一、首先要看個人的風險偏好

1、穩健型投資者，不在乎收益低這些，需要保本的，可以選擇存款，或者保險、黃金現貨、基金、或者買國債都可以，這些優點就是風險比較小的，但是缺點就是收益小，變化小，可以說是比較穩定的。

2、激進型投資者，可以接受高風險，崇尚高回報，那麼權益市場比較適合你，可以考慮做p2p網貸、股票、現貨黃金、現貨白銀、紙白銀等，這些都是會有一定的風險，但是隨之而來的也是高收益，這些收益都會伴隨著一定的風險，所以做投資需要謹慎。

二、整理好你的資金收入以及支出

1、把每一個月的錢，分成五份，一份用來做生活費，打理家庭開支;一份用來交朋友，擴大你的人際圈;第三份，用來學習，買書或者培訓充實自己，一天一點進步;第四份，用來旅遊，人活一世，需要我們走很多的路，去見很美的風景，生命的成長在於不斷的歷練;第五份，就用來投資了，以錢養錢，或以錢生錢。

2、做投資一定要用閒錢，切不可用急需錢來做投資，因為那樣很容易讓你出現錯誤的判斷，最後做投資進來不要把雞蛋放在一個籃子裡，可以考慮做些對衝，這樣可以把風險降至最低。

三、分析家庭的財務狀況

現金流，未來買房買車，育兒計劃等都是要綜合在一起考慮的。理財的目的是能使我們的家庭生活過的更好，所以，謹慎穩健是比較重要的。希望一口吃個胖子的觀念是不正確的。

投資想要完全無風險，那隻能去買國債，但其收益還跑不贏通脹。想要獲得高於無風險利率的收益就要承受風險，但我們可以通過分散投資、科學配置，降低風險，實現保本，並且獲得高收益。

一、可供選擇的高性價比低風險理財產品

1、貨幣基金

門檻：低

收益率：3.9%-4.5%之間

市面上最常見的貨幣基金就是餘額寶，在資金持續緊張的情況下，餘額寶近期的收益率持續上漲，七日年化收益率最近已達到3.9%，非常可觀。餘額寶自推出以來，逐漸替代了活期和短期定存等銀行基礎理財產品，T+0的流動性和便捷的支付方式使得餘額寶成為貨基理財產品的首選。

當然除了餘額寶，貨幣基金還有很多產品收益率更高，這裡給大家做一個推薦。

理財通：騰訊旗下貨基，支付寶的死對手，近7日年化收益率突破4%。近期理財通搞了個理財通叢集，有4只貨基入駐理財通，給予我們更多的選擇，從而收益更高。微信支付已經覆蓋了生活中較多場景，便捷性也是非常不錯的，餘額寶外首推。

華夏貨幣、華安現金富利貨幣：7日年化收益率4.3%。

萬家貨幣、寶盈貨幣、招商貨幣：適合短期投入，這些基金與銀行關係比較好，季末月底流動性偏緊的時候拿到的協存利率較高，7日年化收益率約4.5%。

2、銀行理財產品

門檻：中

收益率：4%-5%

銀行理財產品顧名思義就是由銀行發行的理財產品，一般是5-10萬元人民幣起投。由於背靠銀行風險性很低，預期收益率相對較高，是一個不錯的低風險投資產品。購買銀行理財，首選城商行，並且一定要看清楚是不是銀行本身發行的產品，杜絕飛單。下圖是近期各行發售的銀行理財的收益率，城商行產品可以重點關注。

3、信託活期

門檻：低

收益率：5%-7%

信託產品為信託公司發行，需要通過銀監會的審批，風控機制良好，而且信託公司的股東都是地方政府、央企，所以風險也很低。在過去相當長一段時間，都沒出現違約。近年來傳統信託的收益逐年降低，從三年前的最高的17%到17年平均收益只有7%，100W的准入門檻也嚇退了不少投資者。但隨著網際網路的發展信託產品也在不斷的迭代，很多產品門檻降低至1元，流動性也有了很好的改善，比較適合普通人。推薦兩個產品

