之前我說個了，這沒個定數，因為每個人對生活的要求不一樣。但前提條件肯定是衣食住行都無憂，當然也包括孩子的教育等等，這裡就看對這個的定位要求了，住500萬的房子，還是幾千萬的別墅了，等等。所以沒法說多少資產。每個人都可以衡量下自己，然後再給出個大概數字要求。

不過，有人說財務自由是最大的謊言，因為人的慾望總是無止境，等你有1000萬，可能想著要掙一個億，等你買了套130平的大房子，可能住每幾年又想換別墅豪宅，所以還是心態吧。

而消費費用也需要界定。最基本的是個人吃飯，日用品開銷，每月的電話費網費物業費水電費等各種費，個人普通社交費用，如果租房子住還有房租，正在讀書還有學費等；進一步就有子女和老人的撫養費贍養費開銷；再進一步就包括旅行等非必須類的開銷，醫療等非經常性的開銷；更高的就可以涵蓋奢侈消費，高階社交，探險等享受人生體驗的消費。也就是說，消費的數額標的可大可小。

今天二線城市普通市民家庭的消費，大概需要10萬／年，極簡主義丁克一族，大概也需要3萬／年。生活在一線城市的費用幾乎翻倍，當然三四線的費用就低一些。年消費數額應該儘量控制在預定範圍，如果不能做到，多少錢都沒譜。這個數額要乘個提高係數， 保證財務自由的計劃成功，因為多數人是控制不住自己的手的。我覺得擴大系數大概是1.4-2倍。好了，那麼家庭年消費定位為17萬。

資產產生的收益也是有高低的，如果買國債，現在年利率約3.8%，若炒股票每年100%也是有可能的。當然，國債和股票的風險相差很大。我們假定這個二線城市家庭做一定的資產配置，既有國債，也有股票，既控制風險也適當積極投資，那麼他們的年收益約在7%-15%，平均為9%吧。有做生意經驗的人看來，9%很少，但不工作，被動收益不可能很高，高了一定要冒險，冒險的一定要精選和監控，而這就是工作了，比如職業股民。

於是：17／9%=189萬

不少，可好像也並不多啊。

但是這裡2個重要的引數沒考慮：貨幣貶值+生活水平提高。

貨幣貶值速度大約是7%，有時感覺好像還要高一些，但是我相信日後這個數值是低一些的，這裡取5%吧。生活水平提高是多少？取2-3%吧，如果你覺得不對可以自己設定。就是說，你理財收益9%，但只能消費1.5%，因為那個7.5%必須回到理財本金裡，否則資產就縮水了。

於是 ：17／1.5%=1133萬

天，好多啊。不過有很多家庭已經實現了。

這個計算中有很多變數，你可以調整這些引數滿足財務自由。首先，年消費額度是可以自己適當調整的；投資收益率也是可以適當調整的；但貨幣貶值是自己說了不算的，生活水平提高也是社會說了算。

財務自由不是你資產達到什麼數量就可以是財務自由了，有很多富人資產過億仍然不是財務自由，為什麼？因為他成了金錢的努力，被金錢所迷惑。

財務自由是指你掌控金錢的能力，不管資產多少，你總有能力使資產增值，使錢為你打工，而不是你被錢拖累，成為金錢的奴隸。

被動收入大於每月支出就可以財務自由了. 另外要留出一部分意外資金(大病、車禍等意外).

當然財務自由和自己的慾望也有關係. 人性的弱點就是貪婪. 毫無止境的慾望的人是永遠不會財務自由的. 有多少錢都可以在有限的時間內花光. 比如: 同樣是從杭州去上海，有很多種交通工具。 最划算的無非是高鐵，一小時就到上海了，票價幾十塊錢。當然可以打車，幾百塊錢以上。也可以自己開車。

說到車就不能不提各類車的價格，可以買個幾萬塊的代步車，也可以買幾千萬的高階豪華跑車。 但是不管什麼車起到的作用都是一樣的。

同樣是衣服，有幾十塊錢的，還有幾萬，幾十萬的，穿身上沒太大本質區別。

言歸正傳，如果不控制慾望，有多少錢都不夠花的。

以二線城市領頭羊杭州為例，有自己無貸款住房的情況下，要想財務自由過著適當小資的生活,起碼要達到被動收入如下: （單身生活的情況下為例！ 如果有子女家庭以下數字乘2即可）

養車:1500/月(油費+保險+停車)

