想要知道30年後能夠在銀行復利多少錢，必須要知道銀行的存款利率是多少。

透過查詢每家銀行都差不多，一年定期存款利率為2.1%，三年定期存款利率為3.2%，五年定期存款利率為4.1%。

01.假設40萬放銀行一年定期存款，那麼30年間透過不斷複利取得的本息如下：

第一年， 40萬；

第十年， 49.5萬；

第二十年，60.6萬；

第三十年，74.6萬。

換算下來30年總的投資收益率是186%，平均每年複利年化收益率為6.2%。

02.假設40萬放銀行三年定期存款，那麼30年間透過不斷複利取得的本息如下：

第一年， 40萬；

第十年， 54.8萬；

第二十年，75.1萬；

第三十年，102.9萬。

換算下來30年總的投資收益率是257.2%，平均每年複利年化收益率為8.5%。

03.假設40萬放銀行五年定期存款，那麼30年間透過不斷複利取得的本息如下：

第一年， 40萬；

第十年， 59.7萬；

第二十年，89.3萬；

第三十年，133.5萬。

換算下來30年總的投資收益率是333.7%，平均每年複利年化收益率為11.1%。

從以上資料可以得出如下結論：複利的時間相同的情況下，銀行定期存款利率越高複利下來的收益越大。

另外，雖然初始的收益率跑不贏通貨膨脹率，但是透過長時間複利積累就可以超過通貨膨脹率，讓你積累下鉅額財富。

但是話說回來，存銀行雖然安全收益率穩定，但是一下子存五年定期如果碰到急用錢時，就只能提前把錢進行支取，那前面累計的複利就沒有了，只能按照活期利率計算。

因此我建議把40萬透過銀行定期存款和定期理財以及購買基金的方式，進行投資組合既能保證資金安全靈活，又能讓收益率再上一個臺階。

01.20萬直接存銀行三年定期，保證資金安全靈活。

理財最怕的是一味最求高收益，而犧牲資金的靈活性和安全性。我們無法判定什麼時候會急用錢，所以要早做準備，這時銀行就是我們的保險櫃，可以隨時進行支取。

為了防止犧牲全部的利息，我建議把20萬分成4部分每部分5萬一筆進行定存。

為什麼要存三年而不是五年一年？這是因為一年利率太低還不如放餘額寶，五年時間太長很容易沒到期就要拿出來，採取折中的辦法我選擇三年銀行定期。

這樣20萬一年下來的利息收益就是6200元。

02.15萬用來購買定期理財，保證穩定收益。

首先，先往餘額寶放3-6個月的日常開支，用來平時小額應急這樣就不用事事都要動用銀行定期存款，我一個月開支在3000元左右，所以通常我會放10000在餘額寶中。按照現在餘額寶七日奶年化收益率2.4%來計算，一年下來收益就是240元。

