很開心可以探討這個問題。

近年來，房子已經成了社會熱議的永恆話題，越來越多的人都加入了“購房大軍”的隊伍當中，但是在經濟壓力的催動下，存款一次性付清房款並不是一件非常容易的事情，所以，房貸和購房成了“黃金搭檔”，不過由於房貸的利率壓力不斷上漲，有很多人雖然都是房貸買房，但是一段時間之後，所要承擔的經濟壓力小了不少，所以就想著是不是可以提前償還房貸？怎麼樣可以提前還款？多久還款比較合適？對於多久還款的問題，有很多種看法，有些人說提前五年還，還有人說提前十年還。總而言之，大部分人都認為提前還款就是省錢。對於這種說法，我個人並不是非常贊同，對於購房者而言，提前還款，即便是提前一個月都差不多算是賠錢了，因此不提前還款反而才是最划算的選擇。

為什麼這麼說呢？在相當一部分人的印象之裡，如果我提前還了貸款，那就意味著可以少還後面的貸款。但事實上卻並不是這樣的，我們都知道，我們所要償還的房貸不管是等額本息或者是等額本金前期需要償還的利率都是非常驚人的。而對於“房奴”來說，前幾年所償還的很大一部分貸款都是貸款當中的利息部分，償還的本金部分是非常少的，這也是為什麼說提前還貸差不多算賠錢的原因。而且物價上漲，越往後錢也會變得越來越不值錢，舉個簡單的例子，十年前可以買一套房子的錢，放在當下，也許連首付都不夠，這也是為什麼越來越多的人後悔沒有早點買房的最主要原因。當然有人會說十年前人民收入低，買房也不是簡單的事情，但是，各位不妨回想一下，十年前，你懷揣一百元鉅款時可以買多少東西，如今你拿一千元是否可以買到相同質量的東西？

所以，我個人認為，如果你有30年的房貸要還，而且一個月只需要還款2千多，建議不要一次性還清這筆房貸。有了這樣一筆款項，不如拿來做一些別的投資，當然如果你懂得理財更好，可以購買一些理財產品，說不定可以多賺一點。

這個問題主要由你利息支付多少來決定。

房貸30萬，一個月還款2000+，要還20年。無論你才用的是等額本金，還是等額本息的方式，最划算的還清貸款的時間在第7,8年左右。主要是看未來利息提前支付了多少。

是否一次性還清貸款，一方面要看你提前支付給銀行多少利息。另一方面，要看償還銀行的備用金透過其他途徑產生的利率高一些，還是銀行貸款利息高一些，如果其他途徑產生的利息高一些，那就不需要提前還清貸款。吃一個利息差，你從銀行貸款是賺錢的。這就是前些年，大家都要瘋狂從銀行貸款的原因，因為從銀行貸款是賺的。市面上，也沒有比銀行貸款利率更低的貸款了。

但是，由於這些年網際網路金融政策的轉向，銀行以外的存款雖然利息高，但是風險越來越多，很可能本金都沒有了。外加，現在全球經濟形勢不是很明朗，所以，目前的經濟行情來看，建議提前還清貸款。

對於買房這塊我有不同見解。這個要根據實際情況買或者是不買。假如現在你在城市裡沒工作，上班也不穩定就不要買了。還有就是工資低的連吃穿生活養孩子都成問題的也別買了。

在一條就是按揭買房，我說一下我自己的經歷吧。我大學畢業後爸媽就讓買房結婚，可是我沒同意。我是農村家庭收入不高。也沒什麼錢。假如我當初買房服了首付還要背幾十年外債，買房還得裝修，結了婚還需要彩禮，還得養孩子，如果有一天失業還要還貸款，還要養孩子，如果生活一帆風順還好，假如出點意外呢。雖然說錢不是萬能的，但是沒錢是萬萬不能的。家有存糧心不慌。那幾年我也沒買房，沒結婚，我上班掙錢，後來有點積蓄。就自己創業，運氣好自己開了個小公司。然後結婚了，孩子出生來有黃疸症狀，再醫院一個月花了快十萬了。假如當初買房了，月月還貸，孩子哪有那麼多錢來治療。

