蒼蠅不叮無縫蛋，說一個我自身作為銀行人的真實經歷過的欺詐，

很多年以前，老李是銀行的信貸人員，負責貸款的調查及發放，

五線小縣城，生活水平本來就不高，本地民風並不淳樸，做白日夢發大財比比皆是。

某日，領導授意調查一筆借款業務，我陪同信貸主任調查一戶從事水貂養殖的養殖戶。此時水貂價格平穩，此養殖戶養殖規模較大，給人的第一印象不錯，對信貸人員提出並回答問題回答流暢。貸款需求為購買飼料，當季正是母貂產仔季節，一隻母貂每餐都要吃雞蛋，牛奶，鴨架，凍魚凍肉等。確實每天都要花費不少資金。回去稟報領導，領導隨機同意。當時借款人還因著急來網點督促過幾回。然後就是提供資料，整理資料，找擔保人，發放貸款。正常流程就這樣結束了。

但剛剛貸款2個月就出問題了，借款人還不上利息了，還不上我們的回訪啊，一回訪出問題了。在養殖的地方經查所簽訂的租賃協議，並未真實租賃。而是借用了別人的場地來應付調查。借款人來了也稱，錢不是本人使用，而是轉接給B使用。我們就稱之為B人吧。

B是怎麼運作的呢？首先找到了領導的親戚，領導這個親戚長期遊手好閒，喜好喝酒沒個固定工作，透過領導這層關係，介紹來辦貸款，號稱肯定能辦成，抽貸戶的手續費，那個年代借10萬抽1萬。B先把領導親戚打點好了，又找了借款人，B原來就從事水貂養殖，懂行情，把借款人教會花了好幾天時間。讓我們上門進套，很成功騙到了貸款。拿到錢就不還利息了。這哪成啊，老李剛參加工作就放瞎貸款。又找擔保人，又找借款人，準備起訴。一聽起訴，借款人不幹了，又說沒用錢，又說找了領導，給送禮了。

都讓B和領導親戚一起把我忽悠了，這個那個的。擔保人也不知道都收了好處還是咋的，屁也不放一個，說起訴就起訴是的。

正在準備訴訟材料的過程中，又發生了一件事情，B這人長期倒騰貸款借款，已經坑了不少銀行和民間借貸了。夠詐騙的數額，讓經偵給逮了進去，順便把借款人也給逮了進取。裡面聽說沒少告我領導的黑狀，又是給出主意幫忙貸款，又是收錢，又是和B串通之類的。可能真實也可能虛假，那個年代，收集證據不是一件容易的事情。再後來借款人也脫不了干係，最後把借款都還上了。不還就一直關著。B後來應該是判刑了。

後來自己覆盤這件事情，自己在調查環節也有沒有做到的位的地方，好在最後資金也沒有形成損失。

但是江湖險惡也是深深的體驗了一把。

因為工作原因，見到的網路金融欺詐不少。在這裡說個案例吧。這個案例應該說不是欺詐，已經是詐騙了。律所的一個同事，透過朋友介紹，簽約了一個小貸公司的法律顧問，三萬一年顧問費，工作內容一是籤合同見證，而是協助公司和逾期客戶談判，每週兩個半天。聽起來是個輕鬆業務。

但是，去過幾次對方公司，他就堅決要退錢給對方，直接要求律所行政通知對方解除合同了。原因就是公司是個套路貸公司（當時還沒套路貸這個說法）。那個公司的模式以車作為抵押給客戶放款，裝GPS車就可以由客戶開走，同時利息非常低，並且沒有手續費。

很多需要用錢的客戶看到網路廣告就上門諮詢，在銷售人員的忽悠（和律師的“見證”下），簽了一堆合同。簽過合同，銷售會把車客戶的車鑰匙拿走，告訴客戶車要裝GPS，稍等就送回來。客戶當然就給了鑰匙。

在等車送回來的過程中，公司就會放款給客戶指定的銀行卡，但是放款金額只有約定金額的70%（或者更低）。客戶必然會質問怎麼回事，然後這時銷售人員就消失了，換幾個社會閒散人員，告訴客戶，你看你自己籤的合同，要多少利息，多少手續費，多少調查費，扣完只有70%。這個時候客戶才會知道被騙。

因為其實籤合同的時候，很多人為了儘快拿到放款，也一定程度相信銷售人員，籤合同的時候就不仔細看，當然銷售人員也是故意轉移注意力。合同的所有內容都是對客戶十分不利的。這時客戶就會說不貸款了，錢還給公司。騙子又會拿出合同，說你自己簽了字的，提前還款要給30%的違約金。一番拉鋸之後，很多人害怕車子被拿走，公司也“象徵性”的為客戶考慮，只收20%，於是這個公司一單生意半天就賺到了幾千幾萬塊。他當時還在微信群裡面發了一段影片，影片裡面一個年輕女人下跪求騙子把車拿回來。所以這些公司也很狡猾，讓一個律師在旁邊，表示自己“合法公平”。律所一看是這麼個公司，立刻就解除合同了。

這種型別的公司在以前很多，沿海套路貸團伙幾萬塊本錢，套路別人幾千萬的房子，而且還是透過法院拍賣。不過自大力打擊之後，這些騙子基本被掃光了。所以，建議不管和什麼機構籤合同，一定要慎重。

這個問題對遇到過網路金融詐騙的人來說是撕開傷口上的線，我本不想說，但希望不再有人上同樣的騙，還是簡單的說幾句。

1.p2p跑路局，這個火遍神州大地的理財，曾經也是全民理財，以高收益的幌子，誘惑這普羅眾生趨之若鶩，直到潮退，大多數裸泳者已經退無可退，還是那句話，你看上別人的高利率， 可別人看上的是你的本金。

2. 炒作黃金，原油，現貨白銀， 天下沒有免費的午餐，任何想不勞而獲的人最終的都有人設下圈套，最後只有回憶和失意。

3.股票分享收益，這種估計做股票的人都遇到過，不想多說了。

.

.

.

總有一個套等著你，如果想躲開，那就多想想你會不會是那個天之驕子，是不是與眾不同，如果不是，那請君輕輕一笑，轉身不語。

最後還是送給大家一句化，人間正道是滄桑。

我從事的證券行業，就說一個，網上有很多沒有投資股票的投資者，然後在網上找到（騙子）有什麼什麼買到公司的原始股，然後公司在近期內會上市的這種。

在後知後覺中發現自己上當受騙，然後損失一般都是非常大的。