4月7日，艾瑞諮詢釋出《邁向產業支付時代2020年中國第三方支付行業研究報告》，從第三方支付市場規模發展現狀、跨境支付、產業支付、零售支付、物流支付等對第三方支付企業支付寶、隨行付、蘇寧支付、拉卡拉等典型企業進行深入解讀。

線下掃碼支付爆發式增長拐點出現，新零售的概念被提出。第三方產業支付市場規模，從單一的支付服務向全產業鏈的數字化升級服務的轉型已經成為產業支付市場的必然發展方向，新一輪的優勝劣汰即將開始，百萬億規模的第三方產業支付市場面臨新一輪洗牌。

目前，第三方支付市場已形成支付寶、財付通兩大巨頭壟斷的市場格局，2019年中國第三方移動支付市場兩者的份額共計為93.8%。在C端支付市場中，支付寶、財付通兩大巨頭已佔據絕對優勢，轉向產業端尋求新的增量市場成為其他支付機構的關鍵突破點。因此在C端支付巨頭依託優勢強勢入局和B端服務市場的客觀複雜性的共同作用下，B端商戶服務市場將迎來更加激烈的市場競爭，未來很長一段時間其他頭部支付公司如壹錢包、拉卡拉、隨行付、快錢、蘇寧支付等企業將與支付寶、財付通共同形成“兩超多強” 的產業支付競爭格局。

市場面臨新一輪洗牌

第三方支付的發展，證照是基礎，風控能力和技術能力將是核心推動力。從金融科技發展現狀和前瞻性預測來看，“金融科技”落腳點在於“技術”。

支付寶聚焦“BASIC”戰略，為企業及個人使用者提供安全、高效、 低成本服務，依託螞蟻金服集團整體的“BASIC”技術戰略，積極探索前沿科技在支付業務中的應用，由此衍生出了區塊鏈跨境支付、刷臉支付、支付門等應用。

壹錢包憑藉自身金融科技優勢，深入挖掘垂直細分市場痛點，已形成了集金融、零售、跨境、商旅、文娛等多產業的服務業態和豐富經驗，賦能產業效率提升和數字化轉型。

總而言之 支付行業是很大很大的一塊蛋糕 前景很美好 但是需要自己慢慢醞釀 不錯的行業 從業6年支付行業了 感覺不錯每次變革跟洗牌都挺過來了

一句話簡單概括就是，移動支付仍然是未來的發展趨勢。

一、更多的場合將會採用移動支付

站在使用者的角度來說，使用者更希望的是在消費的時候能夠感受到支付工具與場合的有效結合，從而更加方便快捷的消費，從而達到增加自身體驗感的目的。

而移動支付環節的一個最大的變革，很可能就是支付環節在未來越來越便利最後徹底消失，這個可能是未來的一個方向。

二、移動支付線上線下結合

無論是線上還是線下，這兩方面單獨來說都是不重要的，重要的是兩方面的結合，正是因為有了移動支付支付才能使得兩方面結合在一起。

簡單的來說線上線下一體化的關注點是，怎麼能夠從線上線下相結合的門徑中，更加綜合地為大家提供一些更為優質的服務。

三、移動支付的安全性

在支付行業，安全性永遠是優先考量的。過去我們會認為移動支付在發展過程當中，安全性和便捷性總要犧牲一部分，但是隨著一些新技術的出現，特別是雲計算、大資料技術的高速發展，移動支付下一步會在便捷與安全兩個方面實現同步提升。

便捷與安全這兩個對移動支付來說都十分重要的特性，在當前的科技發展的條件下完全可以有機地融合在一起。所以說，在支付行業中，移動支付的發展絕對是越來越重要的，當然，行業的內部競爭也會更加劇烈，就像是銀聯前段時間推出的雲支付想要與支付寶、微信分一杯羹一樣。但這對於我們使用者來說，沒什麼壞處，因為這意味著我們將會得到更加優質的支付體驗。

