如果熟悉金融領域，大家就會聽到一個有關放貸的專業名字叫做壞賬率。截至目前為止，每個銀行都或多或少的存在一定的壞賬率，因為基於各種因素，銀行放出去的信用貸款，即使有著信用包括抵押物做保障但還是有極少的一部分收不回來。

而這部分收不回來的賬款對於銀行而言就是壞賬，每年銀行的壞賬率總會控制在一定範圍區間內波動，只要不發生大的系統性金融風險那麼銀行的放在壞賬率基本上是很小的。

至於題主所提到的一個人欠銀行貸款幾百萬，最後因為一系列的因素無法償還這筆債務，而自己的抵押物出現價值縮水的現象，銀行就會將這筆錢進入壞賬領域。進入壞賬領域的銀行貸款並不是不打算要，首先這個人的所有個人信用將直接崩盤，其次就是這筆錢會轉移到第三方進行專業的討賬。

當然現實中還有部分銀行會對這個人進行一定的幫助，甚至有聽說過幫忙找工作用他的日常工資來逐漸的償還一部分債務的說法，但是具體個人也沒有實際見過也只是聽聞而已。

題主說的情況屬於小機率事件，因為銀行在放款之前有一套完整的風險把控體制，這套風險把控體制包括：

1.還款意願和信用狀況

2.是否有不良嗜好

3.擔保和抵押物是否足值

4.從信貸員到風控部到貸審會完整的考察和審批流程

5.財務狀況和健康穩定的現金流

6.行業風險、環保風險

7.貸款用途是否合規

8.還款能力是否充足

從以上我們可以看出，從銀行貸款並不容易，需要從各個方面進行考察和審計，嚴格的風險把控是避免貸款損失的有效保障。但是，不確定因素的出現確實有欠款幾百萬、債務人一無所有的案例。

1.正常催收

即使真的一無所有了也得催收，這是工作也是程式。隔三差五的給債務人打個電話，一是確定下債務人還健在，二是幫助債務人想想真的沒有別的可變現的資產了嗎？有沒有之前買的車仍在某個車庫裡了？N年前的股票賬戶沒有錢嗎？省外國外之前沒有置辦房產嗎？這都是必要的程式。

2.找擔保人代償

擔保分為一般擔保人和連帶擔保人。當債務人確實沒有可執行的資產時，銀行有權向一般擔保人在擔保額度內追償。如果是連帶擔保人，銀行可以在債務發生逾期時隨時要求連帶擔保人償還債務，連帶擔保人具有和債務人一樣的還款義務。

3.資產變現

既然真的一無所有了，車子、房子、土地、生產裝置都沒有了這一條肯定是行不通了。

4.銀行內部追責

造成債務人欠下鉅額債務的原因是什麼？放貸前銀行人員有沒有收受賄賂？有沒有違規放貸？有沒有偽造借款資料迎合待審會？

如果銀行從業人員有違規放貸行為就已經觸犯了法律，銀行可以將關聯人員移交司法機關並要求代償。

即使銀行人員沒有違規放貸，現在很多銀行採用的都是放款責任終生制，所以針對這筆貸款，從上到下，只要是經手人員，銀行可能每個月都會扣工資扣獎金，以此來彌補損失。

5.計入壞賬、列為損失

不要以為可以跑路或者賴賬，因為現在的一無所有並不代表當初貸款時的一貧如洗，否則你肯定無法獲取幾百萬元的貸款。對於銀行的信貸資產來說，不同於存款的負債端資產，需要經過嚴格審查和考核後才有可能透過。

