現在的老年人，多少都有一些退休金，那些新型的網際網路金融業務，跟不上節拍，對房地產投資已經力不從心，買車自駕游出行，也是有一部分，更多的是考慮自己養老，安渡晚年。

在城鎮老年人，會把自己的退休工資去理財，各銀行網店理門檻低，利息略高於銀行利息，適合大部分老年人群，主要就目前而言，這個投資理財風險較小，除了把自己的錢能夠得到有效收益，更多的是為了養老，“天有不測風雲 ，人有旦夕禍福”的事，不知道什麼時候會出現，有備無患，如果老年人身體健康，安然無恙，那麼更好，可以把自己的退休收入，留給自己後輩。

哪些老人適合定期存款？

一般來說：按60歲退休，老人來講：60-65歲適合存3-5年定期存款，

65-70歲；老人適合存2-3年定期存款。70歲-75歲老人基本就按1-2年定期存款。75-80歲老人。就只能按一年期存款。80歲以上老人不要存定期了。最好存活期或則存現金在家急用。

我認為老年人都適合定期存款，而且應該分期，也不要太長。更不要搞什麼理財。因為年齡大了，容易出差錯。況且，銀行利率也是公正的，因為是存款，顯然是除了開支外的餘款，不會影響生活。有些老人為了多點利息，往往受騙上當，血本無歸。

銀行的定期儲蓄是穩健投資理財選項中的基礎選項之一，他不僅僅適合當前所有的老年人群體，並且也適合相當一部分，對於風險特別敏感，或者說無法接受風險的投資理財者。2020年以來國內的央行基準利率並沒有出現任何幅度的變化，但是我們看到一部分銀行的執行利率出現了一定比例的下調，但是總體的下調幅度不大。

所以在這個時候，如果我們想要選擇銀行定期存款的話，儘可能地去選擇利率浮動並沒有出現大規模調整的一部分銀行。我們以三年期的銀行定期儲蓄基準利率2.75%來做一個相對應的舉例說明，一般的銀行定期儲蓄實際執行利率會按照央行規定基準利率來進行一個上浮，上浮比例一般是30%~40%的區間。

所以按照這個比例來浮動的話，我們能夠看到有相當一部分的國有銀行，它的實際執行利率是比較低的，一般都是30%~35%。但是少數地方性商業銀行和民營銀行它會浮動40%左右，甚至最高時可以達到45%，因為他們的主營業務是屬於線上，並且地方性商業銀行和民營銀行包括一部分的村鎮銀行，它們的知名度對比於國有銀行而言是存在著一定劣勢的。

所以不管是老人還是年輕人或者是中年群體，只要是對於自己風險接受能力非常敏感或者脆弱的理財者，都是可以優先選擇銀行定期存款的。如果自己的額度達到20萬元以上時，是可以考慮大額存單這個選項，因為大額存單，它同樣是屬於零風險保本保息的，利率相對比於銀行定期儲蓄而言上浮比例更大，一般最高可以達到55%左右。

依作者觀點來看，大部分的老人都適合購買定期存款，並且也只適合購買定期存款。除非自身的財務收支情況非常良好，在能夠承擔一定投資風險的前提下，可以適量的選購一些高風險的理財投資產品。

第一，存款較少的老年人儘量選擇定存

對於老年人來說，手裡應該都有一些存款，但一般來說金額不會很大。一是因為前些年工資收入低、二是因為給孩子買房的花銷極大、三是因為年齡大了醫療費用的佔比逐漸增多。

也就是說，絕大多數的老年人手裡並沒有多少存款，條件差一些的可能連10萬元都不到，最重要的是這些錢都是後半輩子的養老錢，經不起一點點的風險損失。讓老年人去買理財產品、基金或者股票，完全就是在坑他們，本金受損的後果誰來承擔？綜上，定期存款的利率雖低，但勝在安全穩定，絕對是老年人的不二理財投資之選！

第二，家庭富裕的老年人可以適當的進行高收益理財投資

對於家庭富裕的老年人來說，有100萬以上的存款是很正常的現象，而且每月還能拿到不菲的養老金。若將他們所有的資金都放在銀行裡面辦理定期存款業務，說實話真的有些浪費，也不是價效比很高的理財方式！

所以，作者建議有條件的老年人可以將資金進行分散配置，同時兼顧到安全性、收益率以及流動性的需求。不過，定期存款肯定是佔比最高的投資方式，其次才是理財產品、基金定投、黃金、信託等，當然股票和P2P最好不要碰，因為有多少錢也不夠賠的！

