好了，不說大話，先來看下問題。

說說低風險，較低風險，中風險三類理財產品本金逾期的可能性有哪些？

其實，低風險，較低風險，中風險，高風險這個分法，不正式、不官方、不專業。

是我們日常的非正規說法。

銀行理財產品，確實有風險等級，但有專業的分級。

請看下圖

這是一張詳細的銀行理財產品風險等級表。

專業的分法，應該是R1、R2、R3、R4，R5。

R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

在我看來，題主說的低風險，應該是R1和R2。

R1級（謹慎型） ，銀行保證本金100%安全，雖然不保證收益，但是有很高的機率能實現。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

R2級（穩健型） ，銀行雖然不保證本金的償付，但是本金風險相對較小，收益浮動相對可控。

R3級（平衡型） ，銀行不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。

R4級（進取型） 該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

R5級（激進型） 該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

很多理財產品，銀行只是箇中介，一端是出資人，另一端是融資。

你購買了銀行的理財產品，相當於透過銀行這個中介，把錢借給需要錢的企業。同事銀行這個中介，提供一些服務並收取一些手續費。

如果，借錢人遇到問題，到期還不上，還是有不能兌付的風險。

還有，就是風險等級越高，對應的風險越高。

最後，再說下，我購買的理財產品，一般都是R1或者R2的，R3以上的，從來沒有投資過。

銀行理財現在按照風險分成5擋：R1到R5。

R1---保本保息；

R2---保本不保息；

R3---不保本不保息，風險低；

R4---不保本不保息，風險中；

R5---不保本不保息，風險大。

所以只要是r1和r2級的，就是保本的，基本不用擔心本金的風險了。只不過R1保證利息R2不保證利息罷.。從R3開始就是一個分界線，代表你的本金開始面臨風險了，然後越往上風險越大。

（當然以上也並非絕對，我說的這個是有些銀行的標準，但是你看銀行的官方說明，基本上連r1都會說不保證本金，但是實際上在銀行的執行過程當中，一般來講，r1和r2還是會保證本金的。至少我還沒有見到過r3標準以下的銀行理財有 本金不對付的情況，大家都要面臨一個市場觀感的問題，如果是出現r2和r1風險本金不對付，那我覺得這個銀行管理水平也太爛了。)

那麼銀行的非保本浮動收益是不是風險很高呢？其實總體來說，比起其他的理財方式，風險還是不高的。

這是2019年1月份一直到2020年1月份，銀行發行的非保本浮動收益型理財，資料比較多，我這裡不可能完全貼出來。

總共發行了47,000多隻，實際上與預期收益率相同的佔95%，只有3.3%的產品沒有達到預期收益率，也就是有可能發生了虧損。這張圖上貼出來的是虧損比較大的，我們看到是恆豐銀行的產品，恆豐銀行的步步穩系列產品，結果變成了步步虧，原計劃是盈利10%預期，結果最後是虧損了10%。

在全部的47,142只產品當中，最後有1638只產品盈利沒有達到預期。但是也有698只產品盈利超出了預期。其他基本上都是與預期持平。

綜上所述，銀行理財產品總體來說風險還是比較低的，保本的產品在風險等級上一般是屬於r1或者是r2，其餘三個風險等級屬於非保本浮動收益類的產品，這類產品有一定的可能性會損失本金，但是從歷史資料來看，本金的損失相對比較有限。當然指望銀行理財產品超過預期收益率也比較困難，只有不到1.5%的機率，絕大多數理財產品最終的收益率都與預期收益率相仿。

銀行理財產品是有分為各種不同的等級，投資者在購買時會出現相關的風險提示。

任何的理財產品都存在著風險

2018年3月的資管新規出臺，打破剛性兌付已是大勢所趨，即無論是銀行理財還是銀行以外的理財產品，出現風險之後，都不能用自有資金給投資者兜底。

因此銀行的理財是實行“賣者盡責，買者自負”的原則，從本質上來說，無論是哪種風險等級的理財產品，都會存在本金虧損的風險。

銀行理財產品分為R1、R2、R3、 R4、R5級，即R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。比如R1級的產品主要是投向債券或貨幣基金，風險較低。

其實對於投資者而言，這是代表著不同的風險承受能力，部分投資者偏好風險低的理財產品，部分投資者風險承受能力強的，也可以選擇R5，這取決於投資者需求。

當然風險等級越低，出現本金虧損的機率也相對較小，但並不意味著沒有風險，即便是存款，也會面臨著銀行破產的風險，因而才有了存款保險制度的出臺，我們投資者在購買理財產品時，也應敬畏風險。

銀行理財整體作為低風險投資產品的代表，歷史以來違約或者不達預期的機率特別小，除了少數理財產品也不好點名了。但是隨著未來銀行理財子公司的成立，以及未來剛性兌付也被進一步打破，所以我們談談未來的趨勢。

銀行理財之前投資的主力是國債和非標產品，在權益股票市場的投資佔比非常小，不到幾萬億資產規模的5%。那麼淨值型理財產品將會大量進入市場，未來權益類的投資比重也會提高。未來的產品分級也是按照淨值型產品的投資品種分為低風險，中風險，較高風險和高風險。

低風險產品投資範圍為國債，這塊違約的機率很小因此不用考慮無法預期兌付的風險。

中風險產品投資範圍包括國債，城投和信用債非標等，這塊有違約無法兌付的可能，但是很小僅僅會有少量本金受損。

中高風險產品投資範圍包括衍生品等，不過做過結構化處理，也就是大部分本金投資國債，用少部分利息收益投資境內外衍生品期權為主，這塊表面上投資衍生品風險極大。但是做了結構化處理因此本金不會有損失，只是收益是浮動的，一般會表明2%-8%的收益範圍。

高風險的產品和股票型基金一樣，透過MOM的形式投資到股票市場。因為投資的是基金和股票所以本金有損失的風險，這塊產品投資要慎重。