一句話簡單概括就是，移動支付仍然是未來的發展趨勢。

一、更多的場合將會採用移動支付

站在使用者的角度來說，使用者更希望的是在消費的時候能夠感受到支付工具與場合的有效結合，從而更加方便快捷的消費，從而達到增加自身體驗感的目的。

而移動支付環節的一個最大的變革，很可能就是支付環節在未來越來越便利最後徹底消失，這個可能是未來的一個方向。

二、移動支付線上線下結合

無論是線上還是線下，這兩方面單獨來說都是不重要的，重要的是兩方面的結合，正是因為有了移動支付支付才能使得兩方面結合在一起。

簡單的來說線上線下一體化的關注點是，怎麼能夠從線上線下相結合的門徑中，更加綜合地為大家提供一些更為優質的服務。

三、移動支付的安全性

在支付行業，安全性永遠是優先考量的。過去我們會認為移動支付在發展過程當中，安全性和便捷性總要犧牲一部分，但是隨著一些新技術的出現，特別是雲計算、大資料技術的高速發展，移動支付下一步會在便捷與安全兩個方面實現同步提升。

便捷與安全這兩個對移動支付來說都十分重要的特性，在當前的科技發展的條件下完全可以有機地融合在一起。所以說，在支付行業中，移動支付的發展絕對是越來越重要的，當然，行業的內部競爭也會更加劇烈，就像是銀聯前段時間推出的雲支付想要與支付寶、微信分一杯羹一樣。但這對於我們使用者來說，沒什麼壞處，因為這意味著我們將會得到更加優質的支付體驗。

支付是金融的基礎。當現金被使用得越來越少，支票也逐漸退出歷史舞臺，如今，信用卡銀行卡不還如掃描二維碼來的方便，由此我們不難發現，隨著科學技術的發展，支付方式和技術也在不斷髮生變革。支付未來會變成什麼樣? 我們聽聽來自Tom Davis, 信用聯盟卡服務組織(CSCU)金融與技術部門的高階副Quattroporte給出的對2017年美國支付行業的6大預測。

1、無人超市將盛行

Chipotle和Taco Bell(編者注：Chipotle是美國一家上市的墨西哥餐廳連鎖店，Taco Bell是百事可樂集團旗下的墨西哥快餐連鎖店)已經發布了他們的“預先訂購”和“無人結賬”的購物應用程式。Sam"s Club(編者注：沃爾瑪集團旗下大型批發會員超市)也不甘落後，在2016年釋出了他們的“即掃就走”的購物應用程式。亞馬遜無人超市更是在這方面走在前沿。這些應用程式和購物體驗獲得消費者認可,提供了實實在在的便利。消費者可以透過節省時間從中受益，商家也可同時獲得關於消費者的寶貴的資料和資訊。

無人超市的模式比單純的“支付”有更大的優勢，這種模式很可能跨越單純“支付”的技術，成為銷售點首選的付賬方式。因為當無人超市的模式當與客戶忠誠相結合時，作用不可小覷。這個模式的唯一缺點是：所有商家都提供他們各自開發的手機應用程式，導致使用者的手機顯得擁擠不堪。

預測：預計排前100的零售商裡將有數家企業在2017進入到無人超市的競爭中，銷量將會伴隨著新的支付模式和購物策略的使用而增加。

2、智慧家庭中心

我們將進入個人智慧助理時代，但它會為商業帶來什麼呢?我們已經看到亞馬遜家庭智慧助理Echo和谷歌家庭裝置在2016假期銷售旺季被搶購一空。微軟也開始佈局：微軟的Cortana家庭智慧中心將在2017推向市場。看起來每個人都會在未來擁有自己的私人助理(或者不止一個)。這些裝置將如何改變我們的生活?這些裝置大多被用於回答問題(亞馬遜的Echo最常被問到的問題是：“Alexa，給我講個笑話”)或播放音樂(微軟智慧盒子正在與高階音訊提供商Harmon Kardon合作)。在2017，我們應該開始看到這些裝置在商業上寶貴价值。我們應該更加關心商家會不會開始投入開發智慧家庭中心新的應用程式和工具，用來擴大銷售?消費者在使用這些裝置購物會不會感到舒適和安全?