我的建議是有好的專案不建議買房，要做投資。

我的觀點是，不要一次性還清貸款，現在通脹水平是多少，你的貸款利率是多少，你算一下就知道了，除過通脹因素，還要看你工資增長水平，現在的2000多，再過些年，你工資增長了，這2000多根本不算什麼事。另外最主要的是我們普通老百姓一次從國家銀行貸款出來，很不容易的，只有買房，利息這麼低，你現在有30萬，保本的話，買銀行理財產品，收益比放貸利息高就行，稍微收益多的話可以買基金定投，再一個就是可以買科技股的ETF，國家在科技上有大投入，我們可以跟上節奏，支援國家建設，又讓自己賺的合情合理，3年後，你會覺得現在這個決定是正確的。

房貸30萬，一月還款2千多點還20年。最近想一次性還清好，還是存銀行做備用金？

題主的提問，相信是很多人都有這個問題，我分析了3方面：

01

目前，中國房貸的利率是最低的，而且透過率極高。

房貸的利率比信用貸、消費貸、汽車貸等都要低，而且審批程式也比其他貸款好透過。

房貸的期限有20年、30年，而其他貸款一般最長也就5年。

02

通貨膨脹會對沖利息，時間越長越明顯

回想10年前，貸款20萬，按揭一個月1700左右，那時人均工資都低，可是10年後呢，你再看看這1700根本不是問題，壓力變得很小。

大家要知道時間越長，通貨就會對沖利息，所以你想，如果這時你已經將本金還給了銀行，而且沒辦法再貸出來產生收益，是不是不划算。

在未來幾年內，錢的價值會越來越低，通貨膨脹所帶來的情況不可逆轉。

想想南韓和日本幾百元就吃碗麵，所以別看你30年的房貸壓力大，扣除通貨膨脹率後，也就是你的利息和通貨膨脹對沖了，它只是一個表象而已。

03

有現金流在手上，合理運用投資，增加被動收入

如果你有一部分閒錢，就把錢投資到其他理財產品中，這樣產生的利息就可以和貸款利率對沖，減少房貸利率的影響。

未來持續的現金流所帶來的正向現金收入就會高於你的利息支出。

最後，提前還款真的是不划算，而且央行已經公佈最新的市場貸款利率，比上一個月又有所下降，這個時候還款，你覺得能再貸出來的成本是多少，會不會比現在的按揭低呢？

一次性還清和把錢存在銀行做備用金各有利弊，需要根據自己的實際情況來定。

就目前的情況來看，每月還款2000餘元，應該算壓力不大。如果自己每月收入比較穩定，繼續每月還款也是不錯的選擇。

當然如果自己手上現在有一筆閒錢，足夠一次性將剩餘房貸還完，並且這筆錢找不到更好的投資渠道，一次性將房貸還完也是可以的。好處如下：

一是可以省去每月還款的繁瑣，比如需要定時存錢入賬等。

二是一次性還完房貸後可徹底釋放還款壓力，做到一身輕鬆，以更好規劃自己的生活。

三是可以節約資金成本。畢竟貸款的利息比存款的利息要高，如果這筆錢僅打算存入銀行的話，不如一次性還完房貸划算。

作為從銀行出來曾經從事個貸、對公客戶經理的我，給你個強烈的建議，別提前還款，手頭的活動資金留下來做點什麼都比提前還款強！為何這麼說呢，基於以下三點：

第一、房貸利率是所有貸款利率最低的品種。買房按揭是國家推出的惠民政策手段，也是所有授信品種中最便宜的，市面上其他的貸款品種、抵押貸之流都是基準利率上浮個百分三四十，而且還不一定貸的出來。還錢給銀行容易，你要再向銀行借錢就很難而且很貴，此為第一個理由。

