大家之所以會掉入高利貸，網貸，套路貸及信用卡高負債，本質在於大家沒有正確的財物認知。沒有基礎的金融常識。同時福斯在資訊爆炸的時代很容易被營銷媒介帶節奏，造成了年輕人追求高消費入不敷出的窘境。

所以改變這個現狀從兩方面入手：

首先，加強理財常識的普及，讓年輕人對於個人財富做好良性規劃，及正確的消費觀念。學校可以開設理財規劃消費觀念等基礎課，社會主流媒體可以做正確消費觀念裡理財相關的知識普及。

其次，對於套路貸，高利貸等金融產品做嚴厲打擊！依法懲處違規借貸！

一位中國老太太，

60歲時終於掙夠了錢買了一套房子。

一位美國老太太，

60歲時終於還清了購房的貸款，

而她已經在這房子裡面住了30年了。

這個在銀行界流傳已久的段子，調侃的是中西方在消費觀念上的差異，現在看來卻有點過時了。

在中國，信用消費的生態早已時移物換，信用卡從誕生到下沉，從小眾到普及，經歷了黃金髮展期和行業大調整。當下，中國信用卡正在上演一場“客群上升“的經營變革。

信用卡：從高階而生

這一切，要從信用卡的起源說起。

19世紀的美國，伴隨著工業化的程序，一些百貨商店、飲食業、娛樂業和汽油公司有選擇的在一定範圍內向顧客發信用籌碼，開展了憑信用籌碼購貨的賒銷業務，約期付款，這就是信用卡的雛形，有點像我們今天的會員卡。

而信用卡真正開始發跡，是20世紀50年代橫空出世的大萊卡。

1950年，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉與其商業夥伴在紐約創立了“大萊俱樂部”（DinersClub），併發行了世界上第一張以塑料製成的信用卡——大萊卡。

這個俱樂部一開始只向特定人群開放，由大萊公司做中介並提供一定的優惠，在消費雙方之間進行賬務清算。而這些特定人群便是他們挑選出來的優質客戶群體。髮卡一年，持卡人數就達到了4.2萬人。

大萊卡髮卡不久，競爭者就陸陸續續的出現。美國運通公司很快就盯上了這塊蛋糕，運通卡應運而生。運通卡針對的是收入較高的階層，特別是經常旅行的商務人員。發行僅一年的時間就達到了550萬用戶。不管是大萊卡還是運通卡，他們瞄準的都是高階客戶。

與此同時，與信用不分家的銀行看到了巨大的機會。1958年，美洲銀行發行了具有滾動信貸功能、收取利息的信用卡，並創造出委託制，可以跨州委託其他銀行發行他的信用卡，由此衍生出Visa和Master兩大卡組織。

信用卡的繁榮就此而來，可以說，信用卡一開始就是為社會較高階層的人群服務的，然後才逐漸下沉，百花齊放。

狂歡與靜默

在大洋彼岸，隨著改革開放的深入，1985年，信用消費的春風吹到了中國，中國銀行珠海分行發行了第一張信用卡，但使用該卡須先往賬戶裡存一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足時，持卡人才可在髮卡銀行規定的信用額度內透支消費。

直至1995年，廣發銀行察覺到經濟環境和消費需求的變化，結合國際經驗，率先在國內推出了首張真正意義的標準信用卡，正式將信用消費模式引入中國。

到現在，信用卡登陸中國已近三十五年，信用卡業務成為銀行零售業務的香餑餑，各大銀行信用卡的髮卡量劇增，競爭進入了白熱化。

現在的信用卡，花唄，借唄借錢太容易，造成了很多人深陷在消費主義裡面出不來，甚至還被套路貸，更是悲慘。這是因為消費觀出了問題，樹立正確的消費觀，避免踩坑。

1.量入為出，適度消費

首先衡量自己的收入，不借貸消費。當然不借貸消費並不是不用信用卡，花唄等金融產品，而是指不購買超出自己購買能力的產品。衡量標準就是每個月有自己的固定金額的儲蓄，這個金額可多可少，但必須得有，這是我們應對意外情況的必要措施。

另外，過度消費容易讓自己陷入到網貸的深坑當中，還是從一開始就遠離吧，其實哪怕是信用卡的最低還款的年利率也高達18%，而現在餘額寶的利率只有3%，而房貸的利率是5%，可見消費貸款的利率之高。

2.拒絕盲從，理性消費

蔡康永曾經在《奇葩說》上講過這樣一個股市，他的一個年輕的理髮師朋友在生日的時候很想買一個10000塊的工具包，打算在生日的時候貸款買，但蔡康永想讓他儘快擁有就借了10000塊錢給他。而這個理髮師朋友帶著錢去專賣店的時候就不想買了，他說：我既然有錢買這個包，那我何必還買這個包呢？

很多時候我們收到周圍人，網路的影響，覺得擁有了某樣東西會極大的改善我們的生活，但其實當你擁有的時候並不是如此，理性面對消費。

3.不屯積，按需購買

雙十一剛剛過去，很多人看到東西便宜囤積了大量的東西。但實際上除了些日用品之外，購買的很多東西我們根本用不上或者用不完，僅僅是看著便宜，而不是按照自己需求購買只會讓自己的家的裝滿。

