在美國，有專門的銀行服務人員來給你提供一些服務，華人的存款非常的多，相對於老美來說特別喜歡存錢。所以40%的美華人他們的存款賬戶裡面甚至拿不出400美元來。銀行做為一種金融機構可能會出現各種問題甚至倒閉，一旦倒閉，你的存款從理論上講就有可能就不存在了，所以為了應對這種情況，美國政府，或者說金融界，實際上採取了一種叫做存款保險金的制度。這種制度是說每一家銀行，要從他的存款當中或者他的收益當中拿出一部分錢，存到指定的一個保險公司裡，全美國的銀行或者是其他的一些存款機構，按照這個規定拿一部分錢放在這個統一的保險公司裡，一旦哪一個銀行破產了或者倒閉了或者發生了一些其他什麼情況，那麼就從這個保險金拿出錢來賠償給他的儲戶們，但是注意這個賠償是有限制的，如果你在銀行裡存了1億美金，那最後是沒有辦法賠的，因為太多了，這個保險金不能夠覆蓋，保險公司實際上對儲戶的存款進行了一個測量儲戶有可能會存多少錢在銀行裡，然後根據這個平均值，它定了一個上限，在美國是25萬美金，也就是如果你在銀行的存款不超過25萬美金，那麼一旦將來銀行出了什麼事情，這個保險公司是可以全額賠付給你的，如果超過了25萬美金，那麼超出的部分就沒有辦法賠付了。然後如果你有專門的養老金，那是有另外的25萬美金，那麼最好你就存到另外一家銀行去，這樣會比較保險一些，還有一個注意的就是如果你是有投資賬戶，你買賣股票基金這樣一個賬戶，賬戶裡的錢是不受這個保護的。所以如果你有這些投資行為，最好你能選一個大的更穩固的銀行。美國大部分有實體的銀行，都參加了這樣一個保險，去保障它的存款的安全，當然我們知道最大的那些銀行一般來說是不會出現問題的，但是有很多中小型的甚至地方性的銀行還是有這樣的風險，財富管理人士會建議你存款要分散開來，至少不要超過它的這個上限，這樣才能保證一個絕對的安全，美國是一個很特殊的地方，它是一個完全市場化的環境，所以它並不會強制要求所有的銀行都加入這個保險，所以這個保險叫做FDLC就是聯邦儲蓄保險，你如果去一個銀行的時候，你必須去看這個銀行是不是FDLC的會員，是否給他的這個存款上了FDLC的保險，如果上來了就沒有問題，因為美國大家可能知道，就是說他的這個存款利率是非常低的，現在已經是零利率，那個時候很多這個中小銀行甚至於是網路銀行，他們會給你一個相對比較高的利率來吸引你去存款，如果沒有加入我覺得這個這個利率即使再高最好也不要存在那裡，或者至少不要把你的大頭放在那裡。實際上這個制度呢，在全世界的很多國家都存在，大概有100多個國家都有相應的或者相似的制度，中國也不例外，所以中國的規定其實是類似的。也是說每個人在每一個銀行裡的存款，最多可以也也是同樣受到保護的，這個上限和美國不一樣，上限是50萬人民幣，也就是說如果你的這個存款低於50萬人民幣，那麼如果將來銀行破產了，那麼你是可以得到全額的賠付，如果你超出了，那超出50萬以上的部分呢，就有可能得不到賠付了。需要指出的是，那中國的監管實際上更嚴格一些，所以所有的銀行機構按照法律規定都是強制參加這個存款保險的，也就是說你不管存在哪一個銀行，你的存款都是安全的，只要它是一個正規的銀行或者是存款機構，所以有的時候大家會說，我看到有一個地方性的銀行，利率明顯的比其他的大行要高，能不能存這個小銀行，會不會倒閉了，其實是不用擔心的，因為背後它都有這個強制的法律的規定，我想可能大家還會問一個問題，就是說那如果針對銀行倒閉了，超出比如說超出25萬美金在美國，或者是超出50萬人民幣在中國，那我超出的部分是不是就絕對的損失掉，就完全要不回來了，這個不一定，在破產結算之後，還會有相應的剩餘的資產，一般來說，也有可能會有其他的機構進來，把這個銀行接過去，他要對他的這個債務和這個存款的義務進行相應的一個處理，所以在這種情況下，就有可能最後還會剩下一些錢，然後他應該是要償還給他的這個儲戶的，所以有可能超過了這個存款保險上限的部分還是有可能拿回來的，不過也說不好說，如果最後真的是虧的，那可能超出了的部分就真的拿不到了，所以我們給大家的建議就是，按照這個存款保險的上限，在每個銀行分散你的存款，如果你實在是非常有錢，最好去選擇這個最大的那幾家，特別是國有的銀行，把那個大頭的存款放在那，如果真的出了問題，總會有人幫你兜底的。

聯邦存款保險公司為保障儲戶利益而設立的存保基金，第一季時還有528億美元，第二季只剩下452億美元。美國聯邦存款保險公司公佈的“美國有問題的銀行數目”增加30％，達到117家，達5年來最高點，而美國銀行業信貸損失準備也升至20多年來的最高紀錄。在救險的存保基金彈藥打完前，聯邦存款保險公司可能需要從美財政部借錢，以應對短期現金流壓力。

中國的銀行倒閉，有存款保險進行賠償。同樣的，美國也有存款保險制度，而且美國是全世界最早建立存款保險制度的國家，也是相關制度最完善的國家。

美國早在20世紀30年代就建立了存款保險制度，已經有80多年的歷史。美國的存款保險由美國聯邦存款保險公司（FDIC）統一運作和管理。大部分存款機構，包括國民銀行、州註冊銀行、住房儲蓄銀行、儲蓄協會、外國銀行在美分支機構都加入了存款保險。當銀行破產倒閉時，FDIC將對儲戶按照規定經營賠償。

美國的存款保險制度對於穩定整個金融市場起到了非常重要的作用。當銀行出現問題時，儲戶不會如驚弓之鳥般到銀行擠兌，也就在很大程度上降低了銀行的擠兌風險。

在2007年次貸危機之前，美國的存款保險限額為10萬美元。次貸危機之後，美國擴大了存款保險的覆蓋範圍，將限額提高到了25萬美元。

中國的存款保險制度限額為50萬人民幣，據官方資料，已經能夠覆蓋絕大多數自然人的存款。但是這連美國十年前的水平都沒有達到。

不過，中國是一個高儲蓄率的國家，現階段中國的存款保險制度的定位會更傾向於優先覆蓋居民儲蓄，這與美國存款保險制度的定位有所不同，所以限額差異較大也是可以理解的。在逐步完善發展之後，擴大覆蓋面肯定是必然的。

2007年的次貸危機應該算是美國存款保險制度經歷過最大的一次危機。在金融市場越來越複雜的混業經營背景下，過於依賴存款保險制度來保障儲戶權益是完全不夠。

次貸危機期間，FDIC的資本餘額還不到400億美元，別說像雷曼兄弟這樣的大銀行，就算是一家中型銀行的存款都接近兩千億美元。隨便一家中型銀行倒閉，就有可能耗盡FDIC的老本。

事實上，自2007年以來，美國的商業銀行破產倒閉的高達500家以上，FDIC根本不可能有能力承擔如此巨大的賠償，最終還是得靠美國政府的救助計劃，來穩定金融市場。

美國銀行倒閉，正常情況下會由FDIC根據存款保險制度對儲戶進行賠償，這一點跟中國是類似的，只不過美國的存款保險限額更高。