貸款基準利率不會隨著以後的LPR調整，因為貸款基準利率已經被LPR取代了，你可以簡單地理解 為現在的LPR就是以前的貸款基準利率。現在五年期以上貸款基準利率是4.9%，而五年期LPR當前為4.95%，在去年8月份首次推出的時候是4.85%。兩者是比較接近的，貸款基準利率已經多年沒有變化了，上一次還是2015年做的調整，至今將近四年半的時間未做調整。

而到了今年開始，所有 的新的貸款的利率定價基準都必須以LPR為準，而對於存量的浮動利率貸款，那麼就需要在3月1日到8月31日之間完成轉換，轉換的核心就在於把當時的利率定價基準從貸款基準利率轉換為LPR。

關於這次浮動利率定價基準的轉換你要明白幾點，第一是貸款基準利率已經被LPR取代了，以後就沒有貸款基準利率了，貸款基準利率 的數值永久定格在4.9%了。換句話說這次央行如果把給存量的浮動利率的房貸轉換的機會，那麼就變成了永久的固定利率，現在央行是在給你一次選擇的機會，選擇以LPR為定價基準的浮動利率。

第二個就是如果你原本就是固定利率的，那麼這次轉換和你是沒有任何關係的，這次只是針對存量房貸中的浮動利率一次轉換的機會。

第三個就是這次轉換隻涉及到商業貸款，不涉及到公積金貸款，如果你有公積金的房貸，那麼這部分是不需要任何調整的。

第四個就是這次對存量浮動利率房貸的時間定義是在2020年1月1日前發放的以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款以及已經簽訂了合同尚未發放貸款的。

最後就是LPR的變化形式，現在的規定是每個月的20日會更新一次，目前是由18家商業銀行共同決定的，其中有四大國有銀行，也有股份制商業銀行，也有城商行、信用社甚至是網商銀行，所以包含的是比較全面的。

而且是 由18家商業銀行在20日共同向全國銀行同業拆借中心同時報價，去掉最高和最低的報價，剩餘的取算術平均值，所以這是所有的銀行都是一樣的權重，沒有高低之分。

最後再強調一次，貸款基準利率已經沒有了，取而代之的是LPR，LPR是每個月的20日都會更新一次，有可能漲也有可能跌，從5年期的LPR品種在2019年8月份誕生以來已經下調過兩次，從4.85%下調到了4.75%。

兩者沒關係！

以後的利率組成分兩種：一種是固定的，就是你現在的基準利率4.9＋上浮的比例！另一種是LPR＋固定點。

固定點是固定的，現在算完以後一直不變的（跟現在的利率上浮比例一樣，以後跟房貸一輩子）但是LPR未來是變得！

固定點怎麼算？比如你現在的利率是4.9上浮15%，2019年12月份LPR為4.8，那麼你的固定值為4.9%*（1+15%）=5.635；用4.8-5.635=0.835，那麼你的固定值就是83.5！

也就是說這次改動完，沒有基準利率這四個字了！要麼你選擇當下的5.635為固定的還款利率；要麼你選LPR加固定點的浮動利率！而LPR不是基準利率！

只要改成LPR，如果將來利率上漲，就會比現有模式漲得更多，如果將來利率下降，就會比現有模式降得更少。

舉例：

我現在房貸模式是基準4.9%上浮固定比例到105%，5.145%。對應LPR模式就是4.8%+0.345%=5.145%。

將來某天加息到基準5%，上浮到105%就是5.25%；LPR模式就是5%+0.345%=5.345%。比現在的模式多了。

將來某天減息到基準4%，上浮到105%就是4.2%；LPR模式就是4%+0.345%=4.345%，還是比現在的模式多。

顯然，這個政策就是加息政策無疑。

最近一段時間，身邊不少朋友都在諮詢新的房貸利率政策，是將貸款的定價基準轉為LPR加幾點，還是轉為固定利率？提到LPR，不是金融行業的人或許不清楚，更加不清楚房貸做LPR轉換是何種原理。LPR的全稱叫貸款市場報價利率，簡單來說就是央行綜合商業銀行進行市場報價，形成一個貸款的市場報價利率，每月20日公佈一次，目前包括1年期、5年期兩個品種。以往我們買房子的時候，都會關注貸款利率是否有折扣，意思就是在基準利率上打折，比如基準利率為5%，打九折後，實際執行的利率為4.5%，一般我們提到的基準利率相當於現在LPR。說到這裡，我想大家應該明白了，這次的轉換LPR主要是對利率市場化的一次改革，推動LPR的運用，也是為了保護借貸雙方的權益。選擇LPR還是固定利率？由於未來存在一定的不確定性，因此當下就存在選擇，如果你認為未來LPR利率會下降，那麼轉換為參考LPR定價會好點；當然如果你認為未來LPR利率會回升，那麼轉換為固定利率會更有優勢。最終還是取決於借款人自己的判斷，據銀行的相關人士介紹，他們也不會重點推薦何種轉換方式。不過從目前形勢來看，利率下降仍是大勢所趨，全球已經進入寬鬆時代，各國央行普遍實行降息應對形勢，很多歐美國家已經進入負利率時代，而中國的利率相比較幾年前已經大幅下行，因而，相較於固定利率，選擇LPR+基點更有優勢。最後，還是要提醒，房貸利率轉換日期是2020年3月1日至2020年8月31日，期間可以自行前往所貸款銀行諮詢相關問題。當然如果是公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分，就不需要轉換，以及房貸在一年內還完了，也不需要轉換。兩種方式，一旦選擇固定的，那麼在未來的還款週期裡，貸款利率保持不變，比如，你買房，貸款利率5.88%，選擇固定利率，意味著還款期間都會按照5.88%。如果選擇浮動利率，那麼房貸利率每年會調整一次（今年不會變），當然浮動利率的優勢就是在於未來LPR利率下行，那麼房貸利率也會隨著下降。

