按照標準普爾家庭資產象限圖來看，我們的現金流應該佔家庭總資產的10%，用於日常開銷。

這個圖據說是由美國最具權威的信用評級機構，透過調查、跟蹤、收集10萬個家庭的資產狀況，總結出來的一個圖表，旨在指導人們能夠合理地分配家庭的資產。

所以它的科學性不用去花長時間質疑！

一個家庭的資產配置本人認為應該這樣做：百分之十用來日常支出，百分之四十用來存款，百分之二十用來購買健康保險，百分之三十用來投資！

這個不應該看比例，總資產不一樣，同樣的生活狀態所需要的比例不同，建議計算一下日常花銷需要的資金，在預計會持續獲得穩定的收入，並且收入可以覆蓋正常生活狀態下的支出時，保持有1-2個月支出金額的現金或者活期的銀行存款作為以防萬一的備用現金流就可以了。日常花銷可以選擇信用卡，但是每個月一定要還，這就是為什麼之前說工資收入要可以覆蓋每月花銷的原因。如果不喜歡用信用卡，就可以在備用現金的基礎上留1-1.5個月的現金或者銀行活期存款作為日常花銷使用。

現金流佔用家庭資產總額是多少是個偽命題。因為現金流受制於家庭資產大小，如果你的資產僅僅應付日常開支，那你現金流幾乎要佔用你家庭資產的百分之百。如果你家庭資產大或者有較大空間才能談現金流佔比，每個不同資產基數和收入來源多少現金流佔比不可能相同。

如果你工資等收入能應付日常開支，用家庭一百萬元閒錢基數來計算舉例：第一筆十萬用於銀行存款，這筆錢比較靈活，用於生活中應急的不時之需按正常消費情況應該可以了。第二筆三十萬用於購買銀行理財，獲取比一般存錢更高的收益。第三筆用二十萬購買各種保險，保險即有一定保值功能也能防止生活中的各種意外，讓生活質量不會因意外而急速下降。第四筆三十萬用於購買各種債券基金，這類投資淨收益算目前比較穩定的偏高收益，對資產增值不可小視。最後一筆十萬元做為風投去搏高收益，既使虧損也不會影響正常生活。可投資股市，目前股市從各方面來看處在歷史低位，善玩者可去炒，不善玩者逢低買點藍籌股，做價值投資放長線。

個人認為這是在收入能應付日常開支情況下，一百萬基數家庭資金分配方式。現金流佔比10%就可以了。現金流受制於資產狀況，可根據家庭資產狀況靈活分配。總之現金流佔家庭資產比例不盡相同，但思路可以相同。

這種無法一概而論，因為每個家庭的收入方式及時限等都不一樣，

一般可以留有三至六個月的日常開銷數量的現金儲備，如果是定期存單滾動到期也行，流動性好的貨幣基金也可以。

標準普爾資產象限圖是配置資產的一種方式。透過這種資產配置，能夠實現財富的穩健性，調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到家庭資產象限圖。 此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。

說得有道理，要根據每個家庭的資產收入狀況確定現金流，在二三級城市，如無房貸，有自住房產，有1一2套投資性房產收點房租，夫妻2人為公職人員每月有2萬左右的固定收入，手裡有30一50萬存款和靈活理財足矣，另有餘錢可用於投資。

現金存款佔據資產的10%左右就可以，就是應付日常的開支以及是突發情況的備用金。其餘的錢財真的是可以買理財產品或者是投資等等。

4321定律家庭資產合理配置比例:家庭收入的40%用於供房及其他方面的投資，30%的現金流用於家庭生活開支，20％的現金流用於銀行存款以備應急，10%用於保險。 所以現金流要佔家庭總資產的50%才是最合理的。

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如果你工資等收入能應付日常開支，用家庭一百萬元閒錢基數來計算舉例：第一筆十萬用於銀行存款，這筆錢比較靈活，用於生活中應急的不時之需按正常消費情況應該可以了。第二筆三十萬用於購買銀行理財，獲取比一般存錢更高的收益。第三筆用二十萬購買各種保險，保險即有一定保值功能也能防止生活中的各種意外，讓生活質量不會因意外而急速下降。

第四筆三十萬用於購買各種債券基金，這類投資淨收益算目前比較穩定的偏高收益，對資產增值不可小視。最後一筆十萬元做為風投去搏高收益，既使虧損也不會影響正常生活。可投資股市，目前股市從各方面來看處在歷史低位，善玩者可去炒，不善玩者逢低買點藍籌股，做價值投資放長線。

個人認為這是在收入能應付日常開支情況下，一百萬基數家庭資金分配方式。現金流佔比10%就可以了。現金流受制於資產狀況，可根據家庭資產狀況靈活分配。總之現金流佔家庭資產比例不盡相同，但思路可以相同。

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一個家庭，一定要有理財規劃，只能拿30%去投資，其他的要留家庭開支和備用。如果超過這個比例，那麼萬一家庭遇到什麼突發時間，就很難應對了。

現金流佔比這個要看個人的風險愛好程度，既然你這麼問那說明你是一個偏向於低風險愛好者，應該是比較注重風險控制的。如果判斷正確，建議你：固定資產佔比40%，保險類資產佔比不超過10%，國債及銀行定期存款佔比20%，證券投資及基金20%，現金及餘額寶類佔比10%左右

現在談現金流和資產比例這個問題其實國內是不太好說，大部分人的錢都在房產裡，手頭流動資金可能都不到百分之10，其實合理的家庭理財，房產百分之30，股票百分之30，百分之10的保險定投，百分之20現金流，這樣是比較合理的，不過國內，股票和保險有點那個啥，哈，你懂的，所以國內理財都比較偏科。

要綜合考慮，每個家庭的情況不一樣。比方我們家收入較穩定，那麼留的現金很少，一有閒錢就去投資。如果做生意的話，至少留半年生活備用金。一般情況現金不超過家庭資產的10%，可適應多配些流動性好的資產如基金、紙黃金等，到緊急情況需要錢的時候可以短時間內變現。