現在5.635利率可以說是非常之高，按照今年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

題主的利率比現實行的利率整整高出一個百分點，也就是說一百萬的貸款一年要多還一萬元。

如圖所示，LPR是不斷下調，並且有緩慢下調的趨勢。

執行新規定後，利率就是一個浮動值，我這裡強烈建議採用LPR+加點的模式，改為浮動利率，別採用固定利率。

因為在不久的未來，降息是一個大趨勢。在全球各大主要經濟體國家，利率都在飛速下降，接近零的比比皆是，甚至有些國家進入負利率時代。

前央行行長周小川曾公開表態:中國可以儘量避免快速進入負利率時代。

所以，中國進入負利率時代是遲早的事，時間的問題。

新合同建議選擇LPR+加點模式，利率重訂週期選1年，千萬不要維持舊有的固定利率。

高，建議你改為浮動LPR利率！

既然你存在這個疑問，說明你還未搞清楚浮動利率的計算方法和計算公式，因此存在誤解。我先用一個簡單地公式來告訴你浮動利率的計算方法：實際利率=LPR利率+加點。

那麼LPR利率是什麼呢？

LPR利率是每月20日（遇節假日順延）9點前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行、渣打銀行、花旗銀行、深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行這18家銀行，向一個國家部門提交報價，這個部門按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05％的整數倍就近取整計算得出LPR。

我們可以直接在官網上檢視就可以了，這個是跟政策相關，我們不去置評。只要知道一點，現在5年期LPR利率查出來4.65%，而且後期還會繼續下調。

知道了LPR利率，我們在瞭解一下加點，就能去輕鬆算出浮動利率了。

那麼加點怎麼算呢？方法也很簡單。

加點=現行房貸利率-4.8%；對於5.635而言，就是0.835%；

有很多朋友可能會問，這個4.8%是什麼，這是2019年12月LPR利率，央行規定，今年轉浮動利率，這個加點=原有利率-2019年12月LPR利率。

因此，你一旦轉了之後，你的房貸利率5.635%就變為=LPR利率+0.835%，永遠都是這樣了。按最新的算出來是4.65%+0.835%=5.485%，降低了0.15%，所以還是合算的。而且LPR一旦下調，利率也會下降。

因此我建議你改為浮動LPR利率！

利率較高，建議選擇浮動利率LPR。

當前世界經濟下行，各國開啟降息潮，利率處於下降通道，選擇LPR利率有利於降低成本。

當然，一年內到期貸款和公積金貸款不需要變動貸款利率。