重疾險選擇20年比較好，還是30年比較好？

好，我給你舉一個例子你就明白了，比如我們購買房子的話，一般都是貸款買房，比如我們的貸款期限有兩種選擇，一個是20年的，一個是30年的，20年的話每個月需要支付的，償還本金是3000元，30年的話每個月需要償還本金是2000元，如果在不需要支付利息的情況下，你是願意選擇20年還是30年呢？我想你心中已經有了答案！

重疾險也是一樣能透過向保險公司支付保費得到得到相應的重疾保障，同等情況下交費期30年的話，就比交費期20年每期所支出的保費就更少一些，減輕我們的經濟壓力，而且讓我們以更低的保費支出得到更高的重疾保障。

我們購買重疾險的目的其實就是把重疾風險轉嫁給保險公司，那麼交費期越長，保險公司所承擔的風險就越長，目前市場上銷售的重疾險，最長的交費年限就是30年！大家在購買重疾險時，就選擇30年交費這樣才能起到更高的槓桿作用，以最低的保費得到最高的保障！

保險交費期共分為兩種：躉交和期交；躉交就是一次性交費，期交就是把總保費分期。至於選擇期交多少年一般是在保險產品交費規則下自己去選。

選擇20年交和30年交的區別

20年交總保費少，但每期保費要多，選擇30年交正好相反。下面舉個例子：

30歲女性買重疾險，購買50萬保額，保障至終身，看看20年交和30年交的情況，以一款高性價比重疾險為例。

從上表看，30年交費比20年交費每年少交2500元，但總交費多4萬元。

可見，30年交費年交費壓力更小，頭20年交費期的槓桿率更高，且帶有被保人豁免，如果是繳費期發生重疾，更加划算。

如果能選擇30年交費，建議大家選30年。

嘿嘿，我一個人比較喜歡30年的，有兩點原因～

1.30年交的保費分攤到每年交，保費會比20年少一些，作為年輕人，我還是喜歡少交一點

2.我個人認為30年交，如果出險出的早，那就很划算了，比如剛交10年，出險了，後面20年保費都不用交了，還是挺開心的哈！重疾現在一般都有保費豁免功能的哈！

其實和房貸有點像，咱們還房貸一般怎麼選呢？

選最長的，因為想住儘量好的房子，但是每個月貸款額度少一點。

保險也一樣，希望保額儘量高，遇到問題了，才能起大作用。但是又不希望每年負擔太重，所以就選最長的繳費期。可以起到花小錢，辦大事的目的。

以上就是大原則，可以酌情參考。

我是秀美，努力做你身邊最懂保險的人。

朋友，你好，我是小胡，我來回答。

重疾險選擇20年還是30年交比較好？

1,如果年齡允許的情況下，還是建議交30年。因為年齡過大，有些險種是不允許選擇30年繳費方式

2,如果相同的保額前提下，30年的每年保費將減少不少。減輕每年的壓力。同時擁有高保額

3,選擇重疾險。專業的業務員會附加住院報銷等條款。因為附加險是隨著主險的交費年期。所以30年要比20年長久

4,目前重疾險多數都有豁免功能。同樣是交20年交30年。如果在第二年發生變故等情況，那麼投保人所後面的保費要多。

5,具體還得因人而異。

重疾險如果是保終身的，一般建議考慮交30年。雖然20年交總共交的保費低，30年交期交保費低，但總共交保費會多出2-3萬，但是要想通幾點:

1.我們買保險是為了未來的不確定買個保障，保單一旦承保過了等待期後就生效了，所以沒必要急於把錢都交給保險公司。錢更多的建議放在手上。舉例來說，萬一交到10年或者20年的時候出險了，30年繳費期的還沒交完保費，而20年交的所有保費都已經交給保險公司了，而出險理賠金額卻是一樣的，所以可以選擇交費長的，沒必要選擇短的。

2.雖然30年總交費多，但是通脹一直都在的，30年後錢肯定沒有現在值錢，所以從這點來說也是選擇30年交好。

3.現在很多重疾險都是可以附近一年期的住院醫療，意外醫療一類的短期附加險的，這種附加險都是隨主險繳費期的，就是說如果保單繳費期20年，一般就是可以附加20年，保單繳費期30年，就可以附加30年。大病畢竟是小機率事件，但是小病住院還是會有的，尤其是年紀大了住院機率更高，所以從這個角度來考慮，也是選30年更為合適。

隨著人們對保險意識的提高，重疾險越來越受到人們的青睞。一是保險公司重疾險的保障範圍越來越大，越來越全面；二是作為家庭成員來說，尤其是家庭的頂樑柱，重疾險確實能起到保障家庭，穩定家庭的作用。

