鵬哥觀點，花唄是支付寶旗下的臨時消費額度，屬於消費信貸產品，這類產品的特點是隻能用於消費，信貸額度小，是不能用於償還房貸的，違規套現並且流入房地產屬於違規行為。

花唄到底應該怎麼用？

花唄是支付寶給使用者提供了消費信貸額度，一般來說在淘寶、天貓上購買產品，只要商家開通了花唄支付，消費者都是可以用花唄來支付產品的。對於很多當下的年輕人來說，花唄就是消費貸，本質上跟信用卡的作用是一樣，可以讓你提前消費。

花唄的額度怎麼計算？

花唄的消費額度是根據你賬戶的綜合情況來確定的，隨著日常的使用，賬戶也會不定期對花唄和支付寶賬戶的綜合情況進行評價，根據最後評估結果的不同，系統自動為消費者升級花唄額度。

有些人花唄的額度只有幾千塊，有些人花唄的額度有幾萬塊，這些都是根據你的消費能力來確定的，現在花唄是不支援主動申請提升花唄額度的，人工也無法干預，所以不要相信網上的訊息。

花唄的額度通過系統自動評估，不定期進行升級，這個是沒有辦法進行人工干預的，所以如果你的額度提高了，說明你當前的消費和還款實力都在增加，系統會自動給你相應匹配相應的消費額度。

只要你保持賬戶的活躍度，保持良好的信用記錄，就有可能提升花唄的額度。

花唄能否償還房貸呢？

很顯然花唄不能夠償還房貸。

1、額度少

一方面花唄的額度比較少，如果你有幾萬塊的額度，最後可能套現出來的現金可能也不會很多，你只有通過套現的方式把錢從花唄轉為現金，然後再去償還房貸，但是能夠套現出來的額度都比較少，這些錢對於房貸而言屬於九牛一毛，不能幫到真正的忙。

2、消費貸禁止流入房地產

另一個方面，國家明確規定消費貸是禁止流入房地產領域的。花唄屬於消費貸的一種，這個錢是明令禁止流入房地產領域，所以你的花唄不能夠償還房貸。

這個錢是有機會套現出來償還房貸或者付房子的首期款，但是同樣借唄也屬於消費貸，不允許流入房地產領域，也是國家命令禁止的內容。花唄和借唄都屬於支付寶體系內的借貸產品，這些消費貸產品是不允許投入到房地產領域的。另外，借唄的使用還會上個人徵信，如果出現信用違規，對個人將來申請房貸和車貸都有影響。

這種操作方式風險高，對於個人的資金實力有一定要求，並且現金流一定要非常良好才能夠維持以卡養卡的操作，但是有一些人盲目的申請信用卡，忽視了自身的還款實力和賺錢實力。

通過這種方式做信用卡套現償還房貸或者湊齊首付款，對於借款人而言壓力非常大，而且也有一定風險，因為信用卡套現還房貸或者付首付款，也是國家明令禁止的內容。

消費貸借款利率高於房貸

消費貸的借款利率是高於房貸的利率的，因為借唄、花唄、還有信用卡這些消費貸出來的錢，它的年化利息一般在6%以上。而房貸利率是通過基準利率加上浮比例最終形成，基準利率是4.9%，每個地方上浮比例不同，從5%~25%不等。

但是大多數的房貸利率要比消費貸利率低很多，如果通過消費貸套現出來的錢去償還房貸，那麼自己又陷入了一個貸款利率更高的現金還款之中，從利息上講，這樣是不划算的。

正常還房貸的幾種方式

1、公積金還貸款

2、提高賺錢實力

償還房貸最重要的還是要提高自己的賺錢實力，不僅要把自己的主業做好，提升自己的業務水平和賺錢實力，還要不斷提高自己對於資產投資的認知，通過增加資產性收入和各方面的被動收入，提高自己的賺錢實力。這樣可以增加自己還房貸的能力，並且減輕壓力。

除了主業之外還可以，多展開副業，不斷開源，提升自己的副業賺錢能力。只要主業和副業能夠同時開動馬力賺錢，那麼自己的房貸也就不是一個很大的問題。

綜上所述

用花唄償還房貸是不現實的，不僅額度不夠，而且利息高，更是違反消費貸的規定，這種做法風險極高，不建議這樣操作。正確的路徑應該是不斷提高自己的賺錢實力，提高副業賺錢實力，增強自己的還貸能力。

不得不說，你的想法很大膽！竟然想到要用花唄還房貸？是嫌錢太多了沒地方花嗎？

花唄的額度

螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得50-50000元不等的消費額度。其本質與信用卡相類似，使用者可以享受“先消費，後付款”。