以城鎮老人為例，一般每月退休金都2000-4000區間，發達地區很多超過5000，除去生活必要開支以外，一般都有1000-2000的結餘，如果是夫妻雙方都有退休金，那麼基本可以結餘一個人的退休金。如果把結餘的退休金一直放在活期存摺或銀行卡中，0.3%的利率是非常低的，相當於為銀行作貢獻了。對於這種情況，我們建議開通一個零存整取賬戶，繫結退休金賬戶自動扣款，每月固定存入1000-2000，1年後再取出來轉存整存整取定存，也就有1-2萬本金，既提高了綜合收益率，也防止了跑冒滴漏，做到科學理財。

在縣域鄉鎮地區，特別是農村居民中，其實很多老人是沒有退休金的，生活保障程度不高。以60歲為界，在農村超過60歲的老人要麼繼續從事農業工作，靠生產農副產品獲得收入，要麼仍然以打工（保安、保潔等）為生，或者依靠兒女贍養。對於從事農業工作老人來說，每年都有季節性收入，也是每年主要收入，數額較大，可以一次性選擇定存；而對於打工一族來說，每月的收入相對穩定，但大部分都有勤儉節約習慣，仍然可以結餘部分工資，所以也可以先開通零存整取，積少成多，彙總後一次性定存。對於依靠兒女生活的，或低保扶持的人來說肯定存定期存款機會不多。

對於有物業租金等大額收入的老人來說，選擇3年期定存比較適合，彙總資金超過20萬的，適合選擇3年期大額存單，以保證利息收入的最大化。

但是，經過綜合對比分析，儲蓄國債更加適合老年朋友理財。在安全性方面，儲蓄國債是國家發行債券，有國家信用作為保證，以現有國力和經濟發展水平，中國有足夠的到期償付能力，被譽為最安全的投資工具，可以放心購買；其次，主要是收益率更高，門檻低。以3年期定存為例，普通定期存款利率為3-4%，大額存單起存20萬以上，門檻較高，但利率最高僅4.26%，5年期利率要麼持平3年期，要麼倒掛。而儲蓄國債3年期利率達到4%，5年利率為4.27%，超過了所有的大額存單利率，而且還有每年付息的電子式國債，100起存，適合大眾投資。第三，在流動性上，儲蓄國債同樣可以提前支取，且利息靠檔計算，非常靈活，不亞於定期存款。當然，儲蓄國債的買賣交易操作都在銀行辦理，與定存類似，非常簡單，也適合老人。因此，有機會購買儲蓄國債的話，還是應該儘量爭取，或者定存和國債組合配置。

對於大部分老年朋友來說，他們的風險承受能力相對比較低，而且對於風險的辨識能力也是比較弱，所以在投資理財的時候，最好是選擇一些比較安全的理財產品。

存款是目前大部分老百姓最普遍的一種理財方式，因為存款是目前市場上最安全的理財產品之一。而存款之所以很安全，一方面是因為銀行受到監管非常嚴格，各大銀行都不敢做出一些違法違規的事情，另一方面是中國有存款保險條例，使用者50萬之內的存款本息受到存款保險條例的保護，不會出現任何風險，即便是超過50萬的存款不受到存款保險條例的保護，但是從銀行經營風險的角度來看，即便是個人超過50萬的存款仍然是很安全的。

國債則是由財政部代為發行的國家債券，一年12個月都有發行，國債以國家信用做背書，只要國家存在那麼國債基本上就不會有任何風險。當然國債也分為多種，有電子式國債，憑證式國債和記賬式國債。這裡面大家接觸最多的是電子式國債和憑證式國債，其中電子式國債是非常受到大家歡迎的，因為目前電子式國債的收益率相對比較高，三年期的電子式國債年化收益率可以達到4%，五年期的電子式國債年化利率可以達到4.27％。所以每一期國債一經推出都受到市場的熱捧，很多時候都需要排隊才能購買到國債，甚至有時候連排隊都買不到。

對於老年朋友來說，他們自身的抗風險能力是相對比較低的，老年人朋友基本上都處於退休的狀態，自己要麼依靠退休工資來維持生活，要麼就依靠的是前半生積累下來的積蓄來維持生活，他們的錢基本上就是保命的錢，容不得半點損失，所以安全永遠是第一要考慮的因素。

