對於上班族而言，定投是一個最省心的理財方式，所以也常常被稱之為懶人理財。

那麼如何制定自己的定投計劃表呢？

首先，制定一個大體的希望得到的資金情況。比如希望未來5年或者10年，積累一定的資金，那麼反過來，可以設定一個基金定投的長期收益率，然後透過這個收益率，以及未來希望得到的資金，利用財務計算器求現值，就可以算出大概每月需要定投多少。以上是教科書式的如何計算定投金額的理財計劃，但是其中的問題是，基金定投的收益率是不確定的，你根本不知道基金定投收益多少，不但和未來行情走勢相關，也會和你定投點位有關，所以券商等宣傳的定投收益率，其實和保險公司宣傳理財險的收益率差不多，都是過去收益，甚至是過去的某個特定時間段的收益，未來能否如此並不確定，這個方式只是大體的算出你應該定投多少。因為如果你不去做定投的話，想獲得高收益的回報，同時又風險並不大的方式，幾乎不存在，風險和收益始終是並存的。而定投的相對低風險，是因為它需要足夠長的週期。

算出大概你需要每月定投多少後，你還要看下自己目前的資金情況，如果你的資金很充裕的話，是可以增加定投金額的，同時你要好好的篩選定投的品種。對於定投而言，我一般建議是對指數基金進行定投，這樣就回避了基金經理操作的風險，最基本的如滬深300和中證500等等，當然如果你對某個行業板塊情有獨鍾，也可以對這個版塊的指數基金進行定投，不過需要注意的是，儘量不要去定投熱門的版塊，因為熱門板塊的指數基金，也意味了最近一段它已經有了相當大的漲幅，這時候你再定投，依然是有高位接盤的風險，其實我們只要選擇跟隨大盤指數的基金，那獲得的收益就可以，未必要選擇某一段時間漲幅最好的基金。

最後，當你制定好定投計劃，並且已經選好品種的話，剩下的就是堅持定投了，尤其是在行情不好的時候，更是要堅持定投，千萬不要因為行情短期下跌，或者基金表現一般而停止定投，要知道，在下跌的行情中，你買的份額是更多的，相當於又攤低了風險，所以弱勢更是定投的好計劃。

另外，定投是一項長期投資，耐心的持有一段時間後，才會體現出定投的魅力。

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基金定投的策略

傳統的基金定投策略主要在固定時間（比如每週五）以固定金額（比如100元）投資某一證券投資基金。但由於這種投資方法過於被動，實現盈利主要靠時間分散，缺乏對市場行情的反應，因此很多投資平臺上逐漸出現了新的智慧定投策略。例如：均線策略和估值策略。其中均線策略可以根據價格偏離情況調整買入金額，即在高位少買，在低位多買；而估值策略根據指數估值狀態選擇是否買入，即在高位不買，在低位買入。

以上三種策略各有優缺點。

1.普通策略。

優勢：簡單易行，投資規模固定。較為適合投資期限內資產價格震盪上行的情形。

劣勢：無法判斷市場行情。若是投資標的價格長期下行，仍有可能面臨虧損。

2.均線策略。

優勢：增加了對於行情的判斷，部分降低長期買入成本。透過對均線以下的時點配置更高權重，以降低整體買入成本，較適合中長期投資。

劣勢：牛市行情下，可能會減少短期收益。投資規模較普通策略有所偏差。

3.估值策略。

優勢：能夠避免買在歷史高位，大幅降低長期買入成本。對於3年、5年等長期投資區間，估值策略定投收益率較均線策略提升明顯。

劣勢：中短期收益率未必高於均線策略。投資規模相比普通策略大幅減少。

如上所述，普通策略、均線策略與估值策略等三類定投策略在各投資區間內的收益率各有勝負，並不存在絕對較優的的定投策略。 對於投資期限1年以內的短期投資者，若是閒置現金少，投資期限短，或預估短期內仍處於牛市行情，普通策略相對較優；否則應選擇均線策略。對於投資期限1-3年的中期投資者，除非指數當前處於較高水平，估值策略相對較優；否則應選擇均線策略。對於投資期限3年以上的長期投資者。估值策略相對較優，但需要基於指數估值狀態相應調整基礎定投金額。比如指數處於正常或高估狀態，基礎定投金額應適當增加；若是指數處於低估狀態，則可保持定投金額不變。

