如果投資可以超過貸款利率，那麼去投資是划算的。

如果要穩定的超過貸款利率，只有長期投資指數基金是可以實現的，並透過資產配置來獲取8%左右的穩定收益。

房貸的話就按照每期還款的方式歸還。手裡的資金可以投資些風險小又有回報的產品 也可以觀察下國家發展的方向 經濟的方向 基金 股票。理財

把它分開存5萬定期一年按上浮40%，到期正好還貸款，還有5萬買基金按波浪式買進賣出攢的正好還貸款，當然這些利息也好，攢的基金的錢也好肯定不夠還一年的還需要自己添點，但就這樣也比十萬都還了要好的多，小編每月也有房貸，但我手頭可沒多餘的錢呀，您有十萬還是很幸福的

既然是有用的錢就不建議做一些中高風險的投資，可以根據還款的時間將錢分成幾分，然後的根據每一份錢自己可以留存的時間長短，做一些與時間匹配的穩定的風險小的投資，比如逆回購，貨幣基金，固收產品等。

如果房貸利率低於5％，就把10萬存入民營銀行五年定期，存款年化利率5.4％,可以賺點錢。更重要的是一旦遇到緊急情況，隨時可以取出來應急，但是利息就成活期了。民營銀行的50萬以內定期存款是受到保險全額保付的。如果是理財投資達人，那更不應該還房貸了！大家覺得呢？

我建議你一分為二的去看待這個問題，因為不管你是用這筆新進資金去結清貸款，還是拿去投資收益，從會計學的角度都屬於個人資產增加。現在我們就來談談兩種假設情況，看那種選擇更合適現在的你。

第一種假設情況，如果你目前買的房子是投資性住房，而非剛需。考慮到現在疫情和未來房地產的走勢，那我建議將這筆資金拿去投資，目前中國的CPI在2%左右，如果你的投資年化收益能在2%以上，那麼你的資產是在增值的。同時，隨著社會必要勞動時間的不斷投入，房子的價值也會增加。當然如果能出租出去，那就更好了。這種結構是最普遍的一種投資升值方式，也是比較穩健的。從去年開始，華人民銀行相繼推出了LPR的利率定價政策，相信未來的按揭支出費用會較以往減少。

第二種假設情況，如果你買的房子是剛需，又在短時間內沒有較好且收益較穩定的投資專案，且按揭貸款時間未超過五年，那我建議你將貸款還上，降低個人的負債，減少利息支出。在我看來，合理的減少利息支出，也是一種不錯的理財方式。

個人建議這十萬在自己可以做投資的基礎上，不需要及時還貸款！！

以下是我個人的想法，僅供參考！！

首先，房貸的利率很低，在市場上，除了銀行對央企國企房貸的利率較低之外，其他人想在銀行得到資本援助，是需要很高的利息的！！即使是銀行間的同業拆借，也是有借款利率的！！所以，對於房貸的利率，相當於除以上兩種利率以外，最低的了！！

其次，十萬元，說多不多，但對於老百姓，已經是一筆好的儲備金，這個儲備金的用處很大！可以理財備用，還可以投資創業！！更可以兌換一些避險貨幣，譬如美元來抵抗匯率下降的風險！！

所以2020年，讓自己學會投資，學會錢生錢！！

祝大家2020，有個新的開始，好的結果！！

以下各人觀點，不喜勿噴。

或許我是思想保守，我會比較保全的做法；寧願把這10W拿去把房貸還完，還免得每月有利息的產生；把房貸還完了，房產證從銀行贖回來，自己心裡沒有空缺，不欠人錢財，睡得安穩。況且，10W也真的沒什麼生意可做，資金太少。

另：實在還是想做生意，穩健的做法，可以租個攤位販菜，這個還是現金流，賺價差，不存在資金回攏慢；況且還有辦法應付家裡如有突發事件發生，以備不時之需。

我個人觀點應該把房貸提前還完，去銀行把房產證拿出來，再把房產證抵押出去，貸100萬出來，開個超市，收益也可以，希望幫到你。

世界上有家權威並且著名的信用等級評級公司，叫標準普爾公司，成立於1860年，至今屹立不倒，這家公司曾經透過調查、跟蹤、收集10萬個家庭的資產狀況，發現經濟穩步上升，財富迅速增值的家庭具有幾個共性，他們將這些共性總結出來的一個圖表，旨在指導人們能夠合理地分配家庭的資產，這就是國際上著名的標準普爾定律。

