徵信分三類：正常，關注，禁入，如果沒有違約過，或只違約二三次非連續的，目前不欠的都屬於正常，如果連續三四期或累計六七次違約的，二年內經常違約，會列入關注，如果連續違約六次以上，二年以內長期違約，至今未歸還欠款會列入禁入。徵信列入關注，要情況說明，報上級部門審批，不同意的不能辦理信用卡，禁入類不能申請信用卡。

一般情況下，從你把所有上徵信的貸款信用卡結清或者恢復正常使用，五年後，徵信報告才能正常，因為徵信顯示近五年的報告 之前的被覆蓋了～ 這是一個動態的過程 ～ 需要自己重視～

徵信不好會影響信用卡辦理，有徵信不良記錄無法獲得信用卡申請批准。個人徵信不良記錄保證欠款及時清償，並繳納全部費用；五年後不良記錄可自動清除，屆時可正常辦理貸款業務；如不還款，銀行在五年後可以追溯一次，追溯增加不記錄期為五年；如情節惡劣，可追溯至永久儲存；徵信不良期間，不可購買火車票、飛機票出行；徵信不良期間，不可貸款、使用信用卡；徵信不良期間，出國出行受到一定程度的限制。3 月15 日，《徵信業管理條例》正式實施，中國徵信業從此結束了無法可依的時代。根據 規定，個人不良信用記錄的資訊儲存期限為5 年。但總有一不小心忘記按時還款的時候，記 者諮詢銀行人士瞭解到，處理不良信用記錄也有方法可循。 信用卡逾期先跟銀行“商量” 銀行人士表示，儘管在理論上，不良信用記錄沒有輕微和嚴重之分，但在把握上會有一 些區別。比如逾期時間很短，電話提醒立即歸還的，屬於較輕情節;逾期時間過長，經屢次 催收的，屬於比較嚴重的行為，甚至可以付諸法律。 據瞭解，部分銀行對客戶偶爾一兩次的逾期還款有寬容期。因此，在發現自己逾期之後， 應第一時間把欠款歸還，並撥打銀行客服熱線看是否能申請特殊處理。不過特殊處理的前提 是逾期還款時間不是太久，一旦上傳到央行徵信系統就難以更改。 “鏟”不良記錄不靠譜 目前，社會上有人收費“鏟”不良記錄，不少急於貸款的人視其為“救命稻草”。但銀行 人士表示，“鏟”不良記錄基本上不靠譜。 銀行人士提醒，如果因為一時不慎而造成了負面記錄，千萬不要立即銷卡，因為銷卡以 後，徵信系統就不再有新的信用記錄產生，那麼之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而 將一直存在。應該在還清欠款後，繼續使用，待良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋後，再做其他處理。 目前很多人認為，只要把有不良信用記錄的信用卡欠款還清，然後再登出該卡，就能消 除不良信用記錄，這是不正確的。 不良記錄可個人宣告 由於銀行的工作疏忽錯報了消費者信用記錄的案例也時有發生，對於這種已經錄入到央 行徵信系統的不良記錄是否就無計可施了呢?不是的，根據央行規定，徵信檔案中的記錄與 實際情況有出入，資訊主體可以向徵信管理部門提出“異議”。 徵信部門在15 個工作日內對異議作書面答覆。對於異議資訊得到更正的，徵信服務中心 將提供更正後的信用報告。而如果是因技術原因資料暫時無法更正的，徵信中心會對該異議 資訊做出有別於其他異議資訊的特殊標註。對於無法核實的異議資訊，徵信服務中心可以允 許異議申請人對有關異議資訊附註100 字以內的個人宣告。