吃飯:80*30=2400/月

娛樂：3000/月（包括健身、咖啡、偶爾請客、江浙滬短途旅遊等）

贍養父母：1500-2500/月

日用品：500/月

衣服：500/月

物業、水電：1000/月

以上合計大概12000/月！！！（有無貸款住房不用工作每個月就要這麼多哦）

所以你如果想過稍微愜意的生活，在杭州每個月被動收入起碼達到12000元/月才可以。如果父母不需要贍養10000即可！（這個前提是自己在杭州有無貸款住房！如果沒有住房就不要考慮財務自由啦！如果有貸款比如5000一個月，那就在12000基礎自行加上去5000）

杭州是二線城市領頭羊，但是消費水平和一線城市廣州差不多。該標準如果在京滬深這三大一線城市，在此基礎上加3000、即每個月被動收入15000才可以。

如果你在其他二線城市生活如南京蘇州等東部發達城市，每個月在此基礎減少3000，即每個月9000元即可。

如果在三線城市，每個月需要至少6000才可以。

如果在小縣城（發達的縣級市除外），每個月至少4000才可以財務自由。

以上都是基於單身狀態計算的，這個標準屬於有點小資生活但是不會任何奢侈購物的。如果你有家庭有子女，以上數字保守要翻倍才可以。如果子女需要在大都市購房需要你來資助，恭喜你這輩子不要考慮財務自由了！努力幹吧！革命尚未成功！ 前方的路遠茫茫！

如果平時喜歡買LV、喜歡不停的追快時尚的話，這些錢是遠遠不夠的。

財務自由和城市、慾望都是直接相關的。

財務自由需要的條件與計算公式

財務自由是一個動態指標，沒有確切的數字。

“資產”這個詞，題目用的非常正確。

通俗的說，實現財務自由需要一定的財富，但財富的型別不是貨幣，而是“資產”。

能夠產生收益的東西才能叫“資產”，房子、股票、債券、保單，這些都是典型的資產。

要達到財務自由，實現被動收入＞必要支出，大部分的財富的存在形式必然是“資產”。

也就是說，

在考慮通貨膨脹的情況下，資產的財產性收入，要能夠維持生活支出，才是財務自由。

這裡就引申出一個公式，可以大致計算出你需要的資產是多少：

P ×（r - m）- Y ＞ 0

其中，P為資產金額，r為資產回報率，m為通貨膨脹率，Y為生活支出。

透過這個公式，我們可以推導P值，即你目前需要多少資產才能實現財務自由。

【舉個栗子】

同事小王，二線城市普通職員，30出頭，剛剛結婚。

小王平時做點基金和銀行理財，一年的投資回報率約7%，每年家庭生活開支5萬塊。

按照4%的實際通脹率計算，那麼小王實現財務自由需要多少錢呢？

代入公式計算：

P ×（7% - 4%）- 50000 ＞ 0

解得 P ＞ 1666666元，即166.66萬元。

看到這你會撇撇嘴，166萬哪夠財務自由啊~

的確，你還要買房、買車、養娃、養老。。。

實際上，在這個公式中，只要投資收益率、生活支出、通貨膨脹率任一項發生變化，都會改變財務自由的條件。

天有不測風雲，人有旦夕禍福。

為了保險起見，為了真正實現財務自由，我們必然要在計算結果後面，乘以一個“補充係數”。

好，那我問你：

1000萬夠嗎？

2000萬夠嗎？

給你一個億，夠嗎？

“財務自由”本身是個外來詞語，說的是一種生存狀態——餘生即使不再工作，生活依然無憂。

而真正意義上的財務自由，從來都沒有一個準確的量化概念。能否實現財務自由、何時實現，取決於你對生活的一種態度。

你想過普普通通的日子，一日三餐，粗茶淡飯，那麼或許你現在就可以辭掉工作，實現財務自由；

你想過豐富充實的日子，一日三餐，大魚大肉，那麼或許你要準備千八百萬才能財務自由；

你想過縱情山水的日子，這周大理，下週巴黎，那麼或許你要準備至少上億才能財務自由。

如果你體驗過自己財務水平由貧窮轉為小康，再轉為富裕的過程，你的精神狀態一定會跟著變化。

此前流傳過一個笑話，大家估計都聽過：

雖然是個笑話，但我們看到，一個人的精神狀態，和所擁有的財富時息息相關的。當你為了生存而工作時，你的精神就會捆綁太多的束縛，你就是一塊燃料，為了吃飯，燃燒自己。

以前我們說“脫貧致富奔小康”，後來說要“走向富裕”，現在說要“財富自由”，其實就是為了讓自己的精神不因金錢而受束縛。

所以，財務自由本身的意義，更多是精神層面的。

與其反覆計算多少錢能讓我退休，不如從現在開始，慢慢積累自己的“資產”。

否則，一切都是海市蜃樓。

當你在努力的工作的時候，身邊很多小夥伴在曬一些照片或者包包，過著讓人羨慕的生活。對我們只是看到他享受的樣子，但誰都不知道他們在背後努力的奮鬥，付出了一定的辛苦回報肯定是能讓這些人得到應得的財務自由。