預測：最終這些裝置將成為商業生態系統中一個有價值的夥伴資產。據估算，2017從亞馬遜Echo產生的購買銷量的增長速度比蘋果支付在銷售點銷量的增長速度還快(這裡說的是增長速度不是總量)。最後，相信真正的贏家是智慧家居裝置製造商。

3、大麻

大麻合法化可能會增加許多髮卡中小銀行的機會。大麻合法化是一個70億美元，只使用現金的巨大商業機會。

俄勒岡州、華盛頓州、科羅拉多州和阿拉斯加州已經批准娛樂用的大麻合法化。現在加州、緬因州、馬薩諸塞州也在最近的選舉投票中，同意娛樂用大麻合法化。大麻行業和銀行業的重大勝利，是能夠在加州：Visa卡的老家，和馬薩諸塞州：參議員Warren的家鄉取得合法化。然而，剛剛上任的新總統是一個不確定的因素。由於美國聯邦政府仍然認為大麻是非法的，因此任何與它相關的資金也是非法的，大銀行由於受聯邦法律監管，所以禁止參與這一數十億美元的業務。有一些中小社群銀行已經介入，包括Salal、Maps和Numerica。現在，整個美國西海岸和東北角已成為大麻商業的活躍地帶， 中小社群銀行有機會佔領這個市場。

預測：預料聯邦層面的僵局還會持續，但是州政府層面為大麻貿易提供金融服務會增加。信用卡或者銀行卡最終可以用於大麻的交易，但是預計不會早於2017發生。目前，美國財政部已向涉及大麻業務的銀行提供了監管和業務指導，涉及大麻業務的銀行從2014年的51家增加到2016年的301家。社群和中小銀行要看大麻業務是否符合他們的章程和董事會的意願，才能決定是否介入這塊高速增長的業務。2018年最優可能開始在大麻交易中推廣信用卡和銀行卡。

4、可穿戴裝置

可穿戴裝置將繼續掙扎成為支付裝置。展會和商業活動使用可穿戴的手環或衣物進行支付來吸引人氣(如奧運會運動員帶著Visa提供的可用於支付的手環)。但鑑於沒有人不隨身帶手機，可穿戴裝置的無法匹配手機的處理能力和通訊能力，這成為可穿戴裝置一大發展障礙。可穿戴裝置將會將會在支付功能上繼續掙扎。

預測： 2017年可穿戴裝置支付幾乎沒有增長。

5、物聯網

物聯網和其連線裝置將繼續帶來驚喜，也使我們的生活更容易。隨著三星在2016消費電子展上展示聯網的冰箱後，圍繞物聯網和支付的話題非常火爆。2016還有其他物聯網的應用，比如智慧濾水器和智慧泵池。這些裝置可以自動重新訂購耗材，因此幫助消費者付款。支付行業的反欺詐監管機構很快就開始評估這些裝置可能給支付生態系統帶來的潛在風險。儘管如此，這些裝置繼續發展致力於使我們的生活更便利，為商家增加銷售。

預測：預計2017看到物聯網更多的發展，但在付款方式或者使用這些裝置增加銷售量上沒太大變化。這些交易主要是由登記在冊的銀行卡產生的交易，這種型別的交易銀行已經使用相當長一段時間且不再陌生。

6、監管

2017年支付的監管和立法環境將發生巨大的變化。新一屆政府的目標是廢除或取消由前政府實施的若干舉措。網路中性(編者注：反對電信公司區別對待上網使用者，比如根據使用者使用的軟體不同調節上傳下載速度)，消費者金融保護局(CFPB)，Durbin修正案(編者注：限制銀行向商家收取刷卡費)和醫療法案改革是新一屆政府欲廢除的幾個法案。網路中性的變化可能使網際網路變成“付費遊戲”領域，一些人聲稱，網路中心最終阻礙了創新。Durbin修正案的部分內容可能會被修改，特別是在銀行卡刷卡收費的調整。消費者金融保護局(CFPB)的權力可能會被削弱，甚至被完全剝奪。

