配置成人重疾險，想要高性價比的產品，除了要挑選對保險產品，還需要選擇對保險的保額，才能全面有效抵禦大病風險。許多人在購買重疾險時還會猶豫是配置高保額還是低保額，今天就重點來看看重疾險的保額應該怎麼選吧！

一旦罹患重疾，治療費用和收入損失費用真的很昂貴，因此配置重疾險，選對保額很關鍵。

成人重疾險保額，應當涵蓋【重大疾病治療費約30萬】+【後期康復費用約15萬】+【3~5年收入損失】。因此，成人的重疾險保額一般建議最低30萬起，未配置醫療險，重疾險保額50萬起；如果經濟條件較好，可以將保額設定得更高。總而言之，大家要結合預算和需求來選擇合適自己的保額。

那麼，如何在有效的預算內，買到充足的保額呢？

▌可以先選擇定期，保障核心責任期的保額充足

買重疾險，就是買保額，重疾保額一定要買夠。如果預算有限，在確保保額足夠的情況下可適量縮短保障期限，先把當下的風險規避出去，等以後預算寬鬆了再來調整和補充。

其實預算不多也可以透過合理規劃，選到高保額的保障型產品，比如：

25歲白領，想買保額50萬的重疾險，以其經濟情況終身型不太合適，選擇消費型，30萬保額，一年只需幾百塊。等工資漲了，預算充足了，再補充長期或終身型重疾險，並調高保額至50萬，這樣既符合自身經濟條件，又能得到充足的保障。

▌選擇價效比高的產品

根據重疾險常見的3大分類標準，千挑萬選之後，最終鎖定了這3款產品，終身/定期、單次賠付/分組多次賠付/不分組多次賠付、消費型/儲蓄型/返還型，各種型別都有，各類需求可以一應俱全：

四千多的預算買成人重疾險，橫琴無憂人生2020、如意人生守護（英雄版）和倍吉星重大疾病保險這三款產品，能可以選擇，幾款產品保障都很全面，保費也不貴，各有特點。

華人保的《無憂至尊》值得關注，綜合保障達基本責任的4.8倍，100種重疾三組不同型別疾病可以賠3次，50種輕症豁免下剩保險費，也可以賠三次！

題主沒有給具體條件，比如性別，年齡！一帆保就按照30歲男給推薦價效比很高的產品，百年人壽康惠保，保額50萬元！

按照題主要求配置保障期限至70歲的單次賠付重疾險，保100種重疾，其中30種重疾可以額外賠付25%基本保額，還包括特疾豁免功能，30年繳費每年費用才3650元，基本上是最簡潔最基本價效比最高的配置了！具體看圖一圖二！

如果覺得不夠，還可以加點錢，配置康惠保旗艦版，50萬保額保終身，100種重疾賠付一次，30種中症賠付兩次，35種輕症賠付三次，繳費30年每年費用5273元！保障非常全面，但是就不夠錢附加身故責任了！

以上不知道題主滿意嗎？

這個可不僅僅是你多少保費預算的問題了。強烈建議先找個靠譜的保險從業者諮詢一下。現在的保險市場靠譜的保險人比產品更重要。

謝邀，四千多年交買成人重疾險，最小也有18歲，因為題主沒有說明具體年齡，只能按30週歲男做例子，如果收入穩定良好，可以選擇終身重疾險，保額至少做到年收入3-5倍，重疾險主要作用是因為重疾引起的工作中斷收入損失，康復費用，家人陪護費，家庭開支，房貸車貸等等，一定要配置百萬醫療險，涵蓋社保目錄內外用藥，進口藥進口材料等等

如果收入一般，建議消費型重疾或者定期重疾，保到60.70歲等，保費便宜四千多保額六七十萬，配上百萬醫療險，還有相互保能加入也加入，不用先花錢，有人出險均攤一次幾毛幾塊錢，40歲以前還有30萬保額

