想要實現資產保值的話，每年的理財收益之前要達到4.5% 以上，可以考慮精緻型理財產品或者基金定投等方式。

為什麼實現資產增值需要4.5%以上的理財收益呢，因為當前CPI指數的增速已經達到4.5%左右了，CPI指數是指居民消費價格指數，用來衡量物價上漲水平，也可以用來反映通貨膨脹率。

想要資金收益達到4.5%以上，個人建議兩種方式，一是淨值型理財產品，二是基金定投。

淨值型理財產品是由銀行、券商以及險企發行的理財產品，其主要特點是低風險，有一定的期限，到收益比銀行定期高，一把可以達到4.5%以上。

淨值型理財產品可以在支付寶或者理財通上購買，有時候還會有收益率超過5%的產品放出來，不過比較搶手，需要定鬧鐘搶。

基金定投是指在一定的日期內（例如每月1號），投入一定的資金買入同一支基金，以此可以達到降低持倉成本，平滑資金利用率的作用。

基金定投首選指數型基金進行定投，例如滬深300指數基金。滬深300指數型基金主要持有滬深兩市300支業績較高的企業，由於選股量大而且精，整體走勢與大盤走勢接近，但是收益率會比大盤高一點，而且目前指數估值不高，低位佈局，牛市來了獲得超額收益。

以上兩種理財工具，各有各的特點適合不同的人，淨值型理財次產品比較穩健低風險，基金定投彈性較高，風險也會高一點。當然也可以兩種理財方式結合使用。

手裡有個二三十萬閒錢，收藏田黃能夠保值增值！有錢人都喜歡投資田黃，又叫投資“軟黃金”，可以抵禦通貨膨脹（疫情期間，中國和美國都在大量印鈔放水），避開風險，穩賺不賠，躺著賺錢！

這100萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成300萬，十年內可能變成1000萬，比銀行利息、理財、基金回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年田黃生意，賣出十幾枚田黃石，價格區間在幾十萬至幾百萬，因而在廣州一線城市買了4套房子，三線城市1套房，共5套房，而且買的房子基本上都是一次性付款的，不用供樓。所以說，要買房，先買田黃後買房！

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

另外投資田黃是安全可靠風險低的專案，不會像其他什麼股票、期貨、實體店等行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，負債累累變成“老賴”！因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！如果留給子孫後代，那個回報可能是成千上萬倍呢，你的兒女會感恩你留下大筆財富給他們，俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

下面這個是現在價值1300萬元的帝王級壽山田黃石【皇太極】，十年後價值可能超億元！這枚以大清開國皇帝皇太極名字命名的田黃，同金光閃閃的龍袍顏色一致，皇氣十足，霸氣盡顯，值得具有王者風範的成功人士所擁有！

手中有二三十萬閒錢，怎樣才能保值增值？

當前理財環境下，建議還是穩重為先，不要貪圖高收益而忽視風險，像P2P、期貨、外匯什麼的，都不要碰。

在此特別強調一下，銀行發行的理財產品和銀行存款是兩碼事，銀行理財產品現在都是不保本的了，買之前一定要認真看看產品說明，不明白的要不恥下問，弄明白為止，要對自己錢的安全性負責。

對於銀行的理財產品，如果不瞭解，感覺風險大的，就不要碰。這次中行的原油寶事件，就給大家上了生動的一堂風險課。

那麼，如果手頭有二三十萬閒錢，該怎麼理財才能保值呢？

應該說，這個難度很大的，因為把錢放在銀行裡，無論買什麼理財產品，都是跑不贏實際的通貨膨率的，而且存期越長，貨幣購買力貶值越大。

如果把錢存銀行裡，我們所能做的，就是在確保本金安全前提下，儘量減少貶值幅度。

1、大額存單

大額存單本質是銀行存款的一種，受銀行存款保險法保護的，50萬以下保本保息，安全無風險。大額存單的利率比同期銀行存款一般高20%左右，不過大額存單門檻較高，起存點是20萬。目前三、五年期的利息大概4%多一點，非常適合穩健型投資者。20萬的話一年利息大概8000元左右。

