首先醫療險具有保額高、保費低、保障全、投保簡單等特點，但是世界上沒有完美的產品，不管醫療險有多麼完美，它都要搭配重疾險才能發揮最大的保障。

但是有以下幾種情況可以不用買重疾險：

1、60歲以上的人。當到了這個年齡再去買重疾的時候，都會出現保費倒掛的情況，也就是所交保費高於保額。

2、低收入人群。這種人在配置醫療險和意外險之後，保險規劃之內的預算已經所剩無幾，已經沒有足夠的經濟能力去承擔高額的重疾險保費。

3、家庭收入特別高的高淨值人群。重疾險對於這種人，賠付幾十萬，一百萬對他們來說意義不大，所以也就沒有買的必要。

你如果不是以上三種情況，我強烈建議在配置醫療險的基礎上，一定要搭配重疾險。

因為首先來說，重疾險一般為長期險，也有很多保終身的，即使產品停售也可以繼續享受保障。而醫療險，一般為一年期的產品，而且不保證續保，即使保證續保也無法避免將來他會有停售的可能性，整體的穩定性是不如重疾險的。

而重疾險還有一個好處，就是它還覆蓋治療後的康復費用以及收入的損失。一旦面臨重疾的衝擊，我們的家庭面對的不僅僅是住院期間的治療費用，住院導致的收入損失，自己未來一到三年內的康復費用，療養費用，在這期間的房貸、車貸，甚至孩子的教育費，婚禮金，以及老人的贍養費都應該在我們的考慮範圍之內。而這些費用都可以透過我們的重疾險來解決。

還有一點值得注意的是兩者的賠付方式，醫療險是報銷型的，而重疾險的賠付是以確診為條件的。退一萬步講，我們拿到了重疾險的理賠，即使不去治療周遊世界也可以的

最後總結一下，我個人建議，醫療險一定要搭配重疾險配置，這樣才能全面覆蓋我們可能因為疾病帶來的經濟風險。

先告訴你答案，有必要。

最重要的原因是，醫療險理賠之前，需要個人先支付費用，然後才能理賠。重疾險則是，確診即理賠，不需要個人支付大額的醫療費用。

重疾險其實是保險中很重要的，他的功能很多，沒事時能當存錢，養老，傳承。有事能理賠一大筆理賠款能當做醫療費和補充收入損失費。

因為重疾險最大的作用是補充失能費、收入損失費，維持家庭生活支出的這是重疾險的定位。

因為人在醫院治療有醫療保險報銷所以不用擔心醫療費，但是不是說醫療出院了就是治好了很多人都是這麼認為然後認為出院了就是治好了不重視修養結果又復發。

在出院後還要經常複診檢查，這個康復的階段叫5年存活率，得了重大疾病的人只要度過了5年那他的身體機能和正常人一樣沒有差異。但是在這5年當中會面臨身體弱，無法工作，直接導致沒有收入而家裡生活照樣支出和還有自己的康復費檢查費，在沒有工作的這5年的損失的工資和獎金，那麼誰來買單？

所以必要從外界獲取一筆錢來支撐自己度過5年的生存期，所以我們要透過重疾險來賠付我們5年的總收入。

理論答案，大家都會給你，有必要。

但我要給你“實操”答案，不一定！

假設你不工作5年甚至更久，生活質量並不會改變的話，重疾險這類險種可能就不適合你。

但一般的醫療險，有它的侷限性，主要在“不穩定性”上。就是停售可能影響續保，或者調整費率到一個你不能接受的價位。如果你滿足我剛說的假設，高階醫療險可能更適合你。原因在於“實操”中，高階醫療險穩定性遠高於一般醫療險

最後，祝好

重疾險是你身邊的土豪朋友，如若發生重疾需要50萬交給醫院，土豪立馬打給你錢看病。醫療好比你單位的的出納，你拿發票給你報銷。

人生中土豪朋友，出納是一個都不能少的。

有必要醫療險也叫做健康險健康險和重疾險是不一樣的。健康險是補償型，像一個出納，你給我票。我給你錢。但是有一個原則，報銷金額不超過自己所消費的總額度。重疾險是提前給付型，等待期後，一但初次確診合同約定的重大疾病。立即給付保額。所以這兩個險種在定義上就又很大不同。重疾發生後，一定會有三筆費用治療費，康復費，收入損失費。假設A /B 兩人發生相同重疾病問題，都需要100萬才能治好。他們都買了保險A 有400萬健康險和100萬重疾險。B 有100萬重疾險那結果會大不相同，A 用100萬醫療險治好。另外還有100萬重疾金生活。B只有100萬重疾金用來治療。治療好以後。生活費，撫養費還需要再去賺。壓力大。很明顯A同樣的情況，比B 好多了。這就是保險當中，財務安排不同，結果大不相同。健康險和重疾險也是買保險當中最值得優先購買的險種。

這個問題大多數人都有疑問，得弄清楚概念。

【醫療險是費用補充型保險】是需要自己先墊付後見發票報銷；

【重疾險是給付型保險】是根據疾病或意外導致的重症符合所保種類名稱按購買保額給付。

前者主要是用於治病本身的醫療費用；

後者主要是解決因重疾導致的行為工作能力損失帶來的經濟生命保障。拿到的是一筆現金，可用於如長期康復營養費護理費，或補充康復期間收入損失的。這筆到手的現金可以去安排家庭原有的財務責任安排。

