很多朋友對LPR表示感興趣，因為這是和我們的貸款息息相關的，做了一組圖闡釋：什麼是LPR？怎麼計算

簡單來說：未來降息是大機率事件，你的房貸如果是和LPR掛鉤的，那每月還的房貸也會逐步減少。這不美聯署又突然降息了~中國今天也降準了～

大聖聖對目前有房貸的夥伴們說：請不要猶豫，去銀行把房貸從固定利率轉為“LPR”！

#每天進步一點點的大聖聖

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房貸按揭利率上浮簽訂後，就是確定的了，上浮比例不會再變。就算以後別人都享受利率優惠，你也是按照原上浮利率執行的。

先來看看房貸合同中是怎麼寫的。

如圖所示，合同中明確寫明瞭上浮的比例，已經調整的方式。

上浮比例是固定的，基準利率每年隨人民銀行公佈的利率進行調整。

所以，如果你的房貸是上浮的，那麼按揭期間，都是上浮的。

今年開始，會轉換為固定利率或者LPR。如果選擇固定利率，利率完全固定，不會做任何調整。如果轉換為LPR，那麼你的加點數值也類似上浮比例，加點數值確定後，合同期內不再變動，LPR利率隨市場報價每年變動一次。

既然是剛需，那麼就沒有必要過於糾結利率的問題。如果要去跟別人對比，那麼現在買房的人都得氣死。因為以前不僅房價低，而且利率優惠力度還很大。但是，房子需要的還是得買，你說是不？

目前貸款利率是由LPR+幾個點構成，房貸利率是浮動利率，通常每年的1月1日根據最近的LPR進行浮動調整的，看看下面圖片你就明白了。

反正只要你貸款簽了合同上浮多少，比如10%,直到你還款結束，都一直按照這個上浮比例10%的。

但是基準利率會變動，所以你的房貸利率為是會跟著變。比如基準利率4.9%,上浮10%,那就是4.9%*(1➕10%).過一年基準利率變成4.75%,那你的利率就是4.75%*(1➕10%)。

但是近期各大銀行出臺了新政策:房貸利率轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率，3月1日起開始辦理，截至8月31日。

需不需要改，改了佔不佔優勢，建議多去銀行諮詢。

圖源網路

你簽訂房貸合同如果利率上浮的，那麼整個借款存續期間利率都會是上浮的。打個比方，你2016年買房利率是基準上浮20（即年化5.88%），2018年時候按揭利率調整為基準上浮10（即年化5.39%），你的按揭房貸會依然按照5.88%利率執行。

房貸的浮動比例是在簽訂貸款合同的時候就固定下來了的，以後不管基準利率怎麼變，浮動都不變。

比如如果你買房的時候基準利率是5%，上浮10%，那麼你的執行利率就是5.5%；如果後來基準利率降到了4.5%，上浮10%是不會變的，執行利率就變成4.95%。同理，如果你的浮動是下浮的，也就是在基準利率上打折的，打折的比例也會不變。

從2019年10月8日開始，央行已經取消了基準利率和浮動比例這些概念，取而代之的是LPR利率和加點。並且所有的老的房貸存量客戶，也要在2020年的3-8月完成新的利率方式的轉換，可以選擇LPR或者是固定在2019年12月20日的利率水平完全不變直到貸款結清。

其實可以把LPR看成基準利率，加點看成浮動比例，加點一旦確定也是不能更改的，所以LPR利率跟原來的基準利率的原理其實差別不大。只不過基準利率是央行規定的，而LPR是由18家商業銀行根據市場需求每個月自主報價後加權決定的。對於借款人而言，選擇LPR跟原來的基準利率是差不多的。