現代生活的節湊越來越快，處於壓力狀態下的個人，工作起來無法放鬆身心，疾病的發病率越來越高，擁有一款適合自己的重疾險顯得尤為重要。那麼對於重疾險的選擇，需要注意哪些方面呢？

一、重疾險的保障範圍是不是寬泛。各保險公司產品不一樣，保障範圍也不一樣，一般保障十幾種、二十幾種、四五十種，甚至上百種重大疾病的產品都有。作為我們選擇的話，一般選擇四五十種的就足夠了，越多當然越好，但是四五十種以後的重大疾病好多聽都沒聽過，所以選不選擇無所謂。

二、交費年限。一般交費有5年、10年、15年、20年、30年，甚至終身交費的都有。對保險條款熟悉的人和保險公司內部人員一般願意選擇交費時間長的，原因有二：1、在同樣保額的情況下，選擇交費時間越長交費額度相對越小，壓力越小，按貨幣貶值來算的話也比較合適。比如保額30萬的重疾險，20年交的話，每年交費1萬元；30年交的話，每年交0.7萬元，哪一個更合適呢？當然是30年交的更合適，雖然30年交多交1000元，但是多交的這點錢遠遠比貨幣貶值的幅度小。2、按風險發生的時間來說，交費時間越長越合適。還是上面的例子，同樣的30萬保額，20年和30年兩種交費方式，若被保人在第10年發生重大疾病，那麼選擇20年交費的，共交了10年x1萬/年=10萬；選擇30年交的，共交了10年x0.7萬=7萬。得到的理賠款都是30萬。所以選擇30年交的比較合適一些。雖然誰都不希望發生重大疾病，但是一旦不幸發生重疾，選擇交費時間長的對投保人更有利。

希望以上觀點，能給購買保險的人提供一些幫助！

重疾險如果是保終身的，不過這個也需要看購買人的購買年齡，如果還是兒童建議20年較好，如果是成年人實際支出不會對實際收入產生衝擊，建議20-30年為好，合理選擇，當然也可以考慮將保障額度分解，多購買幾單，以免對將來的繳費能力產生衝擊，而產生保單全部失效。

專業的保險代理人來為你解答。

我們都知道，重疾險就是預防風險發生時能給你一筆治病救人的錢，以至於不會因此讓你的家人因為到處借錢喪失尊嚴，不會讓你的親人因為債務生活困難，不會讓你的孩子因為錢而無法繼續接受教育和成長。

重疾險對於年輕人來說，是有不同的交費期限可以選擇的，這就導致很多人有疑問了，到底該選擇長時間的還是短時間的？我想對繳費期有疑惑的人很大一部分原因是不知道重疾險一般都是一項“保費豁免功能”，而且很多重疾險都不是單一的，會附加一些醫療險，意外險，身故險等，所以這就凸現了保費豁免的好處。

讓我們來看一個例子，一個1.8萬*15年的保單和1一個1萬*30年的保單，首先總的保費會有差距，其次也要考慮每個人的支付能力，最主要的就體現在保費豁免，當然考慮通貨膨脹的話30年肯定最合適。拿保費豁免來說，假定這兩份保單的被保人都在第五年發生風險了，第一個人交費9萬，第二個人交費5萬，享受同樣的賠付，而花費就相差了4萬，而保費豁免功能將你剩餘的保費全部免掉，這樣就很容易發現時間越長越合適。