花唄還房貸有兩大難點：一是額度，目前除了支付寶的第一個使用者之外，其餘使用者花唄的最高額度均為5萬元，正常沒人的房貸只有5萬元吧？所以用花唄還房貸等於杯水車薪。二是花唄不可以提現的到銀行卡的，所以如果你想要使用花唄還房貸，必須要進行套現，目前市面上花唄的套現點在千分之六到千分之20之間，我們取千分之十（即1%）為例，套現5萬元需要支付500元的手續費。花唄的免息期最高只有40天，超過40天你就必須要還款了，如果無法還款，進行分期，分期的利率為萬分之五（即年利率18.25%），這個利率顯然遠遠高於房貸的利率。目前的房貸利率就算上浮20%也才5.88%而已，所以用花唄還房貸，屬於土豪玩法。

借唄

我認為你更可能的說的是借唄，目前螞蟻借唄的額度最高是30萬元的，這個額度對於單身公寓或者已還款部分本金存款的人，差不多是有可能做到一次性還清全部房貸的。而且借唄屬於小貸，無需套現，它的額度是直接打到你的銀行卡上的。

那麼可以用借唄來還房貸嗎？仍然是不行，先不說使用用途違規，即使是算利率，你仍然得不償失，借唄目前的利率在萬分之三到萬分之六之間（即年利率10.95%-21.9%），且借唄是沒有免息期的，即使是最低的10.95%也已經遠遠超過銀行的房貸利率了（10.95%相當於基準利率上浮123.5%）。

總結

其實如果你借唄的額度或者說花唄的額度已經可以達到全額歸還房貸的程度了，那麼你根本就不缺錢了，能達到滿額，個人資質條件肯定是極其優秀的，目前銀行的房貸利率應該屬於市面上各類貸款利率最低的產品了。

先不說能不能做到花唄一次性償還房貸，我們先來看看用花唄還房貸實惠不實惠。

房貸，一共有三種貸款形式，商業貸款、公積金貸款、組合貸（商業貸款和公積金貸款一起）。這三種模式中，公積金貸款最優惠，其次組合貸，商業貸款需要付的利息最多.

下面我們舉例分析一下這三種貸款同等額度、同等年限所需要付出多少利息，其中假設貸款30萬，貸款年限10年：

商業貸款：

最新的商業貸款利率為4.9%，根據計算可得，貸款30萬，需要支付8萬元的利息費用。

最新公積金貸款利率為3.25%，根據計算可知，30萬10年，公積金貸款需要支付5萬1千多元利息。

這三種貸款模式都介紹了，我們再來看看花唄一次性償還貸款所需要付出的代價。

其中次月一次性償還花唄，就相當於一次性償還貸款了，只是推遲了一個月，划算嗎？其實這個就和網友問的，買房需不需要貸款呢？其實小編覺得，如果你不差錢，且不想要有負債感，那麼完全可以這個樣子。

花唄除了一次性償還，就是分期了，根據支付寶官方訊息，目前花唄分期只能選擇3期、6期、9期和12期，分期數不同，費率不同：

那麼，花唄償還房貸這種方法可行嗎？

其實，這種方法是不可行的，首先，花唄並不能直接償還房貸，只能通過取現或者是套現的方式來償還，取現是會收取手續費的，這又是一筆多餘的支出，而套現是違法的，被監測到輕則降低額度，重則收回花唄的使用權，得不償失。

再者，一般房貸的數額都比較大，而一般使用者的花唄額度都在500-50000元左右，完全不夠，雖然支付寶官方表示花唄最高可透支額度無上限，但是這個是根據使用者賬戶情況綜合評估而定的，基本上可以說你越不差錢，你可透支額度越高。但是，你不差錢的話，想必也不需要分期了。

綜上所述，花唄不能一次性償還房貸，大家覺得呢？

我不得不感嘆一句，這個想法實在是太大膽了，平時我自己用花唄提前消費的時候，幾百幾千都會猶豫好久，現在你來問一句，能否用花唄一次性償還房貸，我只能說當然是可以的，先不管你的花唄額度有多高，只要你敢一切都是有可能的。

但是這其實就不是你敢不敢的問題，房貸最少幾十萬，最多也有幾百萬了的，除非你的個人資質達到了這個額度所需要的條件，也就是說你本身就有能力償還，不然的話你敢，其實也只是白搭，白日做夢而已，而且花唄有沒有這麼高的額度，至今也無人得知，畢竟有這個膽子用的人，一般都是不需要用花唄的人。

再則，用花唄還貸款，其實也就等於用花唄套現，眾所周知，套現對於花唄來說是違規的，要是被發現了，花唄就會被喝停，並且還要接受相關懲罰。

所以說先不說你有沒有那個膽子，只要你用得起花唄償還貸款，一般來說你就是有一定的財力的人，那麼何必要冒著那樣大的風險，做這種事情呢？還不如老老實實自己償還貸款吧。

先不說能不能做到花唄一次性償還房貸，我們先來看看用花唄還房貸實惠不實惠。

房貸，一共有三種貸款形式，商業貸款、公積金貸款、組合貸（商業貸款和公積金貸款一起）。這三種模式中，公積金貸款最優惠，其次組合貸，商業貸款需要付的利息最多.