顯而易見，如果到期後沒有能力償還貸款，那銀行就可以將貸款之前的抵押資產進行處理，還有貸款保險等都完全可以。總之銀行的幾百萬貸款最起碼得有近千萬的資產抵押。

現在的商業銀行風控體系非常嚴密，不再是幾十年前的糟糕狀況，現在的呆賬和壞賬已經少了很多。

因此，銀行並不擔心你借款後破產，或者說銀行對於這一步早就研究透了。銀行也知道萬一客戶還不起時該如何處理，這正是銀行在前期把控風險評估該做的事。

另外，現在的銀行不僅有貸前風控，貸中和貸後也同樣很緊跟。比起儲戶的負債來說，放貸款是銀行的資產更要確保穩健。

總之，只要是有正常抵押、擔保、保險等就不怕客戶一無所有。或者說一無所有是你現在的情況，而你貸款之前的所有財產就將被銀行變賣變現用於償還貸款。

還不上個人與企業很多，上市銀行稱不良貸款，每年可抵充，銀行自然成冤大頭，總之羊毛出羊身上，沒有一家銀行被欠垮掉的

壞帳處理，銀行每年都有壞賬。人不死錢不消，銀行每年會歷行找你還錢。你會變成老賴！法院強制執行沒錢抓你進去住幾天一年不超過兩次。（真沒錢一般不會抓，變壞帳。要找到你隱秘財產的話會判刑的）

這種情況出現的可能性不大。

1、銀行貸款發放前會對借款人資質進行貸前調查，並且對個人不會發放純信用貸款，沒有充分抵押，徵信有問題等，銀行是不會放款的；

2、銀行會定期（通常每個季度、每年）評估貸款人資信情況，只要有一次逾期，銀行會立即採取追款措施（催收、致函、訴訟），不會放任貸款出現不良而無動於衷；

3、如果前述方式仍不能保證貸款收回，銀行會進行訴訟，然後對欠款人申請法院強制執行，透過窮盡執行程式後，追索欠款；

4、前述方式仍然無法收回，銀行會考慮將該筆欠款作為不良資產包一起打包出售給資產管理公司，同時計提壞賬，資產管理公司獲得打包債權後再透過討債公司、申請法院恢復執行等正當的不正當程式找欠款人追索。

總之，銀行負責錦上添花，雪中送炭的事銀行不會做，身無分文可能欠高利貸，欠銀行的可能性不大。

銀行能夠借出幾百萬給一個人，這個人肯定需要抵押才能貸款的，畢竟幾百萬是人民幣而不是越南盾，銀行不會輕易借出，要透過對貸款人的個人徵信和收入水平、資產等做一個風險評估，才會借出這筆大的資金。

銀行不是其他民間貸款平臺，有自己一套稽核系統和風控管理的，正如開一張信用卡需要填寫不少資料，然後才能出一個信用卡額度，這個也算是銀行的風控管理之一。如果貸款人一無所有，沒能力償還債務，這個銀行在借出之前已經有所準備的，加上大額貸款是需要抵押和擔保人的。

如果貸款人一無所有，未按照約定日期還利息或本金超過一定日子後，銀行會首先對其進行催收，包括電話簡訊催收、上門催收、寄送律師函等。催收不成功後銀行會向法院對這筆貸款進行訴訟，法院作出相應判決並且判決生效後，如若貸款人依然不能按照判決書所述償還銀行的貸款和利息，那麼銀行就可以向法院申請執行對貸款人名下的相關財產進行凍結和扣查。

除了對貸款人的財產進行扣查之外，對貸款人的個人徵信也有非常多的影響，乘坐飛機或高鐵時會被限制，不能在高消費場所消費，不能購買不動產或者房屋等等支付費用的行為都會被限制。

所以向銀行貸款前要思考清楚，尤其是消費貸款和投資貸款，畢竟都是存在一定風險的，謹慎貸款，及時還款。

其實銀行可以對他的產業重新評估，如果他的行業確實有一定的發展前途，銀行何必一刀切斷了他的資金鍊呢，可以安排人員在他公司定期盤查賬目收入開支，這樣即能讓企業重新活過來，又能使銀行重新獲利，也能讓工人不會丟失工作，這不是三得利嗎？好多企業都是銀行斷了資金鍊死掉的，從外面借高利貸運轉，企業本來有一定前途發展，可惜銀行斷了資金鍊，再借高利貸造成了這樣惡性迴圈，導致企業徹底破產。

