新手+新車新手顧名思義是指駕齡比較短的車主;新車一般是指車齡≤6個月的車輛。.

由於新手駕駛經驗較少，因此對路況等情況不是很熟悉，發生交通事故的概率較高，同時車主對新車較為愛護，因此針對新手+新車這種情況，推薦以下險種組合:經濟型:車輛損失險+第三者責任險舒適型:車輛損失險+第三者責任險+盜搶險豪華型:車輛損失險+第三者責任險+盜搶險+司機座位責任險+乘客座位責任險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險。

現在車險一般有交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、不計免賠險、車上人員責任險、自燃損失險等；這裡交強險一定是要購買的，其它險種都是根據個人用車習慣購買的，一般車損險、第三者責任險、不計免賠險是購買人群最多的。

第三者責任險購買50萬和100萬的人群居多，如果所在城市消費水平比較高，建議大家購買保額是100萬第三者責任險；如果所在城市消費水平不是很高可以購買50萬第三者責任險；第三者責任險發生事故後可以有效緩解車主負擔。

車損險就是車輛發生事故後，後期的維修費用都有保險公司承擔，不過會有一定比例的限制；如果購買了不計免賠險則全部的費用都可以由保險公司承擔，自己不用承擔任何費用。

買車險注意事項：買車險時車輛不要脫保。脫保就是車輛保險保障時間已過，沒有續買保險。脫保再買車險就要由保險公司的人檢查車輛，合格後才能購買保險。

購買車險其實不太需要犯難。一是要知道車險險種都是負責什麼的，二是考慮清楚自己日常用車的時候會碰到哪些風險情況，有針對性的購買。

首先先開局一張圖，先大致介紹一下車險險種，以及適合購買的車主。

後續篇幅很長，如果沒有耐心的話，到這裡即可止步。

車險險種大體上可以分為兩種，一種是強制購買的交強險，另外一種是可自主選擇的商業險。

先說交強險。

交強險：必須購買，賠對方，額度低，可墊付，拒賠條件少

交強險是一個帶有普惠性質的險種，就像我們人用的社保一樣，保費不貴，並且能Hold住絕大部分小刮小蹭事故。

1.交強險多少錢？

交強險的價格影響因素主要有兩個。

一個是車子的座位數及用途。

第二個是上年出險次數。

對於絕大部分車主來說，使用的都是6座以下私家車。

因此第一年保費是950元。如果長期不出險的話，保費會更便宜，低至665元。

交強險的保費雖然並不貴，但是交強險的保額以目前的情況來說，就略低了。

舉個通俗易懂的栗子。

你開著車哼著小歌，想去吃個小火鍋，結果等紅燈的時候一個走神，把油門當剎車了，把前頭的一輛Alto給親了。

你趕緊下車道歉，說我會賠你。

Alto車主脾氣也不錯，看車被撞得不嚴重，人也沒受傷，而且你道歉挺誠懇的，也就沒跟你較勁。

你們互相走了交強險進行賠償。

Alto的修理費大概用了四五百元，用你的交強險，全部hold住了。並且你今年僅出了這一次險，你的交強險只是沒有了折扣，仍然是950元，而你的商業險由於今年沒有用到，你的商業險仍然享受應有的折扣。

你的修車費用大約也用了四五百元，你沒有走自己的商業車險，自己掏了錢，而Alto車主使用交強險無責賠付，幫你出了一百元，你的壓力也稍微小了點。

既然交強險賠的錢這麼少，又不能賠自己車，為什麼說交強險有普惠性質呢？

我們繼續嘮。

3.交強險拒賠條件少，且可以墊付

交強險的設立，就是要在事故中，受害方最起碼有基本的保障。

因此交強險的拒賠條件僅有如下4項：

而在以下較為極端的情況，交強險可事先墊付，事後向肇事方追償：

（一）駕駛人未取得駕駛資格的；（二）駕駛人醉酒的；（三）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（四）被保險人故意製造交通事故的。

以上~

交強險確實是有普惠性質的，但是為了咱們上路的安全，適當的商業險也是非常有必要的。

商業險：自主選擇，不強制購買

商業險當中，我們通常推薦的險種有以下3種：

車損險、三者險、不計免賠險

在以上基礎上，可以根據自己的實際情況進行添置。

下面我們主要介紹一下，這3個險種的理賠範圍，以及一些常見的注意事項。

1.車損險：修自己車

看這個險種的名字就知道了，這個險種是用來修自己車的。

車損險的作用範圍非常廣泛，它賠償的範圍如下：

（一） 碰撞、傾覆、墜落；（二） 火災、爆炸；（三） 外界物體墜落、倒塌；（四） 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、冰雹、颱風、熱帶風暴；（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限於駕駛人隨船的情形）。還是用簡單粗暴的方式來解釋一下吧：