支付行業現狀可謂是風生水起！今後的發展可穩定，也可更進一步！從以下幾個角度去看代：

2場景流量。支付是伴隨場景的，支付公司拿到場景就可以給客戶畫像，勾勒出客戶偏好！後期蔣這些資料結合金融，消費等公司就可以變現掙錢！

什麼是支付及第三方支付業務的分類

支付是付款人向收款人轉移可以接受的貨幣債權。支付伴隨著清償商品交換及勞務活動引起的債務債權關係，通俗點講就是付款人向收款人支付貨幣的過程，在古代是實物貨幣的轉移，在近代是紙質貨幣的轉移。

第三方支付業務主要包括網際網路支付、銀行卡支付、電話支付和預付卡發行及受理。所謂的網際網路支付指的是透過網際網路媒介進行的支付，如微信掃碼支付；銀行卡支付指的是使用實體銀行卡進行的支付，常見的如線下使用POS機器刷銀行卡支付；電話支付指的是透過電話媒介進行的支付；預付卡簡單說是先充值後使用餘額消費，分為單用途預付卡和多用途預付卡，單用途預付卡只能是在髮卡單位本企業內使用，多用途預付卡可以跨法人消費，單用途預付卡只要是企業就可以發行，單預付卡由於不受監管，經常發生商戶跑路現象，多用途預付卡需要有支付牌照。

據第三方獨立諮詢公司艾瑞公佈的資料，2019年Q1季度第三方移動支付交易規模達到55.4萬億元，同比增長24.7%，支付寶佔據53.8%的市場份額，騰訊的財付通（包括微信支付QQ支付，下使用微信支付代替）佔據39.9%的市場份額，微信和支付寶合計佔據著93.7%的市場份額，其他的第三方支付機構已然沒有機會。

2014年第三方移動支付市場份額

2015年第三方移動支付市場份額

2016年第三方移動支付市場份額

2017年第三方移動支付市場份額

微信和支付寶的移動支付市場份額從2016年、2017年、2018年末和2019年Q1市場份額基本相同，經過3年的補貼大戰，兩者的市場份額變化不大，說明兩者的補貼大戰誰也沒有獲勝，所以今年開始，兩者的補貼大戰基本偃旗息鼓，這能解釋今年很少看到支付寶和微信大規模補貼使用者。

從另一組資料中也可以獲知兩者的使用者重疊度相當高，再進行補貼大戰意義不大，截止到2018年9月末，微信及webchat月活躍使用者達到10.825億元；截止到2018年末阿里巴巴公佈的資料，支付寶的月活躍使用者達到10億元；根據QuestMobile公佈的資料顯示，移動網際網路網民淨減少200萬到11.38億，11.38億元成為大頂；意味著基本上移動網際網路網民，即是微信的使用者，也是支付寶的使用者。

綜合看，移動支付現在是兩強並列，其他的支付機構機會很少，兩強由補給大戰到攜手賺錢。

備付金集中繳存

2013年《支付機構客戶備付金存款辦法》建立了備付金的基本框架。2017年1月備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，不計付利息；2018年1月支付機構客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，最終在2019年1月14日前實現 100%集中交存，現在備付金已經100%機集中繳存。

備付金集中繳存對第三方支付機構的影響重大，影響如下：

（1）失去穩定的收入來源，在原有備付金政策下，備付金賬戶設在銀行，由銀行計付利息，支付機構得到的利息收入成為其主要收入來源之一；且由於備付金金額較大，支付機構往往能獲得銀行的支付通道優惠，變相降低自身的通道成本。對中小型支付機構是致命的，中小型支付機構50%的收入來源是來自於備付金的利息收入，另外大的支付機構也受影響。支付寶和微信有6000多億的備付金需要繳存，無法產生收益。

（2）失去和銀行議價能力

支付機構憑藉大額資金存款獲得與銀行之間的議價能力，可獲得通道優惠及其它衍生業務的優惠政策，如賬戶體系產品，尤其是一些大型支付機構憑藉市場份額可拿到更低廉的服務費。

斷直連

未斷直連時支付機構可以和銀行系統之接相連，由銀行為支付公司清結算，斷直連後，支付機構透過網聯或者銀聯間接對接銀行，由網聯或者銀聯為支付公司清結算，斷直連對支付機構的影響如下：

