很肯定告訴你，信用卡相關管理條例和信用卡的申領合約都有明確的規定，信用卡僅限申請人本人使用，過去和現在代還信用卡也是屬於非法經營罪的。

簡單來說，這行業按法律規定肯定是違法的，具體條例可以搜尋下，不論五年前還是現在。

當然過程中也有較大的風險，比如法律法規風險，客戶跑單風險，和卡非正常狀態風險，等

既然違法違規銀行或者銀聯為什麼沒有監管呢？因為銀行在一手抓收益，一手也在打壓這個行業，打壓太緊可能會造成持卡人週轉不開，無法還款，銀行壞賬呆賬增加。只顧抓收益不顧持卡人如何使用卡，對銀行來說也有很大風險，長此下去會增加負債率和持卡人不理性消費。

再次還是建議千萬不幹違法違規的事，俗話說的好，不是不報時辰未到！

　信用卡代還款，本質如同信用卡套現，信用卡套現本質特徵就是透過欺騙方式將信用卡的授信額度轉化為現金套取出來。套現商戶串通持卡人利用信用卡進行虛假交易，實際上是對金融秩序的擾亂與侵犯。

　　此前，由於沒有明確法律依據，相關部門在打擊信用卡套現方面，只能對進行套現的商戶進行收回POS機具和停止交易等軟性處罰。後國家出臺《解釋》規定：“違反國家規定，使用銷售點終端機具、POS機等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪處罰。”

　　這個司法解釋的出臺填補了信用卡套現在法律條款領域的空白，同時也將對日益猖獗的信用卡套現行為給予重拳打擊。《解釋》同時規定，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為“情節嚴重”，按照刑法相關規定，可以“處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金”。而對於“情節特別嚴重”的，可以處五年以上，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

　　信用卡代還款，本質如同信用卡套現，屬於違法犯罪。

代還信用卡，肯定違法。對於POS機擁有者還是持卡人都是有法律依據的。持卡人非法套現更應承擔刑事責任，只是該類案件並非偵查案件，並且普遍，套現人無惡意拖欠並歸還套現所得未造成髮卡行的損失，（民不告官不究）。至於五年前是否算非法經營，要根據刑事追溯期而定。以上回答不是很全面。