而一部分人做生意等選擇向銀行貸款，銀行此時就會向這些人收取比存款利息高的貸款利息。

所以，銀行怕大客戶取錢一定因素是由於自身庫存不多。也正是由於銀行將一部分錢貸給借貸人，導致庫存現金不多。我們有時候看到運鈔車，說明某銀行庫存現金不足了。

除此之外，庫存現金有限，遇到大客戶取錢後，再來許多小客戶取錢很容易造成沒錢取的狀況。有時，大客戶取錢也會遇上不能全部取完的情況。

再者，銀行擁有一個大客戶它所能賺取的收益就會越大。所以，銀行一定程度上是不願意大客戶取錢的。

每個支行都有考核的，就和做銷售需要業績一樣，存款是每個銀行最重要的任務之一，有了存款才能做其他的比如放貸款

這就要說到存款準備金率了。我們最近看新聞會經常看到“降準”這兩個字，降準的意思就是降低存款準備金率。假設國家規定的存款準備金率是10%，一個銀行共有存款100萬，那銀行可以拿出90萬去放貸給客戶。隨著國家幾次下調存款準備金率，銀行可以進一步多拿儲戶的錢放貸給客戶。

銀行這樣做的目的是為了賺錢，貸款利息比存款利息高，銀行就能賺錢。也可以這麼理解，銀行用客戶的錢投資去了。國家降低存款準備金率的目的是為了向市場增加流動性，刺激經濟。反之，經濟過熱時候，國家會上調存款準備金率。

所以銀行害怕大客戶突然取錢，也害怕普通客戶的大額取款。我們還以上面那個有100 萬存款的銀行為例，銀行賬上資金只有十萬。如果客戶來取款超過十萬，那麼銀行付不出來，可能需要從別的銀行借錢來給客戶，這無疑會影響銀行的信用。別的儲戶如果知道這家銀行取款困難，就會擔心自己的錢取不出來，也會排隊來取款，這就是擠兌，嚴重的直接會導致銀行破產。所以銀行最害怕擠兌。一家銀行形成擠兌，有時會禍及別的銀行也形成擠兌。

所以銀行害怕大額取款，一般大額取款都要預約才行。當然銀行會鼓勵大額存款存為定期，減少資金輸出的不可控因素。

上世紀二十年代美國的大蕭條和2008年金融危機中歐美國家都出現了銀行擠兌現象。

銀行怕大客戶取錢主要有如下原因:第一，怕存款減少。存款是銀行資金的主要來源，如果大客戶取錢，銀行的存款就要下降。第二，怕貸款能力下降。銀行除了資本金外，存款是貸款的主要資金來源，大客戶取錢，存款減少，貸款能力就會下降。第三，怕銀行的流動性受到影響。流動性是銀行的生命線，如果大客戶取錢，存款會減少，在貸款沒有到期或到期沒有收回的情況下，客戶支取存款就會受影響，從而產生流動性風險。嚴重的可能出現擠兌事件。第四，怕影響本行考核。如果是縣支行或者分理處出現大客戶取錢，會影響支行、分理處、員工的績效考核。

至於說到用客戶的錢去投資，這要分情況。一般說來，存款主要用於放貸，靠利差賺錢。但理財情況就不同，對客戶來說，購買理財產品是一種投資行為。對銀行來說，這些錢可以貸款的形式出借給企業，也可以進行投資，例如購買基金、國債、企業債等。

銀行是用客戶的錢借貸出去

根據央行最新的存款準備金率為12.5%，即每1塊的存款，銀行可以借8塊給其他個人或企業

這個是極限，超過這個就是違規，每個銀行都必須遵守

四大銀行於19年的資本充足率15-16.8%，即他們1塊存款借了約6塊出去

它們都預留了兩塊的空間應對任何狀況變更

但在以下三個狀況，四大銀行也有可能變違規

1.大量存戶擠兌

2.大量的貸款壞賬

3.央行上調存款準備金率

三者可獨立或同時發生，極端的狀況更是有破産的風險

所以，銀行真的怕大客戶取錢，因為這正意味著

1.違規風險太高

2.要減低貸款金額，盈利會減少

3.需要新增存款替代已提取的金額，通常舊客戶的維護成本比獲得新客戶的成本高很多

為什麼銀行怕大客戶取錢？對銀行業的考核其中有一項主要指標就是月未特別是年未的存款數，這也成了各家銀行考核員工的硬性指標。銀行業的主要業務就是存貸款，貸款要靠客戶的存款貸出去，存貸款的差價就行了銀行的利潤。所以存款大戶自然成了銀行的錢袋子，保住這些存款大戶就等於保住了銀行的利潤來源。可以各家大小銀行都絞盡腦汁使出各種招術留住大客戶，所以大客戶取錢成了銀行最怕的事。

