購車零利和零利率，是一個意思。

雖然金融政策提供方一般可以提供免息分期貸款的政策，但是往往4S店會收所謂的貸款手續費，所以實際貸款下來還是有貸款成本的。

另外部分品牌的部分車型可以做到手續費和利息同時免收。具體您可以在網上多多瞭解一下已經購買這款車和打算夠這款車的準車友，有沒有享受這種雙免的政策。

就我武漢當地來說，廣汽豐田 和 雪佛蘭 有這種政策，但是銷售一般會斬釘截鐵地說沒有這種政策，具體需要談。

另外除汽車品牌提供的金融服務外，銀行信用卡針對汽車貸款業務做的最大的，目前是招商銀行，擁有獨立於信用卡額度之外的。車享貸專項貸款額度 和車享貸專享的利率和分期政策。

首先必須明白一點，所有的銀行貸款及汽車金融貸款都是有個標準利率的。資本的屬性註定它就是逐利的，就好比信用卡有免息期，但需要“手續費”，我們在獲得資金方便的同時給予相應的報酬是合理的。其次由於市場化激烈競爭關係，主機廠、銷售公司、4S會做出相應讓利，而其中部分會用來包裝置換補貼、免息等。你只要仔細對比就會發現其中對於免息的描述是有約了最高貸款金額及最長貸款期跟。但這不能否認其對客戶購車是真金白銀的利好。

相信購買過汽車或者是正在考慮買車的蝸友們，應該都有過經歷，只要是去了4S店裡，銷售人員都會極力推薦我們來進行分期購車，另外，還會有一些優惠政策。比如：兩年零利率，或者比全款購車優惠更高等等。可能蝸友們一聽就覺得非常的划算，就順著銷售人員的意思辦理了分期購車。但是，其實在4S店分期購車可不是那麼簡單的，這裡面水可深了。至於有多深？小編這就來告訴你。

相信這兩年有過購車經驗的蝸友們都知道，大部分4S店現在都有著利率很低的金融購車政策，更有甚者宣稱兩年或者三年免息，也就是所說的零利息，但真有這樣的好事嗎？4S店又不是福利站，所以這裡面一定有貓膩。雖說貸款的利息沒有了，但錢是不會少收的，只不過是換了個名字，分期手續費。有的4S店無論貸款多少，都收取一定額度的手續費，有的則是按照貸款額度的百分比收取。所以並沒有像廠家宣傳的免利息這麼好聽。

還有一點也是買過車的蝸友們肯定遇到過的，那就是4S店強制消費者購買保險，而且必須是全險，想劃痕險、玻璃險、涉水險、盜搶險等等都要購買，因為車輛在還完貸款前，嚴格意義上來說還並不是你的，而是抵押物。另外，眾所周知目前保險公司都會在購買保險後，給消費者不同幅度的返點，有點是直接現金返現，有點事送油卡，但是在4S店裡面上的保險，這高達百分之30的保險返點就全歸4S店了。

更有些4S店對於分期購車的客戶，還要採取強制假裝GPS的措施，美其名曰是怕客戶斷貸，可隨時找到車輛，其實就是變相的掙錢。明明網上幾百塊錢就可以買到，4S店一張嘴就是大幾千。

上面的3點就是4S店可以從分期購車的使用者手裡轉來的錢了，當然，銷售人員這麼費力的吆喝分期購車，他們沒點甜頭也是不可能的。小編有個朋友就曾就職過大眾某4S店，一聊才知道，拋開淡旺季就以普通的5、6月份來說，銷售人員的任務是有指標的，大致分佈為2輛全款、5輛分期、2輛置換、1輛上地方牌照這樣的比例，就算某個銷售人員這個月賣出了20輛車，但是如果其中一個完不成，那都是拿不到滿額的提成的。顯而易見，任務中分期購車的指標是最多的，所以銷售人員為了自己的工資，也是要拼命勸大家分期購車了。還有些4S店對於分期購車的使用者，還要強制購買汽車裝飾從中收益，比如導航、電子狗、腳墊、貼膜等利潤較高的物品。

說了這麼多，相信各位蝸友們也都大概瞭解了4S店為什麼都喜歡分期購車的使用者了吧。當然，也不能談到“分期”就色變，分析了那麼多在分期購車時可撈的油水，目的還是為了讓各位蝸友們在購車時能做到心中有數，不要最後被人賣了還幫著數錢呢。

其實，防止被坑最好的辦法就是算明白帳，我們要知道自己分期購車的話，要比全款購車多花多少錢，如果能用分期購車省下來的錢進行投資賺取更多的錢，那為什麼還要懼怕分期購車呢。當然，還有一類蝸友，手裡資金不足，但又想一步到位來輛好車開開，那分期購車也會是不錯的選擇哦。

零利息和零利率從定義角度來看是一致的。我以當年管理4S店的實際操作，來解釋一下4S店把零利息和零利率分為兩個話術的原因：

一、汽車廠家金融公司推出的免息貸款購車業務叫做零利息。這樣叫的目的是突出廠家金融的貼息政策，讓消費者的關注點在可以享受廠家的官方優惠。

消費者在使用這種金融優惠時，要對比一下車價的優惠幅度是否降低了。4S店一般會在廠家金融推出某款車型的免息政策後，將車輛折扣降低。當然，如果因為是競品競爭壓力，需要降價，只是以貼息的形式來體現，那會出現有貼息的車折扣不變，無貼息的車（由於這批車已經報過零售，俗稱超報，無法享受廠家的金融支援了），會出現折扣力度加大。這時需要根據資金情況、折扣與貼息的對比來綜合考量了。

二、銀行推出的免利率卡貸業務叫零利率。銀行很多車輛貸款業務不是從車貸部門出的按揭貸款產品，而是從個人消費信用卡部門出的卡分期產品。這類產品不收取利率的話，就會收取手續費。所以在話術上叫零利率，先吸引簽單，再談收取手續費。這時需要考慮手續費是按期收取，還是一次性收取。按期收取就和收取利率一樣了，一次性收取就是砍頭息了，銀行收益更大。

綜合以上的分析，還有一個要考慮的點是保險問題了，大部分貼息產品和卡貸產品都會要求一次性交納三年的保險費。這實際上也增加了財務成本支出。