對銀行來說，這就是呆壞賬處理的問題。

如果貸款人無力償還，擔保又不充分的情況下，就會產生貸款逾期，逾期超過90天以上，銀行就列入長期應收款，可以提起司法訴訟。

這種情況下就看法院怎麼判了，如果貸款人、擔保人有其他資產可以抵賬，那就會被法院查封凍結，甚至拍賣相關資產衝抵債務，如果有轉移資產等行為的，可能會被刑事處罰。

如果確實沒有償還能力，也沒有違法違規現象，比如出現經營風險，確實還不上了，對銀行來說，這隻能認栽了。銀行貸款的壞賬就是這麼來的，出現壞賬後，超過一定時間，銀行就要進行壞賬計提，會衝減銀行利潤，相當於銀行把這部分錢補上了。

銀行對壞賬進行衝減，只是內部賬務處理，並不意味著這筆賬和貸款人沒有關係了，銀行仍然會自己或者委託其他第三方機構進行欠款催繳，也可能會把這些不良資產打包出售，由第三方進行清繳。

對於貸款人和擔保人來說，這筆貸款仍然需要償還的，除非債務主體消失了，比如發生自然人死亡或者企業破產登出了。

欠銀行貸款百萬，無力償還，一無所有，資不抵債，該怎麼辦？

一旦借款人貸款本金逾期，銀行首先會將該筆貸款列入關注類貸款，並積極主動向借款人電話催收，上門催收，給借款人發律師函等；

超過3個月仍未歸還，該筆貸款將被列入次級類貸款，銀行將會準備相關材料向法院對借款人進行起訴執行，並凍結借款人、擔保人的資產，比如銀行卡、房產、車輛等等。

如果借款人仍然有有效資產，銀行會向法院申請強制執行，進而拍賣借款人的資產以進行償還債務。

如果借款人一無所有，已經無法追回，銀行只能認栽，將該筆貸款進行核銷登記，從撥備中扣除掉，並上報監管機構，並且會影響銀行的利潤。同時會將該筆貸款列入損失類貸款。

值得注意的是：貸款被核銷了，並不意味著銀行已經放棄了這筆貸款的追索權，一旦發現借款人有能力償還貸款或者還有其他隱藏的資產可供執行，銀行仍然可以繼續申請執行，盡全力追回貸款，並最終將收回的貸款計入其他收入。

國內銀行通行的處理不良貸款的這做法是一般會將不良資產打包出售給三方機構，三方機構會進行不良貸款的處置。

既然能從銀行貸款幾百萬，說明也曾風光過，要不然銀行也不會貸給你這麼多的資金。

畢竟天有不測風雲，人有旦夕禍福。可能是生意場上不順利，做買賣賠了。只要不是惡意詐騙銀行貸款，銀行也不會把事情做絕，只要人在，還是可以

因為欠貸款過多無力償還，已經影響了個人信用，甚至被列入失信人員名單，成為”老賴“。

怎麼辦？

可能大多數人選擇了自暴自棄，認為現在欠款的是大爺，銀行不會把你怎樣，得過且過了。

但是要明白，一處失信，處處受限。徵信不良不僅會影響你個人的信用，還會影響家人還孩子的正常生活。

貸款無力償還並不可怕，應該積極主動的面對。畢竟能用錢解決的問題真的不是大問題，可以主動向銀行協商，在保證自己正常生活的前提下，協商銀行按期歸還一定本金。

前邊我們也說了，能從銀行貸出幾百萬的人，肯定也曾風光過，具備一定的社會人脈關係以及賺錢的途徑。

可還記得巨人網路的創始人史玉柱，曾經欠款上億元，但仍能憑藉自己的本事還清了所有債務，並進入了知名富豪行列！

綜上所述，欠銀行上百萬無力償還，銀行肯定會採取一定的措施對你的資產進行保全。認定無力償還了，銀行會將該筆貸款核銷計入損失，並保留對該筆貸款的追索權。欠款百萬不可怕，只要能積極主動的去面對，努力償還，打一個漂亮的翻身仗，捲土重來也未可知。

我在銀行遇到過與題主比較類似的情況，但肯定不是一無所有。按常理說如果一個人欠銀行幾百萬還不上，還一無所有，這種情況幾乎是不存在的。因為銀行在發放如此大金額貸款時都會找到抵質押物或者強有力的擔保。真是遇到客戶不還了，銀行還有處置抵質押物，尋找擔保人代償的可能。我遇到的情況是借款人無法償還貸款，擔保人被雙規的情況，不算一無所有，但跟一無所有差不多。我來說下我當時的做法吧！