2、銀行創新存款

這是近兩年在金融圈很熱門的產品，本質上是中小銀行推出的存款產品，利率最高能達5%左右。存20萬的話，一年利息差不多1萬。因為本質上還是銀行存款，受銀行存款保險法保護，50萬以內100%賠付，而且存取靈活，優點很多。具體可以在支付寶、京東金融上購買，很方便。

3、定投指數基金

無論買大額存單還是銀行創新存款，都是銀行的理財產品一種，如上文所說，銀行的理財產品都是跑不贏實際的通貨膨脹率的。如果能承擔些風險的話，那麼建議做指數基金定投。指數基金定投建議大家好好學習一下，如果不懂就定投滬深300。

滬深300由滬深股市規模最大，流動性最好的300只股票組成，買這些企業的股票相當於買中國股市的未來，買中國的國運。我個人非常看好A股，看好祖國的未來。

現在普通人的投資理財渠道無非就是兩個，銀行定存和理財是一個，還有一個就是投資房子，甚至連股票都很少有人配置，國內大部分的家庭資產配置基本上就是理財和房子，如果有二三十萬閒錢，我還是建議做穩妥的銀行低利率理財為主。

從2017到2019年中國的通貨膨脹率都在4%左右，因為今年疫情的原因，通貨膨脹率可能會達到5%-7%，因為印錢了，刺激經濟，所以今年會比經濟平穩的時候高。

現在的理財產品包括定存，也因為降息的原因，普遍下調，五大行3年期普通定存只有2.75%，大額存款也就是20萬以上的存款才給到了3%，所以說今年想透過定存跑贏通脹是不可能的。

而低風險理財普遍只有3.5%左右，4%的理財產品現在如果第一天不買，第二天基本就買不到了。

所以說今年透過理財想保值基本上是不可能的了，我們只能減少貶值的損失。

而投資房產，二三十萬更不現實，連首付都交不了。

如果大家有一些風險承受能力，是可以投資一些金融衍生品的，但如果沒有經驗的話，我不建議都投資到裡面，最好拿出4分之一吧，包括股票，基金等。

購買的標的都是白馬為主，中國股市現在的估值也不高，還是具有價值投資的。

如果沒有經驗也沒有風險承受能力，還是好好的做低風險理財吧，雖然完全抵消不了通脹，但可以減少損失，而且穩健，對於大部分人來說是一個不錯的選擇了。

總結

今年因為疫情的原因，實體業是最難做的，大部分的理財收益也都下降了，但大家不要為了貪圖幾個點收益，虧損本金，今年的經濟大環境是在復甦階段，能保住本金的安全就很不錯了，如果沒有特殊的渠道，還是不要想著賺多少錢了。

手裡二三十萬元閒錢，不想增值的話，也就不要想保值的事了，我認為能保住本金最重要，然後透過多努力多掙錢增加收入來實現保值增值。

30%用來投資支付寶裡面的理財產品下面的穩健理財，基本都是一個月的，一萬元在7到8毛每天，應付急用，參考支付寶穩健精選：建信養老飛月寶怎麼樣 ，其他的建議投資基金等產品。

保值有點困難，現在通貨膨脹率大概在5%左右，想要保值必須達到年化收益率5%以上，是不是感覺很難啊！

現在收益在5%以上的太少了，以前理財產品收益率比較高，但是自從資管新規後，打破了理財的剛性兌付，理財產品的收益在逐漸下降，而且監管部門也多次提醒理財產品收益太高就可能損失本金，不要追求過高收益的產品。所以我們要有一個正確的投資觀念，那就是不要追求過高收益率的產品。如果你關注經濟類新聞的話，可能會看到以前非常熱門的p2p平臺已經幾乎全部暴雷，從幾千家到現在的兩三家，到底有多可怕，現在很多投資客的資金還沒有完成兌付，包括我在內還有10萬的投資本金還沒有贖出來，後悔啊！

