銀行理財要有選擇。

這些年我一直選擇年利率在3--6%之間的銀行理財，而且，一定是這家銀行自己發行的買的最多的是廣發銀行，光大銀行，這種股份制銀行。這樣的銀行利率比四大行利率高。雖然，大多數時間裡買的都是非保本的，但是，風險指數一般都是中，低。利率也不是很高的那種。

由於大多數時間還是炒股票，所以，理財買的大多數都是35---95天之間的。資金都是分散的，因為現在銀行可以申請倒閉，最高一個賬戶只賠償50萬元，所以，還是多瞭解，慎重投資。

社會上那種街面的理財公司，高利率12---18%的那種，最好不要接觸，我們小區好多老年人都把錢放進去了，現在都關門了，即使把經營者抓起來了，錢很難要回。。。

在銀行購買理財產品還是非常可靠的，但是在購買時一定要注意風險，銀行很多理財產品的收益非常高，但是承擔的風險也比較大；很多都是不承諾本金安全的，在購買理財產品時一定要注意。

銀行理財產品的起點都比較高，一般5萬起售，在買入時需要和銀行簽訂購買合同，這個合同約定了雙方的義務和權利，這裡重點關注買賣的手續費，還有就是能不能提前贖回，都有什麼樣的限制。

在購買理財產品時要了解它的投資方向，比如貨幣基金，它的主要投資方向有銀行大額度存款、政府債券、國債等，這些產品收益較高，風險比較低，在平時很多人喜歡購買，而且收益是當天發放的。

購買理財產品的錢一般是家裡的閒置資金，這樣才能保證在理財時不會因為應急而把錢取出來，而且很多理財產品是不允許取出來的，這一點大家要注意。簽訂合同時要認真閱讀條款，不明白的要及時詢問。

現在銀行的定期年分紅，真的不如保險公司理財產品，華人壽現在推出的鑫享金生理財產品，年分紅5.3，月息滾存，值得考慮。

銀行理財是家庭理財配置的選擇，當然適當配置權益型產品獲得高收益也是不錯的選擇，當然股票要選擇核心資產，細分領域龍頭企業，或者配資指數基金等

沒有最好的理財產品，只有更好的產品組合。當銀行理財能夠很好地補充你理財方案的缺點時，銀行理財就是好的；當銀行理財沒有發揮它的優勢解決你的問題，銀行理財就不好。其他理財產品也是一樣的道理。

刀可以切菜，也可以砍柴，還可以做其他。

銀行理財時機。建議在做好保障與等待投資時機之間，進行銀行理財。當你的社保和健康保障有了全面規劃並且分佈實施之後，目前還沒有好投資專案，或者沒有好的進入時機；這個時候進行銀行理財，以抵抗通貨膨脹，進行保值和適當增值。

選擇理財機構。進行銀行理財時，要識別哪些產品是銀行自己的，哪些是銀行代理的？這些不同機構的理財產品風險等級和收益率是不一樣的。相對來說，銀行自己的理財產品風險等級更低，安全係數更高一點。當然收益率也相對低一些。

選擇理財經理。理財機構確定收之後，銀行理財經理的專業度和管理能力也對你的理財產品的安全性、流動性和收益性也有比較大的影響。需要選擇專業度高、能力強、有經驗的銀行理財經理。

考慮風險與收益。以上時機、機構、銀行理財經理確定後，還要考慮理財產品以及理財本金等要素。儘可能在規避市場風險、信用風險、流動性風險等風險的前提下，理性地看待理財產品的收益，收益率高於市場平均水平的，你就要謹慎了。

最好是管理好銀行理財產品在自己資產配置中的比例，和其他理財產品進行互補。

目前多家銀行成立了理財子公司，以前銀行理財成為影子銀行，目前央行銀監會為了加強表外資金監管，成立理財子公司，以後理財不會包賺不賠，近期發文鼓勵銀行以後多發行理財引導長期資金進入股市，投資權益市場，風險波動大，以後買銀行理財要細心看下產品具體投資在哪裡？

前兩年一直很火的餘額寶因為利息相對高於銀行活期利息很多，所以那個時候很多人的存款都是放餘額寶也包括我自己，但是進入今年以來餘額寶的利息一降再降讓我重新吧存款放銀行理財，現在市面上的銀行定期利息普遍有百分之4～7之間，銀行會根據你定期一年還是三年五年給你多少百分比的利息，現在各大銀行都差不多，總而言之目前銀行理財好多網際網路理財，基金原油股票什麼的除非你認識有真正靠譜的專業人士在專業崗位上工作或管理的風險和收益才會把控在比較理想的情況下

目前理財的渠道很多樣，銀行的理財品種也是多種多樣，有股票型基金，有貨幣型基金，有債券型基金，我們選擇理財主要考慮：

1. 對於股票型，一般是風險比較大，且是開放買賣的，購買前要考慮目前市場環境，比如是是一個宏觀經濟比較好，外部擾動因素也少，且基金前期沒有大漲或那麼可以買入，不過要長期持有，否則還不夠手續費的

2. 貨幣型，沒啥好說的，低風險，一般又封閉期，利率一般根據封閉期長短不同爾不同，根據實際情況選擇，如果不著急使用得前可以存長期的，畢竟利率高點

3. 債券型，風險適中，一般是股市不好，大家才會考慮買債市。

以上這些品種，除了銀行理財有銷售外，比如支付寶也已經很齊全了，而且據說手續費還很低，可以考慮。

如果有閒錢，又不想買股票，不妨買點銀行理財產品。但首先要選擇有規模、評價和資質都比較高的國有銀行，不能只貪圖收益，這樣風險就比較大了。

好多客戶，尤其是一些老年朋友會認為銀行理財就是一種特殊的銀行存款，都有銀行背書，都是很安全的。其實銀行理財產品與銀行定期存款兩者是完全不同的兩種的東西，除了都有銀行參與之外，幾乎沒有什麼共同點了。銀行理財產品指的是由商業銀行開發設計並銷售的資金投資和管理計劃，客戶授權銀行來管理資金，資金的投資收益和風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

