要看你是幹什麼行業的？如果你長期幹一種危險行業的話，就應該買長期，如果是短期的行業的話，就應該買短期的意外保險吧！

長期既然買了，就是為了防止以後的災難，為自己買份保障也為家人減輕負擔，變換的世間無法預測災難，要有應對災難的對策

市面上比較熱門、價效比高的意外險大多是一年期產品，一百多元到三百元就能提供一百萬保額。兒童意外險價格更低。

因為無需健康告知，續保條件寬鬆；

不同年齡投保，保費差距小；

等待期非常短，一般次日生效。

所以，長期意外險的作用完全可以透過一年一份一年期意外險來替代，而且也能節省一大筆保費。

不用因為擔心保障期短而選擇長期返還型意外險，這類產品多數價效比低於短期意外險。長期意外險往往還會加上返還等五花八門的責任，保費上漲更多。

所以，投保時要關注最主要的內容，意外險就主要是看身故/全殘以及傷殘賠付條件、意外醫療以及免責條款。

買意外險到底選擇長期還是短期？這個要因人而異，我們可以分析一下各自的優缺點是什麼？

長期意外險的最大優勢就在於保證確保，採用均衡的保險費。

因為意外險的風險衡量標準主要來自於職業與年齡關係不大，所以我們發現，如果是從事第1類職業，也就是內勤文書類的職業，保險費是最低的。如果從事的是較高風險級別的職業保險公司，甚至會拒保。

假如工作的變動可能比較大，而目前從事的是低風險級別的工作，可以考慮購買長期意外險，即使未來從事較高風險的工作，保單也可以繼續續保。

短期意外險的優勢在於保費便宜，並且方便更換。

短期意外險往往都是一年一年購買，可以每年續保，這些都是消費型的保險，只按工作的職業風險來衡量價格，所以比起長期意外險價格便宜一點。

另外購買短期意外險可以隨時更換，因為各個公司不斷的推出新的產品，也許下一年你會發現另外一家公司推出的意外險更有優勢，那麼可以隨時換到另一家公司。

大多數人買保險，都希望有儲蓄功能，有事的時候得到理賠，沒事的時候期滿拿回保險費，在這個需求下，不少保險公司推出了返還型的意外險。

舉個例子有可能每年交保險費，只需交10年，保障期30年，30年期滿可以拿回所有的保費，甚至加一點利息。

但是這種保險的價效比不高，我們可以計算一下，把相同的錢放在銀行，幾年之後利息就已經可以支付相同保額的短期意外險了，評測過多款這種型別的保險，都存在這個問題。

尤其有一種叫做百萬自駕意外險的，針對普通意外的賠付，只有10萬20萬，只是針對特殊的意外事故賠付，有100萬200萬，這些年保費都在千來元到3000多元，價效比就更低了。

如果選擇一份10萬20萬的普通意外險，再另外搭配一份100萬的消費型自駕意外險，一年的保費也就百來元。

個人覺得，意外險太有必要買了。因為意外來臨是沒有任何徵兆的，而且意外可大可小，大到當事人身故殘疾，所以，在我看來，只要經濟條件允許，買總比不買好。至於長期還是短期，這個就要看你的需要了，如果條件一般，那就買短期的，條件不錯就買長期的。我買的是平安好生活保險商城上的一年期綜合意外險，一年一續保，感覺挺不錯的。

長期意外險和短期意外險各有各的特色和優勢，需根據您的需求選擇。短期意外險主要指某一時刻，某一短時期內的意外保險，比如保障按小時計算的航意險、乘意險等交通意外保險，保障按天計算的旅遊意外險，常見的一年期意外險等。短期意外險保障靈活，保費低。長期意外險一般指保障較長一段時間，比如20年、30年，或者保障至60週歲、70週歲，或者保障至終身的意外險。長期意外險雖然保費較高，但是比較穩定，老年時期也能享受高保障。更多問題建議去梧桐樹保險經紀看看，那裡有專業的保險規劃師為您答疑解惑。近期梧桐樹保險經紀還邀請了擁有超高人氣的全能型主持人華少為品牌代言了，明星代言，品牌更有保障。

肯定短期的啊，雖然從表面上看，因為長期的只是省去續保的麻煩，但是保額基本都不高。短期意外險雖然一年要續保一次，但是保額很高，在這推薦平安好生活保險商城裡的平安一年期綜合意外險，可以保障範圍的非常多，像意外傷殘和意外醫療等，還有住院誤工津貼平衡日常收支，如果叫了救護車，這裡也能報銷。你可以去看看。

1、短期意外險和長期意外險除了保障責任外，保險產品價格也存在差異，長期意外險價格會比短期意外險價格高，投保者可根據自己的實際保障需求進行選擇。

　　2、短期意外險往往除了意外身故和傷殘外，好包括意外醫療和意外住院津貼等，並且保險保額適中，因為保監會對少兒意外身故有限制，因此如少兒投保建議選擇短期意外險；而長期意外險保額高，十分適合家庭經濟支柱等人群。