第二、借錢生錢、投資渠道的盈利絕對能覆蓋貸款利息。現在貨幣在手上貶值速度加快，催生了很多投資行業，你有30萬的資金，隨意投資點其他渠道，哪怕是做個基金定投之流賺取的資金絕對能覆蓋你付出的按揭利息，當然，這裡投資指的是一些穩健的渠道。

第三、手上有錢、心裡不慌。華人最講究儲蓄，正如此次疫情發生，手上有錢的心裡不慌，有儲蓄的家庭都得以安穩度過這次危機，銀行貸款出來的錢可以當作儲蓄麼？當然可以，只是存在銀行是貶值狀態，要把資金盤活。盤活的資金在意外來臨時卻最是”救命“的根本。

綜合上述，憑本事從銀行借出來的錢別輕易去提前還款，因為不值得~

個人建議，如果有這一部分錢，不如著手在其他地方投資或者再買一套房價便宜的房子，有以下幾個原因。

1、一個月2000多塊錢房貸，其實從哪裡都能緊出來，就是不還房貸這2000多元也攢不住。

2、投資房子是最穩定的投資，不管我們工資平均數多少，房價始終和工資水平是成一定的比例的，房子永遠都是賺錢的。

3、錢存在銀行越來越貶值，但是房子會隨著錢的貶值價Grand SantaFe來越高。

4、貸款總數是有限的，不管錢怎麼貶值，每個月還的錢幾乎不會變的。

綜上所述：如果有30玩的存款，不如著手買一套房子，或者其他是地方進行投資。

其實有錢的話還了也沒什麼，但如果一定要算計一下，可以從通脹與利率的對比，以及個人對現有資金的運營能力這兩方面來考慮一下，從這個角度來看也不用太急於前提還貸。

通脹與利率的對比簡況。

先推算一下這題目這種條件下的房貸利率是多少。房貸30萬，每月還2000多點，期限是20年，從這些細節推算房貸利率應該是在基準利率的基礎上上浮了10%左右，假設是上浮10%，那利率就是5.39%。

而眾多周知的是，隨著社會經濟的向前發展，M2廣義貨幣的總量在續年增高當中，社會的物價也會有上漲的趨勢，換言之就是貨幣正在不斷地貶值。權威部門公佈在過去22年中我們平均的通脹率是2.9%，但有機構測算過實際的通脹率要比這個資料高很多。

而即使以2.9%的通脹率來參考，它與5.39%之間的差額也只有2.49%，30萬隨便選擇一家銀行做定存也超過4%的年化收益了，完全比差額2.49%更高。這樣算下來比提前還款要划算，況且實際通脹要比2.9%這個平均數還要高，這筆從銀行出來的30萬，放到10年後20年後來看它的貶值過程，其速度會比自己普通的理財速度還要快，從這個角度來看可以先不用考慮提前還清。

個人的資金運營能力也是一個應該考慮的因素。

個人的資金運營能力，其實就是錢生錢的能力，個人所具有的投資、理財方面的能力大小，決定了這筆錢帶來的收益的大小。從這個角度來看，如果個人的投資或理財能力很強，那從這筆錢上獲取的收益大機率會高於貸款的利率，那在這種情況下也不需要考慮提前還清。當然前提是能對自己的投資理財能力有清晰的認識，畢竟投資有風險，處理不好的話會虧損的。

總的來說，如果一定要算計一下，在題目所對應的房貸利率下，好像不用提前還清也沒什麼事，而在實際生活中，也需要考慮自己的實際情況，不考慮那麼多，一次清償乾淨利落也是可以的。

從題主的描述來看，每個月還款2千多點，那說明題主當時辦理的房貸是等額本金，首先這是一個明智的選擇，可以節省不少費用，而且也側面說明了題主的經濟能力還是有保障的。

我們首先來計算下，題主房貸30萬，還款期限20年，等額本金，按照銀行最新基準利率來分析:

從上圖，我們可以得出，貸款30萬，20年期，等額本金，我們需要支付的利息總額為147612.5元。

我們下面假設題主首次還貸時間是2018年1月1日，而想提前還貸時間是2020年1月1日。如下圖：

從上圖可以看出，如果還貸一年後，剩餘本金是268750元，提前還貸可以節省利息為118515.75元。

由於剩餘本金超過20萬，而大額存單起存金額就是20萬，所以如果我們把剩餘本金，按照保值安全穩定的大額定期存款來計算收益的話，如下圖：

從上圖列表，我們可以很直觀的看出，四大銀行中，建設銀行三年期的大額存款利率是最高的，高達4.13%。那麼我就來計算下，268750元存入建設銀行，3年期的利息為：

268750*4.13%*3=33298.125元。那麼存3年之後，我們存款本金就將近30.2048萬左右，繼續再存3年，我們的本金就將近33.9472萬左右，依次類推，我們可以粗略計算出，存夠18年的時候，我們的本金就變成了54.0225萬左右，我們總共獲得利息是54.0225-26.8750=27.2375萬。

透過以上的對比，由此可見，我們提前還貸其實並不划算，我們可以完全把我們本想提前還貸的錢，存入到銀行大額存單業務，這樣其實是更划算的。

（本文是假設已還貸2為依據而作文，如果還貸已多年，各位可另行計算）

在很久很久很久以前，1989年的時候，

有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；

當時他一個月工資80元，

每個月要還60元的“鉅款”，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！

事實一直告訴我們，對於大部分的人群來說，買房貸款是最好的選擇。因為貸款的壓力會越來越小，你的收入會越來越高，那麼，你貸款的金額越大，時間越長，你的實際收益其實就是非常不錯的。

就好比，如果兩人的資金是相同的，那麼貸款和不貸款買房的區別可能是完全不同的。

一個30年前貸款買了兩套房產的人，會比一個30年前全款買一套房產的人資產更多；

同樣的，一個30年前貸款買了一套房，然後拿著其餘錢投資股票的人，會比一個30年前全款買了一套房的人資產更多；

許多人說，如果投資失敗了怎麼辦？其實你會發現，就算投資失敗，30年後貸款買房的你和全款買房的他其實差距並不會太大。

但是如果一旦投資成功，甚至是貸款買了兩套房子，這一定是比全款一套的資產更多的。

所以，房貸是目前最良心的，也是我們可以借到的，最優質的資金之一，一定要好好利用。

試問，當你繼續用錢的時候，你能夠借到時間長達30年，並且每個月只要還2000，一年2.4萬的30萬資金嗎？別說你的朋友了，就算是你的親戚，都無法給你這樣的待遇。

手裡有餘錢了，應該一次性還房貸還是繼續按揭好？這個問題，很簡單，取決於你對錢財的管理水平。

房貸屬於利率比較低的一種，我舉個例子，用借唄的，日息算萬分之5，那麼一個月就是15%，年化利率是18%。這個利率水平是房貸的幾倍。如果說你之前的房貸就是央行的基準利率，那麼就是4.9%的利率，比銀行的很多消費貸利率低多了。

而假如你提住房公積金買的房，那利率就更低了，住房公積金的利率為3.25%，這個利率你除了買房，基本上找不到這麼低利率的貸款了。

那麼我們來算一下，假如你對投資理財比較在行，手裡有30萬，可以實現每年5%的收益率，每年進行復利投資，20年本金可以變為79.6萬元。而你每月還款2千多點，按2100元算，每年還2.52萬元，20年一共還款50.4萬元，可以多出29.2萬元的收益。

所以選擇繼續按月還，將這筆錢用於投資理財，獲得的資產增值會更高。可能很多人骨子裡有一種“無債一身輕”的傳統意識，覺得先把房貸還了，不欠債了，然後自己能賺多少都是自己的。這種思維是完全錯的，資產的增值要合理的應用槓桿，而銀行貸款提供的低息房貸對能買房的人來說，本身就是一個很好的機會。