你車撞了別的車了，車撞樹了，車撞欄杆了，被意外大火燒了，車被雷劈了，被泥石流衝跑了，被大雪埋了，被洪水泡了，被樓上掉下來的花盆砸了。

以上，你修車的錢，車損險承包了。

而且真是運氣特別不好的情況下，車被人撞了，但肇事方死活就是不賠，如果有購買車損險，也可以聯絡自己保險公司啟動代位求償，由保險公司先賠給你，再由保險公司去找對方要賠償。

不過也需要注意的是，車損險雖然賠償範圍很廣，車主們碰到的絕大部分情況都可以賠償。

但是，車損險也是有一定的不賠的情況的。

我們舉幾個大家需要注意的情況：

（1）大部分天災賠，但地震、戰爭、核洩漏等情況不賠。

雖然以上這樣的情況不賠，但是我們希望所有的車主永遠都不會碰到這些會拒賠的情況~

（2）在洗車店、養車店等在洗車保養的情況不賠。

這種情況，可直接向相應的營業場所要求賠償。

（3）部分部件損壞，需要購買相應的附加險，才可以理賠，或者無法通過車險理賠。

汽車因為油路、電線的原因自燃了，損失需要投保自燃險才可賠償

車子的發動機被水泡壞了，需要由涉水險賠償。

只有車玻璃碎了，需要事先投保了玻璃單獨破碎險，才能賠償賠償。

只有車軲轆壞了，沒有險種賠。

（4）找不到肇事方會有30%的絕對免賠率。

購買車損險，還有一個好處，就是如果車子被人撞了，但是肇事方跑了，可以走自己的車損險理賠。

但是同樣需要注意的是：

這種情況理應由肇事者賠償，但是由於找不到肇事者，因此會有30%的絕對免賠率。

這個免賠率，只能通過購買"無法找到第三方特約險"進行規避。

（5）私自將私家車跑運營，並且未告知保險公司

這個情況可能會有一部分車主會碰上。

道理其實也很簡單，跑運營車輛畢竟在路上跑的時間很長，碰到的情況也會比私家車多，風險也比私家車的要大，因此保險公司會針對運營車輛設定與私家車不同的費率。

如果私自跑運營車出了事故的話，被保險公司抓到了，保險公司也會理直氣壯地拒賠。

2.三者險：賠事故中的對方，不賠車上人員

賠完了自己的車，就得賠對方的了。

三者險就是交強險的Plus版，賠償的是事故中對方的損失。

在購買額度上，我們通常的建議是：

額度最最最最最最起碼要買50萬元以上。

有條件的話最好購買100萬元以上，能買多高買多高。

實際上三者險每一檔的價格相差並不高，但是一旦真碰到了豪車，高額度的三者險能幫你保住你家房本。

3.不計免賠險：負責責任劃分帶來的免賠率

不計免賠險，這個險種應該是被誤解最多的一個險種。

“不計免賠”，那就是什麼免賠率都管了？

買買買！

不計免賠險負責的免賠率，主要是以下這個免賠率：

第十一條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；

通俗點說，你的車跟別的車撞了，之後聯絡交警開出了事故責任認定書。

交警根據你們在事故中所犯的錯誤的程度，給你們判定了相應的責任。

根據責任劃分，保險公司也會有相應的免賠率。

不計免賠險所負責的，就是以上免賠率。

但是一些其他的絕對免賠率，就不是這個險種所負責的了。

（a）找不到第三方，需要由“找不到第三方特約險”規避

在我們聊車損險的時候，就已經提到這個問題了。

按照正常情況來說，你的車被人撞了，理應由對方進行賠償。

但是在肇事方逃逸，且無法找到肇事方的時候，只能把賠償責任轉嫁給了保險公司。

保險公司也很無奈，針對這種情況，所以會設定30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

（b）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，有人傷的情況，自費藥不賠償。

且這一點，無法使用不計免賠險規避。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、專案和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額核心定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。（c）沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個商業險還不一樣。