定投可以說是以時間來換取盈利的空間，盈利預期比較確定，有利於增強投資者的信心。而信心是金，是投資成功的必要條件。

定投策略簡介

對於大部分投資者來說，依靠主觀判斷投資基金都是比較困難的，容易受情緒的干擾作出錯誤的操作。跟隨別人操作也有莫大的風險，順風順水都好說，一旦到了逆境容易產生各種懷疑情緒而換車。

投資最重要的是信心，這是別人難以給與的，只能依靠自己。

定投策略是將投資轉化成純粹的數學問題，透過分散投資來降低風險，以接近於無限的加倉能力作保證來獲得合理的建倉成本，獲利只是時間問題。加倉能力就是你有穩定的收入來源，可以保證定投可以長期堅持下去，如果僅僅以現有資金來做定投，你需要控制好投資的速度，真正的定投沒有滿倉這一說。

定投可以說是以時間來換取盈利的空間，盈利預期比較確定，有利於增強投資者的信心。而信心是金，是投資成功的必要條件。

真正的定投不擇時，隨時可以開始。定投從什麼時候開始不重要，但一定要達到盈利預期才可以結束，中間不得以任何主觀因素而中斷。如果你無法做到這一點請不要輕易開始，請將懷疑放到開始之前。

定投適合大部分題材，要求是波動範圍可控，波動率較高。像原油寶這種肯定不行，目標資產一定要有底部。波動過於平緩的定投也沒太大意義。

一萬年太久，只爭朝夕。投資有一個循序漸進的過程，我們可以將定投的精華濃縮一下，借鑑到短線當中來。規劃一部分資金，做一個3-6個月的短線定投，這樣可以更快的見到成效，待信心增強之後再最佳化定投計劃。

定投不達預期不停止，達到預期堅決執行止盈計劃。

長線定投

以周定投或者月定投的方式進行，在月收入裡拿出一小部分閒錢進行投資，不設倉位限制。投資週期一年以上，定投日週四。

長線定投不看短期行情，只以結果為導向，不達預期不罷休。盈利目標需要適中，以1-3年的最大波動幅度的一半為目標上限。目標過高對於耐心是很大的考驗，過低又失去了長線定投的意義，幾個點的目標不如做一個短線。

定投基金是一個不錯的長期理財計劃。但是，如何制定定投計劃確實需要好好計算一下自己的資金和時間安排：

1，關於每個月定投的資金做好是在扣除自己的基本生活費和一些緊急備用金後的餘額，這個沒有具體的比例，自己根據個人的實際情況來決定。

2，定投的時間最好是在自己發薪水後幾天之後，有很多人是安排在其發薪水後的一天，這樣萬一遲發幾天薪水就容易打亂計劃，給自己多留一些時間。

總之，定投就是根據自己的實際情況決定定投的金額和時間。

這個問題比較大，得先搞清楚自己的需求。如果是要求年化4%-6%左右的收益，可以選擇債基，如果要求8%左右就要考慮指數基金了，如果能接受較大波動追求高收益，可以股票基金和債基混合定投。

但是，定投多個基金的話，為保證收益最大化，每年最好要平衡一下收益，儘量固定比例。也就是，如果股票基金賺錢就取出來一部分轉入債基，始終保持著固定的比例。

定投的操作就比較簡單了，固定時間（如每星期三）投資固定金額到固定的基金中。

總體來說，基金定投是個比較長期的事，需要很長時間的積累才能達到一個不錯的收益，是個讓自己強制儲蓄的好方法。不要因為短期的波動就選擇丟擲，往往低點都是平倉的好時機

定投。一般選擇寬指數數基金組合，比如上證50與中證500。這樣的好處是，牛市的時候他們必定上漲，熊市的時候他們必定下跌。然後就是定投的話，一定是閒錢理財。否則的話，會經歷，每次下跌10%甚至30%，長達一年兩年虧損狀態，一般人承受不了的 ，容易停止投入或虧損賣出，所以說，定投也是有風險的。再就是莫輕易加倉。統計上來說，大部分加倉都是加在半山腰，還不如不加。實在想加倉攤薄成本的話，比如虧損10%加一次。小學徒寫過一篇，給基金定投加點料。可以看一下。