兩者誰更划算，這並不是一個新鮮的話題，在一些對於股市瞭解不夠的朋友來說，股票怎麼可以與銀行存款來做比較，股市的風險比較高，而銀行存款基本上是一種沒有風險的投資方式。之所以拿銀行存款與買銀行股票來作比較，其實是銀行股相較於其他股票有一些“特殊”。

從安全性上面來看，自然是銀行存款更勝一籌，雖然股市當中也分藍籌股與白馬股等長期績優的股票，但是在行情不好，或者說上市公司遇到一些問題的時候，股價也就很容易下跌，銀行股也有可能被大環境“錯殺”。不過相對其他股票而言，銀行股的穩定性確實要強一些。

從收益的角度來看，如果你10萬元存銀行，按照現在的利率來計算，大額存單或許能達到4%以上的收益率，但10萬不夠大額存單的門檻。假如銀行按照4%的利率來給你計息，10萬元存一年的利息差不多在4000元左右。

如果是買銀行的股票，那麼收益率就不好計算了，因為股市當中盈虧非常常見，沒有哪一隻股票可以長盛不衰的漲下去。在行情好的時候，銀行股帶給你的收益可能會遠超4%，但是在行情不好的時候，銀行股票同樣也有虧損的可能。另外一點，有人願意買銀行的股票，就是看中了銀行每年鉅額的分紅派息。根據某機構監測的資料來看，中國四大國有商業銀行以及 招商銀行釋出了分紅派息計劃，五家銀行現金分紅就超過了3000億元。在分紅上面，上市銀行在眾多上市公司裡面是獨一檔的存在。

從歷史情況來看，中國一些大型商業銀行的股價在最近幾年裡面的波動並不明顯，雖然分紅派息以後因為要除權除息的原因，導致股價會跌一些，但以後還是慢慢回填回來了。也有不少投資者選擇投資銀行的股票專吃分紅，沒事還能申購新股，看起來也許會是一個不錯的選擇。

在存款以及買銀行股票之間如何選，最主要還是看你個人的選擇，如果你能承受一些風險，同時又想獲得比存款更高收益的話，那麼選擇銀行股票也不是不行。不想承受風險，想穩妥一點賺取收益，存款就比較適合你。

我們的理財規劃分為兩類，一類是安全理財型別，屬於保底資產配置，一類是風險投資，高風險高收益，有本金損失的風險。閒錢理財應該是安全理財有限，然後才是風險投資。需要合理搭配比例，避免個人財務出現大起大落，影響財務穩定性。

1 10萬存定期存款屬於存款類理財，也是屬於銀行的固定收益型別，本金保障，利息固定，銀行也是透過定存，結構性存款，大額存單三個攬儲利器完成攬儲任務。一般來說我們配置銀行存款理財，定存屬於比活期存款利息高，而且相對低門檻，靈活性高的選擇，中途取出按活期利息算，本金安全有保障，也是家庭和個人理財的基本配置

2 10萬買銀行股票，這個就是屬於股票投資，也就是風險投資型別，存在本金損失風險，那麼銀行股票來說，四大行的主流銀行股票，拋開小地方銀行股來說，如果能夠長期持有，做價值投資，那麼銀行股相對來說還是可以實現穩定分紅的，高收益可能性小，但分紅穩定，前提是不做短期投機

最近股市有了熱錢流入，漲了一波，很多人就不淡定了，動不動就是牛市，其實當下還是實體復甦為主，而不是資本泡沫繁榮，短期炒作不可跟風，10萬閒錢先做好底層安全資產配置，在做股票投資打算

每個人對划算不划算的定義不一樣，風險承受能力強的人，買銀行股比較划算，畢竟，銀行股每年都可以拿到銀行的分紅，而且三年時間足夠讓銀行股股價有更大的浮動（或賺或虧）。風險承受能力比較弱的人，存銀行三年定期比較划算，到期可以拿回10萬，外加每年的4000左右利息，本金數額不會減少。

如果我手頭有10萬閒錢，我會選擇分多次來購買銀行股，且買多隻銀行股，以分散風險，即使股票跌了，我還是持有銀行股的份額，每年領取銀行的股票分紅。

就拿中國銀行（601988）來說，目前股價3.8左右，20年分紅為每股派0.191，收益率就是0.191/3.8=5.03%，明顯是高出銀行三年定期利率的，關鍵股價一直在變動，忽上忽下的，在3.2~3.8之間波動，分散購入，完全可以把股價做得更低，這樣收益率也就會更高。