有個日劇叫《我的家裡空無一物》，日本還有本書《斷舍離》都是告訴我們不要囤積沒用和自己不喜歡的東西的，梳理自己的需求，就是梳理我們自己的內心。梳理我們的消費觀也是在梳理我們的價值觀。

其實90後不需要拯救。

因為你說的這些並不單單是90後的特性啊。

每個年代都有一批這樣的人群啊。

而且90後相對來說。對黃賭毒接觸的比其他年代還更少。總體來講您說的這幾個問題不只是90後的問題，是大多數人都有的問題。

我覺得主要要增強自制力，控制自己吧。

其次增強自己的理財能力，要開源節流。

把負債都慢慢還掉，走上新的道路。

控制自己的購買慾望，和消費慾望，合理規劃自己的工資和消費，不要被各種名牌手機，名牌衣服，名牌包包，給誘惑到。

做一個消費觀有規劃的人，拒絕鋪張浪費，珍惜自己賺的每一分錢，和用好自己的每一分錢，不要讓自己成為一個被慾望控制的人，建立自己正確的消費觀和價值觀。

拒絕高利貸，高利息貸款雖然可以短期解決我們的資金問題，但是利息也可以把我們壓垮，到期歸還不上，會給我們的生活帶來無盡的痛苦，和麻煩。

合理使用自己的信用卡，不要讓信用卡取現成為我們的習慣，不要透支信用卡額度超過自己工資的百分之五十，按月歸還全部額度，最好不要分期，和最低還款，分期和最低還款，都有利息產生，用好我們的信用卡，不要成為卡奴。

網貸要選擇正規平臺，利息在國家規定的範圍，要選擇大平臺，大公司，不要選擇不合法，不合規的網貸平臺，所以不到萬不得已，還是不要用網貸。

目前主要的負債原因市由於超前消費，由於相互攀比心理導致目前90後整體負債率高。但負債原因是因為想玩更好的生活在自己能承受的區間內，那麼未嘗不是一件好事，促進自己拼搏更好的生活！

如果是因為賭博等原因則需要反思！問題出在哪裡及時收手為贏

你以為你是誰？你又能拯救誰？憑什麼90後需要你的拯救？貸款品種的多樣性反而是中國金融的進步！你應該思考下：一個著急用錢的人沒有這些貸款會發生什麼事情？如果說壞賬率的問題，那也是金融機構要思考的問題，他們的帳比我們算的精！至於自己欠錢的事情，年輕人有壓力是好事！

在這個高利貸、網貸和信用卡氾濫的時代，我們如何拯救90後，即然我們處在這種環境裡，我們就應當適應這個時代的產物，更好的利用它來為我們服務。現在的90後大部分的時間和精力都花在了如何賺錢，如何賺大錢上了，多了浮躁，多了不安分，卻少靜氣和沉澱。他們有事不願意跟家人去說，只想獨自去承擔，即使在外欠了外債也不會去跟家人說，怕家人不理解，怕家人嘮叨，最後他的債務越來越多，當他的債主找上門來的時候，那就已經晚了。記得我們的孩子是2015年12月份退伍的，我們家裡人都說孩子即然回來了，就讓他找份穩定工作就行了，但是孩子說他的工作已經找好了，不用我們操心，等過了幾個月他去上班了，乾的還不錯，口碑也好，所以我們就放心了，就在2017年的11月份，孩子說他自己開公司，資金缺口比較大，我就查了他的所有帳目，這一查就查出了40多萬的虧空，據他坦白說，剛開始只虧了不到20萬，最後就是以貸養貸，再加上高利貸，很快就超過了40萬，我感到很驚訝！問他為什麼不早告訴我，他說怕告訴我，我會傷心、埋怨的，也怕他媽媽承受不了這樣的打擊。最關鍵的一個問題就是怎樣讓孩子跟家裡人講實話：首先你要把和孩子的溝通放在平等的位置，要多鼓勵孩子，讓孩子能夠敝開心扉，亳不保留的把自己想說的話向你訴說，這樣就不會出現上述結果了。讓孩子知道高利貸千萬不能碰，有需要用錢，必須跟家裡說清楚，由於貸款是有利息的，一定要把資金成本牢記於心，在貸款的時侯錢用的是否划算，資金的投入其收益是否能大於利息，另外，要儘量借長期的錢，以便資金長期規劃，也是為了降低資金歸還的壓力。讓他們不能被債務所累，要去理解借貸和掌握借貸的方法，利用好所借貸的資金去搞投資和適當的消費，讓人生更幸福。在貸款的人群中將近一半都是90後，那麼，我們更應該正確引導90後正確使用貸款，原則上多來投資少消費，要把貸款用來投資，比如你投資做生意，或者是創業，那麼你必須有完整的計劃和回報率，你所投入的錢才有營利的保障。如果在自己收入允許的情況下適當的去借錢消費，提高自己的生活品質。這當然也是一筆投資，能獲得更高的回報。在貸款負債時，對其回報要儘量作到心中有數，這也是負債多用於投資的一個原則，而消費多是個人的獲得感，是主觀的感覺。我的觀點希望對90後有所幫助，也與90後的父母們共勉，謝謝。