如果是家庭支柱，定壽做好，起碼覆蓋房貸車貸父母養老伴侶開支，小孩成人預算

成人重疾險，我目前只推薦百年人壽的康惠保(旗艦版)，絕對當下市面上最牛逼的條款，沒有之一。

最最重要的是它沒有坑，沒有坑，沒有坑……

上來直接推薦產品的，可視為耍流氓，可直接拉黑處理。

說好的為客戶著想，站在客戶利益角度思考呢？

年齡不知道，健康情況不清楚，買重疾用來解決什麼問題，收入情況如何，家庭情況是怎麼樣的，這些通通不知道，直接上來產品A、B、C、D。

是，沒有人會否認產品ABCD，有這樣那樣的優勢，但提問者為什麼不直接去下載一個app，直接投保，還來這裡筆墨所及？因為他需要的是切實的解決問題。

行業整體的提升，還是需要大家一起努力。

建議按這個原則來

總保費＜10%年收入

重疾保額＞3年總收入

醫療保險保額300萬起（每年費用三四百元）

給出的資訊有限，給到你的幫助也有限，我給你推薦幾款。

一類:大病多次賠付有身價責任的重疾險。1、天安人壽天安健康源2019（帶中症，保險責任比較全，分組合理，費率相對比較低）；2、弘康多倍保也叫多啦a保（費率低，可以30年繳費，附加險便宜，相當於有300萬重疾保障）；多的就不說了，這類產品的優勢是保終身，哪怕沒有發生條款裡疾病，最後身故也會賠付保額，劣勢是保額相對低；

二類:想要更加實惠的，百年人壽百年康惠保這類（消費型重疾，可以加身故責任、特定疾病等，可以保到70週歲或者終身）。優勢是保額可以做的更高，每個人的家庭結構和喜好不一樣

其他的產品以你目前預算不是特別推薦，總之找保險經紀人或者獨立代理人諮詢。你也要多找幾個。對比輕症，費率，豁免，保障責任，免責條款來選擇保險。

4千多買成人重疾險，雖然沒有說明年齡，但是也只能考慮消費重疾了，下面就來介紹幾個價效比高的產品，供參考。

一.消費型重疾險有什麼特點？

消費重疾險和儲蓄型重疾險相比，保險的特性更為純粹，主要有以下幾個特點：

1.沒有身故責任

消費型重疾險是隻保障重疾的，只有重疾才能夠獲得保額，所以說更為純粹和簡單，真正體現了保險是一種消費品。也是華人日趨理性的體現，否則也不會有這種產品出現。

2.現金價值低

帶有身故責任的重疾險，現金價值是隨著投保時間增加而增加的，而消費型重疾險滿期後現金價值為0（達爾文1號重疾打破了這個慣例）。

3.保費低

正因為以上兩個特點，所以消費型重疾險的保費相比傳統型的重疾險保費低很多，能夠以更低的保費獲得更高的保額。

4.保障期限靈活

可以選擇保至60歲、70歲、80歲、終身等；

知守君建議如果預算有限或者自己有更好的投資渠道，可以重點考慮配置消費型重疾險。

二.6款優選消費型重疾險對比評測

為了大家能夠選到最好的產品，除了近期上市的康惠保旗艦版和三葉草，知守君還優選了另外4款非常有優勢的產品，一起做個對比，具體如下：

復星聯合達爾文1號復星聯合康樂e生崑崙人壽健康保信美相互三葉草百年人壽康惠保百年人壽康惠保旗艦版

以上幾種產品保費相差不大，知守君認為保費並不是以上幾種產品選擇的重要影響因素。除了保費，保障疾病的病種和條款也是挑選一款產品的關鍵，在每年所交保費相差不大的前提下，保障疾病種類的數量當然是越多越好。

雖然高發的25種重疾由保險行業協會制定了標準的文字，但是中症和輕症的定義卻沒有統一的規範，所以不同產品之間的中症、輕症條款存在不小的差異。本著負責任的態度，知守君也做了對比。

1 中症、輕症的對比分析

現在大家都會注意身體健康和體檢，很多時候我們所患的疾病還沒有達到重疾的標準，所以中症及輕症保障是非常人性化的功能。中症及輕症保障的種類、疾病定義、賠付次數、賠付比例、理賠要求都是具體選擇標準。

知守君整理了這幾款產品對目前較為高發的中症、輕症疾病的保障情況：

透過上圖我們可以看出，這幾款產品對於高發中症、輕症的覆蓋都比較全面。康惠保旗艦版、三葉草還將輕微腦中風升級成了中症。

需要注意的是，崑崙人壽健康保雖然保障最全面，但是對於“不典型的心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、心臟瓣膜介入手術”這三種只賠付1種。

