近日，湖南臺熱播的反腐大劇——人民的名義，贏得了一致好評，劇中一票老戲骨飈戲，讓觀眾大呼過癮。很多細心的觀眾對劇中一些專業數語產生了興趣，比如劇中關鍵人物蔡成功舉報案中，所汲及的過橋貸款。多數觀眾對於過橋貸款不是很瞭解，民營企業想要貸款還可以走這樣的渠道嗎，究竟什麼是過橋貸款呢？從蔡成功的講述中，我們可以這樣理解過橋貸款的流程。劇中高小琴的山水集團以過橋的形式先借給了蔡成功所經營的民營企業大風五千萬元，說定使用六天，日息千分之四，大風以公司股權做了質押。六天之後，只要城市銀行的貸款發下來，大風就可以按時歸還山水集團的五千萬過橋款，蔡成功的股權也就安全了。但是，銀行突然變卦，說好的八千萬貸款不給發放，那麼蔡成功欠著的過橋貸款就要按日息計算，利息之高都可以看成高利貸了。從最初的貸款五千萬就變成了六千萬、七千萬、八千萬。半年後，法院根據質押協議，把蔡成功質押的股權判給了高小琴的山水集團。所謂過橋貸款，就是指金融機構A拿到貸款專案之後，本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作，於是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位後，B則退出。這筆貸款對於B來說，就是所謂的過橋貸款。

在我們國家，扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行，扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。

單說大風廠借過橋貸款，這就是個騙局，是山水集團想騙起大風廠的整個地皮，和銀行做好了籠子讓蔡成功鑽進去，最後就巧起豪奪。

劇中設計，讓人“談過橋而色變”，過橋資金提供方被包裝成黃世仁。其實真相併非如此，過橋資金，就是為企業提供半年以下資金的短期借款，過橋資金因為時間短，風險大，所以利息按天計算，成本較高。過橋資金，對出借人來說，最重要的保障有還款來源，也就是借款人在過橋資金到期後，能夠找到新的資金把過橋資金還上。新的資金來源，主要來源於銀行、信託及其它金融機構的長期借款。

編劇對於過橋概念已經理解，但是對於過橋風控理解還有欠缺，這種幾天的過橋中，最重要的是銀行批貸函，即銀行同意發放長期貸款的憑證，而不是股權質押。沒有批貸函，也就是沒有新的資金來源，試問，誰來還5000萬借款？而且現在隨著華人造假技術的日漸提高，僅僅批貸函也不行，必須是內部銀行的批貸函，可以驗證真偽的才可以。再說句中所提的成本，千四委實高了，除非是元旦前後五天，才有可能達到，編劇又誤導觀眾了。

各行各類的企業對過橋資金的需求，不管是上市公司，準上市公司，新三板亦或中小型企業。有的地方政府專門設立過橋資金為企業鋪路，當然不一定能落實。但是，請你摘掉對過橋資金的有色眼睛，過橋資金是企業需要時才會用，成本也是認真考量，不是為了度過危機就是為了謀得更大收益，企業倒閉不是因為過橋，沒有過橋，死的會更快。每天都有各種各樣的過橋需求，幾千萬到幾十億，有金融借款到期，需要還舊債借新債的；有應收款未到期需要中轉的，有土地招標用款；有法院解查封。看得更多的是，企業方因為找不到真正的過橋資金提供者，或者是不符合資金方風控要求，而無法解決問題，而不是擔心企業資產被資金方撈走。

過橋資金，不是高利貸，真正的資金方，是把風控措施做好，畢竟高風險，必將對應高收益，恆久不變的金融定律

公司A需要從銀行貸款，但是錢下不來還急用怎麼辦，拿自己的東西先去B公司那抵押把錢先借出來，等貸款下來再還給B公司，當然要支付利息，當然就有可能出現電視劇中的情況，B公司和銀行合夥座套把A公司坑了。

工資沒發，找小貸借錢，工資到手，立馬還貸，這個高利貸就是過橋款啊，期限短利息高，急用才貸得，年利息高達100%，到期還不起，滯納金短期內就超過本金，比如像山水集團借的6000萬，滯納金加利息和本金早就超過了3-4個億

作為一個從事了20年銀行 擔保 拍賣 典當的小小金融家，我來說兩句:山水集團同大風廠的經濟糾紛就是個偽命題 理由如下:

1 山水集團同大風廠都是企業，他們的借貸從劇情上看沒有透過銀行委貸，所以說是非法的，借貸行為非法，不收法律保護。

2 他們的借貸說是採取了股權質押的形式，但有兩個問題，一是沒有提供股東會同意提供質押的決議，二是根本無法落實股權質押手續，法律規定只有銀行 小貸 典當可以辦理股權質押手續，所以山水到工商辦理股權質押根本不可能，除非，他根本沒辦。綜上說述，大風廠的股權，從法理上，事實上都沒有發生變更。