剩下的14萬也是分開存放在支付寶的一年定期理財中，現在支付寶推出多款一年期定期理財收益率在4.5%左右。

購買定期理財要注意一點就是：定期理財一旦買入沒有到期的話是無法進行提前支取，所以這邊才有銀行存款和餘額寶做雙重保險，不然一次性買入定期理財省事又省心何樂而不為。

這樣15萬按照平均年化收益率4.5%來計算，一年的收益就是6750元。

03.剩下的5萬用來購買基金，讓收益每年都有驚喜。

5萬暫存餘額寶可以用來開啟基金定投，基金定投號稱懶人理財神器是有其道理的。

只要你選擇好要定投的基金和定投的時間以及金額，剩下的事情就交給專業的基金經理去操心，他們會研究上市公司標的以及中國經濟走向，然後用我們的錢去購買。

而我們要做的就是確定是嗎時候進行止盈落袋為安就行了，這就是基金定投時的操作要點：做到止盈不止損。

開啟基金定投最好選擇波動較大的基金，這種基金按照風險由低到高排列：指數型基金、混合型基金以及股票型基金。

根據各類基金的歷史收益率來看：指數型基金可以做到平均年化收益率8%左右，混合型基金可以做到平均年化收益率11%左右，股票型基金可以做到平均年化收益率15%以上。

但是一定要做好自身的風險評估，不要一味追求高收益，因為這個不是每年都能做到，而是平均每年，同時收益越高風險越大，切記。

如果怕風險高開啟定投麻煩，這邊可以一次性買入債券型基金，非常適合長期持有。

債券型基金根據歷史收益可以做到平均年化收益率6%左右，持有時間越長收益率越穩定並且還有上升的空間。

這樣5萬一年操作下來按8%來計算，收益在4000元。

綜上

透過一系列的投資組合，40萬一年的收益在6200+6750+4000=16950元，年化收益率為4.23%。

這樣就能做到一年為期限的投資收益率和五年的銀行定期存款利率差不多，但其勝在資金更加的靈活，並且收益還能出現爆發式的增長，其增長點在基金這塊。

40萬能存30年說明老兄是個很保守的人，那麼我就按最保守的存款來推算一下，30年後的收益。

我們來挑選一家利率相對高一些的銀行，選個大家喜歡的微眾銀行。

計算中全部按照本息自動轉存的情況，舉例說明幾種。

三個月定期自動轉存持續30年

400000*（1+1.32%/4）^120=593960.3元

半年定期自動轉存持續30年

400000*（1+1.56%/2）^60=637560.25元

一年期自動轉存持續30年

400000*（1+1.8%）^30=683114.2元

兩年期自動轉存持續30年

400000*（1+3.12%）^30=1005419.0元

三年期自動轉存持續30年

400000*（1+4.1%）^30=1335309.3元

五年期自動轉存持續30年

400000*（1+4.875%）^30=1668088.9元

看到了嗎，這就是複利加時間的威力，不同的存法，天壤之別，30年你最高就能拿到166萬，搖身一變成土豪，厲害了。

就喜歡這種數學問題。不喜歡數學的請直接翻到最後看結論。

第一步，先把計算公式搞清楚。

這個計算要用到單利計算公式1：S=P×（1+i×n）。

也要用到複利計算公式2：F=P×（1+i）^n。

因為，銀行定期存款在存期內是單利計息，要用公式1；定期到期後轉存就是複利計息，要用公式2。

第二步，把基本引數搞清楚

（1）已知的條件有：本金是40萬元，定存5年，存款總時間週期是30年。

（2）可以推論的條件：30年時間可以反覆定存5年6次，即30÷5=6。也就是說，先存一個五年定期，然後再轉存5次。

（3）未知的條件：五年定期存款利率是多少呢？這個是未知的引數，需要我們去查詢有關資料。

I.下面這張圖是“京東金融”APP上展示的部分銀行存款產品，其中藍海銀行5年定期利率是5.50%（年利率）。

II.下面這張圖是微眾銀行的存款利率表，5年定期存款利率是4.875%（年利率）。

第三步，數學計算。

I.按照五年定期存款利率5.50%計算。

先存第一個5年，到時本息合計為：S=40×（1+5.50%×5）=51（萬元）。

再轉存5次，最終本息合計為：F=51×（1+5.50%×5）^5=171.8387(萬元)。

II.按照五年定期存款利率4.875%計算。

最終本息合計為：F=40×（1+4.875%×5）^6=148.0671(萬元)

結論：

題主最終能夠拿到多少錢，取決於存款利率高低。

如果選擇存到區域性銀行（比如城商行、農商行），存款利率稍高一點的話，按照現在比較普遍的五年定期存款利率水平4.5~5%計算，儲戶最終到手135~150萬元應該比較有把握。

如果你非要存在銀行30年的話，我建議將40萬元存成大額存單，因為其利率相比普通5年定期存款來說會更高一些。

假設5年大額存單利率為4.875%，那30年後我們獲得的本息是400000×（1+4.875%）∧30=1668088.9元。40萬元在30年以後會變成166.8萬元，複利作為世界第八大奇蹟果然名不虛傳！

但是將40萬元存在銀行30年真的好嗎？

我覺得不好！

首先，40萬元在銀行裡存30年的話，到時候取都不好取，並不是銀行賴賬，而是銀行作業系統30年都能更新換代10幾次了，找出原來的存單資料不容易啊！

其次，40萬元放在銀行裡30年，每五年一轉，利率肯定會有所變化，而且政策也會一直變，利息稅以後會不會收、收多少，誰也不敢保證，到時候我們的40萬元會真的像我們想的那樣變成166.8萬元嗎？

再者，把40萬元放在銀行裡30年，會使這筆資金的流動性無限趨近於零，因為我們不知道在這漫長的歲月中會不會用到這筆錢，而我們用到的時候不可能不提前支取吧？

最後，說說貨幣貶值的問題，40萬元放到現在來說，在三線城市買個小戶型的房產還是可以的，但是30年後166.8萬元未必能夠買套小戶型的房產！

綜上所述，我的建議就是可以存定期，但不要存這麼久的定期，我們的最終目的還是錢生錢，而不是放在銀行裡貶值，畢竟錢是我們的，不是銀行的！

40萬存銀行30年，雖然我也是銀行人，但是我覺著這麼存真的不划算。先看題目要求，40萬存30年，30年時間太長，足夠讓一個呱呱墜地的嬰兒成長到了而立之年。期間政策變化，利率變化，市場變化都沒法預估。