　　投保者選擇意外險時，建議結合自己的實際需求進行規劃，適合自己的意外險才是最好的。因此您在規劃意外險方案時，要仔細斟酌，確保能獲得全面的意外呵護，轉嫁未知風險。

回到問題的出發點，我們買意外險，是為了獲得保障，保障全是最重要的，其它花裡胡哨的都沒用。

因為意外險來說，所有年齡段都是一個價格，價錢便宜，也不存在交不起的情況，所以沒有必要買長期的，一年一交就挺好。

還有的人，想買長期的，能返還的，其實這個我也不建議。這相當於保險公司多收你一筆錢，用他投資，又分了你一點點利息。

只是這個利息，看起來跟你交的錢一樣多，但其實要差很多。

因為我們現在100元買的東西，和10年前只有天壤之別的，說明，現在的一百沒有以前的一百買的東西多了。那麼同理，以後也是。

尤其是手裡沒多少錢的，還把那麼多錢交給保險公司，搞的自己生活很緊張。

所以你要記住，“買保險買的是保障，不要影響生活。”

那麼怎樣才算保障全呢，主要看一下幾個方面：

①是否包含常見所有意外情況意外住院，住院津貼，火車，飛機，輪船，工；公交，計程車，還有其他意外情況。

②每一項意外的額度是不是夠，是不是0免賠，是不是報銷社保外用藥。

意外住院額度一般至少5000起，一萬更好。最好是一分錢的不少的賠（0免賠），最重要的一點，最好報銷社保外用藥（因為社保內用藥可以用社保報銷，社保外用藥才是需要商業保險補充的，如果一個意外險只能報銷社保內用藥，那就意義不大了）。

而且要特別說明的是，意外險的醫療費用，是用多少報多少，而殘疾或者身故的費用，是買的多少就報多少，不管你的用途的。

必須短期意外險啊，意外險一般沒有等待期，投保之後次日零時生效或者t+3生效。所以不必在意等待期問題。長期意外險費率明顯高於短期意外險，並且也需要每年繳費，而且你現在確定保額之後過10幾年以後發現保額對於當時的經濟環境來說太低了，還要重新購買。而短期意外可以每年更新，不光額度，還包括保險責任。任何行業都會進步，保險也不例外，買新不買舊啊！

在選擇之前，我們先來看一下兩者的區別。短期意外險的種類非常多，有普通意外，有交通意外的，也有一些保特定的風險的，也有以上責任都包含的。產品多，單價都不貴。一年期的保費從幾十到一兩百不等，少數高階產品也就大幾百到1千左右。

再看下長期意外險，一般為特定的意外責任，市場上大多為公共交通意外險(交10年保30年，或保到70或80歲)，這個產品保費不算高，而且到期能還本，深受部分人群喜歡。

但是這個產品的保障責任太窄，範圍集中在公共交通工具內(民航，軌道，輪渡，大巴等)。有的擴充套件了私家車意外，但保額有限。並且很多都不含普通意外醫療和輕度傷殘。

所以從這個角度看，短期的能單選，因為可以覆蓋長期的責任。而買長期的必須要同時賣短期才合理。

另外從還本的角度看，資金是有時間本的。假如你會理財，總價一兩萬的長期意外險的保險錢在你手裡每年產生的收益，用來購買短期意外險，買到的保額會更高。

下圖這個1000萬級的航空意外險，每年只需100元大白就能搞定。

所以，買短期的高保額廣覆蓋的意外險為好，如有多餘的預算，可再組合一份百萬級醫療保險為佳。

買意外險時到底是長期的好呢，還是短期的好呢？不同的人有不同的需求，合理配置適合自己的就是最好的，下面詳談。

先普及一下意外險的知識，意外險的保險責任包含有意外醫療，意外津貼，意外傷殘，意外死亡。意外醫療又分為意外門診醫療和意外住院醫療。

短期意外險是指保險期間是一年以內的意外險，這類意外險大多是消費型的保險，保障內容有意外醫療，意外津貼和意外傷殘及意外死亡責任。價格非常便宜，比如說一年期的幾十元到100元不等，累計保障十幾萬，還有保障幾天至十幾天不等的假日意外險，比如說像五一、十一 、年假期間都可以購買這種意外險，價格在幾元至十幾元不等保障在10萬以內。

長期意外險指的是交費時間在5年至10年這種期交型的，保障時間是30年或到75週歲或80歲的，長期意外險大多保障較高，出險了最高可以保障百萬甚至是上千萬，不出險滿期返保費加收益(收益不高大多是本金的5--20%)，大多隻保高殘和意外死亡。這類保險只有18歲到60歲之間的人才可以購買。

綜上可以看出短期意外險交費低保障全，缺點是消費型；長期意外險交費高，保障高，保障時間長，返本的，缺點是保障不全。所以要選擇適合自己的，老人和孩子買意外險，建議選擇短期意外險，成年人買意外險，建議選擇短期意外險加長期意外險。

意外險並不建議買長期的，

長期意外險比一年期意外險貴很多。

拿X安福捆綁的長期意外險為例，

保至70歲，50萬保額每年要2500，價格高出十幾倍。

對於意外險來說，

一來每年的價格固定，價格不會隨年齡增加而增長

二來健康告知寬鬆，不存在不能續保的難題。

買長期的完全沒有意義的。一年一買即可。

不買返還型：

比長期意外險更坑的是返還型意外險。

拿X康人壽的X行天下為例，

18歲，10萬保額，每年就要交3257元，

換算成50萬保額高達1萬6，價格高出了幾十倍。

拿每年多交的錢放餘額寶，都比返還的多。

咱們老百姓對保險價格沒有概念，才買了很多坑貨產品。在明確了上面的標準以後，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款適合自己的意外險。