新的房貸利率即將實施，很多人擔心會不會影響之前的房貸，實際新的房貸新政對原有的房貸沒有任何影響。在央行貸款基準利率基礎上浮動形成的方式，更改為按LPR報價利率加點形成的方式。LPR利率每個月會更新一次報價，根據市場的真實需求情況進行變動，更加貼近真實利率水平。

新房貸利率構成方式的出臺，會提高房貸利率。新房貸利率不會導致房貸利率下滑。央行副行長劉國強也曾表示，新的LPR形成機制並不會使得房貸利率下降，“房住不炒”的定位不會偏離。住房商業貸款利率新政實施後，利率調整週期最短1年，利率調整週期及調整方式在合同裡雙方協商後約定。 比如說，購房者第一年的利率為5.45%，利率一年一調整，一年後，如果相應期限的LPR上調40個基點，則購房者第二年的利率為5.85%。

在調整前原則上在基準利率基礎上上浮10%（視具體情況而定），例如在2019年7月，二套房貸平均利率為5.76%；調整後二套房不低於LPR+60個基點，以8月20號公佈的LPR資料，即不低於5.45%。在調整前原則上是在基準利率基礎上銀行可以有利率折扣。例如：在2019年7月，全國首套房貸平均利率為5.44%；調整後首套房貸利率不低於LPR，以8月20號公佈的LPR資料，即不低於4.85%。

這是沒有影響的哦。

因為新的 LPR貸款政策所針對的是10月8日以後簽訂的貸款合同和協議，與之前簽訂的並沒有關係。

也就是說，之前你所簽訂的貸款協議其實是以一個“基準利率”為準的貸款，而10月8日以後簽訂的是一個以LPR貸款新政取代了“基準利率”為準的貸款合同，因此兩者是並沒有交集的。

而LPR是一個新的貸款政策，取代了以前的“基準利率”，並且還是一個浮動，可變的！根據目前最新的LPR來看，1年期的基數為4.20%，而5年期以上的為4.85%。

首套房和第二套房的貸款利率則是：

①未來首套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0） （ps增加點數合同期不變，但LPR利率可在合同裡協商約定以一年期起至合同期為期限調整）

②二套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0）+0.6%！

其中，一個基點就是0.01%，十個基點就是0.1%，以此類推。

也就是說未來購房者的貸款主要還是在LPR、個人信用決定點數、以及各個城市的要求點數這三者來決定的，他們的加成最終數值直接決定了你首套和二套房貸款利率的重要指標！

所以，在10月8日以後簽訂的LPR的貸款政策是會浮動的，並且會隨著LPR、個人信用決定點數、以及各個城市的要求點數這三個變化而變化，意味著國家可以直接調控貸款炒房的現象，並且做到抑制。

10月8日起實行新的房貸利率政策，對於已經貸款買房的人忐忑不安，自己已經在還房貸的或者已經批下來還沒放款的，這情況會不會受到新的房貸利率政策調整呢？這是已經貸款的人憂慮，建議大家別過度擔心，銀行會根據不同情況來處理的。

新的房貸利率政策

根據新的房貸利率政策將LPR利率為基準，在不同的LPR利率的基礎之上+基點的形式來調整。已經打破了以往的央行的基礎貸款利率的基礎之上進行打折或者上浮的情況，但新的房貸利率就不會出現打折現象，而是利用+基點的形成來調整貸款利率。

新的房貸利率已經明確規定首套房和二套房的最低貸款利率，首套房不能LPR利率，也就是首套房不能低於4.85%；二套房不能低於LPR+60個幾點，也就是不能低於5.45%。至於首套房和二套房基準利率到底是多少，要以每個城市，每家銀行+的基點不同，最終的貸款利率不同。

新的房貸利率會讓已在還款的利率進行調整嗎？為什麼嗎？

新的房貸利率政策對於已經在還款，或者已經批下來但為房貸的，會不會有影響是不能絕對的，要看具體情況來分析，總體分為三種情況。

（1）固定貸款利率的

假如貸款買房的人，之前簽訂的是固定貸款利率的，這種情況是不受新的貸款利率政策銀行，也不會做出任何改變。

因為是固定貸款利率，不隨央行的基準利率調整而調整的。比如你之前簽訂的固定貸款利率是5.88%，一直都是保持這個利率，不會發生實質性的調整。

（2）浮動貸款利率的

假如之前與銀行簽訂的是浮動貸款利率的，浮動貸款利率就是以央行的基準貸款利率直接掛鉤.當央行的基準貸款利率發生改變之時，浮動貸款利率也會跟隨央行的基準利率進行調整的，這種情況就是會受影響的。

