首先說一下購買理財產品的平臺,首先是銀行的理財產品，其次還有像天天基金平臺，螞蟻財富平臺。還有就是一些民營銀行的平臺。當然也可以選擇券商。

其次呢，講一下理財產品的分類，銀行的定期，屬於是保本的，沒有什麼風險。幾乎沒有什麼風險的貨幣基金。每家的貨幣基金基本上都差不多，收益都是相同的。還有就是債券基金，此類基金有一定的風險，但是收益會比貨幣基金稍高一些。同時呢，還會有風險更高一點的指數型基金，一般都是A股的兩大證券交易所的指數基金。更高風險的還有混合型基金和股票型基金。

最後講下風險哈，收益和風險成正比。這是鐵律。你選擇風險很低的理財產品，那麼你就可以獲得穩定的收益。但是缺點就是收益比較低。如果你選擇了風險比較大的理財產品，那麼你獲得的收益也是超額的。所以說理財產品選擇什麼樣的要根據你自己的個人情況。

客觀方面：每一款理財產品都可以從安全性（風險性）、收益性和流動性三個維度來客觀評價。一般來說，安全性與收益性成反比，即高安全性（低風險）、低收益；低安全性（高風險）、高收益。而流動性的意思就是理財產品變現的難易程度。高流動性，就是理財產品變現程度高；低流動性則意味著理財產品變現程度低，資金可能要鎖定一個時期。一般而言，流動性與安全性成正比，與收益性成反比。如活期存款，即是高安全性、高流動性而低收益的典型代表。市面上常見的理財產品如銀行理財產品、股票、基金、黃金以及P2P等評價如下圖所示：

答：現階段理財熱流行起來，流傳的一句話深入人心，＂你不理財財不理你＂，理財產品應該如何買入，個人認為要堅持：保證安全性、流動性以及收益性。

01.安全性。

剛開始理財的人都想獲得高收益，做夢都想拿10萬分分鐘通過理財賺個幾萬。於是不顧風險大量買入p2p理財，或者聽信別人高收益的謊言，最終導致本金拿不回來，自己的血汗錢如雪化水流失殆盡，悔之晚矣。

02.流動性。

理財產品和銀行定期存款最大的不同在於：理財產品比如購買的是30天期限的，如果買入幾天後突然急用錢就沒辦法提前贖回，那時有錢也用不上。而銀行定期存款就不一樣，提前支取只是犧牲一點利息。

所以，購買理財產品一定要做好用錢預防評估，最好搭配銀行存款或餘額Bora做補充。

03.收益性。

理財的目的就是為了獲取收益，如果過於強調流動性和安全性也不行，因為存銀行最安全流動性最高，但是它的利息太低跑不贏通貨膨脹，等於錢存在銀行是一直貶值的。

綜上，理財投資要量入為出，根據自身用錢情況進行評估，這邊大概按35%存銀行三年定期，50%用來購買不同期限的理財產品作為高收益補充，剩下的15%可以存在餘額寶中用作日常應急資金。這樣就能進可攻退可守，如果能承受一些風險，也可以適當購買基金進行定投，也能取得不錯的收益。

怎麼躺著賺錢？

做夢啊！

不要有不切實際的想法行不行啊。。。

錢不是從天而降的，是需要我們去管理的！

為什麼要理財投資：為了理財財產保值，增值和減少債務的目的。通俗的講就是啥都在漲，我們口袋裡的錢也得增加啊，不然就難受啊。

首先簡單的講一下幾個名詞的大概意思：

理財：理財就是指對財務進行管理，可以理解成跟錢有關的行為活動都可歸類於理財。

投資：分為實物投資、資本投資和證券投資等。

投資中目前最耳熟能詳的就是房產和股票。

房產目前的回報率已不太適合投資，並且投資金額較大。不是人人都可以投資。

股票不少人虧損過，對股票已是敬而遠之。股票投資回報率較高，但風險較大，適合專業人士投資或者行業內深耕多年對行業公司很熟悉的人投資。

我們投資主動偏股型基金，可以把自己當做是機構，因為是機構在幫我們管理錢。

今天我們主要講的是理財投資中的證券基金投資。

主要的投資渠道：

支付寶（開啟支付寶-財富-基金）、

天天基金網（專業基金銷售平臺，累計銷量超25000億元）。

現在提到的基金主要是指證券投資基金裡的公募基金。

公募基金：是指以公開方式向社會公眾投資者募集資金並以證券為主要投資物件的證券投資基金。公募基金是以福斯傳播手段招募，發起人集合公眾資金設立投資基金，進行證券投資。這些基金在法律的嚴格監管下，有著資訊披露，利潤分配，執行限制等行業規範。

