商業保險是社會保險的一種非常好的補充，在經濟收入允許的情況下，可以選擇一些商業保險，讓自己的生命得到更多的呵護，有更高的保障。有的高階的商業保險可以提供很多優質的服務，社會類保險一般是基礎保障。

現在人們生活壓力越來越大，加上環境越來越惡化，我們的大小病痛風險多多少少都會有；而後因為醫療要花錢，花錢如流水，社保報銷力度和範圍有侷限，商業醫療正好作為有力補充！

如上圖所示，清晰可見，醫保規定起付線內、超過封頂線以及自費內容都得個人承擔，醫保還限定了報銷比例，可報銷的內容也需要個人自付一部分。

所以，醫保只能保障部分醫療費，個人還得掏錢的。現在隨便生個小病看門診，個人可能都得掏幾百塊，一次普通住院花費幾千上萬元已不是罕見現象，在社保的基礎醫療保險報銷之後，病患仍然很可能需要分擔上萬元。一旦遇到稍微複雜的疾病，醫療費用可能要上升到十數萬，疑難或者急性疾病的ICU搶救和住院手術費用不少都是十萬起步。一場大病導致家庭破產的案例太多，而商業醫療險就是規避疾病風險的重要角色。

商業醫療險的保障範圍可以覆蓋醫保外費用，作為醫保的補充，萬一不幸患病，可以不掏錢或少掏錢。有了醫療險的庇護，不必再為醫療費用操那麼多心，也不再那麼擔心患病後成為家人負擔，病人可以專心治病。

保費低：保費通常在幾百元到幾千元不等。

保障高：保障額度基本都是百萬打底。

保障範圍更廣：覆蓋大病、小病、意外事故。

打破社保報銷範圍的侷限：不受醫保目錄用藥和疾病治療手段的限制，看病就醫更自由。不但可以報銷進口藥品、自費藥，只要是必要且合理的住院醫療費用都在報銷範圍內，通常包括：床位費、加床費、重症監護室床位費、膳食費、手術費、治療費、救護車使用費、護理費、醫生費、檢查檢驗費、藥品費……非常適合我們用作對基本醫療保險的補充。

報銷比例高: 基本都是有社保100%報銷，沒社保60%報銷。 這點大家要著重注意一下，購買商業醫療保險時有沒有醫保保費差距很大，或者保費相同報銷比例差距很大。

所以用小錢換來安心，比用大錢換來痛心更有智慧和價值！

商業醫療險是社保的有力補充，醫療險是解決人生看病的費用，它屬於報銷型的。

對於購買醫療險產品，要注意以下幾個幾點：

一該醫療險的產品，他的保障年限是多少？像我們國家的社保，可以說保障人的一生，換句話說，和生命等長，那麼同樣我們購買醫療險，重要的參考指標也是看哪一款產品能夠續保終身，並不會在中途，因為理賠過而拒保，這是衡量醫療險好壞的一個重要指標。

二我們看商業醫療險的報銷額度，每年度可以報銷多少的費用？按照目前我們國家大病的最高費用，應該也就指的是癌症，最尖端的治療技術質子重，離子技術應該是在百萬元，那麼我們購買醫療險的產品也至少要達到100萬元，報銷的額度。

三醫療險的報銷範圍。我們知道我們國家的社保報銷是按照甲乙丙三類醫藥來進行劃分的，國家對於甲類藥100%報銷，而乙類藥按比例報銷，丙類藥不報銷。那麼我們購買商業醫療險，就是看他是否能夠在醫藥花費的合理費用裡100%的報銷，也就是俗話說的是否突破社保的報銷範圍？

四一些門診的費用以及康復的費用是否能夠報銷？

五是否能夠提供增值服務？因為我們知道我們國家的醫療資源嚴重的不平衡，看病難的問題，一直困擾著廣大人民群眾，那麼公司是否能夠提供就醫綠色通道服務？對於患了重大疾病的人來講，是尤為重要的一個選擇條件，因此，如果哪款醫療險產品能夠提供這項服務，那就是非常好的醫療險產品。以上五點就是購買和選擇商業醫療險，好壞的一個重要衡量指標。

商業醫療保險為什麼要買呢？呃，因為社保它的覆蓋面以及它的報銷額度是有限的，有一些大的疾病，社保不能全部報的，特別是一些進口藥物啊，還有一些進口的醫療器材啊，還有嗯，其他一些護理啊等等他是沒有報銷的，但是商業醫療保險，有些保險裡邊它是含帶著國外進口藥啊，進口藥材啊，還有一些特大疾病所需要的一些費用啊，他都報銷在裡邊，他是相互補充的，所以商業保險買一份是有必要的。

我們所交的職工保險還是社群交的醫保，都屬於國家的社會保障，簡稱社保，由我們個人繳納一部分，國家補貼一部分（職工醫保則由單位補貼）。

那麼社保報銷總是會涉及到起付線，封頂線，自付部分，自費部分，異地就醫，三個目錄等保險原則，簡化說就是住院看病花費1萬，最後可以報銷的絕對不足一萬，那假如得的是大病呢？用的都是自費藥呢？沒有醫療墊付呢？所以我們就需要商業醫療險來進行補充！

現在市面上的商業醫療險都具備以下幾個特點:

1報銷額度高

一般額度都在200萬到800萬的報銷額度，看大病綽綽有餘

2三不限制

不限制用藥，不限制就醫地區，不限制就醫手段，這就可以解決我們就醫費用昂貴，可以使用更高階更先進的治療儀器，同時異地報銷也能解決！

3就醫綠色通道

主流的保險公司都會和全國各大知名醫院合作，甚至海內外都可以給客戶進行安排，一旦客戶發生大病，保險公司可以安排就醫綠色通道，直接針對病症，安排國內最專業的醫院，不耽誤病情的同時又能得到很好的治療！

4醫療墊付

看大病需要的費用極高，有的城市也已經開通商業保險結算視窗，與社保一併結算，同時針對交不起醫療費的客戶，也可以進行墊付功能，解決了客戶看病沒錢的問題！

為啥買醫保呢，

因為醫療費太貴，

不想花自己的錢。

但是醫保報不全啊，

剩餘不能報的難道不是自己的錢了？

所以需要商業醫療險。

第一：社保之一的醫保只能解決一般的醫療費用報銷問題，大約能報銷到醫療險就比如小病小痛住院產生的醫療費，而大病重疾所產生的醫療費，醫保覆蓋有限，所有需要商業醫療險轉移大額的醫療險支出風險。（這是費用方面需求）

第二：買商業醫療險還有就是解決醫療資源的問題，社保只能在公立醫院普通部就醫，面臨人多擁擠、排隊等號。特別是大醫院的醫療資源更是緊張得很，排床位就可能排好幾個月，專家的號，專家手術排幾個月也不稀奇，這就是醫療資源擠兌。

如果購買了商業醫療保險，就可以使用醫療險背後的醫療服務商力量，去安排醫院，安排床位，安排手術，從而及時治療，而不是排隊等號（有時病根本等不起）。

還可以選擇國際部，VIP部，特需部，私立醫院等社保根本無法覆蓋的醫療資源，購買商業醫療險後，治療手段和醫療資源選擇的面更多。

而且很多醫療服務商還可以提供直付、墊付功能，普通家庭就不用陷入無錢治病，到處籌錢來治病的窘境。