（1）成本上升：未斷直連前，部分無銀行直連通道的支付機構間聯銀聯的通道成本成本較高，故往往間聯大型收單機構。該模式下，中小型支付機構通道成本降低，且大型收單機構可以獲得通道收入。“斷直連”政策實施後，所有支付機構間聯銀聯或網聯，大型收單機構的通道收入消失，中小支付機構的通道成本上升，對大型機構影響甚微，因為間接通道收入在大型支付機構的收入中佔比很小

綜上所述，支付行業是支付寶和微信兩強並列，支付寶和微信由補貼大戰到攜手賺錢；斷直連和備付金集中上繳，讓行業迴歸支付業務本源，對中小支付機構影響很大，中小支付機構生成空間進一步壓縮，行業集中度變高，中小支付機構不是被大的支付機構收購，就是被產業集團收購，如滴滴收購一九支付、國美收購銀盈通、用友收購暢捷通、唯品會收購浙江貝付、美團收購錢袋寶、美的收購神州通付、恆大收購集付通、小米收購捷付通、東方財富入股寶付、萬達收購快錢、拼多多入股付費通等等。

是有希望的。隨著智慧手機的普及，支付使用者從個人電腦遷移到手機。根據未來產業研究所的資料，2016年第三方移動支付交易規模為58.8萬億美元，較上年同期增長382%。在線上支付結構中，移動支付佔2015年首次支付的50.7%，首次超過網際網路支付，2016年近75%。隨著金融科技的蓬勃發展，第三方支付將成為金融體系的重要基礎設施，支付結算及其相關賬戶體系將迅速發展，隨之而來的是第三方支付，尤其是移動支付將對人們的消費模式產生深遠影響，移動支付已成為一種新的離線支付方式。

眾所周知，現金的發展用了300年，銀行卡的發展用了50年，網路支付的發展用了10年，移動支付的發展或許只需要3-5年，第三方支付公司，將在移動支付的發展紅利中獲得巨大收益。

支付行業，是一個充滿魅力的行業，是一個管道性的收益行業，很多人選擇了這個行業就再也不想換其他行業。

何為支付，可能有些人還不是太明白。交易發生時，貨物與金錢的交換就是一個支付的過程。這裡給大家普及一下，銀行是不能直接做支付的，銀行的金融業務許可證，不可以包含支付業務許可證。支付業務，是由第三方支付公司進行的。

支付行業是如何賺錢的呢？當我們拿著銀聯卡去異行ATM取現時產生的手續費；跨行轉賬時產生的轉賬手續費；拿著信用卡在外吃飯逛街透過POS機刷卡消費時產生的手續費，這個手續費一般在千六，這筆手續費在你完成刷卡時已經由銀聯代為劃扣之後剩餘款轉給商家。這裡以信用卡刷卡消費為例，POS刷卡產生的手續費一般按照發卡行7成、支付公司2成、銀聯1成進行劃分。

隨著網際網路時代發展，智慧手機的強大功能，支付行業從2010至2018趨勢發展直線上升，根據交易規模2010資料統計10104.8億元，2011年增長22038億......,2016年9月6號費改以後，取消信用卡刷卡封頂，各大銀行以及各大支付行業歡聲愉悅，因為大家明白支付的冬天已經過去，春天悄悄的到來。

各大銀行逐年加大信用卡髮卡量，也陸續增加發卡行，從最初的一線城市辦理拓展至各大下線城市以及縣城，辦理信用卡的資質要求也越來越低，很多銀行只要客戶有工作即可辦理該行信用卡，信用卡群體越來越廣泛。因此，第三方支付瞄準了信用卡這塊巨大的蛋糕，紛紛開大量投入市場，企圖佔領市場份額，快速佈局支付行業。

支付行業，是一個前景非常巨大的行業。據有關資料統計，當前的國內，信用卡人均持有量僅為0.49張，未來人均信用卡持有量將逐年增加，這就是國內支付行業的前景，華人多，勢必卡多，銀行存在，信用卡就會一直存在。