你這個種情況房貸30萬，一月還款2千多點，還20年，是一次性還清好還是存銀行做備用金？下面可以透過分析和計算哪種方式比較划算，再來做出決定。

首先來推理你的房貸利率是多少？根據你的房貸情況，貸款30萬元，每個月還款2000多點，還款20年計算，根據你這些資料用房貸計算器可以推測。

如上圖，這是根據你的描述大致計算出來的結果，你的房貸利率是在央行的基準利率4.9%上浮了10%的，房貸利率是5.39%。如果是按照這個房貸利率計算，貸款30萬元分20年還，總共還款約為49.08萬元，總共利息是約19.08萬元，等額本息還款每個月的還款金額為2045；從這個計算基本符合你的描述，你的房貸利率是5.39%。

再來看看假如你已經還款一年了，想要提前還款的情況，是提前還款還是繼續月供，哪種方式划算呢？

如上圖，假如你已經還款一年了，總共還款金額是24541元，已經還款利息是15960元，還款本金為8581元；從這裡可以計算，假如一次性還清的話可以節約約為17.35萬元利息，需要還本金為291419元，提前還款需要支付一個月違約金為2045.07元，加上違約金的話總共還款金額為293464.07元，這個就是你想要提前還款的總金額。

其次再來計算假如你不提前還款，而是把這些錢都是存銀行大額存單，假如按照以比較高的民營銀行大額存單計算，五年期的大額存單給到5%計算。而你存款本金是293464.07元，假如按照這個存款利率計算，存29年的話總利息為：293464.07*5%*29年=425522.90元，按照這種計算29年總共約利息是42.55萬元。而且這個沒有計算利滾利，五年大額存單就是五年一個週期，如果計算利滾利的話最29年後最起碼已經達到46萬元了。

最後綜合以上分析，假如你提前還款的話少支付利息約為17.35萬元，假如你不提前還款，而是把這筆錢存民營銀行五年期的大額存單年利率為5%計算，29年之後可以得到總利息為約為46萬元，從提前還款和存款利息上來分析，肯定是把這筆錢存銀行作為還款備用金比較還算。

（1）假如從存款利息和還款節省利息角度來看，我覺得還是把錢作為存銀行作為備用金為好，這種比較划算一點。

（2）如果要考慮生活壓力的話，有提前還款能力的，肯定提前還款為好，無債一身輕。

（3）如果考慮貨幣未來的增長空間的話，我認為還是月供好，貨幣本金就是沒有保值與增長，而你月供到房子，房子具有保值與增值，肯定是把錢存銀行做備用金好。

貸款30萬，貸款20年，月還款2千多。從你的描述中看，你應該是辦理的等額本息貸款。等額本息按揭貸款每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。就是前面還的大部分都是利息，本金很少！後面還的才是本金！

要不要提前還款首先要看你已經還了幾年了，還有你和銀行簽訂的合同中提前還款有沒有違約金什麼的。如果你已經還了五年以上了就沒有必要提前還款了。因為你前五年你已經還了大部分的利息加上提前還貸的基本會有違約金什麼的就不划算了。

還有現在通貨膨脹很快，每個月還兩千多不影響你的正常生活的話就更沒有必要提前還了。你保守一點三十萬在銀行裡買一些理財產品的利率也有四點幾了。比房貸利率也低不了多少了。要是有更好的投資渠道就更沒有必要提前還款了呢。

堅決不提前還款

為什麼？

一、通脹因素

如果通脹是5%，現在的100元，20年後成了多少呢？答案是37元。

如果通脹是8%，現在的100元，20年後成了多少呢？答案是21元。

所以，這意味著你以5%左右的利息每月給銀行還款，如果通脹是5%，實際上你沒有付任何成本。

為什麼有錢人喜歡貸款？而大部分企業家都是欠銀行一大堆債？就是這個道理。

幹嘛不貸呢？企業家辛辛苦苦的奮鬥，就是能有資格隨便從銀行貸款。

而普通人，可能一輩子就這一次能從銀行貸出如此大額且低息的貸款了。

幹嘛不珍惜呢？

如果認識不到這一點，那就只能被通脹欺負一輩子了。

二、給自己適當的壓力

年輕人，有貸款好，可以給自己適當的壓力，當然壓力也不能太大，這個要看自身能否承受。有些人承受不住，資金鍊斷裂，可能會產生悲劇，畢竟不是人人都是鋼鐵戰士，世間自有強弱之分，別不服。