不過在現實生活當中，有些老年朋友自己對風險能力辨識比較弱，容易被高收益衝昏頭腦，在一些銀行工作人員或者其他理財機構忽悠之下，很容易把畢生的積蓄拿去購買一些風險比較高的理財產品，結果有可能遇到理財產品出現風險，連本金都拿不回來的情況，這就會給老年朋友造成很大的影響。

所以我建議老年朋友在理財的時候，最好不要選擇那些風險比較大的理財產品，雖然這些理財產品收益比較高，但對老年朋友來說不太適合。對老年朋友來說最適合的理財產品就是存款跟國債。

總之，我認為對於老年朋友來說，首先要選擇的是存款，其次選擇是國債，最後才選擇其他有風險的理財產品。

大家好。

兩個關鍵詞：老年人和定期存款。

一、

老年人屬於保守型投資群體，手中的資金大多作為養老用，已經度過了購房、婚姻、子女教育這些重要事件的大額資金的花費期。

在安享晚年的時期，不必要因為理財的風險帶來煩惱，所以以穩健的投資方式為主是最適合老年客戶群體的。

二、

定期存款，銀行系理財產品中客戶基數最大、客戶群體年齡偏大、收益穩定、安全性高的理財方式，相應的缺點就是收益低、流動性差。

一、風險承受能力較低

高風險、高收益一直以來都是投資理財領域的鐵律。

選擇定期存款產品的客戶都是具有穩健投資性格的，對風險承受能力較差的客戶群。

他們不追求較高的理財收益，只期望資金能安穩的存放在銀行裡，並且能有額外的穩定收益。

二、理財知識匱乏，文化水平低的客戶

現在一些老年客戶也有炒股、購買理財的客戶，當然這些都是有一定投資理財經驗，對於財經知識和國際金融變化有點了解的客戶。

三、有穩定的收入的老年客戶

退休後有固定且穩定的退休工資、生活壓力不是很大的客戶群，有閒置的資金暫時沒有用途，日常生活上也有進項，短期不需要手中的養老錢。

這時，老年客戶就會將資金存到銀行，一方面穩定，另一方面可以獲得問的收益。

總體來說，選擇銀行定期存款的老年客戶屬於那些有穩定的收入、生活比較穩定、理財投資相對保守的客戶群。

老年理財，以“穩”為主！

只要是手裡有幾萬元錢的老人，都適合定期存款。

如果關注新聞就會發現，老人已經成為騙子們的目標，尤其是有存款的老人。不管是保健品推銷，還是養生醫療裝置，還是投資理財騙局，老人成了唐僧肉，各路妖怪都想啃一口。

現在老人往往與子女分開居住，相當大比例的老人子女都在異地，這就給了騙子們表演的舞臺空間。透過小禮品，小恩小惠，噓寒問暖，一步步開啟老人的心房，掏空老人的錢包。騙子們刻苦學習，與時俱進，而老人往往容易被各種新穎的騙局矇蔽雙眼，一不小心就會上當受騙。

對於老人來說，存錢跑不贏通脹，於是會盲目追求高收益，結果被騙子割了韭菜。銀行存款雖然利率低，但是貴在安全，只要有幾萬元的老人，都適合定期存款。

雖然國債利率較之同期存款要高，三年期國債年利率可以達到4%，但是國債需要搶，想買的時候不一定能買到，這是最大的問題所在。而很多銀行都有5萬元起存的三年期大額存款，年利率比三年期國債利率還要高，能達到4.125%，有的還能按月付息，隨時都可以買，顯然比按年付息國債更合適。

國債比定期存款最大的好處就在於提前支取只會損失部分利息，並且是存的時間越長損失的越少，因此有更好的流動性。如果選擇銀行定期存款，就要考慮分開多筆存放，到期時間間隔開，從而保持較好的流動性，著急用的時候也可以選擇利息損失最少的一筆，哪怕提前支取時定期存款會變成活期。

如今安全靠譜的理財方式並不多，銀行定期存款、國債、結構性存款、寶寶類貨幣基金，老年人對後面兩種不熟悉，結構性存款一不小心又會被忽悠成保險或者理財產品，因此選擇銀行存款更穩妥。民營銀行存款利率高，但是存取麻煩，老人不容易學會。

由於普通定期存款利率低，存款少的話沒有太好的辦法，存款多的話可以考慮分成5萬元一份存三年期大額存款，這樣獲得較高的利息。