為了可以有個大致計算結果，我們用利率最高的五年定期存款方式來推算，同時假設30年內利率維持不變。還有就是能打算把40萬存30年的人，也該瞭解存款自動轉存的方式。先看一下當前存款基準利率：

最低：五年期定期存款利率並未規定，大型銀行規定的最低五年期定期存款利率為2.75%。

40萬存30年到期利息為：

40萬×（1+2.75%×5）＾6-40萬=46.6萬元；

最高：我所瞭解到的五年期定期存款利率，最高是5.5%。

40萬存30年到期利息為： 40萬×（1+5.5%×5）＾6-40萬=131.8萬元；

40萬現在的價值和30年後價值對比

現在的40萬足以在三四線城市買個幾十平的小公寓。我們按最高的利率存30年，本息拿到171.8萬元，三十年資金也就增長了3倍有餘，能不能交個首付不一定。

而三十年前，一個普通公務員一個月收入才多少錢？一年也拿不到100塊錢工資。現在一年至少也能有個一二十萬的收入，增長了多少倍？物價又翻了多少倍？雖然沒法預知，看看過去這幾十年通脹率，我們的錢貶值了多少？

有40萬元，在怎麼的也不要去存在銀行，銀行的利率永遠跑不贏通脹率，即使你是五年期的利率。40萬存銀行30年，你只會虧到掉褲子，不信，我們來算算看。

40萬存30年，多少錢？

不同的銀行定期利率不一樣，但大致可以分為兩類：大型銀行及中小銀行，大銀行5年期大額存單利率在基準上浮50%即4.13左右，小銀行就不止了5年期5%以上的比比皆是，30年兩者的終值如下：

大銀行：40萬×（1+4.13%×5）＾6=123.37萬元；

備註：6次方而不是30次方，是因為5年期的每五年才複利一次，與1年期的不一樣。

中小銀行：40萬×（1+5%×5）＾6=152.59萬元；利率取個均值5%計算。

透過上述計算，我們可以發現存大銀行與中小銀行，兩者30年的收益可以相差近30萬元，所以在50萬元以內的範圍建議你存中小銀行，因為有《存款保險條例》；超過50萬元還是選擇大銀行，因為30年後，我們不知道中小銀行還在不在。

以通脹考慮現在的40萬元相當於30年後的多少錢？

未來的通脹率，我們不能預計，但可以參考歷史，官方的通脹率因為主要統計的是豬肉、米價這些食品價格，沒有包含切身感受最強的房價，故而官方公佈的通脹率較低，以M2增長率及GDP的增長率來計算通脹率才是準確的，近20年中國的實際通貨膨脹率為10.68%，僅參考歷史資料：

現在的40萬元，相當於30年後的：40萬×（1+10.68%）＾30=839.72萬元；

看到沒，也就是說30年後，要839.72萬元的現金購買力才相當於現在的40萬元的購買力，但是從第一點我可以算出，即使存在中小銀行，30年後，你40萬元最多就變為152.59萬元，相當於貶值了839.72/152.59=5.5倍，虧到掉褲子。

通脹是不是很恐怖，我們還可以往前推，看看現在的40萬元，相當於30年前（1988年）多少錢呢？同理：40萬÷（1+10.68%）＾30=1.9萬元；1.9萬元！！！現在的40萬元，只相當於1988年的1.9萬元，2萬元還不到！

總結

目前的通脹率這麼高，銀行的存款利率又那麼低，存銀行就是在浪費錢，（每年的通脹率-當年銀行的存款利率）就是你持有現金每年的貶值率，因此即使沒有其他投資可以跑贏通脹，那我們也要儘量減少損失。顯然銀行存款並不是一個好的選擇！

40萬滿足大額存單存單起存金額20萬，我們以大額存單利率計算

1、存大額存單5年一個週期

我們以招商銀行的5年期大額存單3.99%利率計算，5年是一個存款期，5年到期取出再存入

30年本息=40（1+0.0399*5）^6=119萬。

40萬30年總共取出119萬。

2、大額存單存3年一個週期

我們以招商銀行的3年期大額存單3.9%利率計算，3年是一個存款期，3年到期取出再存入。

30年本息=40（1+0.039*3）^11=135萬。

40萬30年總共取出135萬。

5年期的利率3.99%比3.9%大，但是40萬存5年期大額存單所得利息卻沒有40萬存3年多，這就是複利的魅力，3年期的複利次數多。

40萬存銀行五年定期，存30年一共有多少利息！最終的利息有多少就看你存在哪個銀行的五年定期，因為每個銀行的五年定期存款利率有不同;如果你想要利息高的建議選擇民營銀行或者農商銀行為好。