那麼，留在手上的現金，就可以嘗試做點投資，理財，爭取超過貸款利息，那就賺了，相當於借銀行的錢去投資，人生贏家！

這裡，要注意一點，現在很多平臺都有現金貸業務，借錢也不是那麼難，額度其實也不低，20萬都有。但是這些錢如果利息太高，沒必要借，為什麼？因為這利率遠高於通脹水平，也高出自己的投資水平，你借這錢就是給人家打工，完全沒有必要。

所以，不要萬不得已，千萬不要借利息太高的錢，而房貸，現在撐死也就6%左右，公積金貸款更低，3%左右，還不如理財收益高，簡直就是福利啊！

房貸30萬，月供2000多元，對於你來說並不是很大的壓力，且房貸利率又不高！與其考慮提前還款，還不如將資金做一些理財，作為家庭備用金來的更為合適的！

首先，房貸利率並不高，並不值得提前還款

30萬元房貸，20年期限，月供2000多一點，據此推算，如果是採用等額本息還款方式，其利率應該基準上浮5%（或10%），也就是5.15%（或5.39%）！這相比於其他抵押貸款，動輒6%、7%的利率而言，並不算高！

再加上，隨著時間的推移，貨幣一直處於貶值通道當中。如今跟銀行借錢越多、利率越低、時間越長才越好呢！從這一點來說，選擇提前一次性還款，並不明智！

其次，從收益的角度來說，提前還款也不划算

現如今，銀行三年期大額存單利率達到4%，民營銀行智慧存款最高利率更是能有5.45%，其最終所得到的收益要遠遠高於房貸利息支出，此時選擇提前還款，從經濟角度來說，並不划算！

舉個簡單的例子，房貸30萬、期限20年、利率5.39%，支付的總利息為19.08萬元。

如果將30萬存銀行，按每年4%的利率來算，20年累計的利息能有24萬元。

如果進行銀行理財，每年複利一次，則收益高達35.73萬元。

兩者相比較，哪個划算，一目瞭然啊！

另外，將資金作為備用金，可應對將來的不時之需！遇到比較好的投資專案，也可參與一、二。而如果選擇提前一次性還房貸，萬一將來要用錢，想要從銀行貸款，難度會很大！

請不要一次性還清房貸，也不要僅僅存銀行做備用金，而是用來投資獲取複利。

申請貸款不是簡單的事，所以要好好把握

普通上班族，如果想向銀行貸款30萬是多麼困難的一件事。反過來，賺30萬就更加困難。但是由於購房需要，抵押房子給銀行獲取的房貸30萬是一件美滋滋的事情。無言中手上獲取了30萬金錢，代價只是一張抵押紙而已並且每月也只是還款2千元多。

房貸利率相對低很多

房貸30萬每月需要還款2千元期限是20年，房貸利率應該是在基準利率的基礎上上浮了10%左右，假設是上浮10%，那麼利率就是5.39%。就算銀行的其他抵押貸款業務也是6%以上起步的利率，所以房貸5.39%屬於利率比較低的一種。

房貸是普通老百姓能和銀行借到金額最大、利息最低、時間最長的貸款。

房貸是普通老百姓能和銀行借到金額最大、利息最低、時間最長的貸款。

房貸是普通老百姓能和銀行借到金額最大、利息最低、時間最長的貸款。

重要事情說三次。

通脹因素

通脹是指貨幣流通條件下，因貨幣供給大於貨幣實際需求，也即現實購買力大於產出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。

看看10年前豬肉價格和現在豬肉價格，看看10年前蔬菜、農產品、房價，在看看目前相差甚遠，不得不感慨。

假如通脹為3%，你有100萬什麼都不做只是握在手裡，那麼10年後，你名義上依然還有100萬在手中，可是隻有73.74萬的購買力了。如果是6%、10%、20%的呢？通貨膨脹意味著辛辛苦苦的財產不經不覺地被合法奪走。