財務自由是所有人都想得到的，但是成長的環境不同，收穫的也會不同，大多數人還沒達到這個級別的話，他們的保障自己每天能夠生存下來就是最好的財務自由，每個人的理解不同，慾望值也不一樣。

要想財務自由就努力的工作、賺錢。改變這一切。

這個時代，對於窮人而言是“生不逢時”，對於富人而言是“名副其實”。每個人都想實現“財務自由”，但簡簡單單這四個字，要想達成現實，恐怕沒有這麼簡單。大多數人都看過《西虹市首富》，最後的結局不覺令人感嘆，原本是想為慈善機構捐款的夫婦倆，雖然有三百個億，怎麼也實現財務自由了吧！但隨著社會物價上漲，房價居高不下，教育，醫療，贍養父母，教育子女等等費用，似乎根本不夠。當然這個結局未免有點兒誇張，但放在大多數中產階級面前，這確實是一個難以逾越的事實。

誰都曾夢想過自己理想中的生活，也許那樣就實現財務自由了吧。那就是:“每天都生活在琴棋書畫詩酒花的生活裡，有更多的閒暇時間，可以和自己心愛的人去追求自己的詩和遠方。去旅遊遇見不同的人，欣賞不一樣的風景，去不曾去過的地方探險”。可現實卻很骨感，僅僅是生活的壓力就足以讓我們透不過氣來，工作的壓力，面對上漲的物價，生活在社會的最底層，無法給足孩子更好的學習環境，有病不敢去大醫院，沒有了詩和遠方，有的只不過是一次次苟且的選擇。

當然，如果解決了以上的所有日常開銷和煩惱，達到財務自由的目標就近了一大步。財務自由的本質就是用錢賺錢，將肉體從繁忙的工作中脫離出來。但反觀當代社會，能做到不工作就有錢賺還能吃喝玩樂的有幾個人？有，富二代或者啃老族。但不幸的是，我們大部分人的父母並沒有多麼強大的背景和實力，啃老在我們意識中完全不敢想象，也沒什麼可啃的。只能靠自己。

按最為保守的資料分析，想要達到財務自由，只有一種可能，那就是在國民體系收入中，生活標準達到中上水平，最起碼年收入必須達到，100～200萬。如果達不到，那想實現財務自由，恐怕是痴心妄想。

這個問題，說簡單也簡單，複雜也複雜。涉及社會階層價值排序的理念。

財務自由是人人所向往的，最純真的夢。我們每天兢兢業業、刻苦努力，都在想著有一天花錢自由，能做到隨便花，不再為柴米油鹽醬醋茶而雞毛蒜皮。或者中彩票、一夜暴富，“愛恨無意，一夜暴富足矣”。

在我看來，財務自由有兩層意思。一是手機積累了一定的財富，體現在貨幣擁有量加資本積累，或者存在銀行裡的錢，這是固定資產。二是具備錢生錢的能力，或者說“躺著賺錢或者睡覺都會有收入的狀態”，這是說你具備持續賺錢能力。

要實現財富自由，則意味著你有更多的自由去支配你工作外的生活，不用愁錢怎麼來。就一般人來說，可能粗茶淡飯就滿足。那麼幾十萬他就自由了。有的人，品味高，可能一兩百萬都滿足不了。而那些成功者，財富早都自由了，他們需要的是精神自由。

每個人定義財富自由的方式不同吧，有的人幾百萬就是財富自由了，有的人幾千萬還是感覺不夠，要看自己心中的理想財富吧！

《未來10年是中國百年不遇的機遇期，技術造富，擁有技術知識產權的人將變成富翁，將造就一批新的財富自由者》

□益輝（國家金融師）

GDP增速減緩，並不一定反映經濟衰退。從規律上來講，經濟達到一定規模以後，GDP規模與增速成反比，GDP的規模越大增速越低。這是經濟發展的自然規律，並不反映經濟衰退。現在中國經濟的狀態是，沒有太差，也沒有很好。目前，中國處於轉型過渡期，正在推動大規模結構調整。

實際上就是調整支柱型產業。過去有三個支柱產業：1、傳統制造業；2、建築業；3、房地產業。隨著發展，這三個產業已經不再是支柱了。傳統制造業，今年汽車開始出問題；建築業，隨著基礎設施任務的不斷完成，貢獻也開始下降；房地產業更可想而知，對經濟貢獻正大幅度下降。