標準普爾定律共分為四個部分內容：

二、保障賬戶：這個是很多人容易疏忽的，當大家手頭有筆錢的時候，總想著把手頭的錢拿去投資什麼，然後來更多的錢，這種想法是沒有錯誤的，但是，一定是在你已經做好家庭保險保障的基礎上，才能進行的？為什麼這麼說？花小部分的錢買好醫療、重疾、意外這些保障，如果有事情，不會讓你把10萬都砸進去，還有可能不夠，還得到處借，或者有些連房子都得賣掉，還會欠下一筆債，所以，建議你找個靠譜的保險工作人員幫你梳理一下情況，先把這部分做好；

三、目前的經濟下行情況和疫情情況，建議你不要貿然做實業投資，寧願先留在手裡，落袋為安，更不要貿然把錢拿去買股票。股票不是不可以買，而是先學會分析，國家的大錢投在哪個行業，發展哪個行業，比如ETF,這隻股前段時間不錯，但是要學會看這個公司的報表，看長期的報表，有些人會說報表可以做假，但是，上市公司的報表都有審計，總會靠譜些。炒股，真的不是隻看K線圖，而是結合幾個要素來看，如果目前沒有這個基礎，真的不要去買，也不要去聽別人的，畢竟虧的話，是你自己受損失；

另外，炒股是一種人生修行，一定要學會控制住“貪”這個字，很多時候不是行情不好，而是人心太貪，很容易被套住，這個“貪”唸對於剛進入股市的人群都很難把持住，包括 我 自己，也是一樣。錢，來得不容易，但是在股市裡卻去得沒有聲音，現在疫情情況如此，接下來很可能部分中小企業倒閉，部分人會失業，雖然，我不知道你從事什麼職業，但是，在非常時刻，有存款踏實地存在，總比為了小利，把錢放在風雨飄搖的股市裡要穩妥；

同樣，理財、證券都一樣，不要聽別人說收益多少多少？這個時候，真的不是考慮用本錢去賺小利的時候。

四、你還有房貸，可以考慮還小部分房貸。

總結：我和你雖然沒有見過面，也理解你想好好利用這筆錢的心情，但是，非常時期，要慎重考慮，每一分錢，都來之不易，都值得我們尊重，要珍惜。我最關心的是：一、你要做好保險保障，這個雖然不能為你帶來多大的利潤，但是可以為你兜底；

二、如果想要投資，可以利用這段時間好好學習投資方面的知識，系統地學，尤其是股市，千萬不要聽人亂說；

三、目前實業，請不要投；待疫情過後半年再說

10萬房貸那太少了，現在房貸利率又不高，慢慢還，大多數人一兩年就可以輕鬆還完。你計劃先來做投資，很精明。

要想投資的收益超過房貸的利息，放銀行做定期儲蓄、買貨幣基金，賺的一點收益還不夠付10萬房貸的利息。債券基金、股票類基金，賺取的收益都能輕鬆覆蓋掉房貸的利息，不過你僅需要承擔一點點投資過程中的波動，畢竟風險和收益是成正比，長期投資大機率是賺錢的。

我提個建議應該把房貸提前還完，去銀行把房產證拿出來，再把房產證抵押出去，貸100萬出來，開個超市，收益也可以，希望幫到你。

這個需要具體問題具體分析。

手中的十萬元有這麼幾個作用：第一是資產流動性，十萬元在手中你可以選擇消費，遇到病災可以馬上拿出來應急，不會為一分錢難倒英雄漢。第二，這十萬元是可以生息的資產。十萬元可以生利息，這些利息是你的被動收入，被動收入越多，離財務自由就越近，這是很多人的夢想。當然，想靠十萬元實現財務自由，任重而道遠。

認識上面的情況，來根據你的情況說一說。雖然你手上有現金但你還有房貸，這錢用來還房貸還是留著呢。還了房貸，你的資產流動性就大大減弱了，假如遇到急用錢，就比較被動了。這說明還房貸不對嗎？這得看你的房貸利息。

剛才說了，十萬元也可以用來投資，如果你投資獲得的收益遠低於房貸利率，這說明你的房貸資金成本太大，你如果是個精打細算的人你就會想辦法降低這個資金成本，這樣的話這些錢不如還房貸比較合適。也可以選擇償還一部分房貸，最大限度減少房貸利息支出，急需用錢的時候也有錢。

如果房貸利率不高，透過投資可以覆蓋房貸利率的話，這十萬元做點什麼好呢？

5%以內的有存款，理財，這些產品相對安全，但收益低，在一定期限內影響資產流動性，一般短則一個月，長則一年到幾年。

5%以上的投資，有股票，基金，信託等，這些投資方式收益大，但風險也大，稍不留神，連本也虧。

所以，你這十萬塊怎麼用，還得根據你的情況來。