而公募基金按投資物件來講的話又分為：

貨幣基金：餘額寶、零錢通就是貨幣基金，主要投資國資，政府債，銀行定期存單等信用等級極高的低風險品種

債券基金：（主要投資債券品種，我基本不參與債券基金）

混合基金：（混合基金有偏股型和偏債型，我主要投資的是偏股型）

股票基金：主要投資股票，風險比前三種都要大。

以上幾種風險與收益是依次增大的。

而根據投資理念的不同又分被動型基金與主動型基金。

被動型基金：又稱為指數基金，被動型基金一般選取特定的指數成份股作為投資的物件，不主動尋求超越市場的表現，而是試圖複製指數的表現。指數基金在上漲行情中漲幅相對更大，在下跌行情中跌幅也更大。(相對而言更適合定投)

主動型基金：一般主動型基金是以主動尋求取得超越市場的業績表現為目標的一種基金。主動型基金在上漲行情中平均表現漲幅相對較少，能跟上基準指數即可，下跌行情中較為抗跌，跌幅要低於基準指數才算是較好的主動基金。（適合一次性投資、分批次投資、定投）

我們今天主講的是主動偏股型基金（包括股票基金）。

偏股型基金（主動型基金）：主要依靠基金經理基團隊的主動管理能力，在投資策略中的選股、擇時都具有一定的主觀性。

一些靈活配置的偏股基金，能夠在熊市主動降低倉位，控制回撤；甚至在震盪市中，獲取超額收益。同時基金經理團隊調研上市公司更深入、更專業也是我投資基金的理由。這樣可以最大程度的避免踩雷。做投資最應該避免永久性損失。

接著我們來講偏股型主動基金的正收益率：也就是投資盈利的概率。

重點：不是說投資基金就一定賺錢，需要考慮到時間與空間。

時間：長時間來看是否收益能戰勝其他投資品種，實現財產保值、增值的作用

空間：市場整體估值處於什麼位置，還有多少上漲或下跌的空間，這裡又考慮到一個收益風險比，注意這裡講的是收益風險比，不是投資收益比（ROI）。

收益風險比=可能收益/可能損失

從上圖我們可以看出今年的行情是相當的好，98%的偏股型基金都獲得了正收益，

如果你今年有進行股票相關的投資卻是負收益，你該好好反省自己了。

因為上一年是熊市，疊加“毛衣戰”爭端，所以近兩年正收益率並不高。

從上圖我們還可以看出排除今年這種好行情的情況下，持有基金在五年左右時正收益率最高，或者說持有時間越長越好。

因五年以上收益率歷史時間過長，並不太具有參考性。所以未列舉出來。

不過我們可以看一下銀河證券釋出的資料：

1998年-2019年上半年公募基金累計利潤27672億元，累計分紅26914億元。

公募主動偏股票方向基金長期業績清單（2005.10.132019.9.27 13.96年）累計收益率710.02％，年化收益率16.16％。

下面我們來講講近五年主動偏股型基金的收益率

同上，本圖顯示今年收益率普遍很高。平均到上一年則不高。

累計到五年則又會較高，這裡還應考慮到2015年的股災降低了收益率。年化回報率則指的是所有偏股型基金無論幾年的平均年化回報率。總的來講持有基金有五年以上的回報率與正收益是最好的。但是如果在市場估值普遍偏高的情況下，我們並不一定非要遵循這個方法。