根據你的要求我建議你找一家五年定期存款利率比較高的銀行，畢竟你是存30年，選擇哪種到期本息一起結算，並且到期自動轉存的;而你存30年總共就是要分6個階段。

為了方便計算我選定了廣東某農村信用社的存款利率為標準（如下圖）。根據這家農村信用社的五年定期存款5.225%計算你40萬存30年後有多少利息！

第5年五年定期存款本息為:

40萬*5.225%*5年=10.45萬元;

本息結算為:40萬元+10.45萬元=50.45萬元;

到期自動轉存，第二個五年定期本金變為50.45萬元。

第10年五年定期存款本息為:

50.45萬元*5.225%*5年=13.18萬元

本息結算為:50.45萬元+13.18萬元=63.63萬元；

到期自動轉存，第三個五年定期本金變為63.63萬元。

第15年五年定期存款本息為:

63.63萬元*5.225%*5年=16.62萬元;

本息結算為:63.63+16.62萬元=80.25萬元;

到期自動轉存，第四個五年定期本金變為80.25萬元。

第20年五年定期存款本息為:

80.25萬元*5.225%*5年=20.96萬元;

本息結算為80.25萬元+20.96萬元=101.21萬元;

到期自動轉存，第五個五年定期本金變為101.21萬元。

第25年五年定期存款本息為:

101.21萬元*5.225%*5年=26.44萬元;

本息結算為101.21萬元+26.44萬元=127.65萬元;

到期自動轉存，第六個五年定期本金變為127.65萬元。

第30年五年定期存款本息為:

127.65萬元*5.225%*5年=33.35萬元;

本息結算為127.65萬元+33.35萬元=160.99萬元;

到期自動轉存，第六個五年定期本金變為160.99萬元。

透過以上選擇廣東某信用社的五年定期存款利率5.225%計算得出，40萬元存在這家銀行30年最後可以拿到160.99萬元，已經讓你的資產增加了4倍。

最後可以得出答案，如果按照這家農村信用社的五年存款利率30年最後可以取出160.99萬元，但要知道這只是這家銀行的存款利率；你把這40萬存在不同銀行最終的利息都是不同的，所以建議你想要更高的利息就要選擇民營銀行或者農商銀行為主。

以上分析的最終資料僅供參考，記住每個銀行的存款利率不同，最終30年後利息相差很大。

當下五年定期利率並不一定是最合適的選擇，多數銀行的五年期存款利率甚至還沒有三年期大額存單利率高。

1、我們先以央行五年期基準利率2.75%來看一下30年存款結果。

銀行存款利率到期後重新將本金和利息轉存，就可以享受複利。按照2.75%的年利率，30年內有5次轉存機會，30年後的本息合計910691元，利息能達到51萬元，佔到本金的127.5%。

2、以相對更為普遍的利率上浮30%來計算，也就是3.575%。

這樣一來，30年可以有116.3萬元，利息76.3萬元，是本金的190.8%。

3、以大額存單利率最高上浮55%來計算，也就是4.2625%。

由於五年期存款時間過長，流動性差，利率優勢不明顯，因此五年期大額存單比較少見。如今4.2%左右的年利率，更多是三年期大額存單利率，當然如今五年期存款利率能達到這一水平的也不少，五年期國債也有差不多的利率。

按照這一利率，30年下來本息合計143萬元，其中利息103萬元，是本金的257.5%。

4、以五年期存款中利率水平最高的民營銀行5.45%來計算。

前幾年5%以上的五年期存款利率還有不少，但是如今能達到5%以上年利率的更多是民營銀行。5.45%的年利率幾乎是當下保本保息理財方式的最高收益了，按照這一利率，30年下來本息合計2033712元，其中利息達到163.37萬元，是本金的408%。

顯而易見，年利率相差1%，40萬元本金在30年後的收益能相差數十萬元，因此選擇一家利率高的銀行存五年期至關重要。

最後，雞蛋不能都放在一個籃子裡，要充分利用存款保險制度。當存款本息超過50萬元後，就應該選擇兩家銀行存，或者以兩個人的名字存了，確保本金和利息安全，尤其是選擇小銀行時。

