現在銀行裡櫃員確實少多了，一般都是中老年人多，年輕人一般很少去銀行取錢了，只是辦一些其它的業務。溜達的人都是一些客服人員，指導辦理銀行卡、填單或者推銷理財、保險、還有ETC卡等業務，其中的原因主要有以下幾個點:

1 支付寶的普及應用，這是讓銀行裡櫃員減少的最重要原因之一。因為支付寶賬號可以方便的與各種銀行卡繫結，使銀行卡和支付寶輕鬆的互相轉入或者轉出，銀行卡里的錢如果存在支付寶裡面，還有按天的利息，比在銀行卡里利息多很多。銀行卡里是按活期按月計算，如果按10000元算，在銀行卡里利息是7.2元每月，如果在支付寶裡面10000元，每天的利息是接近1元（現在還是少了，以前多），是按年利率再平均到一天裡。這是說在餘額寶裡，在餘利寶裡利息還高一點。在支付寶還可以方便充話費，還有生活繳費，電費、水費、燃氣費……很多了，方便極了。

2 微信支付方便，也是不去銀行的原因之一，一樣方便繫結銀行卡，也同樣有手機充話費、交水費、電費……微信裡也有利息，也比銀行卡里利息高，跟支付寶利息差不多。不過微信裡如果體現到銀行卡有1%的手續費。

4 銀行自動取款機也方便存錢或者取錢，也是人們減少去銀行的原因。

因為以上各種支付的普及，可以說出門只帶一個手機就方便購物了，用現金的機率小多了，所以去銀行里人只會越來越少。銀行為了減少成本，櫃員也會繼續減少。以上是我本人觀點，不足或者錯誤之處，歡迎指出評論。

銀行早期最大的問題就是在於，儲戶去銀行櫃檯辦理業務等待的時間太長，貴賓卻可以走綠色通道，導致很多儲戶為了取錢或者辦理基本的業務都需要排隊較長的時間，讓很多人怨聲四起。而銀行的辦理視窗基本是五個左右，可是每次僅有兩個視窗在做服務，導致儲戶對銀行做事效率意見很大。

但是現在不同了，銀行現在基本是都配備上了智慧櫃員機，解決了80%的儲戶特殊業務問題，自然就能減少了早期大家等待的時間，也就看到溜達的人多了，提高了銀行的工作效率。

1、智慧櫃員機縮短了辦理業務時常。

近期去銀行修改個人銀行卡資訊，到了銀行直接在智慧櫃員機通過簡單的操作不到五分鐘就解決了所有問題，在早期如果去銀行修改個人資訊，需要排隊，還需要各種資訊確認，短則二十分鐘，銀行高峰期半小時都難以辦理。

行動式智慧櫃員機和ATM機在很大程度上分擔了櫃員的工作，提高了銀行的工作效率，縮短了辦理業務的時間，就可以發現現在銀行櫃員少了，大堂裡溜達的人多了。

2、手機支付普及。

手機支付目前已經全面普及了，可以說現在超過一半的群體去外面消費基本都是不帶現金的，手機支付一旦普及開來，去銀行的人自然就會減少，加上各種轉賬行為在手機上即可辦理，就減少了銀行的工作量。

因此，銀行推出的智慧櫃員機確實是方面了很多辦理非常規存取款業務人員的時間，也是讓銀行提升了服務品質，手機支付的普及也是方面了福斯。

一、最直接的原因自然是銀行的櫃檯業務量銳減

5年前很多銀行網點中午都是大堆的人在排隊等著辦業務，尤其是那種寫字樓裡的網點，很多人都是乘著午休的時候去銀行櫃檯辦理業務，銀行工作人員也非常忙碌，但是現在呢？週末都不上班了，這是因為隨著電子支付的發展，現金業務量銳減，據統計，2018年， 銀行業金融機構共處理電子支付業務1751.92億筆，金額2539.70萬億元。這在以前的話，大部分都是要去櫃檯辦理的。現在包括一般的借貸、轉賬、繳費業務都可以自行辦理，根本不需要去銀行，所以，銀行的櫃員們自然比以前要清閒很多，很大一部分活都被機器幹了，甚至還推出了無人銀行。