我們不應該只看收益，還要看安全性，你有二三十萬的存款如果想投資專案的話可能有點困難，畢竟資金數額太小，那就老老實實看一些銀行的產品吧，包括20萬起售的大額存單，定期存款或者結構性存款，這些都是最安全的。如果可以接受一點風險的話，那就選擇銀行自營的中低風險理財，一年期可以達到4%左右，兌付風險很低，如果可以接受更高風險的產品那就選擇中幹風險的理財產品，收益也在4.5%以上。

如果你會賺錢。也就是會設局。會投資，市場江湖你一雙慧眼。早一步之遙，你的閒錢會生錢。想少抽點，買定投理財，手窩著絕對減肥。專家說的多，白開水。

二三十萬的本金，希望每天二百塊的利息收入，也就是年利息達73000元。對應20萬本金的年化利率為36.5%，對應30萬本金的年化利率為24.33%。面對這樣的高年化利率，只能是自己投資高風險品種：

一、參與股票、期貨、外匯投資。

這類投資，可以說收益沒有上限，只要自己有本事，世界首富的位置都能夠“上位”。當然，利益的對立面就是風險，高收益往往伴隨著高風險。如果處於牛市之中還好，可能能夠達到20%以上的年化收益，甚至翻幾倍的行情也存在機率。 但是現在並未處於牛市行情之中，仍舊處於震盪行情。就算是牛市來臨，未來還會存在熊市，一樣綜合收益比例也是達不到如此高的年化收益率。就算透過定投的方式，年化收益率也只有10%左右，也不能更好的完成。

二、降低自己的收益

現在市面上中低風險產品最高的年化收益率，也就是6%。要是再高的話，就存在著一定的風險。所以，投資理財不能但想著收益，還需要考量風險以及合理性。

投資都是有風險的，我們應該儘量選擇那些風險小的理財方式。

你用的是保值，這個詞語非常好，也非常重要，說實話，我從業10年以來，少數聽到有投資者用保值來形容理財，而其中就有透過投資實現財務自由的投資者，這不得不說是能力的體現。

什麼叫保值？就是你的年化收益率能抵禦通貨膨脹……有二三十萬閒錢，怎樣才能保值？

先不談閒錢，我們先聊一聊保值的問題，說起保值，相信很多人都不能夠明確的認識何為保值，上面說了，保值就是年化收益率能抵禦通貨膨脹，什麼意思呢？

什麼叫保值？

這麼說吧，今年年初你手上有5000塊錢，能夠你一個月的生活費，到明年年初的時候，你以同樣的消費生活，哪怕消費漲價了，你也依舊能同樣用這5000塊錢生活，而沒有變化，是不是有點繞？我在簡化一下。

今年的5000塊錢所值的購買力，如果你的錢保值了，那麼明年你這筆錢也具備了相同的購買力，這就是保值，你要知道每年都有通貨膨脹的，看CPI或許只有不到3%，你可以理解為通貨膨脹率是3%，但GDP卻是6.5%，換言之，通貨膨脹就該是6.5%，那麼今年的5000塊錢在明年的同一時候，要變成多少錢才能算保值？

5000*（1+6.5%）=5325元，也就是說，你今年的5000元到明年這個時候，應該是5325元，你的錢就保值了，那麼你現在有30萬顯現，明年就應該是30*（1+6.5%）=31.95萬。

現在我們搞清楚了什麼叫保值，再接著說如何能讓你的三十萬保值。

怎麼才能保值？

看似容易，每年6.5%的收益就能低於通貨膨脹，進而讓口袋裡的錢保值，實則並不容易，為什麼？因為銀行五年期定存的利率也就5%左右，換句話講，超過5%的年化收益也就有了風險，所以你說容易嗎？

那麼，如果你把三十萬全部用於銀行5年定存，這是肯定無法保值的，每年的購買力會下滑6.5-5=1.5%，所以存銀行不是最佳選擇，但除了銀行，其他的投資也就有了風險。

按照我個人的邏輯，我大致會將這30萬進行以下配置：

1、拿出其中的50%用於股票投資，30*50%=15萬

投資股市也好、還是其他相對風險較高的產品，一定不能超過你可用總資產的50%，假設這50%全額虧損，也不會影響你的正常生活，但如果全額用於高風險投資，一旦全額虧損，你的生活就無法得到保障了。