40萬元存銀行30年，可以有好幾種計算方式，如果不仔細分析很容易犯低階錯誤。

目前，我們將錢以定期存款方式存銀行，央行規定的基準最高利率是2.75%，三年整存整取。

一般各個銀行為了吸引存款，能夠在基準利率上上浮20~30%，也就是能夠達到3.3~3.575%。

央行為了提升存款的吸引力，提出了大額存單制度，要求是個人20萬元以上的存款才能夠享受。大額存單更有利率優惠，一般能達到40~55%，最高能夠實現4.27%的優惠利率。大額存單支付方式更加靈活，可以定期支付利息，也可以一次性還本付息。

一些地方性銀行、民營銀行，為了搞活動或者吸納儲蓄存款，能夠給出5%甚至更高的利息，目前藍海銀行和億聯銀行能夠給出5.3%和5.45%的5年定期存款利率。但是這兩個銀行網點比較缺乏，想開戶也很麻煩，可以透過網路金融銷售平臺開具臨時賬戶存款。由於現在大家的防備心理比較強，而且將一筆資金存入5年，所以這樣做的人並不多。

40萬元，如果長期不用，每年僅依靠存款獲取的利率能夠達到4~5%是很正常的。不過相應利率要受到央行基準利率和金融市場流動性寬裕的影響，很有可能我們這一次存5年是5%的利息，第1次就達不到這樣的高水平了。為了刺激經濟發展，利率一般會降低的。

我們按照5%計算，會出現以下結果：

計算方式1：

30年收益率是5×30%等於150%。

因此，30年後，我們本息餘額是40+60萬等於100萬。

這種方式計算錯誤，沒有考慮到利滾利。

計算方式2：

30年利滾利是105%的30次方。

105%的30次方的結果是4.322。

存款40萬元，30年後的本息餘額是212.88萬元。與單利計算相差一倍多。

如果單利計算實際上能夠超過13%。其實我們購買很多理財保險，它們的收益率計算都是透過複利計算的，但是展示的時候按照單利展示，這樣他們的收益率往往會非常漂亮，這也是購買分紅保險的一些坑。

這種計算方式也是不太準確的，因為5%的收益率一般不能夠一年達到，不能實現年年利滾利。

計算方式3：

按照5年一次計算利息，然後利滾利。每5年我們獲取的利率是25%，這樣重複計算6次，實際上是1.25的6次方。

1.25的6次方是3.815。

這樣存款40萬元，30年後的本息餘額結果是192.6萬元。

按照單利計算是每年12.7%左右。

這才是正確的計算方法，是不是看著很漂亮？但實際上是5年定期整存整取利率5%而已。

把40萬元存入銀行30年，這是一種極不合理的“傻瓜行為”，既不科學也不符合收益最大化的要求，更缺乏適度的流動性需求。甚至屆時，存入40萬元的這家銀行還有沒有都不好說，過去幾十年的歷史已經有過類似的案例，一些人拿著很多年前的存單卻苦於找不到當時的網點，即使是找到那家銀行，但因為金融機構改革，存單的原始憑證都無法核對。

因此，我不建議你做出這種理財選擇，最起碼安全性都不能保障。再說了，40萬元也不算小數目，如果存入銀行那就意味著財富的不斷縮水，因為跑不贏通貨膨脹的存款利率，存期越長也虧的越多，這無異於對財富的一次“洗劫”。

現在的40萬元或許可以在三線城市購買一套小戶型，但五年甚至更長一段時間後，恐怕連在二線城市的首付款都不夠，購買力的直線下降早就被證明了的。

如果你一定要選擇這種“超長週期”的定期存款，那也不是不可以，具體的利息計算方法其實很簡單。利息=利率*本金*存期，只要根據以上計算公式，不斷套入資料即可。

按照30年的存期來看，以五年期存款來說，分為六期且你需要轉存五次才行，比如說，首期的五年期存款利息為:400000*5%*5=100000元，這裡的5%指的是五年期存款利率，部分城商行或者民營銀行的利率是可以超過5%的，我們就按照5%計算。

第二期利息為:（400000+100000）*5%*5=125000元。

以此類推，只要將前一期的利息連帶本金一起記入下一期的本金，再按照利息計算公式計算即可。

實際上，這種計息方式毫無意義，因為我們不可能知道30年以內的每次轉存利率是多少？況且需要轉存五次，每一次的本息合計多少都不能得知，也就不可能計算利息。因此如果你自己有興趣的話，就按照上面的方法一直計算至第五個轉存後便是最終利息。