車損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

附加險是需要跟著主險購買的。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

因此如果沒有購買對應險種的不計免賠險，這個險種的免賠率可得自己掏了。

以上車險險種，對於絕大部分車主來說，絕大部分情況都可以hold住了。

如果有其他可能會碰到的風險，建議添置一些其他險種，幫助自己規避風險。

也希望你的用車生活中，永遠無需理賠~

商業車險可分為2大類：基本險和附加險

一、基本險

基本險包括車損險和第三者責任險。

（1）第三者責任險（必買）

第三者責任險是對交強險賠付不足部分的補充賠償，車主可以根據實際情況選擇投保額度，如果經濟寬裕最好投保額度100-200萬的，如果經濟一般的可以選擇50-100萬的額度。第三者責任險是根據事故責任的劃分進行賠付的，在購買第三者責任險的同時最好購買不計免賠，這樣，一旦出現事故對於合同中的免賠條約保險公司會給出相應的賠付，事故責任越大不計免賠的作用就越明顯。

（2）車損險

對於車損險，不少車主覺得沒有買的必要，一直存在爭議。首先需要明白的是車損險的保額與車自身的價值有關，車的價值越高保額越高。其次如果車價值不高且能保證不會發生大修的風險那麼可以不買車損險，但是對於駕駛技能不嫻熟的車主來說建議購買。

二、附加險

附加險種類比較多，常見的就是盜搶險、自燃險、涉水險、玻璃單獨破碎險、座位險、不計免賠等。

a)  盜搶險，因為會涉及到車輛的折舊貶值，所以在購買時需要做好價值預估。

b)  自燃險，對於新車來說沒太大的必要，車齡超過3年的可以考慮購買。

c)  涉水險，這個要根據自己長期居住的環境來判斷是否適合購買。

d)  玻璃單獨破碎險，只保車輛的擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃），如果想省錢可以考慮不買。

e)  座位險，作為險保額一般在1-2萬，如果經常載人可以考慮購買。司機座位險和乘客可座位險可以分開投保，也可以一起投保。

您好！xx保險為您報價：總保費3172.66元。其中車損8.93萬/保費1232.51，三者100萬/保費1120.8，司機險2萬/保費36.07，乘客險4*2萬/保費91.49，以上險種含不計免賠。車損無法找到第三方特約險保費26.79，交強12.2萬/保費665。另有車船稅150元。請以出單為準

參考這個，優惠多少和保險公司談。這是我第四年的保費的一個報價，僅供參考[微笑]

首先非常感謝邀請！在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

商業車險可分為2大類：基本險和附加險

一、基本險

基本險包括車損險和第三者責任險。

（1）第三者責任險（必買）

第三者責任險是對交強險賠付不足部分的補充賠償，車主可以根據實際情況選擇投保額度，如果經濟寬裕最好投保額度100-200萬的，如果經濟一般的可以選擇50-100萬的額度。第三者責任險是根據事故責任的劃分進行賠付的，在購買第三者責任險的同時最好購買不計免賠，這樣，一旦出現事故對於合同中的免賠條約保險公司會給出相應的賠付，事故責任越大不計免賠的作用就越明顯。

（2）車損險

對於車損險，不少車主覺得沒有買的必要，一直存在爭議。首先需要明白的是車損險的保額與車自身的價值有關，車的價值越高保額越高。其次如果車價值不高且能保證不會發生大修的風險那麼可以不買車損險，但是對於駕駛技能不嫻熟的車主來說建議購買。

二、附加險

附加險種類比較多，常見的就是盜搶險、自燃險、涉水險、玻璃單獨破碎險、座位險、不計免賠等。

a) 盜搶險，因為會涉及到車輛的折舊貶值，所以在購買時需要做好價值預估。

b) 自燃險，對於新車來說沒太大的必要，車齡超過3年的可以考慮購買。

c) 涉水險，這個要根據自己長期居住的環境來判斷是否適合購買。

d) 玻璃單獨破碎險，只保車輛的擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃），如果想省錢可以考慮不買。

e) 座位險，作為險保額一般在1-2萬，如果經常載人可以考慮購買。司機座位險和乘客可座位險可以分開投保，也可以一起投保。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

除了交強險外，汽車可選擇的商業險包括主險與附加險。主險商業三者險、車損險、車上人員險、盜搶險。附加險不計免賠率、車身劃痕、自燃、車上貨物、玻璃單獨破碎、發動機特別損失、機動車停駛損失等等。機動車輛第三者責任險，是承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛時、因發生意外事故而導致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由於第三者責任保險的主要目的在於維護公眾的安全與利益，因此，在實踐中通常作為法定保險並強制實施。

在機動車輛保險中，車輛損失保險與第三者責任保險構成了其主幹險種，並在若干附加險的配合下，共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務。車輛損失險的保險標的，是各種機動車輛的車身及其零部件、裝置等。當保險車輛遭受保險責任範圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應當依照保險合同的規定給予賠償。

必要上的機動車損失險，新車盜搶險，第三者責任險，無法找到第三方，不計免賠。