懶財寶（信託質押）：

時間價值秒利寶:

4、網際網路理財產品

門檻：低

收益率：5%-7%

大型網際網路企業近年來都在金融板塊大做文章，紛紛推出旗下理財產品，為了搶佔市場份額，給出了不錯的收益。理財產品的安全性也很高，原因主要有兩點。第一點是對接的金融產品本身風險就不高，且經過平臺層層的篩選稽核；第二點是有百度、阿里這樣的網際網路企業背書，風險很低。

目前網際網路理財產品收益已經大不如前，目前推薦3個收益尚可的產品。

百度理財：百度近幾年幹什麼都處於跟風的狀態，百度理財也遠遠落後於阿里和騰訊，所以其收益要略高一些，6個月可以達到6%。

新浪微財富：新浪微財富目前價效比較高的是新浪分期，12個月收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,而且新浪微財富之前經歷過一次風險，教訓深刻，所以現在對產品是嚴防死守，風險比較低，最重要的是省心，目前比較適合投資。

暴風金融：暴風快活寶，今年剛上線，最初收益10%（5%實際利率+5%補貼），現在降為7%（5%實際利率+2%補貼），估計再過幾個月會降到5%。 網際網路金融產品剛上線都會有補貼期，抓住這個補貼期，可以大幅提高收益。

5、P2P理財產品

門檻：低

收益率：7-10%

相較於上面的4個產品來說，P2P水較深玩轉它需要多花些精力。目前P2P只有幾家平臺風險較低，符合符合我們的要求（更具體的分析可檢視我的公號，智多星理財師）。

陸金所：安全係數高，首先背靠平安大集團，有集團做隱性擔保，而陸金所現有市值已超過平安集團、預計幾年內將要上市。看其內部資料可以發現，其對於底層資產環節設計非常嚴格。綜合起來看，目前陸金所，整體風險很低。其收益率在7-9%之間，在低風險品種裡，價效比較高。

宜人貸：宜信財富旗下P2P平臺，中國第一家P2P上市公司。目前宜信的市值達到80多億，平臺去年已盈利11億，壞賬資料清晰可見，整體風險很低。同時平臺對於新人有補貼收益率能達到9.6%，12期以上的投資可以獲得7.5%-8.8%之間的收益。

拍拍貸：雖然沒有背靠大集團，但背後紅杉、諾亞等財團實力不可小視。作為中國第一家成立的P2P平臺成立了9年之久使用者破千萬，擁有幾個億的風險備用金。且拍拍貸近期將要在美國上市，風險也較低，收益率可以達到9%左右。

6、可轉債

門檻：中

收益率：10-30%

首先可轉債下有保底，上不封頂，非常安全。它的本質是上市公司發行的一種債券，期限為5-6年，與傳統債劵不同的是，它具有股票的特性，在股市上漲過程中，可轉債與之同步上漲，它的收益明顯超過債券；而在股市下跌過程中，可轉債走勢類似於債券可保底，能較好地規避股市的下跌風險。

可轉債如果投資得當，可以獲得10%-30%的收益。

對於普通人，這邊給大家提供一個簡單粗暴的方法：110元以下買，130以上賣出，最多放兩年。請堅持這個標準不動搖-

可轉債有如下特點：面值以下100%保底和到期之前99%的可轉債會達到130元的特性，保證你會賺錢。

但你要避免犯這樣的錯誤：

買早了，看著下跌後悔不已，等跌的再多了就想趕快賣了。

賣早了，看著可轉債繼續上漲，心中鬱悶不已，想著還能再漲，就又去高價買。

最後左右被打臉，不但不賺錢，弄不好還會虧錢。

價格130元是你心中唯一的標準，這個是一個難點。堅持這個規則，平均年化約15%左右是沒有問題的。

7、基金定投

門檻：中

收益率：10%以上，10%-30%之間

基金定投指在固定的時間以固定的金額購買基金。其本質是放棄擇時，持續小額買入，降低成本。股市最大的特點就是波動無序，你不知道他什麼時候漲，也不知道什麼時候跌。這讓我們投資人很難把握規律，備受折磨，投入很多心血最後還倒虧錢。但股市有個確定的規律就是牛熊交替，熊市久了就會有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本質就是以不變應萬變，在市場低點的時候定投，堅持不動搖，總有一天股市會漲起來，那個時候我們必然盈利。

