如果你覺得未來利率會下降，那就轉。你覺得未來利率會上升，那就不轉。

根據央行的利率方向，最近幾年，應該都是下降。建議轉

感覺沒上浮的都不需要轉，沒必要為了蚊子肉去擔波動風險，上浮的可以去賭一賭。要真的降房貸，直接降基準利率就行了，這次lpr和固定都要和基準利率脫鉤，值得商榷，猜測可能要降基準利率，這是利益經濟發展的，但降基準又刺激了房地產，是不願看到的，所以脫鉤，也許其實轉不轉沒啥變化或變化不大，沒啥意義討論

我就搞不懂，為啥有人說利率低就不轉，利率高就轉，這個和利率高低沒關係，關鍵在於你看未來你還貸的期間你是看好利率下跌還是上漲，如果你覺得長期來看利率下跌那就轉，如果上漲你就不轉！短期來看，利率下行是必然趨勢，為了刺激經濟，但是五年十年後誰知道呢！反正我選擇轉，我更看好利率下行！中國的房貸利率在國際上相對來說是偏高的。中國經濟高速發展的時代即將過去，增速放緩是必然，所以長期來看我比較看好利率下行！

按照國家政策，選LPR定價比較有利。

是這樣的，按照華人民銀行公告，今年3月1日至31日，所有銀行要完成定價基準轉化。無論是轉化為LPR定價，還是轉化為固定利率，轉化前後利率水平在不變。你可以轉化為固定利率4.9%，一直到貸款還清，也可以轉化為LPR定價，在計算時，以2019年12月20日的LPR報價來計算，也就是五年期LPR利率為4.8%，轉化LPR，為保持利率不變，新合同會表述為LPR加10個基點，10個基點也就是0.1%，4.8%+0.1%＝4.9%。跟固定利率不同，LPR每月報價一次，可能會上下浮動，房貸轉化為LPR定價的話，如果LPR下降，就意味著少還利息，反之，就要多還。房貸選擇LPR定價，重新定價的週期為一年以上，也就是說房貸利率並不是每月都波動的。按照當然的市場利率走勢，LPR持續下降是大機率事件，轉化為LPR定價比較有利。當然，選擇LPR定價還是固定利率，各有利弊，銀行都是讓客戶自己選擇。記住只能選擇一次哦！

首先我說一下自己遇到問題後的一些經歷，就今年年初，在疫情爆發前，我購買了一套位於珠海十字門的華髮四季半島專案的三房戶型，起初我遞交資料申請貸款，當時銀行基準利率是4.9，由於我首次購房，銀行按基準利率簽上浮我10%，對於LpR的貸款新政隻字未提，也未在銀行大堂辦公區有任何的展示及宣傳，當然，我本身就從事房地產銷售，對於這一點，我心知肚明，我有自己的打算，我只需要再等些許時日，就可以重新翻牌貸款問題。

其次，我作為本次的參與者，應該說一下我心知肚明的事情…？①國家出臺LpR貸款新政肯定不是為了提高華人的貸款利息，如果要提高，接著上浮就行，沒必要再繞一個圈來重複簡單的事情。②發達國家房貸利率都比中國要低很多，中國房貸利率也是逐年下降，中國最終會向國際標準看齊。③全華人民都明理房貸利息國高，華人貸款積極性減弱，國家需要拉動經濟，自然會降低貸款利息來刺激市場。④國家考慮到我要買房，知道我壓力大，所以國家給我面子，肯定會想方設法解決我的貸款利息過高問題（第④點純屬自找存在感）

最後，在今年三月初，我主動到我貸款銀行找到客戶經理調整了我的貸款，我毅然決然的選擇了LPR新政，我知道，今年的利息還是和舊政一樣，但是LPR每一年都會浮動，我也知道下一年就是勝利的時候，如果您的舊政貸款利率有打折，那麼選擇LPR貸款新政將更加優惠。

利率市場化運作機制，樓市成交量明顯增長，以柳州樓市為例，今年2月15號至3月10號相比往年提升了8.9個百分點，所以說，央行降準為了保準樓市的正常運轉，當然，樓市的調控政策也將進一步明確推動。

如果是短期貸款年限5年-10年(未來LPR 下行的趨勢比較大)

或者中期貸款年限10-15年(就算LPR 上升，但那時剩餘本金不多也可以提前還款)

或者會考慮提前還款

建議LPR 。

至於貸款年限20年以上(LPR 始終是央行+18家商業銀行定出來的，商業銀行不賺錢才奇怪呢，現在降息央行都是有給商業銀行補貼的 )

建議固定利率。

至於房貸利率4.9%相對算是蠻低了，看你是否想要承擔風險咯，選擇固定，未來LPR 上升銀行幫你承擔。選擇LPR ，未來LPR 上升下降都你承擔。

LPR 下降的收益< LPR 上升的成本(如圖對比表格)