以往央行的貸款利率是以4.9%作為基準利率，而現在是以LPR利率4.85%作為基準利率，央行的基準利率已經發生改變，浮動貸款利率是隨央行基準貸款利率改變而改變，至於調整之後貸款利率是高是低要以銀行調整之後的實際貸款利率為準。

（3）公積金貸款

根據新的房貸利率政策規定，這個新的房貸利率是在商業貸款進行調整，而公積金貸款是不受任何影響的。

所以從這裡就得知，假如以前是公積金貸款的不會發生任何改變，依舊按照原先公積金貸款利率為主，比如公積金貸款利率為4.50%，依舊還是按照這個貸款利率，不會隨新的房貸利率政策發生調整。

綜合分析

根據上面對於新的房貸利率進行分析，以及對於貸款利率進行了分析，新的房貸利率與舊的房貸利率發生實在性改變的就是唯獨之前是浮動貸款利率的，以及10月8日以後貸款購房的人會產生一定的影響。對於固定利率與公積金貸款買房的人，可以放心還款，不會讓你的房貸出現調整的，依舊按照之前的還款方式和金額進行還款即可。

透過上面進行分析得出結論，除了以前辦理浮動貸款的有調整之外，其餘的都是沒有影響的，也不會出現調整的。

感謝邀請回答這個問題，對於10月8日之後實行LRP利率的問題之前已經回答過好多了，不少朋友還在疑問自己之前還商貸的房子會不會受到此次LPR利率的影響，可以肯定的告訴大家：不會，但凡是在10月8日之前（實行LPR利率）進行的住房商業貸款，都是按照過去的利率來進行的，也就是5年以上基準利率4.9%上浮來進行的。藉此機會再次跟大家分享下什麼是LPR利率，和其對於房貸利率的影響。

這點從央行的歷次直接表態就可以看得出來，無論是年初的1.5萬億定向降準還是如今的LPR浮動貸款利率，其實際目的還是為了支援實體企業，降低他們的融資成本。畢竟這次LPR報價銀行中納入了8家民營銀行，包括西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行、渣打中國、花旗銀行、深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行等，這8家銀行有一個共同的特點就是：他們的服務客戶多是都是以小微企業為主。也就是說納入微眾銀行和網商銀行等的主要目的就是為了拉低LPR報價，尤其是對於5年以下的貸款報價，畢竟中小企業的企業貸款年限基本在3年以下多，甚至多數是一年左右。那麼住房貸款屬於商業貸款的一部分，受到LPR利率的影響極其有限，為什麼這麼說？幾點觀察：

第一、從公佈的兩次LPR報價利率來看，5年以上的報價基本與過去央行基準差別不大。9月20日釋出的LPR利率來看，1年期為4.2%，5年期為4.85%；相比於過去基準利率來說，一年期的貸款利率下降基點要多得多，根據上圖所示過去1年期最低貸款利率為4.35%，5年以上為4.9%，但是實現LPR報價利率後如今一年期報價利率為4.2%，下降了15個基點，而5年以上的僅僅下降了5個基點；無疑短期貸款的利率低了不少。這才是央行實行LPR利率的初衷。

第二、對於實行LPR利率後，住房貸款利率的參考基準央行已經做出了充分的說明。央行之前已經對於10月8日之後的貸款利率做出了準確說明，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。也就是說只要是在10月8日前簽訂了購房合同在進行走貸款流程，那麼就是按照合同執行。也就是說未來除非央行再次調整基準貸款利率否則你的貸款還是按照4.9%的基準上浮後還款。

第三、10月8日後按照LPR利率進行的住房貸款，選擇貸款利率有兩種方式：30年固定不變或者一年一變。央行關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告規定中第二條：借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。也就是說在實行新的LPR貸款利率的時候，購房者是有選擇權利的，可以跟過去一樣固定利率30年不變，或者跟銀行約定（最低一年週期）。這不得不說是一種新的嘗試。

根據資料來看，10月8日施行LPR貸款利率後，各個城市的住房貸款利率變化不大，易居研究院統計顯示，2019年10月份，4個一線城市首套房的LPR房貸利率為5.23%，相比9月份的5.21%略有上升；3個三四線城市首套房的LPR房貸利率為5.59%，相比9月份的5.64%略有下降；但是從全國範圍來看，基本上沒有一個城市施行LPR利率後出現過大的波動，甚至除去南方有些城市的房貸利率本身就上浮就不高之外，中部地區不少城市的房貸利率還創造了新高。不管怎麼樣，央行對於房貸利率的調控始終沒有放鬆。

首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。這就是央行的態度，從目前來看基本上所有的城市對於首套房都是房貸利率上浮的態度，不少朋友期待的基準房貸利率並沒有出現。這也是堅持執行“房住不炒”理念的表現。