那他肯定採用的是等額本息的方式，月供是一定的，現在南京這邊首套貸款利率是4.75%，二套房加80個基點，就是5.55%，所以我的建議改成LPR格式，就是LPR+80個基點，

LPR：就是每家銀行根據全國的浮動利率都不一樣，南京這邊根據差不多5年更換一次基準利率，根據市場的浮動，如果近5年內房產利率減少，那麼LPR就減少，就是貸款利率降低，所以在央行要替換利率，總的來說很合算。

lpr其實不只是房價利率，也是銀行各種貸款的利率，包括個人消費貸。你這個5.35已經是高位了，國家出臺lpr現階段來講還是利率的福利時期。後面就算高得離譜，那通貨膨脹你的房貸也不算啥了，建議改。

如果當時房貸利率拿的是8折，9折的建議不要改，雖然lpr長遠說是下行的，但短期下行不會太明顯，且有上下的波動。5.35是高的，建議改lpr，起碼現階段是福利

兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，比如你目前的房貸利率時5.35。

（1）如果您選擇轉為固定利率，那麼您的個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行5.35%這個利率。

（2）如果您選擇轉為參考LPR定價，您的個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（5.35%）與2019年12月公佈的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，您的房貸利率還是5.35%，但計算方式變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從第一個重定價日起，您的房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以後每個重定價日都以此類推。

對比上述方式，很明顯，如果您判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）>5.35%，即5年期以上LPR>5.35%+0.39%=5.74%，也就是說未來的LPR比5.74%高，就可選擇第（1）種；反之，如果您判斷未來LPR比5.74%低，就可選擇第（2）種。

LPR下行應該是大勢所趨，建議轉LPR。