醫療險治病，重疾險救家庭！

看不見且無法預估的費用支出必須由重疾險來解決！

個人認為有必要醫療險：屬於實報實銷的消費型保障保險，意思就是生病住院的費用實際花多少就報銷多少，不生病，交的錢也不退回來。重疾險：預防患嚴重疾病的風險，比如，3-5年無法工作，無收入來源，無法擔負家庭責任；後續康復、療養費用等各種開銷。有儲蓄型的重疾險，生大病一次性賠付幾十萬，一輩子不生大病，保費還會連本帶息返還。二者各有各的功能，相比之下醫療險會便宜很多，交一年保一年；重疾險稍微貴些，年限一般較長的會更好，因為豁免功能（繳費期見得了輕、中、重症任何一種，以後免交保費）根據跟人需求酌情考慮，希望對您有幫助！身體健康～

醫療險是消費險的一種，因意外或疾病住院或手術後可以申請報銷，但一些保險條例中註明免賠條款的手術除外，如人工小產，拔牙補牙等。

在經濟條件允許下重疾險是很有必要的家庭配置，但如果說開飯都有問題，那就努力去賺錢再說吧!因為重疾險需要長期交費的險種，每一年都要堅持交費才有用，而且交費後有30~90天的等待期，不是交了就立刻可以用的到。而且如果是身體健康有問題的話，是很難買到重疾險的，所以要在身體健康的時候配置。

醫療險的報銷範圍只能在所花的費用內報銷，而重疾險是買多少賠多少，與醫療費不衝突，它解決的是醫療費之外的損失，具體來說：

1.康復營養費，

2.收入損失費，

3.家人護理費。

當然有必要，因為醫療險和重疾險解決的問題是不一樣的。

我給你講一下重疾險的起源吧，或許你就知道重疾險是幹什麼用的了。

最先提出重疾險的不是保險公司而是南非的一名優秀的心臟外科醫生叫做馬裡尤斯.巴納德。

作為心臟外科的權威，有很多人慕名而來。這其中就有一位三十多歲的女性，她的手術很成功，術後醫生跟他說需要靜養兩年，在當時，以這樣的情況可以活十年以上。

可是兩年後，這位女士又找到了他，但這個時候她已經瀕臨死亡。原來，婦女有兩個孩子，她要掙錢養活他們，還要償還自己因治病花費的醫療費用欠下的債務，生活拮据的她根本沒有辦法遵照醫囑，好好康復休養，最終病情復發惡化。

Dr. Marius Barnard曾這樣描述道：兩年後，她再一次來到我的診所，從她的眼神中，我再一次感受到了死亡的訊息。她呼吸急迫，臉色蒼白毫無血色，眼神中佈滿了對死亡的恐懼。她還在工作，她需要為孩子們留下積蓄，為他們賺足汽油費，房租還有教育基金。兩個月後，她去世了......

so~~~，你們看到了

重疾險在設計之初，就是為了彌補病人收入損失以及後續的康復、療養等費用的。可以讓病人安心養病，不用擔心沒有收入而被迫去工作。

保障該盡的責任還可以盡到，該還的房貸、車貸、信用卡還可以如期償還，子女還可以繼續接受教育，父母還可以繼續贍養。這就是重疾險的作用所在。因為它賠付的保險金本來就不是讓病人拿去看病的。

考慮一下，新冠肺炎國家出錢給治，不花錢吧？治好了，有些後遺症，或者沒治好，人沒了，這個家庭剩下的人需不需要財務補償？

重疾險賠你一百萬，你覺得有沒有必要？

重疾險是提前定額給付，醫療險是事後報銷。

雖然都是健康險，但在理賠標的方面，這兩個險種是不盡相同的。

醫療險理賠的範圍會更廣一些，而重疾險則相反，一般需要患指定疾病並確診後才可以獲得理賠款。

除了給付方式、理賠標的不同之外，重疾險和醫療險的保障期間也是不一樣的。

醫療保險通常是一年一買，如果停止購買，就會失去保障。而重疾險則多數是長期險。

三、重疾險理賠遇到的問題

重疾險的理賠分為幾類：

1、第一種就是確診就賠付，

2、第二種就是需要實施某種手術才能進行賠付

3、第三種就是你患的疾病需要達到指定狀態才能對你進行理賠

4、第四種就是需要你的病情到終末期才可以對你進行賠付

當然有必要購買重疾。醫療險是指治療期間不限社保用藥的報銷，而重疾險是解決3-5年因重疾不能正常工作的家庭收入補償。

這兩個險種還是有很大差別的，規避的風險不一樣，側重點也不一樣。

1. 醫療險

醫療險有小額醫療險、百萬醫療險、防癌醫療險。一般情況大家買的都是百萬醫療險，價效比最高。無論是大病、小病還是意外導致住院了，住院產生的費用包括檢查費、手術費、藥費、床位費等，只要自費的錢超過了免賠額，都是可以報銷的。

每年只要幾百元，但是有幾百萬的保額。簡單來說就是彌補社保報銷的不足。醫保裡很多進口藥、特殊療法都是不能報銷的，醫保報銷完後剩下的部分就交給百萬醫療來報銷。

2.重疾險

重疾險只針對特定的比較嚴重的疾病，買的越多賠付的越多。和醫療險不同的是，得了重病，符合理賠要求，保險公司會一次性賠一大筆錢。這錢怎麼花，是你的自由。可以支付治病費用、後期的康復費用，也可以用來貼補家用，旅遊、給孩子報補習班.....

最好的情況是兩個險種都配置，滿足不同的場景需求。