你好

長期保障型的重疾險，繳費期限建議選擇30年，原因如下：

1、就繳費壓力來說，每年分期繳費壓力較小

2、從保險的槓桿率來說，以較少的保費撬動高額的保障，對投保人是有利的

3、如果是帶豁免權的，輕症或者重疾豁免，出險一次，後期保費就不用再繳了

重疾險

都知道重疾險是為重大疾病提供保障的保障。

如果你確診了保險中所包含的重疾，保險公司會一次性賠付你一大筆錢，你可以用這筆錢來治療、療養、享受生活。

現在很多人會買重疾險，因為誰都不確定明天會發生的事情，誰能說自己一輩子不患病呢？

並且，作為一個保險培訓師，建議這些高發人群備著一份：

1、家族中有得過癌症、急性心肌梗塞、腦中風、器官移植、嚴重高血壓、糖尿病的人；

2、在霧霾嚴重的城市生活的人，比如說北京；

3、抽菸、喝酒、熬夜的人；

4、程式猿、攻城師、廣告狗、金融民工等……

一句話：自己差錢的，選擇時間長的，20年或者30年，根據自己的情況來選。中途一旦出險，後面的保費就可以不交啦。

買重疾就是擔心自己患病之後沒錢醫治，既然差錢你為啥不選個保障時間長的？至於20年還是30年，看你自己的經濟狀況了，還有你20年或者30年之後會不會有錢。

這個問題得看具體什麼險種。保險的繳費有很多種，一般有躉繳（一次性交）、3年繳、5年繳、15年繳、20年繳、30年繳……當然還有其他一些繳費方式。通常我們會建議儲蓄類理財產品的繳費期越短越好，重疾類產品的繳費期越長越好。為什麼呢？因為儲蓄類理財產品的繳費期長了還需要計算利息在裡面，為方便理解，我舉按揭買房的例子說明，按揭的時間越長，為房子付出的錢就越多，按揭的時間越短，那麼為房子付出的錢就越少，兩者之間的差異就在利息了，保險也是同樣的。重疾險為啥要繳費期長呢？因為一般重疾產品自帶一個豁免功能，所謂豁免就是在繳費期內發生理賠，那麼後期的保費就不用交了。疾病的風險不知道什麼時候來，這樣當然繳費期越長越好了，萬一呢？！

綜上所述，就樓主的問題，如果是要買儲蓄型理財險，20年交比30年交更好。要是買重疾險，那麼30年交比20年交更好。

大部分產品的繳費期，都是以15年20年的居多，所以出現30年繳費期的產品，不得不說是該產品的一大特色。長繳費期有如下優勢：

一、豁免保費的優勢

重疾險屬於健康險，以被保險人的身體為保險標的，因為重疾險一旦出險後，合同就終止，有些分組理賠的重疾，會在第一次出險後，豁免保費，就是保費不用交了，但還有其他分組重疾的保障。隨著醫療技術的發展，很多公司也推出輕症豁免的產品，一次輕症就豁免後續保費，從這個意義上來說，繳費期應該是越長越好。

健康險有槓桿作用，用較小的保費還較大的保額，繳費期越長，被豁免的可能性越大，比如年交5000元保費，保30萬重疾的產品，如果首年過了等待期就出現，相當於用5000元保費換來30萬保額，如果是第十年出險，那就是50000保費換30萬保額，如果繳費期已滿，那是10萬保費換30萬保額，已經交費期滿了，即使豁免也沒有餘額了。所以繳費期越長，豁免餘額越大，躉交是不可能享受到豁免的。

二、繳費期長，期繳保費少，可以減輕當期繳費壓力

買重疾險，買的就是保額，交費起短，當期的繳費壓力就會很大，繳費壓力大的情況下，保額買的就少。如果發生重疾，理賠金額較小，根本體現不出保險的作用來。所以還是發揮保險的槓桿作用，儘量辦分期做長，對客戶來說才是最合適的。

先說結論：重疾險選擇30年交費更划算。

題主既然有此一問，前提應該是年齡和經濟條件允許在兩種交費方式之中做選擇。

精算君主要從兩個角度來闡明觀點：通貨膨脹和保費豁免。

1.更好地抵禦通貨膨脹

下圖為中國過去30年的CPI波動情況，可以看出均值大約在5%左右：

金融學中有一個基礎概念：貨幣的時間價值，簡單理解，就是同樣數額的資金在不同的時間點上具有不同的價值。比如萬元戶在30年前很了不起，今天就不算什麼了。同樣的道理，今天的6000元和30年後6000元的實際價值也相差很大。

因此，比較保費總額，不能簡單地把每年的保費相加，而是需要將每一筆現金流折算到同一個時間點上進行比較。

假設折現率為i，將年末的100元折現到年初的現值為100/（1+i）。

為了演示方便，我們以百年康惠保為例，30歲女性，50萬保額，保障終身，20年交的年保費為5250元，30年交的年保費為4100元。

按照不同的折現率計算一下保費現值總和：

可以看出，折現率為比較低的0.03時，20年交更划算，但隨著折現率升高到0.04和0.05時，30年交會更划算，而且這個優勢會越來越大。

因此，基於高通脹預期，選擇30年交更划算~

2.更充分地發揮保費豁免的作用

這一點就比較好理解了，保費豁免在重疾險中是很人性化的設計。除了普遍的被保險人保費豁免，有的產品還可以附加投保人保費豁免，當投保人出現重疾、中症、輕症、身故/全殘、疾病終末期等情況時可豁免餘期未交保費，合同繼續有效，適合夫妻互保或父母為子女投保。

由於豁免的是餘期未交的保費，人體各項疾病的發病率會隨著年齡而增長，因此繳費時間越長，保費豁免發揮作用的可能性就越大~

當然，並非所有人都適合選擇30年繳費，有些群體的情況比較特殊，追求的更應該是穩定而非划算，比如：對於商人、企業主這類，長期收入不夠穩定，尤其是現階段收入情況比較好、但未來經濟收入來源不確定的群體，精算君建議縮短繳費期限，避免將來出現無法繳費、保障中斷的情況。

