西紅柿，大白菜。本質上是一樣的。西紅柿的價格會隨市場波動，LPR也一樣。

　　為什麼要把存量房貸要轉LPR?

　　是為了方便房貸和市場利率掛鉤。目前新批房貸的定價基準都是LPR，而過去則是浮動利率形式，也就是那種基準利率然後乘以一個折扣。

　　這二者的區別就在於，過去的那種浮動利率形式，不太能及時反應市場情況，比較死板，不如lpr靈活。所以央行就決定乾脆就把存量房貸利率轉換成LPR形式。

　　到底選LPR還是固定利率?

　　1)浮動利率：換成LPR計價方式，未來利率會隨LPR浮動;

　　2)固定利率，按照同一個利率一直執行下去，如果有變動你也就享受不到了。

　　對於絕大多數人來說，選LPR要更好一些，LPR長遠看就是下行趨勢。

　　所以你選了LPR之後，房貸壓力降低的可能性更大。

　　轉換的計算方法：LPR+固定值。其中固定值為：(現在的房貸利率-4.8%)

　　存量房貸轉LPR該如何操作呢?

　　銀行基本上都會主動通知或者聯絡我們，我們耐心等待即可，辦理的時間是2020年的3-8月份。

　　辦理了之後，房貸利率如何變化呢?以後每個月都會變嗎?

　　整個2020年的房貸利率都不會變。從2021年1月1日開始，房貸利率就變成了2020年12月的LPR+固定值。

　　房貸利率不是每個月都變，而是一年調整一次，都以前一年12月的LPR為準。

　　公積金貸款，要不要轉LPR?

　　這次轉LPR主要針對的是存量商業房貸，也就是你目前正在還的商業住房貸款。這個與公積金沒有關係，所以這個不轉。