汽車保險只存在優惠，不存在免除的情況，接不上之前合同終止日期就是斷保，風險很大，當然，除強制險外的商業保險個人可以自願選擇。

汽車保險只存在優惠，不存在免除的情況，接不上之前合同終止日期就是斷保，風險很大，當然，除強制險外的商業保險個人可以自願選擇。

新冠肺炎肆虐，市民紛紛響應“少出門、少聚集”的號召。對於廣大車主而言，由於長期宅在家，自家愛車的使用率大幅減少，有的私家車甚至都沾上了灰。

車都不開了，車的風險降到了最低，保費能“閒時退費”嗎？突如其來的新冠肺炎，算不算不可抗力？當下的車險保費應該怎麼算呢……

新冠肺炎疫情期間，保唄兒收到諸多粉絲髮來的有關車險的諮詢問題。

事實上，銀保監會已關注到了車險的問題。連日來，有關部門已對部分車險問題做出了指導與要求。

問題一：疫情期間，停駛車輛可延長車險保障時間嗎？

答：湖北地區可以。

昨日，銀保監會財險部下發《關於做好新冠肺炎疫情防控期間車險服務有關工作的通知》

這份《通知》對疫情期間的車險服務做出了不少新的要求和指示。主要針對包括湖北車輛以及與疫情防控有關的車輛。

根據《通知》要求，疫情防控期間，可考慮將2020年1月23日以後湖北地區各財產保險機構有效的交強險和商車險保單的保障期限自動延長一個月或適當時間。

也就是說，在已經大範圍“停駛”的湖北地區，車主的保費雖然不能直接退，但是未來湖北車主的車險保單將會得到一定時間的延長。具體的時間可能要看不同險企的安排。

而據保唄兒瞭解，對於銀保監會提出的要求，目前已有眾安保驫車險已第一時間響應，推出多項舉措。比如湖北地區保單自動順延，續保時NCD係數（商車險無賠款優待係數）不受影響，7*24小時急速響應，理賠無需等待等等，馳援疫情嚴重地區。

另一方面，無論你是否是湖北車輛，《通知》也提出，疫情防控期間，車主如果因疫情未及時續保車險，險企不得上浮無賠款優待係數。

對運輸防疫物資和重要生活物資的相關物流企業車輛，可協商適當延期收取車險保費。對於暫時無法繳納車險的，也可以適當允許延期繳納。

問題二：長假讓車都積灰了，車險能退嗎？

答：暫不能退還，來年保費或降低。

當然，眼下“停駛”的並不只是湖北的車主。其他地區選擇不開車的車主，他們的車險應該怎麼處理呢？

“一個月都沒有開車。車完全沒有風險，我們的車險是否可以減免？”粉絲在保唄兒提出的這個問題，其實不無道理。

保險的本質是對風險的保障，其定價正是基於風險所制定。

根據車險的組成，機動車及車主、第三者的風險大部分發生在車輛行駛或上路期。新冠肺炎導致車輛使用頻率大幅降低，風險確實低了很多。

不過，風險僅僅只是保費的一個維度。現代保險業的特點，是基於當下的風險，對未來進行保障。其擁有典型的金融屬性。

通俗地來說，保險的原理是“先買票，再上車”。

車險是典型的保險產品之一。當下市場，幾乎所有的車險保費計算公式中，都存在有費率調整係數，而該係數正是基於無賠款優待、交通違法、自主核保等多方面的考量進行調整。

從公式中不難看出，車險保費的確定依據的是行業和車輛的歷史資料，也就是用過去來判斷未來。

基於這樣的前提，我們不難發現，在投保後，風險大幅降低，影響的其實並不是過去或是現在的保費，其直接影響的實際是未來的保費。

簡而言之，如果你已購買了一年的車險，可能是無法退還疫情期間的保費，但是來年的保費或許會有一定的變化。

當然，這同樣取決於你的駕駛情況。

問題三：新冠肺炎是不可抗力嗎？車險可以免除責任嗎？

答：新冠肺炎沒有導致車險合同無法履行，故合同責任無法免除。

“新冠肺炎是否能被視作不可抗力，面對不可抗力，我們的車險保費是不是可以退？”

粉絲的提問也集中反映了不少車友的疑慮。那麼新冠肺炎究竟能不能算不可抗力？疫情期間，車主的車險應該怎麼算？

根據《民法通則》，不可抗力指的“不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況”。從法律角度而言，將新冠肺炎認定為不可抗力並無不妥。

不過，另一方面，不可抗力需要在導致合同不能履行的前提下，我們才可以根據據不可抗力的影響，選擇部分或者全部免除責任。

顯然，在車險的相關合同中，新冠肺炎雖是不可抗力，但投保人依舊能夠透過線上的方式繳納保費，承保人同樣能透過各種渠道承擔理賠，嚴格意義上，不存在合同不能履行的情況。

也就是說，雖然說新冠肺炎確實是不可抗力，但其與粉絲所主張的退還保費並沒有直接的關係。

問題四：疫情期間，車險該怎麼理賠？

答：“線上”理賠，“效率”理賠成主流。

除了保費問題，疫情期間，車險的理賠流程等同樣是粉絲集中關心的問題之一。

根據《通知》的要求，各財產保險公司在疫情防控期間要最佳化承保理賠服務流程，加大線上服務力度，減少人員流動聚集，不斷提升車險服務效率和服務質量。

在當下的防疫形式下，由於面對面接觸大幅減少，“線上”理賠，“效率”理賠，成了粉絲對車險最為基礎的要求之一。

事實上，無論是否處於“特殊”時期。極致的效率和使用者體驗，始終都應該是保險公司的服務追求。

為深耕網際網路多年的保險公司，眾安是行業首創第一個O2O共保模式的車險，是費改後首個“網際網路+”樣式的車險。

使用者可以在支付寶等線上平臺，“一條龍”完成車險購買、續保、理賠等流程，實現了20個維度業務資料1秒極速反饋。、

同時利用Ai科技，眾安車險在各大場景加強引導，幫助使用者更快地瞭解產品，理解產品，大量省去了線下人工的環節。

如遇車輛故障，藉助5G技術，遠端面籤、遠端VR、人車認證、遠端查勘後，使用者線上申請即可體驗快速的道路救援服務。

目前，眾安旗下黑科技產品“馬上賠”，透過1個理賠客服+1個影片通話完全實現“線上”操作以及“效率”賠付全流程服務。

透過人工智慧等技術手段，在車主取證、錄入等環節大幅減少了人工操作。同時透過全新的“影片理賠”等功能，讓車主只需拿起手機，就可以第一時間完成全流程的理賠動作。

資料顯示，使用影片理賠後，萬元以下的結案時間從7.5天大幅下降到平均11分鐘左右。

問題5：疫情期間車子都停駛了，但保險費還是照樣交，話說車險可以靈活定價麼？

其實，在一些國家，靈活定價的車險已經出現了。

據保唄兒瞭解，至於能否靈活定價，首先需要有技術的支援，而這個方面目前國外已有案例。

在馬來西亞，就有一款按日付費的網際網路商業車險，——每日司機開始接單時，系統自動扣除日均1-2林吉特的保費。

而這款UBI（按駕駛行為計費），也是由眾安旗下的科技國際公司來提供的包括UBI儲備技術在內的保險科技系統解決方案。