很多人會提出類似的疑問，大額存單安全嗎？這所以有這樣的疑慮，主要是對大額存單這個產品不是很瞭解。

大額存單為什麼熱銷？

大額存單這個產品雖然上市近五年了，但真正進入大家視野也就最近兩年。

自從理財新規重磅落地後，銀行保本理財產品嘎然而止，過去穩賺不賠的時代結束了，人們不能再躺著賺錢了。但老百姓對理財的本質需求沒有變，安全永遠是大家理財時第一要素。正是在這樣一種歷史契機下，銀行大額存單等一些安全可靠的保本型產品被大家廣為接受。銷量逐年上升，非常火爆，甚至出現了“上市秒光”的局面。

什麼是大額存單

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右

大額存單有哪些特點大額存單是銀行存款，安全性和銀行其他定期存款是一樣的，有銀行信用背書，安全性非常高，僅次於國債。還受到50萬存款保險條例保障。所以，從安全上來說，大額存單是安全的。由於大額存單可以自由的靈活轉讓，所以它的流動性非常好。當我們生活中急需用錢的時候，就可以轉讓出去，獲得流動性，解決燃眉之急。有些銀行發行按月付息的大額存單，這個特點非常受歡迎。即獲得了較高的收益，還可以提前獲取利息，用於生活消費支援。大額存單一般有9種期限結構。1個月、3個月，6個月，9個月，18個月，1年，2年、3年、5年。豐富的期限結構為大家提供了更多的選擇。大額存單的利率比存款基準利率高60%左右。比銀行相同期限的定期存款的利率高20%左右。臨近年尾，大多數銀行3年期大額存單利率在4%左右。5年期大額存單利率在4.5%左右。收益是很高的。大額存單有個缺點就是起存門檻太高。至少20萬起步，依次有20萬、30萬、50萬、80萬、100萬等幾個檔次。高昂的門檻拒很多人於門外。大額存單安全嗎？

回到你的問題，銀行大額存款存了100萬，時間是3年，安全嗎？

明確的說：安全！

你才存了100萬，成千上億存的人也沒有擔心過，你擔心什麼呢？

可能你擔心100萬超出了存款保險保障的範圍，但是這種擔心基本是多餘的。銀行破產這種情況非常極端，發生的機率非常小，可以忽略不計。就算真的發生了，國家也不會讓老百姓受到損失的。歷史上就一例銀行破產，個人儲蓄並沒有發生損失。

為了百分之百保險，請把資金拆分到50萬元以下，分賬戶，或分銀行存入，法律規定一旦破產，最高保障儲戶資金50萬元。

在某銀行辦理了100萬元的大額存款存期3年安全嗎，只要能確定當時辦理的是合法合規，經央行和銀監會批准的正規銀行，所推出的一般性存款產品那麼安全性可以放心。雖說存款金額超過了國內2015年落地與實施的存款保險條例本息50萬元的保障，部分儲戶感覺國內銀行業，有一定機率會發生破產或倒閉的機率，要說一點破產或倒閉的機率都沒有是不可能的，但是就目前來看即便是存款額超過本息50萬元也不用擔心。因為國內對於銀行業的管理非常嚴格，凡是銀行業均是需要定時定點的向央行與銀監會，上報詳細的經營情況報表與財務報表（每月，每季度，每年），經稽核如發現某家銀行存在，信用風險會第一時間要求銀行在較短的時間內進行整改，如銀行自身不能處理或信用風險較高，央行與銀監會為了廣大儲戶的，存款權益是會依法對，存在問題銀行進行接管，直至風險消除讓破產或倒閉的可能性扼殺在搖籃中（國內銀行業破產或倒閉的可能性可以說幾乎為零）。你選擇的應該是某銀行的大額存單產品，存款產品沒有問題屬於銀行一般性存款產品，本金髮生虧損的機率幾乎不會發生，但是不知道你選擇的是按月付息還是到期付息，如果能達到滿期後在支取不提前支取，那麼利息收益也就不會有任何風險，如果在存款未到期內遇到某些事需要使用部分存款，那麼利息收益就會隨這選擇的，付息方式發生不同的利息虧損。友情提示：目前各大銀行存款產品均取消提前支取靠檔計息，不管哪一類存款產品凡是未達到所約定的存期，提前支取均是會按照存款支取日，存款銀行當天掛牌所執行的活期存款利率計息並付息（選擇存款產品的時候，一定要根據自身情況以及存款產品自身的靈活性合理的選擇）。