下面我們舉例分析一下這三種貸款同等額度、同等年限所需要付出多少利息，其中假設貸款30萬，貸款年限10年：

商業貸款：

最新的商業貸款利率為4.9%，根據計算可得，貸款30萬，需要支付8萬元的利息費用。

公積金貸款：

最新公積金貸款利率為3.25%，根據計算可知，30萬10年，公積金貸款需要支付5萬1千多元利息。

而組合貸需要選擇商業貸和公積金貸款的各自貸款額度，分配的額度不一樣，最後所需要支付的利息也就不一樣，因此，在此就不計算了，只需要知道，組合貸款所支付的利息，在商業貸款和公積金貸款兩者之間就可以了。

這三種貸款模式都介紹了，我們再來看看花唄一次性償還貸款所需要付出的代價。

用花唄一次性償還貸款，接著有兩種選擇，一種是次月直接一次性償還花唄，還有一種就是分期償還。

其中次月一次性償還花唄，就相當於一次性償還貸款了，只是推遲了一個月，划算嗎？其實這個就和網友問的，買房需不需要貸款呢？其實小編覺得，如果你不差錢，且不想要有負債感，那麼完全可以這個樣子。

花唄除了一次性償還，就是分期了，根據支付寶官方訊息，目前花唄分期只能選擇3期、6期、9期和12期，分期數不同，費率不同：

由上面表格可以看出花唄分期是代價還是很高的，比公積金貸款和商業貸款高多了，因此用花唄分期去償還銀行貸款是不划算的，而且花唄最多隻能分期1年，因此小編並不推薦這種方法。

那麼，花唄償還房貸這種方法可行嗎？

其實，這種方法是不可行的，首先，花唄並不能直接償還房貸，只能通過取現或者是套現的方式來償還，取現是會收取手續費的，這又是一筆多餘的支出，而套現是違法的，被監測到輕則降低額度，重則收回花唄的使用權，得不償失。

再者，一般房貸的數額都比較大，而一般使用者的花唄額度都在500-50000元左右，完全不夠，雖然支付寶官方表示花唄最高可透支額度無上限，但是這個是根據使用者賬戶情況綜合評估而定的，基本上可以說你越不差錢，你可透支額度越高。但是，你不差錢的話，想必也不需要分期了。

綜上所述，花唄不能一次性償還房貸，大家覺得呢？

花唄還房貸？頭一次聽說花唄還能還房貸的！

螞蟻花唄只是一款金融信用消費貸，不支援提現，即也不支援償還其它型別的金融服務！你想利用花唄來還房貸，這想法很強大，但我還是想說~你這個想法脫離現實了！且不靠譜！

暫且不說你的房貸欠款是多少，就算你利用套現行為借出來，額度最高也是5萬！

遠遠不夠還房貸吧？

想要利用花唄還房貸，這個想法有些天真，也不現實啊！

我想是不可能的！

第一，花唄的主要用途是消費貸款。什麼叫做消費貸款，就是日常生活開銷、小額貸款。你這房貸什麼？不是一個量級的，如何還的清？

第二，如果你非要還，也行，但是你能有這麼高的花唄額度麼？不可能對吧，所以從錢方面的來說也吻合不上。

第三，如果你說前面都不是問題，都可以，哪還有最後一步，人家花唄是小額貸款，也就意味著你用的是別人的錢，用了別人的錢就需要付利息啊。假設，你一次性換了房貸，然後呢？花唄你還了麼？不還就成老賴，跟不還銀行錢一個代價，出行/生活處處受限。

所以，總結一下，此路不通！

花唄一次性還房貸是什麼邏輯？首先支付寶對花唄套現客戶是很嚴厲的，輕者風控，重者直接永久封號，

目前市場套花唄點位在8-12之間也就是說你套一萬花唄最低的費用是800元，如果花唄再分期還利率是每天萬5，也就是說你分期一萬花唄一天利息是5元，月息就是1分5的利息，

房貸基準利率0.49，所以顯而易見花唄還房貸就是得不償失！