如果從金融學的角度說，那麼各種各樣的“貨幣市場基金”就是一種良心產品。

為什麼說它們是“良心產品”呢？理由如下：

1.從風險上說，它們主要投資於低風險資產，因此風險非常低，只是略高於活期存款。

2.從流動性上說，它們的流動性也只比活期存款低一點，基本上可以在一兩個工作日之內取出。

3.從收益率上說，它們的收益率遠高於一般的銀行活期存款，目前的年化收益率大概相當於銀行兩年期存款利率。

綜合考慮貨幣市場基金各方面的特徵，我們有理由認為，貨幣市場基金比銀行存款要好很多，因此它完全可以被稱為一種“良心產品”。

雖然從絕對意義上講，貨幣市場基金收益率並不高，但是與銀行活期存款相比，它的收益率已經可以算是很高了。

良心產品都想做，但實力不允許啊！

在當前的經濟環境下，實體經濟受到很大的壓力，今年業績保持2019年盈利能力已不易（指部分企業）。

投資類、理財類產品都與企業實際盈利能力掛鉤，產品預期收益越高，企業利潤率越低，個人認為10%以上的產品風險會遠遠增大，收益越高，風險越大，投資需謹慎。

（個人觀點，僅供參考）

我也在觀察好的投資產品，可以私聊。

我從事金融工作近30年了，我覺得目前金融市場的良心產品有：1、銀行的大額存單。三年期大額存單的利率是4.125％，現在貸款利率是4％左右，存貸差基本沒有。各家商業銀行上存人行得到的利息也沒有這麼高。大額存單是賠錢的買賣。2、銀行的時時付，顧名思意是隨時能提取，各家銀行的具體叫法不同，但產品性質一樣，類似於微信的零錢通，支付寶的餘額寶。它的收益在3％左右，收益天天結算天天進帳，隨時能提取。它兼具活期的流動性和定期的收益性。3、長江證券公司的樂享14天，顧名思意半月即到期，收益是6％，一般不影響個人的資金流動。4、華泰證券公司的惠理財，收益是5.08％，期限是70天和182天2種。5、保險公司的意外險。一種是100元保3―4萬，基本上磕著碰著都給報。一種是年交2仟元左右，交10年保30年，保額100萬，只要是高殘或死亡都報。6、保險公司的大病險。人沒有不生病的，小病小災的個人還承擔得起，但大病會拖垮整個家庭。大病險恰恰就解除了這方面的後顧之憂。一般情況下，10萬保額年交3仟右，一般人都承擔得起。

銀行有一種產品，咱們就統稱他為“存抵貸”業務好了，就是賬戶內的活期存款達到一定的日均金額後，比如1萬起，就可以按照定期甚至高於定期（例如3%）計算收益，收益可以抵扣利息，這種產品非常適合賬戶上時常要保持一定量的流動資金的客戶，相當於給貸款利息打折。有一次一個客戶主動打電話，詢問這個業務，因為他的賬戶上留存的金額比較大（幾十萬元），最後結算時返還的收益達到了4%以上，已經高於當期的理財產品了，但這可只是活期存款，他了解後，決定把暫時不用的資金都放到貸款的還款卡上，以獲取利息打折。這算作銀行一種良心產品吧。廣發銀行稱這種產品為“家多好”，只要是在廣發銀行辦理房屋按揭貸款的客戶都是可以辦理。

簡單而言，我們看到的產品，底層都有對應的資產，再穿透都是對應的專案和投行資管者。所以，任一產品都有穿透看底層。

我個人比較喜歡外匯跟單託管和對沖基金，收益都是比較不錯的！可以多選幾家外匯跟單去投資，對沖基金也不錯，我個人就是投資了4家外匯跟單公司，收益很不錯