大額存單按月付息可以利用每月所支付利息收益再次理財，靈活性整體來看較弱，因為未到期內提前支取影響利息收益比較嚴重；到期付息大額存單，雖說每月得不到銀行所支付的利息，但是靈活性較高，遇到著急使用部分存款的時候選擇轉讓給其儲戶，對於存款的利息收益影響極低，一般情況下利息收益虧損在0.1%-0.3%之間。感覺單筆存款不是太安全的情況下，其實也可選擇幾家不同的銀行進行分散存款，把單家銀行總存款額控制在本息50萬內，這樣就能達到100%安全有保障；在擁有100萬元的時候，計劃選擇銀行存款的情況下，其實個人也是傾向與選不同的銀行進行分散存款，因為這樣不僅僅可以規避銀行破產倒閉風險；還能提升總存款的靈活性以及可控性，降低提前支取風險。例如：選擇3家銀行：A銀行辦理30萬元到期付息大額存單，B銀行30萬元按月付息大額存單，C銀行辦理2筆，20萬元按月付息，20萬元到期付息大額存單，這樣存款未來遇到某些事著急使用部分存款，完全是可以選擇到期付息大額存單轉讓給其他儲戶，剩餘存款利息不受影響，提前支取存款利息影響較低，搭配了按月付息大額存單每月，也可受到部分利息收益補貼家用或進行再次理財。

綜上：100萬元選擇某銀行辦理大額存單定存3年，存款金額雖說超越了存款保險的保障範圍，也不用擔心的，因為有央行與銀監會的管理銀行破產機率極低；不過利息收益卻隨著你選擇的存款產品，以及提前支取存款的機率存在一定利息收益虧損的風險。

大額存單的安全性，是沒有問題的，因為它的本質是存款，有銀行的信用做背書。

而且，雖然它有著和存款同樣的安全性，但在利率上會更高一些，提前支取的話，損失的利息也會非常少，只是起投額度有門檻要求，只要這個能滿足肯定是存大額存單更好一些。

現在幾乎所有的存款人都知道這一點，只要存款額少於50萬元，那麼無論哪個銀行存在，都是100％安全的.現在的問題是，如果存款額超過50萬元，就有一家銀行，如果銀行倒閉怎麼辦？

如果手頭有一百萬元人民幣，您將面臨兩種選擇：1.將錢存入銀行，您需要選擇更安全，不會破產的銀行； 2.將錢存放在兩家分別為50萬元的銀行中.這樣就不必擔心銀行是否安全.

但，這兩個選項都面臨相同的問題：存款利率可能不高.

1.將100萬元存入銀行

如果有一百萬元的銀行，每個人都會特別注意銀行的安全。不同型別的銀行的安全級別基本上是：6家國有銀行＞12家全國性股份制銀行＞上市的規模偏大的城市商業銀行＞中小型城市商業銀行＞農村商業銀行＞農信社/村鎮銀行/民營銀行.

要說最安全的話，那自然是中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行這6家國有銀行了；其次是以招商銀行、平安銀行為代表的12家全國性股份制銀行.

但銀行越大，大額存單的利率越低.比如國有四大行的3年期和5年期大額存單，即使門檻高達100萬元，利率最高也不超過4.125%，但股份制銀行100萬元門檻的話，利率大多能達到4.18%.如果存在城商行，那利率就更高了，即使是20萬元門檻，利率也能達到4.2625%.

農村信用社，村鎮銀行和私人銀行的存款利率很高，即使是普通的定期存款，利率也有可能高於大中型銀行的100萬元門檻的大額存單利率，有的5年期存款利率能達到5%以上.但這三類銀行的穩定性最低，雖然短期來看破產的機率很低，但未來不是沒有這種可能.

2.在兩家銀行分別投入100萬元人民幣，各有50萬元人民幣

如果把100萬元分別存在2家銀行，每家50萬元，就不用考慮銀行的資質問題了，即使是農信社、村鎮銀行、民營銀行，也可以放心存，銀行倒閉了，錢可以由存款保險基金全額償付.

有的銀行設有不同門檻的大額存單，尤其是大中型銀行，門檻越高、利率越高，100萬元門檻的大額存單利率可能比50萬元門檻的大額存單利率更高，如果你分開存的話，利率可能就會低一點.