談到銀行理財我們不得不提到一個重要檔案，那就是2018資管新規。2018年4月27日，華人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局聯合釋出《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(行業內把它叫作2018資管新規)。2018資管新規對大家影響最大的一點就是打破剛兌，新規要求資管業務不得承諾保本保收益，而且明確了剛性兌付的認定及處罰標準。正是基於這樣的新規，銀行理財的風險就比銀行存款要大得多了。

銀行理財產品，使用者跟銀行之間是委託關係，使用者委託銀行代為理財，這筆錢到期能不能獲利，獲利多少，是不明確的，一旦出現問題，銀行一般是無責任，投資者風險自擔，自負盈虧。在這要提醒大家一點，因為有了資管新規打破剛兌的規定，現在如果誰再向你推薦保本保息的理財產品你要格外小心了，十有八九不是騙局就是陷阱。

說完銀行理財的安全性我們再看收益率，融360大資料研究院監測的資料顯示，截至2019年6月，銀行理財平均預期收益率跌至4.20%，已經連續16個月下滑。幾家國有大行的官網顯示，目前在售的多款銀行理財產品中，收益率在4%以上的屈指可數，除了個別淨值化產品和結構性產品外，大多數收益率都已跌至4%以下。銀行理財產品的起投額度是多少？以前，銀行理財產品起投額門檻是5萬，根據2018年9月28日正式落定的銀行理財新規，起投門檻已經降到1萬了。銀行理財產品的流動性如何？流動性比較差，到期前不能提前贖回。

朋友們好！許多朋友都透過理財，增加了自己的收入！但目前理財產品市場魚龍混雜，好的理財產品既安全又有穩定收益，而不正規的理財產品，安全無法保障！很明確的講：銀行的理財產品相對安全，收益穩健！買了安心放心！

下面就給朋友們介紹一下銀行自營自主管理的理財產品什麼優勢？

第一，安全！國家對銀行有嚴格監管，銀行自身也有細緻的安全風控措施！銀行開發的理財產品值得信任！

第二，網點眾多，購買方便，服務到位！購買銀行理財產品與網路理財產品有所不同，可就近營業廳購買，同時有專業的諮詢人員提供服務答疑解難非常方便！

第三，不會跑！銀行是正規的金融單位，不會像有些不正規的理財產品，一旦有問題，找不到人！

第四，收益穩定！銀行對理財有專業的知識和人員以及渠道，管理科學嚴謹相對來講，銀行的理財產品收益雖不算最高，但穩定性好，波動不大較為可靠！

第五，自身有雄厚的資產！如果一個產品發行人自己身無分文，那麼它的產品，安全性就值得深思了……

第六，品種豐富，個性化好！銀行為不同投資者提供了不同的理財產品，例如，有的時間長收益高，有的時間短靈活性好，有的滾動投資，有利滾利的影子……

總言之，銀行是理財產品發行和營銷的大戶，也是我們日常買理財產品的主要場所！銀行自營的理財產品也為我們帶來了豐厚的收益！但需提醒注意的是，銀行也代銷其它單位的理財產品，因此，一定要認真詳細的詢問，選擇適合自己的產品！

@度小滿金融

關注理財的朋友都知道，2018年4月“資管新規”出臺，資管新規正式實施後，國家給了銀行兩年多的過渡期，2020年底之前，銀行保本理財將全部退出歷史舞臺，這也就意味著以後我們將買不到銀行保本理財產品了，而對於很多投資者來說，是比較在意本金虧損的，那麼2020年銀行理財還能買嗎？

“資管新規”的實施意味著銀行理財要正式打破剛性兌付，所謂打破剛性兌付，就是銀行不再承諾理財保本了，投資者需要自負盈虧，銀行將投資者的錢拿去投資，投資賺取的收益多，那麼大家獲取的收益就高，投資賺的少，投資者的收益也會少，如果投資虧損，那麼你的理財本金也會虧損。

2020年過渡期後，銀行就沒有保本理財產品了，如果你一點風險都承受不了，那麼可以考慮選擇購買銀行定期存款，銀行存款是受存款條例保障的，即使銀行倒閉，50萬內的本金都可以得到賠付。另外也可以考慮選擇銀行機構性存款，目前銀行發行的結構性存款都是保本不保息的，一般本金髮生虧損的可能性會比較小，就是收益方面可能會跟預期收益有差別。

銀行的理財產品種類比較多，不同的產品風險等級不同，通常銀行將理財分為分為5個風險等級，PR1級到PR5級，風險等級越高，那麼風險就越大。以前銀行的保本型理財就屬於PR1級，保本理財產品退出後，那麼活期理財產品就屬於PR1級。通常PR1和PR2級理財產品安全性較高，出現虧損的可能性會比較小，PR4和PR5級風險要高很多，出現風險的可能性比較大，比較適合風險承受能力比較高的投資者。

PR1級到PR5級，理財產品的等級劃分是根據銀行資金流向來確定的，資金投資於風險越高的市場，那麼理財產品的風險等級就越高，例如銀行PR5級風險的理財產品，通常都是資金流向股票市場的，所以風險比較高，當然風險等級越高預期收益就會越高，一般收益和風險是成正比的，如果你想追求高收益，那麼你就必須承擔高風險。

大家在購買理財產品時，可以做一下測評，看看自己的風險承受能力適合哪個級別的理財產品，建議選擇自身風險承受範圍內的理財產品。