櫃檯業務變少了，但人不能閒著啊，也不能都辭退吧，所以大堂裡多了好多人，你一進門就有人問題辦什麼業務，然後引導分流，一些填表、自助裝置都有專人在旁邊給你指點，這其實也是好事，等於是把原來一部分櫃檯的業務分散出來了，另外也能提到客戶的滿意度，提高辦事效率。

最近幾次去銀行辦業務，我也發現了的確是櫃檯人比往幾年少了，基本櫃檯就一個或者兩個人。

進入銀行取號的時候，引導人就會判斷你的業務在機器上還是在櫃檯辦理。存取款業務直接在ATM機搞定，轉賬也可以通過手機銀行，辦卡改資料用大堂的機器。

現在很多業務都可以直接在門口的智慧機器上完成了，螢幕介面有很多功能，常用的髮卡、修改個人資料這些基本都能在機器上搞定，身份證和辦理人員是否一致，機器也能人臉識別。

期間有任務問題都可以找大堂工作人員詢問，有的步驟是必須大堂的人員按手指提交的，如果辦理的人多了，或者某個銀行擺的機器數量多，需要的人也就多。

應該就是這個原因吧，機器取代了部分人工的工作，個人覺得機器上辦業務比櫃檯更直觀，我們的個人資訊自己就能在螢幕上看到，不需要櫃員和我們相互傳話了，對個人隱私和資訊的準確性都有很大的改善和提高，也更人性化了。

櫃檯辦業務，有時候工作人員在裡面說話的聲音真的很小，需要低著頭，轉著耳朵，害怕聽錯了或者聽不到，這種情況不知道大家碰到過沒有。

以後各行各業機器能辦的事情會越來越多啦，我們也希望機器能代替我們做更多的事，萬物互聯是大趨勢哦，機器越來越智慧了。

我們現在去銀行辦理業務，會發現這樣的現象：偌大的網點，等候區的人很少，通常只開一到兩個櫃檯視窗。一去到銀行，大堂經理會詢問辦理什麼業務，轉賬、匯款、理財這些通過機器也能實現。櫃檯的人少了，大堂服務人員多起來了。

隨著金融科技的發展，銀行櫃檯人數大幅減少，網點佈局開始向智慧化轉型，比如說有的業務在銀行大堂經理指引下可以自助辦理。

我們可以看到手機銀行、網上銀行以及銀行自助服務裝置均大大分流了櫃檯業務，櫃員已經不需要那麼多了。那就解放了很大部分的櫃員，在大堂服務或出去跑業務。

未來不僅銀行網點會減少，而且櫃檯員工會有減少的趨勢。我們可以看到最近2年銀行人員的變動。（如下圖）

我們看到銀行的人員結構發生了根本性變化，現在銀行招聘更多的面向科技型人才招手，而之前的櫃檯員工，會逐步轉型為零售方面的業務，這就是為什麼在大堂裡看到工作服務人員多了的原因。

銀行在不斷朝智慧化發展，但有些細節服務可以提升。比如銀行卡手機簡訊通知，有銀行每個月固定扣除使用者5元簡訊費，其實現在大部分人都改為微信免費提醒通知，電話聯絡銀行客服人員取消簡訊通知，告知這項業務辦理需要本人帶上身份證到網點辦理，這對使用者而言，去網點辦理費時費力，若不去取消銀行卡簡訊通知，留著微信免費提醒通知不用，那這每月5元簡訊費稍顯雞肋。

銀行為了節省成本，在視窗減少櫃員也很正常，正常銀行的櫃員視窗有五個以上，但是全部開通不僅耗費人力，也浪費成本，才看到經常只有一兩個櫃員，不過現在大堂裡的人反而多了，這是因為現在銀行開啟創新服務模式，智慧化改造提速，多了便捷式的櫃員機幫助儲戶解決問題。