首先，毫無疑問的是，重疾險在購買的時候，肯定是選擇繳費年限長的比較好，在可選的繳費期限選越長越好，原因如下：

拉長了繳費期限，最直接的就是每年的期繳保費就會隨之大幅降低，對於急於滿足保障需要，但是又需要考慮保費支出壓力的普通人來說，這個因素是我們首選要考慮的一點。選最長期限的繳費期，能最大幅度的降低我們的保障成本，減輕我們的保費壓力，非常重要。

這個牽涉到另一個概念“豁免條款”，也就是說，在約定的條件下，你就不用繼續繳納後續的所有保費，如果把繳費期拉到最長的話，肯定就可以把享受到該條款的可能做到最大，那麼就更划算了。值得一說的是，豁免條款，不僅包含投保人豁免，還有被保人豁免，在目前投被保人豁免都基本包含了重症、全殘、中症、輕症的情況下，這一條款可以說是非常的好，可以選擇的情況下，一定要選上。

為什麼說這樣會更划算呢？我們不得不提到另外一個經濟學的概念，那就是“通貨膨脹”，在通貨膨脹的影響下，以5%的通貨膨脹率來算的話，今年的100元只相當於去年的95元，以此類推的話，10年後的100元，只相當於今天的40多塊錢，所以，如果能把繳費期拉長的話，未來每年的繳費，看似和今天一樣，但是實際上和今天的一樣金額的錢相比是遠遠不如的，綜合考慮的話，這樣繳費才是更划算的。

要看你處在那個年齡段啊，35-55歲左右適合20年交，如果三十年交的話，最後那幾年都退休了，收入有落差，怕保費會成為負擔

如果是35歲及以下，那麼建議30年交比較好，把繳費期控制在退休之前，儘量不影響退休生活，而且每年的保費也會比20年要低，中途一旦出險，後面的保費都可以豁免

重疾保險選擇20年繳費或者30年繳費，完全根據個人的喜好和保費預算來決定，沒有好壞之分。

如果你的保費預算充足，不想長期繳費，那選擇20年繳費就比較合適。

下面這張圖片就是我一個客戶給孩子投保崑崙健康保重疾保險的時候，他選擇了20年繳費。投保人今年已經40歲，他希望在他60歲之前結束所有的繳費，所以他給孩子投保重疾保險的時候選擇了20年繳費。

如果你的保費預算比較緊張，而且比較看重繳費期間之內發生風險，有保費豁免的責任，那你選擇30年繳費就是不錯的選擇。

下面這張圖片是我一位23歲客戶為自己投保崑崙健康保重疾的時候，他選擇了30年繳費，由於他本人年輕收入有限，所以他希望長期繳費，降低每年繳費的壓力。

我個人不太喜歡特長期的交費，比如30年繳費，我購買的保險產品最長繳費期限是20年的。

肯定是30年，多交10年可減輕年繳費壓力，看似多交了10年，到通貨膨脹的原因多出來的10年換算成現在的現金變得很少了。

重疾險的交費期限選擇20年還是30年，首先知道的是選擇30年交費的話年交費肯定是比20年交的少，但是30年繳納的總保費肯定是要比20年多的。

道理很簡單，假如說100萬保額的重疾險，保障成本是40萬元，那麼一次性交給保險公司，就是40萬，如果20年交清，一年肯定不止2萬。

要知道重疾險的一大特性——豁免，打個比方交費要20年，但是第二年就不幸罹患重疾，保險公司賠付保額之後，以後的保費也就不用再交了，這個角度來看肯定是20年不如30年，畢竟看著年交保費越少這個槓桿越高，越“佔便宜”。

不過便宜不是那麼容易佔的，誰也不知道疾病何時回來，多數的被保人肯定是健康一生的，要不然保險公司怎麼經營下去，所以考慮萬“佔便宜”的角度之後，也要估算自己的交費能力，比如說有的保險公司35歲還可以選擇30年交費，但是考慮到60歲都要退休的情況，我個人一般不建議這樣，都退休了還得記著扣重疾險保費，多影響退休心情（個人觀點，不喜勿噴）。

魚和熊掌不可兼得，兩種都各有優缺點。

舉個例子，買一份50萬保額的保險。20年交費是1萬/年，30年交費可能是8000/年！

優點：30年交費每年壓力小，而且保險有豁免功能，如果發生理賠了後期保費不用交了，30年交費相當於獲得豁免的機率大一些。

缺點：總保費上，20年比30年其實交的要少。另外，對於40歲以上的人來說，最好選20年，不然退休了還要交保險費，壓力也比較大啊。