信用卡是這個時代的產物，特別是對於當代年輕人是不可或缺的工具。大家都知道信用卡是雙刃劍，所以怎麼使用是關鍵。怎麼看待信用卡是落井下石還是錦上添花呢？我想這是看使用者和使用方向了。如果是提前消費，滿足私慾，而沒有後期投入產出，純消耗的信用卡使用，我想最後逾期的出現必然是落井下石的結果。如果是救急，為了資金過度，後續有保障性回報，利用好信用卡的還款週期差，這就是錦上添花。

最近新聞報道，當代90後主體甚至80、00後，很多人都是信用卡負債使用者，這是一個很嚴重的社會問題。因為主體因素還是超前消費導致的信用卡氾濫，所以政府和社會需要做好引導和管控，個人需要學會節制並樹立正確的消費觀。也有網路宣傳的，大神利用信用卡致富的案例，但這畢竟是少數人的專利，其中的專業技巧研究往往一般人難以達到的。所以對待信用卡，我們要正確審視，避免落井下石在自己身上的發生，但也要學會發揮其錦上添花的功能。

量力而行。就好比菜刀一樣，既可以是殺人的工具，又可以是做菜的好幫手；

1、錦上添花。當你有足夠現金的時候，信用卡消費的確沒有太多用處，因為信用卡消費積分，以及實打實的信用卡消費優惠其實是比較少的，要薅羊毛也不是那麼容易的，尤其現在信用卡積分很多銀行都不能全額兌換物品了，必須要加上自己現金；而且你消費之後，大多人都搞不清賬單日以及還款日，或者記不住。以及信用卡其他收費規則。所以你有足夠現金的時候，信用卡建議不用；

2、落井下石。當你沒錢的時候，每月的賬單是令人很頭疼的，尤其一不小心逾期，你的還款金額目前普遍是5%逾期費+消費之日起的萬5一天的利息，一下子要還的金額就更高了。而當你做了分期之後，你會有一種錯覺，覺得透支消費每月還款額都是在你的承受之內，結果越花越多，越欠越多，越來越多的分期，慢慢就陷入了債務泥潭；

3、懂投資的人。如果你有投資渠道，當下估計最靠譜的就是買房了，我身邊見了好多這種，在11-15年首付的時候，透過信用卡繳納首付買到人生第一套房。其他的投資渠道，太危險，很多騙局，比如前幾年很多人TX投資P2P；

4、深陷債務泥潭的人。信用卡資金的使用成本依然是最低的，相比其他信貸產品，多些信用卡資金意味著儘可能少的資金成本；

以上， 僅供參考

辦過。

首先你要樹立一個正確的消費觀念。辦理信用卡的目的不是讓你提前消費，透支。而且很多不懂信用卡的人也覺得讓你辦信用卡就是陷阱啥的。其實並不是這樣的。

1，辦理信用卡的時候，你可以根據你自己的收入來辦一張符合自己額度的信用卡。使用過程中也要根據自己的收入來消費，別提前消費，或者透支很多金額。不然你到還款日的時候就會很累。日積月累的話。會感覺月還越多。很多不會正確使用信用卡的人都是這樣，刷卡的時候無節制。還款的時候就是自己哭的時候。

2，信用卡使用好的話，對你也很有幫助的。如果你名下沒有任何貸款，信用卡的話。可能你申請房貸，車貸都不好申請。因為有些銀行或者金融機構並不願意給這類白戶發放貸款。因為白戶不體現你任何還款的記錄。銀行獲取獲取你徵信的時候。徵信是空白的。所以合理的運用信用卡對你的徵信也很有幫助。

一、過度盲目消費，增加支出

一位20多歲的職場麗人，不論上班還是在家，各個購物網站輪番逛，信用卡付款真便捷，但是每個月還款的時候傻眼了，工資根本不夠還自己買衣服的賬單，以至於每個月還要找父母要錢還賬。

對此，這位職場麗人表示：都是信用卡惹的貨，我以前買東西沒有這麼多，自從有了信用卡，消費完全沒壓力，信用額度有5萬，要是不用信用卡，我肯定能把錢省下來！而她的媽媽也深以為然，認為信用卡就是不該用，建議她女兒去把信用卡銷掉。

仔細想一想，這到底是信用卡的問題還是消費者的問題呢？你每月收入5000元，刷信用卡卻要刷六七千，這難道不是你自己的消費觀念問題嗎？

你自己管不住自己的手，管不住自己的消費慾望，就算沒有信用卡，你也會找朋友借錢，找父母要錢來消費。所以，認為信用卡導致你盲目消費的觀念，實際上是在為自己開拓罪責。

二、惡意透支，支付高額利息

除了以上這種情況外，還有一部分人同時辦了好幾張信用卡，以卡養卡，拆東牆補西牆，這實際上就是惡意透支消費，你明知道自己無法償還相應債務，還大肆消費，結果就套現第二張信用卡的錢來為第一張卡還賬，之後，到了第二張信用卡還款時，又套現第三張信用卡的錢……如此下去，總歸你支付不上所有款項的。