什麼人適合投資基金

1. 認識到基金風險且有閒錢的人

首先做投資首要的肯定是認識到投資的風險，2018年的行情虧損個15個點很正常，做投資先想會虧多少自己能不能承受，再去想能賺多少。另外做投資閒錢是重中之重，因為如果是急錢，即使你知道熬過股市的低谷期後就會上漲，你也只能被迫贖回，造成實質性損失

2、自控力強的人

沒有好的控制力，即使你明白了所有道理，也依舊可能不會有好的收益。就好像聽過很多道理，卻依然過不好這一生是一樣的。

3、有一定自我認知能力

明白自己能力跟專業的侷限性，我們投資基金要做的主要就是研究基金經理的風格，符不符合我們的投資風格，而不是自己頻繁操作。

4、有耐心且心態好的人

上文講到了遇到好行情可能一年就是幾十個點的收益，但是遇到差行情虧損個幾十個點也是很正常的，要有耐心持有到行情好的時候，在行情最差的時候要受得住煎熬。

5、相信基金經理專業且對投資回報有合理預期的人

投資最重要的是選擇基金經理，如果我們不信任基金經理，那我們沒必要買入。因為即使買入了我們也很難長期持有。很多人盲目買入後說基金經理真菜，股市漲那麼多，他的基金才漲一點點。要知道風險跟收益是對應的，並且任何人都不可能保證你買入就賺，還賺的多。

什麼人不適合投基金

1、負債的人

負債萬萬不能投資，資本市場沒有什麼是一定的，短期的漲跌無法判斷。現在無風險收益率很低，但是負債成本卻很高，要麼欠人情，要麼付利息，還是先從基本理財入手，讓自己先收支平衡吧。

2、盲目自信對且對自我認識錯誤的人

投資切忌盲目自信，不要覺得自己很牛逼，要清楚的認識到自己的侷限性，自己的認知盲區。要對資本市場有敬畏之心。不然結局可能很悲催。

3、頻繁買賣的人

基金相對股票來說，短期的交易費率是非常高的，頻繁買賣肯定是不可取的。

4、投機取巧的人

比如領導人說要發展區塊鏈技術，你就追高進去，結果成為接盤俠。只能關燈吃麵。

5、對基金收益預期認知錯誤的人

對基金年化收益有個10%的預期即可，同時要知道投資有風險，短期內虧損的概率並不小。不要總想著買入要賺多少多少，動不動就把翻倍掛嘴邊，買基金是長期投資，不是賭博。

買理財產品，首先要先了解自己，即了解自己的風險承受能力。

通常情況下，風險與收益是成正比的，即低風險低迴報，高風險高回報。

所以如果您能夠承受的風險較高，那麼可以嘗試投資債券型基金、股票型基金，或者直接炒股。根據中國證券投資基金業協會資料統計,截至2018年末，近15年來，股票型基金平均年化收益率達到14.1%，債券型基金平均年化收益率達6.9%。

至於炒股，如果您具有豐富的投資研究經驗，對企業、行業的發展狀況以及趨勢了如指掌，同時對國家政策的研判具有一定的準確性，那麼如果精選出一隻白馬股的話，每年可以獲得超過100%的收益。

但股市向來有一賺二平七虧損的說法，在機構投資者林立，疊加外資持續淨流入A股之際，A股機構化的趨勢越來越明顯。在投研實力雄厚的機構面前，散戶的話語權越來越弱。

所以在這種情況下，幻想通過炒股一夜暴富的概率越來越低。尤其是在中國經濟增速出現下滑之際，合理的投資收益預期至關重要。

最後，再給您列出一個風險收益比的情況，供您參考：

1銀行理財、貨幣基金：風險較低，收益較低

2債券型基金：中低風險、中低收益

3股票型基金：較高風險、較高收益

4股票投資：高風險、高收益

銀行理財產品主要有四個關注點：資產狀況，預期收益，風險承受能力，以及投資期限。

資產狀況，對應的是起存金額，以及客戶等級。現在普遍10萬起存的居多；不同等級的客戶有專享產品；

風險承受能力，對應產品風險。預期收益越高，風險越大；

投資期限，即產品週期。理財產品分為封閉和開放兩種，封閉式產品未到期不能贖回，開放式產品申贖靈活；

預期收益，即客戶自己可以承受的收益範圍，注意，這裡指的是預期。

銀行推薦理財產品主要從這四個方面考量，客戶自行購買也要儘量綜合考慮這些因素。

感謝小祕書的邀請

理財產品該怎麼買？

購買理財產品主要分兩步，第一步當然是先選擇一個值得信賴的平臺，例如支付寶、理財通、銀行等等；第二步就應該選擇適合自己的理財產品，包括產品內容，產品期限以及投資策略等等。第1步並不難，這幾個平臺大家並不陌生，因此接下來主要講第2步，理財產品的選擇。