3 編劇還是要懂點金融法律知識，這完全是個偽命題，大風廠工人沒文化

我來解釋下吧。比如一個老闆問銀行借了100萬，每個月還6000元利息，三年後一次性還一百萬本金。銀行為了確認資金的安全，會讓你第一年底和第二年底，把100萬還給他，他確認下你還是有錢的，沒有風險，然後一個星期左右再從新放出來給你。這個一個星期時間，老闆可能拿不出錢，就有專門的機構做這個服務，借錢給你擺銀行一個星期。這就是過橋。過橋利息是不固定的，一般可能在千分之三一天。比如100萬，一天利息就是3000。一個星期銀行放出來米還給相應的機構，就需要相應天數的利息。

銀行貸款其中一種還款方式是按月付息，按年還本，那麼貸款一年後就要先還本金，然後銀行再按貸款人的資質再放款，因此，沒能力換本金的借款人就需要藉資金還本，等銀行放貸後在把錢還給資金方，這部分資金就是過橋款。

貸款既要到期，只有全部還清貸款本息，銀行才能再次發放貸款。由於貸款放一時沒有足夠的資金還貸。一般銀行會找一家有錢方先替貸款方臨時墊付資金還清貸款。貸款方承擔利息。銀行再次貸款給貸款方後，直接將幫助還貸的本息轉給對方。這比資金就是過橋資金。正常情況下，透過過橋資金，貸款方再次獲得的貸款額會遠遠超過上次的貸款額度。所以說是三方有利。貸款方不但歸還了貸款，保住了企業信譽，還重新獲得了更高額度的貸款。銀行也不會出現貸款逾期的不良情形，規避追責，同時還可以獲得過橋資金鉅額的接受收入。過橋資金提供者當然獲得了不錯的利息收入。由於有銀行從中介紹，過橋資金相對還是安全的。再過去這種運作方式非常普遍。

目前國內銀行流動資金貸款必須先還舊再借新，例如企業找銀行貸款1000萬，一般都是每月付利息，一年後還本1000萬，通常銀行會在到期前兩三個月做新的貸款授信審批，企業會和銀行商量好，如果企業有收回欠款，這期間就會壓縮開支，等還了再貸出，再用於支付。如果臨近到期還款日一兩個月沒有足夠的資金還貸，就只通過別的企業或者高利貸公司確定準確的拆借期限和日利率（很高，折算為年息40-50%），在到期日前一天歸還銀行貸款1000萬，銀行收到後馬上辦手續放出新貸款1000萬，否則出現逾期，就不會有銀行給貸款了。協調組織的好，一般也就3-5天，而且是先和銀行商量好辦完新貸審批手續，才會實際拆借。電視劇裡銀行還沒有審批，貸款人就開始拆借還貸，承擔利息，一般沒有這樣冒險操作的。這種過橋資金，如果有國企違規偷偷拆借資金，往往幾個領導私分收回扣，只象徵性給公家交點利息。

過橋款就是企業貸款到期了但是沒有能力償還或者是資金有困難暫時還不進去，找另外一家企業或者機構墊資代還，等銀行放貸了再還給墊資方，當然根據金額墊資方要收取一定的利息。一般這個墊資用的時間就是銀行審批的時間長度，不過續貸一般時間都比較快，快一點兩三天，慢的一個星期左右。這裡有個問題大家注意就是腐敗，前面說的都是正常流程，現在實際操作墊資企業一般都是銀行找，貸款方只負責付利息，因為銀行找的她們有利益分成這樣貸款續貸一般都不會斷貸，如果是自己找的很容易被斷貸再說了也沒人願意承擔這樣的風險給你過橋。人民的名義裡面基本還原了現在社會的現狀，貼地氣！

我買房的時候就遇到過類似的。當時從郵政儲蓄銀行純商貸換成建行的公積金貸款。本來理論上很簡單的，建行拿50萬換抵押在郵政的房產證就好。可建行意思是你先拿房產證，我再貸給你。而郵政的意思是你先拿貸款，我再給你房產證。都不願吃虧，儘管手續齊全。最後我吃虧，給我找了箇中介，估計就是過橋吧，先中介借給我錢換回出來房產證，再批下貸款還中介。當然，所有的事情不用我去跑，就是讓我多花500中介費，或許就是過橋費。

所以我的理解，過橋費就是臨時給你墊上的，不是長期貸給你的。

過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是透過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然後以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。

特點

1．期限短，通常不超過六個月。

2．含金量高：對於資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用。

3．資金回報高：因其重要性，給予資金提供者的回報相當高。

4．風險較容易控制：由於過橋資金不是長期佔用資金，只是一種臨時需要，往往有後續資金來替代，因此風險較易控制。