當時的貸款情況是，借款人申請了30萬貸款，找了一個科級幹部做擔保。大家不要覺得不可能，這種找公務員擔保的貸款在銀行並不少見。借款人是開飯店的，飯店失火了，一把大火燒光了所有的資產，還賠了房東不少錢。生意沒了，錢也賠了，就是沒錢還銀行了。擔保人因為貪汙受賄被雙規，我這算是叫天天不應，叫地地不靈。借款人擔保人都無法履行還款義務。

當我得知這個噩耗以後，我作為客戶經理立即要做的就是向總行相關部門發起紙質預警，以示重視。其實這個時候已經不能算“預”警了，但是為了合規，我還是走了這個流程。緊接著，我又口頭給支行長做了簡要彙報。支行長聽到之後也非常著急，這可是既影響支行考評也影響工資的事件啊。他當著我的面打了幾個電話，主要就是向自己的朋友打聽，擔保人是否有出來的可能。借款人的門面是否有再營業的可能。

由於借款人的貸款還沒有最終到期，我還不能直接起訴。按照流程，我只有到貸款最終到期日之後，確定不還才能起訴，目前也只能催收。我到借款人家裡，到擔保人家裡，瞭解兩家人的還款意向以及還款能力。好在借款人是有還款意向的，但是確實沒有能力。對於這種情況，我雖然同情，但是愛莫能助。

貸款最終到期之後，客戶確實沒有還上。雖然他有意向還，但是每月還一千，連利息也不夠啊。不得已，我只能準備起訴資料，由行內專門負責貸款清收的部門資產保全部進行起訴。到此我的工作全部做完，剩餘的就是清收部門對客戶進行催收。

資產保全部的同事瞭解情況以後，先是發律師函恐嚇，然後上門或電話做最後通牒。如果仍不奏效，就開始走起訴流程。

法院審理此案件，並根據雙方情況進行判決。這種銀行與借款人的案件，幾乎都是銀行勝訴。法院會判決借款人N日內償還貸款。

如果借款人仍是不償還貸款，法院執行庭就會依法對借款人執行財產。當時我的案例中的借款人的手機號後三位是666，也被執行走進行了拍賣。

基本到這一步，銀行能做的，法院能做的也都做了，剩餘的就是對借款人在聲譽上（如失信人材料，失信人公示等）、在權利上（不許高消費，不能坐高鐵等）對借款人進行懲罰，督促其儘快還款。

現在失信的人挺多的，基本上各個銀行都有成熟的處理方案，法院對失信人的懲處也越來越嚴格，方式也越來越多樣，建議失信人如果有錢就趕緊還吧！如果沒錢就趕緊掙錢還吧！

首先很榮幸能夠為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在我們一起探討一下。

一旦借款人貸款本金逾期，銀行首先會將該筆貸款列入關注類貸款，並積極主動向借款人電話催收，上門催收，給借款人發律師函等；

超過3個月仍未歸還，該筆貸款將被列入次級類貸款，銀行將會準備相關材料向法院對借款人進行起訴執行，並凍結借款人、擔保人的資產，比如銀行卡、房產、車輛等等。

如果借款人仍然有有效資產，銀行會向法院申請強制執行，進而拍賣借款人的資產以進行償還債務。

如果借款人一無所有，已經無法追回，銀行只能認栽，將該筆貸款進行核銷登記，從撥備中扣除掉，並上報監管機構，並且會影響銀行的利潤。同時會將該筆貸款列入損失類貸款。

值得注意的是：貸款被核銷了，並不意味著銀行已經放棄了這筆貸款的追索權，一旦發現借款人有能力償還貸款或者還有其他隱藏的資產可供執行，銀行仍然可以繼續申請執行，盡全力追回貸款，並最終將收回的貸款計入其他收入。

國內銀行通行的處理不良貸款的這做法是一般會將不良資產打包出售給三方機構，三方機構會進行不良貸款的處置。

好多人騙的就是銀行的錢，因為不還，銀行不會殺你。

有個親自用好多人的名字騙貸100的多萬，問題是銀行還沒要抵押。