還有，根據往年的情況分析，銀行每年都會有分紅，沒有哪一年是缺席的，中國銀行19年分紅為每股0.184,18年分紅為每股0.176,17年分紅為每股0.168,16年分紅為0.175……2010~2020年期間，最高分紅達到每股0.196，最低分紅也是每股1.40，一直將股票攥在手裡領取分紅，收益率也是可觀的。

當然，購入銀行股，投資人除了每年可以領取分紅，還有股價差額的收益，若是3.3買入，3.8賣出，每股還可以賺取0.5的收益，反過來，若是3.8買入，3.3賣出，就會給投資者造成損失，這一點自己也要弄清楚。

怎麼說呢，自己可以接受銀行股價漲跌的風險，那就是買銀行股比較划算，每年分紅可以確保，本金會有折損的可能。接受不了銀行股價漲跌的風險，那就是買銀行定期划算，無論市場行情怎麼變，本金還在，收益也可以確保。

銀行：存三年定期

10萬應該達不到大額銀行存單的利息，有3%就不錯了，按這個計算：

公式 F=P（1+i*n）

F：終值（Future Value），或叫未來值，即期末本利和的價值。

P：現值（Present Value），或叫期初金額，本次投入的金額。本金：10萬

i：利率或折現率，假設的收益率，可以是年收益率，也可以是月。年利息：3%

n：計息期數，對應上面的利率，本次投入到收回投資之間的年數、月數。時間：3年

F=P（1+i*n）=10*（1+3%*3）=10.9萬

如果我們按現在往前推3年來看，以農業銀行來說，2018年除權日收盤價為3.27，2020除權日收盤是3.36，這裡選擇的是前復權，這裡也就是說3年分紅算上幾乎說10萬還是10萬，能賺的也微乎其微。

2018年買入10萬，大概300手，2018年10派1.783，2019年10派1.739 ，2020年10派1.819，合計分紅14193元。差別化個人所得稅政策，持股超過1年的，稅負為5%；持股1個月至1年的，稅負為10%；持股1個月以內的，稅負為20%。這裡按5%計，分紅為13483.35元。

存銀行是沒什麼風險的，可以確定的拿到9000元的利息。而股票上講，分紅可以得13483.35元，但計算上股價整體收益是波動比較大的，有時虧本，有時高盈利。偏向於高風險的可以買入股票，拿分紅就好了，其它的就扔在股市裡不去動它。當然也可以選擇兩者的組合，這樣合適穩健型的投資者。

1、在回答這個問題前，要先確認一件事，就是個人的風險承受能力。

因為不管是定期還是炒股，這二者都屬於理財的大範疇裡，一個是定額收益，一個是非額定收益，那麼從理財角度來說，就已經存在風險了，而風險又在一定程度上與收益掛鉤，併成正比。所以這才是在回答問題前要先明確的事情。

2、從收益角度上來說。

自發文之日，某行三年定期存款利率是2.75，也就是10萬存三年的可得利息為8250年（總利息），這是可預見的保本保息收益。

而如果是10萬都買銀行股的話，這個範圍太廣了，因為銀行股太多，業績體量參差不齊。我用宇宙行——工行，來做案例，不精算了，這裡涉及倒股市行情，分紅送股收益，以及作為打新的前提股本，這裡的收益所得，而且有三年的時間。

如果是單純的股本收益（含分紅送股），因為工行的日常波段範圍不大，所以這隻票也被理解成理財票，也就是全年收益來說，跑贏定期是沒有問題的，因為分紅送股後，每年的賬戶資金增加，而且有三年。

如果算上意外的收穫，就是打新中籤，只要三年中，中一次新股，那妥妥的收益是幾倍於三年定期應該問題不大。

所以，如果真的要區分哪個划算？不，這不是買東西，也沒的討價還價！應該說哪個更符合自己的風險偏好程度和承受力。先從自身的收入、消費、可用資金及家庭支出結構去做個綜合分析。畢竟，理財有風險，投資需謹慎。