銀行怕大客戶取錢與用客戶的錢去投資，根本就是兩回事，認為怕大客戶取錢而“露餡”，這是小看銀行了。

銀行用客戶的錢去投資光明正大，合規合法，無可厚非。因為他們為客戶的存款支付了利息而取得資金的使用權。但對於存款的使用，除了上繳法定存款準備金以外，還包括放貸、同業拆借和投行業務等，比如購買一些國債，以及高等級金融債券和企業債等等，如果不做這些，又怎麼獲取利差呢？只吸收存款而不放貸或投資，銀行豈不成為“慈善機構”。因此，即使銀行使用客戶資金進行投資，也在合法經營範圍之內，當然其投資比例不會超過監管紅線。

怕大客戶取錢“露餡”嗎？當然不是。前面說了，按照監管要求，銀行吸收的存款永遠不可能全部用於放貸，因為還有法定存款準備金的硬約束。舉例法定存款準備金率為12%（當前銀行的大致水平），那麼吸收100萬存款，最多隻能放貸88萬，其餘12萬必須繳存人民銀行，用來幹什麼？簡單來說，就是保障存款客戶的正常支付，防範商業銀行出現支付困難。除此之外，一般商業銀行還有現金庫存和超額存款準備金，其作用相當於保證日常支付的第二道防線。

以一箇中等縣級支行（一級）為例，大約存款規模為100億左右，那麼按照12%的法定存款準備金率計算，可用於日常支付的資金高達12億，隨時可以從人民銀行提取，還不包括超額存款準備金和現金庫存。同時，如果是總、分、支行體系的大銀行，總行範圍之內的資金完全可以隨時調配“支援”，請問你的客戶究竟有多大？就是首富馬雲、馬化騰也不過如此。因此，即使再大的客戶，只要提前預約，完全可以保證支取，銀行玩的就是“信用”二字。

那為什麼說銀行怕大客戶取錢呢？確有其事，並非虛構。不是沒有錢，而是有“兩怕”，一是員工怕影響業績和收入，二是負責人怕丟了“帽子”和“椅子”。舉個通俗的例子，一箇中型網點全年存款任務也就5000萬左右，因為存款任務“步步高”，所以員工完成起來就越來越吃力，而每個季度或年末又是存款考核的重要時點，很多獎金都以此為考核依據。一旦有一個大客戶突然取走1000萬，幾乎可以使全體員工一個季度的努力瞬間化為烏有，直接的損失就是績效工資大打折扣，甚至歸零，就這麼簡單而無情。

同時，也會殃及“領導”，除了同樣的績效工資受損以外，還得挨批，甚至因維護大客戶不力而被“下課”。因此，無論員工還是負責人，只要有大客戶提出鉅額取款或轉賬，總是心驚膽戰“跪求”。上次鳳凰聯動張總一怒之下從某銀行轉走數億結構性存款，雖然有炒作嫌疑，但基本描述了銀行人的心理陰影，最後張總得意的說“行長正在路上……”，頗具諷刺意味。

當然，還有間接的影響。如果頻繁發生大客戶取款或轉出，基本可以判斷銀行的服務或產品出了問題，如果不及時妥善處理類似問題，很可能在優質客戶中產生“蝴蝶效應”，最後銀行很可能被“掏空”。

銀行並不懼怕大客戶取錢，只是在一定程度上整個的流程手續比較麻煩，尤其是取現金的話。朋友在一線基層的銀行中工作，之前有和他進行相對應的聊天，確實很多的基層銀行對於這些重要的大客戶之間的關係維護都是比較重要的，因為我們也知道很多的一線建設銀行的員工，他們的工資都是與業績指標掛鉤的。

有很多的基層銀行或者支線銀行，他們對於一般的銀行大額取款都需要提前的預約額度一般是10萬元以上，部分銀行可能會下調到5萬元左右。如果取款金額達到100萬甚至1000萬的時候，就需要進行總部的一個批准，然後進行資金的調配以及相對人員的調配。

然後通知客戶預約的金額，到賬之後會留有一個專門的VIP接待室進行整個的對賬。這個過程是非常耗時間的，因為一般取款金額達到100萬或者幾千萬之多的客戶，他都會帶有相對應的會計進行對接，也就是把這筆錢進行相對應的點清。等到完全點清之後，銀行會為你提供相對應的安保服務，把這筆錢運送到你指定的某一個地方。

所以這個時間流程一般都需要一週之多，從最開始的申請，然後到資金的調配，然後通知客戶取款相對應的交接，這個過程是十分麻煩並且嚴謹的，不允許中間的任何一個步驟出錯，所以銀行的基層員工他們並不懼怕大客戶來取錢，而只是因為實在過於麻煩，最好的方式還是直接轉賬都可以。