怎麼投？

（1）定投買入，止盈不止損

（2）定期不定額：如果到了階段性低點，原來每個月投500的，這時可以雙倍投資。如果市場不好，可以將投資減半。如果持續上漲感覺有異常，可以不投甚至可以賣一部分出去。

（3）產品池管理：季度或半年，篩選市場上的基金品種，確認幾個好的標的然後放入自己的產品池裡觀察。好的標的指的是業績長期靠前、夏普比例較高、基金規模適中、基金經理風控經驗好的產品。（更具體的方法可檢視我的公號，智多星理財師）

（4）選取好的基金：在主動型基金中篩選部分長期中期業績優異、短期業績尚可，而且業績穩定性強的偏股型基金；在被動型基金中篩選部分成長性好的寬基指數基金和行業指數基金。

如果你是個懶人，那很簡單，定投中證500就可以了。選擇一個相對的歷史低點，或者階段低點，開始定投，結構性設定20%的止盈，大牛市設定100%止盈，平均一年收益10%以上沒有問題。

二、科學配置，進一步降低風險，實現保本，提高收益

上面我們介紹了可供選擇的低風險理財產品，為了進一步降低風險提高收益率，需要科學的進行配置，配置比例如下：

第一部分：40%絕對安全的投資

第二部分：40%穩中求增長的投資

第三部分：20%有保底的博取高收益投資

這七種投資產品風險性本身都不大，加上我們已經將資產分散到七種不同投資大類的多款產品當中，這樣即使新浪這樣級別的企業倒閉了，也可以保證不會傷到我們的本金，整個投資組合保本問題不大。

我們再看通過分散投資能給我們帶來多高的收益

加權收益（最小）3.9*10%+4*20%+5*10%+5*20%+7*20%+10*15%+10*5%=6.09%

加權收益（最大）4.5*10%+5*20%+7*10%+7*20%+10*20%+30*15%+30*5%=11.55%

根據計算我們最低能獲得6.09%的保本收益，最多可以獲得11.55%的保本收益！！！

寫在最後

2、問問題的時候，不要“在嗎”？直接把你的問題完整寫出來就行。

3、如果問問題，自己先調研基礎資訊。不要上來直接問：某某產品安全麼？（該類問題一律不回覆）。問平臺的正確方式：把讓你不安的原因和材料先整理髮給叔。

改革開放40年，過去這些年對於個人投資來說無疑是房地產，未來個人感覺在證券週期價值投資，前提你要把自己變成行家，在自己最專注的領域深耕。

粗放發展的時代已經結束，未來一定是價值投資的天地，有核心技術的企業，加上中國如此大的市場規模的帶動，以及政策導向的行業要重點關注，還有一個方向就是人口老齡化所影響的行業，以及教育領域。

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

一、首先要看個人的風險偏好

1、穩健型投資者，不在乎收益低這些，需要保本的，可以選擇存款，或者保險、黃金現貨、基金、或者買國債都可以，這些優點就是風險比較小的，但是缺點就是收益小，變化小，可以說是比較穩定的。

2、激進型投資者，可以接受高風險，崇尚高回報，那麼權益市場比較適合你，可以考慮做p2p網貸、股票、現貨黃金、現貨白銀、紙白銀等，這些都是會有一定的風險，但是隨之而來的也是高收益，這些收益都會伴隨著一定的風險，所以做投資需要謹慎。

二、整理好你的資金收入以及支出

1、把每一個月的錢，分成五份，一份用來做生活費，打理家庭開支;一份用來交朋友，擴大你的人際圈;第三份，用來學習，買書或者培訓充實自己，一天一點進步;第四份，用來旅遊，人活一世，需要我們走很多的路，去見很美的風景，生命的成長在於不斷的歷練;第五份，就用來投資了，以錢養錢，或以錢生錢。