既然是保值，那就不要追求短期的暴漲，而應該尋求長期的增值，那麼，你需要選擇優質的標的進行投資，但切記，儘量不滿倉，15萬的資金最多配置2-3只股票，多買股票雖然可能分散你的風險，但也可能降低你的收益，同時注意別買同一個領域，既然是優質的標的，那就以時間換價值，或許每年的分紅就足以讓這筆錢保值了。

2、拿出其中的30%進行每週的股票型基金定投

對於基金的選擇，可以參照我以前寫過的選擇基金方法，這裡不多談，為什麼要每週定投？因為大資料統計，周定投會比其他週期的定投收益高出4%左右。

那麼假設每週定投1000元，一個月就是4000元，一年就是4.8萬，那麼30%的資金大概可以投兩年，這兩年就算行情不是很好，你也會因為定投而有高於通貨膨脹率的收益，如果行情好一些，那你翻倍都有機率。

3、剩下的20%放貨幣基金

注意，貨幣基金跟股票基金雖然都是基金，但是區別很大，這麼說吧，就比如餘額寶這款貨幣基金，你把錢放進去之後每天都是有少許的利息的，雖然不到2.6%，但是方便，幾乎沒有風險，可股票型基金卻是有可能發生虧損的，定投的好處在於可以拉低你的成本。

20%就是6萬塊錢，不多，既然是閒錢，那麼放在貨幣基金就儘量別去用了，除了餘額寶之外，市面上還有很多的貨幣基金，年化收益4%左右的很多，既然是閒錢，那你肯定有工作或者生意能維持你的生活，所以這些錢能不用就別用。

總結：對於資產的配置，5:3:2是非常好的比例，上述章節中基本講清楚了什麼叫保值，怎樣才能保值，不過需要注意一點的是，如果你一點都不懂股票，那就不建議你參與股票投資了，甚至把錢放在銀行的5年定存裡，5%左右的年化收益雖說不能抵禦GDP的增長，但至少能抵禦CPI的增長了，這也是為什麼有人認為通貨膨脹率只有3%的原因，而貨幣基金的保值也算是不錯的選擇，就算你不懂股票，那貨幣基金也超過3%了，算是退而求其次吧。

文/易論螺絲釘

從字面的意思來理解，保值的意思是把閒錢透過投資理財來賺取額外收益，從而抵消每年通貨膨脹帶來的貶值影響。

在中國度量通貨膨脹的一個重要指標是CPI，即消費者物價指數。根據官方資料統計近幾年的CPI穩定在4.5%-6%，這意味著想要實現三十萬閒錢保值就要做到6%左右的投資收益率才行。

打個比方，如果30萬的閒錢你都放家裡不存銀行也不理財，相當於一年貶值1.8萬，十年後30萬的購買力就相當於現在的12萬。

所以就算做不到保值也要做到降低閒錢貶值的速度，如存銀行定期存款一年收益率2.1%，三年收益率3.1%，五年收益率4.3%。也可以用來購買一年定期理財也能做到4%-5.5%。

另外還有其他理財手段可以獲得高收益，如進行股票投資運氣好一天就是10%的漲幅，當然高收益高風險能賺也能虧。如果今天賺個20%沒有賣到後面又跌了20%，那意味著你理財資金不增反減。

不信算給你看下，假設10萬買入賺了20%就是12萬，持有不賣想賺的更多結果跌了20%，最終你的錢只剩9.6萬了，整整虧了4000元。

如何進行高收益理財卻又能規避高收益理財帶來的風險？

根據我多年的投資理財經驗來看，只有利用投資組合的方式來分散風險，做到收益與風險達到一個平衡點，從而實現閒錢理財的保值增值。

01.

拿出6萬即總資金的20%放銀行，以每張存單一萬的形式存三年定期。

為什麼不直接存一張6萬的三年定期而非要很麻煩地分成一萬一張的形式，原因是如果碰到急用錢的情況可以按需進行提前支取，這樣損失的利息會更少。

現行銀行三年定期利率在3.2%雖然比網上一年定期理財收益低，但它勝在可以提前靈活進行支取，另外錢放銀行安全也有保障。

02.