有房貸，還將錢存銀行？

將30萬現金存銀行做一年定期，年利率是1.75%，所得利息是5250元。假如五年定期，年利率2.75%，所得利息是41250元。房貸每月需要嘗還2000元，每年需要嘗還24000元，五年需要嘗還12萬。不計算本金歸還，那麼嘗還利息每月1225元，年利息14700元。

這樣的數字一比對，馬上就立竿見影。30萬現金存銀行更加虧，寧願提前還清房貸。

世界第八奇蹟——複利

利息公式是：本金x年利率x存期。複利是指每經過一個計息期後，都將所生利息加入本金，以計算下期的利息，又稱“利滾利”。

愛因斯坦曾經說過：“複利是世界上第八大奇蹟，它的威力比原子彈還可怕”。

關於複利還有一個很有名的故事——阿基米德與國王下棋

國王輸了，國王問阿基米德要什麼獎賞？阿基米德對國王說：“我只要在棋盤上第一格放一粒米，第二格放二粒，第三格放四粒，第四格放十六粒…按這個方法放滿整個棋盤就行。”國王以為要不了多少糧食，就隨口答應了，結果國王輸了。阿基米德說：給我一個支點，我就能翹起地球。

有壓力才有動力

有人會說房貸月供壓力大，利息重，有錢就應該早早還清貸款，可以儘早無債一身輕。

不僅可以省下利息支出，還可以無壓力生活下去，想做什麼就做什麼。

那樣房子就只能用於自住，手上無多餘的金錢。無法進行資產的盤活了，這樣只是透支了現在的投資能力而已。

負債後會一定程度上激發個人能力上升，不斷學習成長並且財富也跟著同步上揚。無債一聲輕並不一定是好事，它會助長我們安於現狀，卻還安慰自己平凡可貴。

對於多數人來說，越早提前還貸越好，不僅可以節省大量利息，還能減輕生活壓力，提高生活品質，降低債務風險。

對於做生意或者有穩定投資渠道的人來說，房貸畢竟是個人能從銀行借到利率最低的貸款，手裡留一筆資金使用去尋求更高收益，也是非常理性的選擇。

手裡有錢的情況下是否一次性還清，需要綜合考慮如下三點：

1、房貸利率是多少，投資理財收益能否超出這一水平；

2、月供佔到家庭月收入的多大比例，是否有還款壓力；

3、三五年內有沒有大筆資金支出計劃，比如買房或者創業；

貸款30萬元，20年內每月還款兩千多元，貸款利率超過5.15%。民營銀行五年期存款利率確實可以達到這一利率，其他保本理財方式則要差一些。

每月還款金額一樣的是等額本息還款方式，好處是每個月還一樣的錢，壓力較小，缺點則是要支付更多的利息，前幾年還款大部分都是利息。

按照5.15%的利率，假如一年後提前還清，則一年的時間內支付了1.52萬元利息。兩年後提前還清，則支付了3萬元利息，三年4.43萬元，四年5.8萬元，五年7.13萬元。

房貸是越還越少，隨著本金持續減少，利息也會減少。

如果把錢存到銀行，30萬元按照5%的年利率，一年就是1.5萬元利息，五年7.5萬元，與房貸利息相比差不多。如果不能獲得更高的穩定收益，存著錢不如直接還清更省心。

隨著收入不斷增長，月供佔收入的比重會下降，看起來似乎貸款時間越長越好，實際不是那回事。不是每個人的工作都是很穩定的，如果突然遭遇失業，短時間又找不到合適的工作，每月2000元的月供也會讓人壓力山大。手裡有一筆錢時，如果不用於還房貸，萬一一時衝動選擇了有風險的投資，說不準還會血本無歸。

總而言之，對於多數人來說，提前還貸越早越好，畢竟把錢存銀行跑不贏通脹，而在2019年之後的五年內好的投資機會非常少，不如無債一身輕，每月富餘收入存起來慢慢尋找新的機會更合適。