2、做投資一定要用閒錢，切不可用急需錢來做投資，因為那樣很容易讓你出現錯誤的判斷，最後做投資進來不要把雞蛋放在一個籃子裡，可以考慮做些對衝，這樣可以把風險降至最低。

三、分析家庭的財務狀況

現金流，未來買房買車，育兒計劃等都是要綜合在一起考慮的。理財的目的是能使我們的家庭生活過的更好，所以，謹慎穩健是比較重要的。希望一口吃個胖子的觀念是不正確的。祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！

我見過的投資回報率最大的正經產業有兩個。一是三年前很紅的比特幣，很早之前只要幾塊錢一個，三年前最高漲到13萬人民幣，你算算這投資回報百分之幾百萬了。

二是私募股權投資的風投基金，像阿里巴巴初創的時候，孫正義可能只花了一百萬就拿了10%的股權，等後面阿里巴巴上市了，這10%的股票市值起碼幾十億美元。這個投資回報率是最恐怖的，高達百分之幾百億的收益率。

但是你也可以看到，比特幣要求你能預見未來，當時人們都以為這是騙局，誰會花幾塊錢買個虛擬的東西呢？

而風投基金也是風險極高，運氣要賊好，三十年裡面也就出來了阿里巴巴、騰訊、京東，而創業企業是非常多的，風投基金可能投了100家初創企業，花了10個億，最後可能只有一家上市套現了，其他99家都死了，錢也打水漂了。

期貨外匯（當然這屬於金融衍生品這類的），這類的風險大，收益也會相對高，只要你做得對，那麼你的收益本金進去一天就可以翻倍。這很正常，如果做不對也可能一天把本金全部虧完，這就是風險。其他投資，比如說做貿易，做菸酒之類的我沒有怎麼接觸過，但是我也聽說過，而且也是體會過這類的暴利。但是風險也有，比如被同行競爭倒閉風險，還有其他的不可控風險等等，投資任何東西你要收益大，那麼風險肯定是大的，收益和風險向來是成正比的。

美國有權威機構做過調查，發現投資在一個本科文憑上的資產可以獲得15%的收益率，這比投資股票、房產的長期收益還要高。

投資教育也是一種投資，投資自己也是投資。在沒有發現高收益品種時，投資自己顯然可以獲得的回報更大。

投資上在短時間內很難讓資產翻倍，但是好好工作一段時間，工作翻本還是不那麼困難的，特別是剛走向工作崗位的朋友，提升自己更重要。

你好，投資主要分為以下幾種情況：

1. 投資自己

投資自己，永遠都是收益大且不會賠本的投資。

A每個月省吃儉用，將一半的工資拿來投資；同時工作也還算努力，工資逐年增長。

B每個月省吃儉用，將一半的工資用於去學習各種技能，提升自己的專業水平，比如英語、軟體、設計等。

現在B由於工作能力不斷加強，工作認真負責，導致事業上穩步上升，進入了公司核心高管層！當然收入上也跟小A拉開了差距，更不要說因為不斷提升自我素質，從而交往到更多優秀的朋友，遇到更好的物件！

2. 專案投資

3. 股票、債券、期貨合約等。

一般來講，這方面的投資對於個人有一定的要求，首先是對風險承受能力的要求，其次是對於對於操作的要求，如果不是非常了解，不建議入手。

最後：風險和收益是一對相互聯絡的概念，一般來說，收益越大，風險越大，不存在收益很大而風險很小的投資物件。一個成功的投資者，需要在風險和收益之間相互平衡，以期在一定的風險下使收益達到較高的水平，或在收益一定的情況下，使風險維持在較低的水平上。

由於“風險反感”(假設兩個投資方案的預期收益率相同，而一個風險小些，另一個風險大些，投資者肯定願意選擇前者，這種現象稱為風險反感)現象的存在，這就促使投資者在選擇高風險專案時的基本條件是必須有足夠高的預期收益率，風險程度越大，要求的報酬率越高。所以，在結合風險進行投資決策中，與風險程度相對應的投資收益也是衡量投資方案是否可行的一項重要因素。