現在銀行出了新的ITM智慧櫃員機，這些櫃員機可以處理非現金業務處理功能，解決了儲戶的借記卡開卡，密碼掛失、重置、轉賬、電子渠道開通、理財簽約等20多項操作功能，大大的減少了儲戶去櫃員辦理業務的需求，只要在大堂辦理即可。

大部分儲戶去銀行就是辦理非現金業務，大堂智慧櫃員機的投入，儲戶自然就不需要去排隊等待櫃員視窗辦理了，就增了大堂工作人員，儲戶溜達在大堂也會增加，這種情況下，後期的銀行櫃員可能清閒了，大堂人會更多。

現在人人都可以去ATM機取現金，基本不會去櫃員辦理存取款業務，除非是一些老年群體居多，而智慧機的出現代替了人工，慢慢的後期銀行櫃員視窗可能僅有一個或者逐漸被淘汰。

很久沒有去過銀行現場辦理業務了，但是，銀行櫃檯人員減少，是目前社會現金流通活動減少現狀下的必然結果，而且是不可逆的一個趨勢。

簡單來說，銀行櫃員減少主要是幾個原因造成:第一，移動支付的普及和便利，減少了社會對現金存取的活動頻率——工資等收入通過賬面記賬進入個人賬戶，而所有的存款和投資以及資金往來，都通過移動支付和網路銀行完成，基本不需要到銀行現場辦理業務；第二，櫃員機的加速普及，也讓僅有的現金支取業務可以“無人”作為完成；第三，銀行因為控制成本，減少了網點擴張趨勢，逐步改為網點收縮趨勢；第四，從就業角度來看，很少有年輕人願意從事銀行櫃員工作，造成了銀行被動因為招不到人和人員流失，而逐步減少櫃員崗位，增加金融科技崗位；第五，銀行的經營，也降低了對櫃檯吸收存款而更多地轉為個人理財業務和大客戶戰略，從而也減少了對櫃員的客觀需求。

總體來看，“無現金”社會，是一個移動支付時代的必然結果和趨勢，並且這個趨勢不可逆轉。而社會活動的各個方面對款項的收付業務，基本上可以在移動支付工具完成，加上生活工作節奏的加快，更多的人也不願意把時間放在去銀行和銀行辦理業務上。

目前的銀行櫃檯業務，幾乎只剩下老人——因為老人對移動支付和網路銀行的天然不信任和不了解，以及牴觸，導致只有老人會去銀行辦理存款，理財等業務——甚至連老人現金支取業務都早已習慣了通過櫃員機辦理。對應的甚至是銀行櫃檯人員的年齡也在上升——年輕人不願意從事枯燥的櫃員工作。

應該說，這是一個時代發展的趨勢。

以前大家去銀行辦業務，不管你是辦理什麼業務，存錢也好；取錢也好；理財也好；貸款也好，都需要到櫃檯排隊辦理。但是隨著數字化，智慧化時代的到來，全視窗業務的年代已經一去不復返了，現在好多的業務通過機器就可以辦理了，方便多了。

大廳的工作人員第一會起到引導的作用，因為機器的業務功能不一樣，在詢問你需要辦理哪項業務以後，工作人員會帶你到辦理業務的機器面前，第二步需要做的就是對您的操作過程進行指導。大家去過銀行辦理過業務的都知道，現在在大廳辦理業務的都是自己操作，但是工作人員會在一旁協助你，我想著，是不是因為經濟不景氣的原因，銀行也在開支節流，因為在大廳辦理業務，並不是一對一指導，而是一對多，這樣導致工作人員忙個不停，而辦理業務的個人，時常會出現等候的狀況。

在這裡我是最想發表意見的，開支節流，資源不浪費是各行各業都需要做的，這也是企業做大做強，必不可少的，但是銀行的管理層還是要親身體驗業務辦理情況，合理安排大廳工作人員，可以選擇高峰期時候增加人手的方式，因為這樣既不耽誤辦理業務人員的時間，也提高了銀行的服務品質和效率，最主要的是減少了錯誤率（因為我個人遇到過兩次，一個客服幾臺機器之間來回跑，後來就把密碼和程式搞錯了）這一點還是要引起重視的。