拿出12萬即總資金的40%用來購買定期理財，也是分成一萬一筆設定成自動續期做到收益不斷更。

定期理財其實就是現下流行的理財方式購買貨幣基金，其優點是風險小，收益較高於銀行同期存款，缺點是一旦買入沒有到期是無法提前贖回。

所以購買定期理財一定是閒錢才行，不然碰到急用錢時在銀行的準備手段還不夠的話，那你只能靠借貸來渡過難關就得不償失了。

03.

拿出6萬即總資金的20%先放餘額寶，用來開啟基金定投獲得較高收益。

基金風險由高到低排列順序：股票型基金＞混合型基金＞指數型基金＞債券型基金，我這邊推薦購買指數型基金，風險中等便於操作。

我選擇定投兩隻指數型基金，選擇的前提是基金規模一定要大一般要超過一億這樣不容易發生清盤的烏龍，另外在操作上根據3-5年就有一波牛市的規律，我會把錢分成十二期或者二十四期進行定投買入。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閒錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉淨值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

04.

股票永遠是獲得超高收益的主戰場，同時也是金錢的絞肉機。

我這邊建議拿出6萬即總資金的20%來購買股票，以求獲得高收益。

這邊強調的一點我們是做股票投資而不是炒股，這兩者有本質的區別。

炒股是每天聽訊息追漲殺跌，很容易陷入資金虧損的泥潭，這是我多年炒股虧損出來血淋淋的教訓。

顧名思義，股票投資就是進行股票價值投資，購買股票就像購買固定資產一樣可以自我增值。

如何做到股票價值投資？

我一般的操作是購買那些近5-10年每年都有超過4%股票分紅的公司，這樣的公司財務造假可能性小，暴雷的機率小這樣投入的資金安全性才能得到最大限度的保證。

另外一個好處就是，碰到熊市可以捂股不賣靠分紅也能取得不錯的投資收益；等牛市大漲時由於你較早就潛伏在裡面，持倉成本低到時就可以賣出大賺一筆。

總的來說，投資理財就是透過不同風險理財方式按比例組合在一起，從而找到適合自己的最佳收益和風險平衡點，就算股票當年虧損了也沒關係，只要不賣總能漲回來還有可能漲的更高，另外我還有股票分紅收入、還有銀行利息收入、還有定期理財收入來稀釋股票暫時性虧損帶來的風險，做到每年正收益這才是投資理財的目的所在。

在社群裡看多了“我手裡有10萬，怎樣理財才能做到穩定每月收益5000元？”這樣的問題，再看到“手裡有二三十萬閒錢，怎樣才能保值？”的提問就覺得這是一股清流，認知很清楚。

這個問題首先已說明是“閒錢”，又很切實際地提出要“保值”，資金性質和收益預期都交代的很明確，只需要“對症下藥”就行。

“閒錢”說明短期內不會動用，可以做中長期的理財規劃。“保值”說明對收益率要求不高，4-8%的收益率就完全能達到要求。針對這樣的訴求，咖啡豆提供以下3個方案：

方案1：以國債和銀行創新存款為主的低風險方案

今年下半年以來，3-5年儲蓄國債（電子式）的年利率基本都在4%-4.3%之間，滿足需求。為滿足資金分散需求，可以將一半資金購買國債。

另外，不少第三方金融平臺都攜手中小銀行推出了銀行創新存款，收益率一般在4-5%之間，靈活存取。這類產品通常都有不同的計息週期和計息利率，存款時間越長對應計息檔次的利率越高，適合閒錢投資。

方案2：以銀行創新存款和基金定投為主的平衡型方案

方案1優勢是安全性高，波動性小，收益確定性高，但缺點是總收益率整體偏低一些。想要再進一步提供收益的話，可以嘗試“銀行創新存款+基金定投”的模式。

相比國債，銀行創新存款存取更為靈活，所以在此方案中優先選擇該類產品。同時基金定投又具有拉長投資期限，拉平投資成本，提升投資收益的作用。我自己為教育儲蓄金投資的2只基金目前已定投了將近2年，收益率接近20%。