三.產品點評

1 復星聯合達爾文1號

這款產品“輕症賠付後重疾保額遞增”是這款定製產品最大的亮點。

優點：

1）輕症保障全面，而且可以賠付3次，每次賠付25%的保額；

2）在80週歲之前，每次輕症賠付後，重症保額增加10%，最高可以增加30%；

3）保障終身的形態，現金價值最高可以達到保額的95%；

4）身故賠付現金價值寫入條款。

5）可以30年繳費，並且可以選擇保至60歲，可獲得更高的槓桿；

6）可以附加投保人輕症、重症、失能、身故豁免；

7）支援智慧核保，如果身體有一些小問題，也可以透過智慧核保得到核保結果。

2 復星聯合康樂e生

這款產品我們評測的次數也比較多了，一直是非常有競爭力的產品。

優點：

1）1-6類職業均可以承保；

2）可以30年繳費，降低繳費壓力；

3）可以附加投保人輕症、重症、失能、身故豁免；

4）輕症保障全面，而且可以賠付3次，每次最高賠付30%；

5）可以選擇含身故責任；

6）可以智慧核保。

3 崑崙人壽健康保

這款產品的形態和復星聯合康樂e生非常相近，最大的優勢是不限職業。

優點：

1）不限職業，任何職業都是可以投保，比如軍人、礦工等都是可以的；

2）可以30年繳費，降低繳費壓力；

3）輕症保障全面，而且可以賠付3次，每次賠付30%；

4 信美相互三葉草

透過前面的對比我們也可以看到，三葉草的創新是增加了中症保障。

優點：

1）增加了中症保障，保障更全面，中症可以賠付2次，輕症可以賠付2次；

2）身故賠付現金價值寫入條款。

3）可以30年繳費，並且可以選擇保至60歲，可獲得更高的槓桿；

4）可以附加投保人輕症、重症、失能、身故豁免；

5）等待期內確診輕症和中症，該項疾病責任終止，但是其他責任還有效。

投保三葉草，假如等待期確診了原位癌，只是原位癌除外，其他疾病保障依然繼續。

而一般的重疾險，例如康惠保旗艦版，只要等待期確診輕症或中症，整個保險合同都終止了。

相比之下，三葉草寬鬆多了，這個條款還是要點一下讚的。

6）保至60週歲，保費比達爾文的低，而且增加了中症保障，更有優勢：

7）參保後自動加入信美愛心救助計劃，如果投保人發生重疾、罕見病、意外身故，出現家庭經濟困難，可以獲得最高20萬的救助金。

5 百年人壽康惠保

這款產品的最大優勢是純重疾的費率最優。

優點：

1）1-6類職業均可以承保；

2）可以30年繳費，降低繳費壓力；

3）身故賠付現金價值寫入條款；

4）重疾不附加輕症的保費是以上產品中最低的；

缺點：

1）輕症只賠付1次，而且賠付比例只有25%；

6 百年人壽康惠保旗艦版

作為老版康惠保的升級產品，我們來一看旗艦版相對老版都做了哪些升級：

1）等待期從180天縮短到90天；

2）輕症保障加強，增加了慢性腎功能障礙保障責任；

3）新增了中症及中症豁免保障；

4）保費降低了：

不含身故退保費責任的男性、女性費率，比老版康惠保分別低13%、6%，是整個市場的最低價；

5）可以選擇附加特定疾病保障：

這個特定疾病保險金是需要額外付出保費的，我們來看一下值不值得選：

以30歲成年人，主險保額50萬，30年繳費為例：

男性附加特定重疾保障15萬，保費增加1439元，這個保費差不多可以投保不附加輕症的老版康惠保12萬的保額了，太貴了，不值得選擇附加；

女性附加特定重疾保障15萬，保費增加415元，還是值得選擇的；

0歲兒童，主險保額50萬，30年繳費，選擇附加少兒特定重疾15萬，保費僅僅增加14元，非常值得配置；

總結一下，康惠保旗艦版特定疾病保障，兒童及女性值得配置，男性就算了，不如再增加一份重疾險。

6）可以選擇附加身故/全殘退保費，如果30歲成年人，基本保額50萬，30年繳費：

男性，保費增加998元；

女性，保費增加764元；

相比身故返還保額的重疾險低很多，如果保費預算充足的話可以選擇附加。

7）核保寬鬆：之前老版的康惠保，雖然費率很低，但是核保十分嚴格，基本上有一些小問題就買不了。

最近百年康惠保的智慧核保系統升級後，核保條件比大部分網際網路保險產品都寬鬆了，甲狀腺結節、乳腺結節都有可能透過智慧核保得到標準體承保的結論。

總之，這款產品保障全、費率低、核保寬鬆，是當前最值得買的產品，沒有之一。

四.如何選擇？

知守君建議：

如果想要保障全面，建議百年康惠保旗艦版，增加了中症保障，保費也最有優勢，核保條款也很寬鬆；如果想要帶身故責任，建議復星聯合康樂e生（含身故）版本；如果看重保險的現金價值，達爾文1號是現金價值最高的；如果保費預算有限，信美相互三葉草，保至60週歲，保費比達爾文低，還增加了中症責任；如果是高危職業，可以考慮崑崙人壽健康保；