至於歐美的負利率時代，額，央行降息就是不想我們存錢到銀行，想讓我們去消費去shopping去帶動經濟。但我們愛炒房，老是把錢花去房子上，所以就出了LPR ，LPR 是房地產利率，市場過冷則下行，市場過熱則上升。

如果您的房貸利率是固定的4.9基準利率，沒有上浮的話，不建議您調整為LPR，如果您上浮10-20%的話，可以選擇調整。

社會在進步，經濟在不斷增長，如果考慮近期幾年之內要賣掉房屋，可以考慮換Lpr，如果是長期自住還是選擇4.9的基準利率

小陳小陳，性感迷人！

親愛的朋友，現在是小陳回答時間，一點小小的意見，不喜勿噴

目前的利率基本上都是在基準上上浮10%到20%，而LPR呢現是4.75%再加基點，可以選擇1到5年期限。綜合當地情況，看哪個比較划算就考慮哪個。不過現在利率一直在下調，可以考慮LPR會更優惠一些。

目前這個划算，因為是動態利率，當利率低的時候你可以申請多還款，，也可以避免炒房，哄抬價格，萬一哪天利率提高了，因人而異

大家好，我的房貸年利率是5.145%，現在轉換成了浮動利率4.8%+34.5，當時不懂就懵懵懂懂的改了，其實這個對個人商貸是虧還是賺啊？？

建議選擇轉換。

2019年12月央行公佈的5年期LPR為4.8%，就在4月20日，再次從3月的4.75%下調到4.65%，短短几個月時間連續下調3次。

在當前這樣一個低利率環境裡面，LPR未來大幅上漲的可能性是很低的。

要知道，日本以及西方國家發達國家都在1個多點，甚至是負利率，當前中國的利率已經是很高的了。

只要我們可以判定未來LPR大機率是會跌的，那麼就需糾結“要不要轉LPR”這個問題，直接轉了就好。

應該說，你這個4.9%利率並不高，是否改成LPR浮動利率，建議你根據剩餘貸款年限的長短和將來是否有還款計劃來綜合考慮。

據統計，2020年3月，全國首套房貸款平均利率為5.45%，二套房貸款平均利率為5.77%，所以你4.9%的房貸利率遠低於當前全國平均房貸利率，令人羨慕！

理論上來說，你選擇LPR和固定利率都可以的，如果為了省事，建議你選擇固定利率，保住勝利果實要緊，畢竟LPR短期內雖然是下行趨勢，但是長期內說不準。如果為了規避風險起見，那麼選擇固定利率，落袋為安也不錯。

但是，也不能一概而論，畢竟LPR短期內是下行的，意味著你如果選擇LPR，那麼近期也會享受LPR下行的收益，也就是說，換成LPR後，到時利率比4.9%還要低。

那麼，是否轉換成LPR，建議你根據剩餘貸款年限的長短和將來是否有提前還貸計劃來選擇。

如果你剩餘貸款年限短於10年，那麼，選擇LPR也不錯。反之，長於10年的話，可以選擇固定利率。

如果你收入較高，有提前還款能力，而且將來有提前還款計劃，那麼選擇LPR更妥當一下，這樣既能享受短期內LPR下行的收益，將來LPR要是上漲了，可以選擇提前還貸，如此，可進可退，兩全其美。

綜上，房貸4.9%這樣的利率在當前是較低的，可以選擇固定利率。當然，如果剩餘貸款年限較短，或者有提前還款能力，那麼選擇LPR更合適一些。

肯定是要轉的，和你現在的房貸利息是多少沒有關係。

之前利息利率有上浮的，轉過去之後也會順加一定基點，之前沒有上浮的，比如說你的4.9，轉換過之後就不加基點。

為什麼需要轉換，有以下兩點原因。

1.中國利率在世界上處於偏高水平，有很大的下降的可能性和下降空間。

2必須肯定利率下行是趨勢

這個趨勢的把握很重要，這是由現在貨幣發行的方式決定的。

以前貨幣發行的方式是與實物掛鉤，錨定黃金石油或者是其他的資產，人民幣的發行是錨定外匯儲備。這樣造成的結果就是，貨幣供應不可能無限制的放大，也不可能迅速的放大。

但是現在，由於現代貨幣理論的風靡，貨幣發行是錨定債務的。也就是說只要有人借款，銀行可以無限制的放款，央行是最終貸款人，可以源源不斷的提供貨幣。

你在銀行的存款只會變成銀行的負擔。因為央行的錢更便宜，成本更低效率更高。

這也是歐洲很多國家已經發展到負利率的原因。

貨幣利率走勢明朗了，你的選擇也就明朗。