所以，兩者結合的話，既能保留低風險的投資，又能進一步提高收益。

方案3：以基金定投為主的耐心型方案

方案2優勢是投資品種分散到低風險和中高風險產品中，降低風險的同時又兼顧了收益，但因為有低風險低收益產品的存在，整體收益率仍然很難特別高。

在以基金定投為主的方案中，可以透過配置不同型別的基金達到分散風險和提高收益的目的：

15%的資金購買貨幣基金：方便隨用隨取；

15%的資金購買債券型基金：債券型基金收益波動小，適合一次性購買；

30%的資金購買指數型基金：最好是定投滬深300這樣的綜合指數基金，會跟隨市場整體大市波動。目前A股市場一直在3000點上下波動，正值入場的較好時機。

40%的資金購買行業/主題基金：可以挑選自己看好的行業或主題相關的基金，比如消費、人工智慧和醫藥等基金。

基金定投的特點比較明顯，就是需要足夠的耐心堅持下去。在堅持定投的前提下，只需要根據定投收益和市場行情做出適當的調整和最佳化就能獲得較好回報。

總結一下：對於有二三十萬閒錢的人來說，想要做到本金保值並不難。方案1：風險低，收益率也偏低，但保值不是問題，勝在穩定；方案2：風險中等，資金配置上有攻有退，收益率穩中有進；方案3：風險中等偏上，但只要堅持定投幾年，一定會有較高的收益回報。以上3種方案，可以根據自己的風險和收益偏好，做出選擇。

對於手上的二十三十萬元閒錢來說，如果僅僅是保值，那我覺得大多數理財方式基本都是可以做到的，最穩妥的辦法就是銀行存款，在保障本金安全的前提下實現保值。

所謂保值就是跑贏通貨膨脹即可，但這與保值又增值是完全不同的概念，在當前居民消費價格指數（CPI）已經突破4.0（實際上今年11月份的為4.5%）的情況下，變得越來越困難，但仍然有部分銀行存款利率可以超過5.0%以上，比如說大多數民營銀行的五年期存款利率。

之所以能夠保值而不可增值的原因，就在於目前沒有多少穩健型理財產品的市場收益率可以超過5.0%以上，因此最多就是保值，從長期來看，其實還是達不到保值的目的。除非是投資較高收益的非保本理財產品。比如說股票、基金等，但這麼做的風險同時也比較大了。

總之，對於題主提及的保值期望來說，現在還是有希望的，就像我說的定期存款或者是智慧創新存款產品等。

朋友們好，回覆簡單明瞭：二三十萬閒錢，想保值，年綜和收益率，不能低於4.5%。優選產品，合理規劃總體資產，二三十萬閒錢，不僅能保值，增值，還能保本呢。

首先，閒錢保值不容易，年化收益率不能低於4.5%：如上圖，非常明瞭，近期CPI達到了4.5%。

如果以目前4.5%，為基準，這二三十萬閒錢的年化收益率，不能低於4.5%，否則購買力就會降低，自然無法保值。

小結：二三十萬閒錢，想保值，要有一個客觀的目標，年化綜合收益率4.5%，越高越好（還要考慮本金的安全性）。

其次，來了解一些，能夠為這二三十萬閒錢，提供，相對安全的，保值產品和渠道：

1，銀行大額存單。目前三年期的利率行情是4%~4.125%基本值。如果是5年，那麼可以達到5%左右，在本金，相對安全的情形下，完全可以保值甚至增值。

2，國債。三年期票面利率4%，五年期可以達到4.27%。如果是電子儲蓄式國債，每年付息，綜合收益率更高，可以保值。

3，地方銀行新型存款。種類繁多，有智慧型，有短期滾動型等等。我們以一款，某眾所周知大型平臺，正在發售的產品為例：

如上圖，兩款，360天和180天。全部保本保息，當日起息。180天存款利率4.5%完全保值。360天，利率更是高達4.75%，不僅保值而且增值。本，息，白紙黑字的保障。