而且信用卡提現也要交手續費，如果當月無法還清相應信用卡賬單，也會產生手續費和相應利息，如此下去，利息如同滾雪球，最終讓你根本就喘不過氣，這難道也是信用卡的錯嗎？

信用卡允許每月有個最低還款額，大致就是你消費金額的10%，但是這並不代表其它90%可以不還，或者不會為此多產生利息，恰好相反，信用卡每月還最低限額以及分期付款，正是銀行的收費和盈利方式之一，所以，如果你不能善用信用卡，你就會為此付出代價。

三、需要交年費

當然，信用卡年費是客觀存在的，但是一般來說，一年之內只要刷卡6次左右（不同銀行不同），或者刷卡金額達到一定的數值，第二年就可以免年費，所以，這不是問題。

而相反，使用信用卡還有很多優勢，比如不用帶現金，比如有的信用卡可以加油打折，有的信用卡可以享受一定的優惠購買商品，有的信用卡可以免費洗車……所以，只要善於使用信用卡，針對不同場景使用不同的信用卡，那麼可信用卡可能還會幫你省錢。

總的來說，在中國，信用卡普及度並不很高，還需要加強大家對信用卡的認識。國內信用卡遠低於國外信用卡平均每人3張的水平，所以，信用卡本身沒錯，關鍵是看信用卡的使用者，看他們能否用好信用卡這把“雙刃劍”！

信用卡是把雙刃劍，合理使用、理性消費，確實能使其服務好自己，實現更好的資金週轉！有“錦上添花”的效果。但是如果僅是為了虛榮心、或者是無節制消費，那信用卡將是他(她)們惡夢的開始...

只要你是高手，即使沒有信用卡，仍可以“笑傲江湖”、縱橫四海！卻不會“遊戲人生”！

資本逐利，趨利避害是本能，也是銀行份內之事，無可厚非。

錦上添花或者落井下石，其考量的核心是借款人的還款能力。富人向你借錢，你自然願意多借些，窮人向你借錢，你自然就擔心他能不能還，這是人之常情。銀行是商業性企業，也要賺錢並避免虧損，與我們個人借錢不一樣的是，我們借錢給別人是靠自己腦袋判斷能不能借借多少合適，銀行是依靠大資料系統，更精確更靈敏。

所謂錦上添花，就是個人經濟狀況越來越好，信用積累越來越高，銀行就不斷給你升額度，大額信用卡的持有者基本都是有資產，車子房子俱全；有企業，經營規模大經營狀況良好；更高額的是有固定期限的大額銀行存款。我見過的最高信用卡額度是300萬，有沒有更高的不知道。其實不要指責銀行勢利眼，換了誰都一樣。

所謂落井下石，就是個人經濟狀況越來越差，反應在負債過高、貸款逾期等等，這些大資料系統能看到，銀行自然就加緊收款，信用卡降額度，直至停用。不要抱怨銀行勢利眼，與落井下石相對應的是雪中送炭，那不是借款，是扶貧款。

天行健，君子自強不息。別人對你是錦上添花還是落井下石，關鍵看自己。

本人沒有辦理信用卡，一般都是落井下石的多！有別的辦法儘量不要去辦理信用卡！對於資金不是缺口大的可以辦理信用卡！全是錦上添花了！

信用卡只要是參加了工作的人基本都接觸或者瞭解過，我剛工作的時候就因為業務人員上門推銷辦了第一張卡額度2000，那時可以刷卡的地方不多一般在超市消費賺點積分，有了信用卡偶爾也可以應付一笑月光的問題挺好的。慢慢的卡越辦越多消費也越來越沒有節制，還好及時發現問題改掉了刷卡的習慣。現在就留幾張大額度信用卡以備不時之需。

信用卡是“落井下石”還是“錦上添花”還是要看我們怎麼去使用和看待。

大家還是要建立正確的消費觀合理使用信用卡，信用卡的積分兌換還有一些服務也是不錯的選擇（比如一元洗車，貴賓室服務等），可以根據自身需要選擇備用。

現在的年輕人我想大多數都辦有信用卡吧！說一下我吧！目前有六張信用卡！剛開始辦第一張信用卡的時候完全是處於好奇！因為當時上班感覺可有可無用不用都行！用有一年吧！開始下來做生意！由於資金週轉！又陸陸續續辦了幾張！漸漸的發展成沒有信用卡轉不動的節奏！成功的成為了卡奴！現在的我好想還清所有的信用卡然後不在用！成也信用卡！敗也信用卡！切用切珍惜！

第一信用卡一般額度比較低額度也就是幾千到幾萬不等如果綜合資質好那就多辦幾張也就有十幾萬到二十萬如果用了半年準時還款，每個月小額多筆刷那信用卡還有低利息的信用貸款額度那全部加起來有幾十萬了。

第二信用卡只是每個月臨時週轉一下，畢竟利息也達到了六里多。

第三就是信用卡全部拿出去做投資或者做生意，一定要考慮風險投資萬一出現什麼問題了沒有多餘資金去週轉信用卡那銀行也會對你信用卡採取措施比如降額，封卡或者其他更嚴厲措施。總之在使用信用卡的時候多去考慮一下風險你有多大能力就做多大事