此外，中國城市化尚未完成，人口階層正在調整，小鎮青年還在往大城市遷移，但較高的房價限制了他們。雖然有4億中產人群，但大部分消費已經飽和，新中產還未產生，還需要一段時間。

最重要的是，我們真正的短板尚待解決，我對出口企業進行調研時發現，他們最大的擔憂不是美國不進口他們的產品，而是裝置和技術都來自歐美。結構調整期可能需要一個較長的時期，估計是5-10年。現在最重要的是，讓這幾個產業逐漸平穩著陸，別因為它們的收縮而引發失業、引發呆壞帳，同時大力推動新的支柱型產業發展。過渡期可能是很長的一段時間，大家要有這個心理準備，不應該幻想可以有過去那樣高的增長。

未來10年，百年不遇的大變局。我認為，未來10年，是百年不遇的一次大變局。現在國內的個別富翁可能會沒落，明年房地產企業繼續優勝劣汰，整體上進入富翁群體的調整期。此外，第二次全球化結束，第三次全球化開始後，又會產生一系列的變動。未來10年是一個不穩定的狀態，也是機會最多的時代。

第三次“造富時代”將至。中國的造富分了幾個階段：階段一，體制造富。體制內、體制外差異很大，有些體制內的人膽子大，衝到體制外，獲得了財富。

階段二，產業造富。主要是房地產和資訊產業。我們國家的富翁基本都產生在2010年以前，2010年後就停止造富了，因為產業已經飽和。

階段三，技術造富。擁有技術知識產權的人將變成富翁。

未來誰擁有技術誰就可以獲得龐大的收益，未來擁有技術的人將可能成為中國的富翁。技術造富與網際網路造富最大的區別是：網際網路時代造就的是網際網路技術的使用者。比如，馬雲是不懂技術的，他是利用網際網路技術創造的財富，他對技術本身沒有貢獻。但是這個時代已經結束，再想利用它已經不可能了。那就需要真正的技術創新，比如晶片，如果不在這方面努力，我們的晶片永遠發展不起來，永遠受制於人。

晶片之所以發展不起來，是受制於晶片技術的發展，這是一個非常艱難的過程，需要科研人員的投入，如果沒有這種精神，都想著賺快錢，等著使用技術帶來收益，我們的短板是補不了的。技術造富是在修改知識產權制度的條件下才會發生的，如果技術都是國家和機構的，就無法造富。只有技術研發人員能夠享受他所研發的智慧財產權的經濟收益才行。如果技術研究人員獲得很大的經濟收益，這個人群會越來越多，我的估計是到2023年這個現象會非常明顯。因為，2023年左右，戰略新興產業可能逐漸取得突破。

實現財務自由是很多人的夢想，有的人窮其一生去奮鬥，有的人生下來就被動的財務自由了，那麼怎麼才算是財務自由呢？

如果單純以現金來衡量，想要財務自由，在不同的城市標準是不一樣的。

如果你在中西部小縣城，差不多100萬就能實現這個夢想，因為中西部小縣城的房價不高，三四十萬就能全款買一套，買了房子你還有六七十萬，還能買輛車，剩下的錢就可以存銀行吃利息了。

如果你在三四線城市，那麼就需要300萬才能實現這個夢想了，這裡的房價六七千一平，全款買套房，再加上裝修和買傢俱家電，基本100萬就沒了，再買輛二三十萬的車代步，這裡的物價能稍微高一點，生活需求也多，所以你最起碼得給銀行存150萬，不然就可能每年都入不敷出了。

如果你要到二線城市生活，那麼你要準備500萬了，一套房子全款200萬，裝修置辦傢俱再花個50萬，買輛車再花三五十萬，現在你手裡還剩二百多萬了，這二百多萬留著給孩子上學和大人小孩生病用吧。

如果你夢想很大很高，想在一線城市生活，最少準備1000萬吧，買套房子至少要用掉一半，剩下的你看著支配吧，記住別大手大腳啊，花錢的地方多的是，不然真就不夠用了。

財富自由，根據自己的實際情況了，而且也根據現在的物價，比如你已經有了一些固定的資產，比如房子和車子，有一份收入還不錯的工資， 流動資金有五十萬左右還是可以了，這是我的一點想法哈

慾望無止境 收入越高視野越不一樣 身邊總會出現比你強的人。消費也一直在升級 更好的車 更大的房子 所以幸福感很重要 不然能被慾望累死。

有住房無外債的情況下有五六百萬存款就差不多吧。現在銀行定期三年都接近百分之五了。一年二十多萬，每月兩萬多不在一線城市完全夠小資標準了