小結：明確保住本，再保住值，是真的保值增值。

最後，來總結分析：

二三十萬，閒錢，具有優勢。因此優選產品，在相對安全的情形下，充分發揮閒錢優勢，利用時間價值，年化，綜合收益率，完全可以做到4.5%級以上，保值增值，簡便可行，省心安心。

另一方面，二三十萬閒錢，不僅要考慮保值，要考慮產品的安全性。登高望遠，站在總體資產的角度，合理的組合分散風險，保值增值，更穩。

想要手裡的資金保值，年收益率不能低於當年CPI漲幅。居民消費價格指數，簡稱CPI。CPI上漲最直接的表現就是物價上漲，通貨膨脹，貨幣貶值。

根據國家發改委預計，今年全年CPI漲幅大概在3%左右。

手裡二三十萬閒錢，想保值還是不難的。現在銀行的一些產品就是首選，比如這個資金數量足夠銀行大額存單門檻。三年期的利率幾年能達到4%多一點，5年期利率可以達到5%左右，收益不錯，保本保息，十分安全。 此外，三年期以上的國債利率也能達到4%以上。還有一些地方銀行推出新型智慧存款產品，利率高計息方式靈活，兼具高流動性和高收益，也可以考慮。

如果自身有一定的金融市場投資經驗，對抗風險能力也比較強，可以做一些組合性質的投資，比如部分資金投入低風險銀行存款理財，部分資金投入股市或者指數類股票類基金，這樣不光保值，還有機會實現比較可觀的財富增值。

20-30萬的閒錢達到保值的投資理財不太難，畢竟資金滿足不少的理財渠道的門檻，加上最近通脹率不算太高，之前一年達到7-8%是有點難做到保值的效果，不過最近幾年通脹率在4-5%，保本保息的情況下完成是不太難的。

保值投資理財最好是長期的，這樣可以減少短期波動對資金的影響。

智慧存款

智慧存款是網際網路金融發展的產物，具有高利率和高流動性，而且安全性也有保障，目前智慧存款最高利率達到6%，遠遠高於傳統銀行，支援隨存隨取。

不過有點注意的是智慧存款推出的都是民營銀行，這類銀行成立時間不長，網點有限，一般購買智慧存款只能在手機銀行和第三方理財平臺上，而且是限額限購的，20-30萬這個額度可能買不到，不過可以分配一點資金入去。

國債

最近通脹率不是很高，國債收益跟差不多，國債是國內安全性最高的存款產品，發行主體是政府，幾乎不存在倒閉的可能性，目前三年期國債4%，五年期國債4.27%，而且國債門檻低，支援提前支取，靠檔計息。

基金定投

最近A股行情回暖，目前A股依然處於一個低估值的狀態，2020年是科技元年，現在佈局A股未來幾年的收益會是不錯的，選擇一些寬度大的指數基金進行定投，長期來說達到保值的可能性很大，甚至增值的可能性都比較大。

最後總結

目前20-30萬的閒錢用來投資理財達到保值的目標並不難，重點在於不要貪圖好利息，穩定投資為主，看清楚每個投資專案背後的風險，其實把資金分散投資於不同的地方是最好的，可以分散風險，同時可以讓收益率最大化，保值只是理財的第一步，增值才是理財的最終目標。

保值的最佳方式就是合理投資。存銀行，貨幣基金，銀行理財，甚至債券，都難以保值。利息趕不上通貨膨脹，一年後還是會貶值。

買房也不靠譜，手續複雜，變現能力差。還有象古董文物，紫檀烏木什麼的，不是內行也玩不轉。股票、期貨、期權類的風險大，收益率不穩定，沒有好的盤手操作也不行。

國內對個人而言，本身就沒有好的投資渠道，資產證券化程度不高，供個人選擇的餘地不大。

經本人這幾年認真研究，投資彩票是可以的。找個好的系統團隊，穩步推進，收益率有保障，風險可控。最近在做的福彩3D，月收益率可穩定在5-10%，回撤不大，變現快，資金佔用時間短。

題主和其他朋友不妨考慮考慮，不懂的還可以進一步諮詢瞭解。