我之前的文章裡有些過關於常見理財工具的文章，有興趣的可以去看下

1.銀行定期和國債

銀行定期和國債都屬於低風險低收益投資，需要經過銀行購買。銀行定期和國債的主要特點是有一定的封閉期，風險低同時收益率也較低，適合老年人購買。

2.淨值型理財產品

除了銀行定期和國債之外還可以選擇券商和險企發行的淨值型理財產品，這一類產品在支付寶和理財通上都可以購買。淨值型理財產品的特點是低風險，有一定期限和固定的收益率，但收益率會比銀行定期和國債高一點，一般在4%~5%之間。

3.基金

除了低風險投資之外，想要尋求較高的投資回報，可以考慮選擇投資基金，基金的種類有三種，風險等級由低到高分別是：債券型基金、股票型基金和混合型基金，收益等級則反過來。同樣的基金是可以通過微信和支付寶購買的，其次如果選擇投資股票基金的話，建議選擇定投的方式參與，

4.黃金白銀

黃金和白銀的投資可以通過銀行購買紙黃金和紙白銀的方式投資，也可以通過支付寶購買黃金基金。黃金屬於國際硬通貨，與美元存在負相關的情況，投資需要考慮國際形式和美國經濟。

以上就是大部分可以選擇的理財平臺和理財工具，投資有風險，投資需謹慎，請根據投資風險和收益選擇適合自己的投資產品。

理財產品選擇確實需要多方面綜合考慮，儘可能使利潤最大化，那麼，購買理財到底需要考慮哪些因素呢：

一、央行的利率政策：

這個可以說是購買理財產品最需要考慮的因素了，因為央行的利率變化會直接影響到你對理財產品的週期配置是否合理，打個比方說，如果你現在做了三年的定期存款，結果一年後央行上調利率了，那麼你這個三年定期存款就有點虧了。

個人認為，從目前的經濟形勢來看，央行在2019年加息的可能性不大，有可能會存在加息，因此，從央行的利率政策這個角度來考慮的話，現在做中長期定存或者購買國債比較划算！

二、個人的資金流動性：

對於我們大多數老百姓來說，基本上都是拿工資存點錢，全家的開支可能就指望著這筆錢，因此，如果你沒有除工資之外的額外經濟來源的話，在做理財的時候，最好是短期+中長期做一個理財產品的組合，這樣既可以保證日常不時之需，也能使利息最大化。

三、理財產品的型別：

如果你是在銀行買的股票型基金，那麼你就得考慮目前股票市場是處在一個什麼樣的位置，是已經見底還是還有繼續回撥的空間；如果你是購買的貨幣型或者債券型基金，那就要考慮央行利率的變化；如果你是買的短期高利息理財，這樣的理財一般是流入房地產，那麼你就得考慮房地產未來的走向。不同的型別，也要了解背後所投資的方面，避免高風險，損失本金。

往往理財最好是合理分配，根據自身情況，下面我們舉個例子：

如果有一筆30萬的閒置資金，該如何分配？在保本的前提下，我們可以考慮如下配置：

1、20萬的長期理財，比如銀行大額存單，銀行五年期定期存款等等，這種時間較長的理財產品，利率往往會比較高點，而大額存單經過各大銀行利率上浮後，現在也是很多理財者所喜歡的。

2、5-10萬的貨幣基金型別理財，或是短期理財產品，就是那種能隨取隨存或是3個月的短期理財產品。這樣可以保證資金最大的流動性，這部分資金就要考慮自身或是家人短期內會不會用到，從而分配資金的額度。