不過小型銀行大多隻設定20萬元一個門檻，利率比大中型銀行的100萬元門檻還要高.其實銀行還是非常安全的，絕大部分銀行倒閉的可能性極低.

最終的建議是：先比較不同銀行大額存單的利率高低，儘量選擇利率高的銀行，如果這家銀行相對安全，存在一家銀行即可，如果你認為不太安全，則可以存放在兩家銀行.此外，夫妻倆在同一家銀行，在各自的賬戶分別存50萬元，均可以得到100%保障.

現行法律允許銀行破產，但不代表銀行輕易就會破產！

如果連銀行都信不過，幾乎所有的投資理財機構都不值得信任了！

商業銀行的運作體系，都是穿透監管的，即便銀行破產，也基本都會有託底的；除非你把錢存進了一個破產訊號已經非常清晰的小銀行，否則，沒必要擔心其安全性！

話說回來，如果100萬用來做一些優質專案的打新或者買入信託基金，或者買固收，投資海外房產等，可能獲得的收益要高很多，儘管也有風險，但流動性可能要好過3年大額…

100萬你擔心什麼，肯定安全，因為錢太少，不值得銀行掂記，如果你存的是100億，那你可得當心了，因為很有可能會被做套！

這裡有個問題，那就是您並沒有指出具體是在哪一家商業銀行？因此無法予以更加準確地判斷，畢竟國有六大行、股份制銀行等與地方中小銀行、農村信用社等在安全方面差距還是很明顯的，尤其民營銀行更就難以與其他大行相提並論。

假設你選擇國有大型商業銀行的個人大額存單業務來說，20萬元三年期大額存單利率可以較基準利率上浮50%，股份制銀行上浮52%，當然對於100萬元起存金額，相應的對應存款利率更高一點。

但與部分城商行或者農商行的同期存款利率可上浮55%來看，據瞭解，目前國內部分農商行發行的三年期大額存單利率高達5.0%。

從安全性來看，根據《大額存單管理暫行辦法》，將個人大額存單業務納入存款保險保護範圍，有50萬元本息以內的限額賠付規定。也就是說，不論你選擇什麼銀行都有50萬元的標準保障，哪怕是那些地方中小銀行也不能例外的。

然而，一旦發生銀行破產或者倒閉的話，就比較麻煩了。因為按照存款保險只能享有50萬元以內的限額賠付，那麼其他部分怎麼辦？有人說沒關係，反正有存款保險保護，而且今年5月24日，央行專門成立了註冊資本達100億元的存款保險基金管理有限責任公司，這對於今後確保儲戶的存款安全有積極意義，尤其是這種獨立的基金管理公司運作，更有利於維護中國金融體系的流動性保障。

所謂的大額存單，就是指商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。一般對於個人大額存單業務來看，起投門檻通常都是不低於20萬元；而機構投資者的起存金額為1000萬元。

另外，從包商銀行被接管一事來看，地方中小銀行還是面臨著一些風險。無論是從流動性、安全性來看，國有大行和股份制銀行都要更好一些，當然它們的存款利率可能會低於小型銀行的。總之，要想確保安全性高就不可能兼顧收益。

這100萬存款主要是看在什麼銀行了，如果是四大國有銀行的話，即便是沒有存款保險制度，你的這100萬也應該問題不大，我認為四大行代表的是國家，如果四大行有問題國家信用就沒了，所以這就是銀行之間的差別。

當然，在存款保險制度的保護下，如果是50萬以內的資金無論你在哪家銀行出了問題都是給賠付的，而你的存款恰恰是100萬，假如在城商行還是地方性的普通商業銀行，如果哪一天這些銀行真出現破產的話，我估計你的100萬最多隻能拿回50萬，這還是跟存款保險制度有關。

大額存款也是如此，主要看你的存款金額，大於50萬的超出部分在小型銀行就多少存在隱患，而這個時候最好的處理方式是分開存款，每家銀行的存款不超過50萬，當然四大國有銀行你可以超出50萬，因為基本面的信用是不會缺失，我估計這個信用也是永久的，畢竟是國家的信用所在。

因為有信用支撐，因此我們會發現一般存款大銀行的利息都沒有小銀行高，大額存單在大型銀行最高也就4.26%，而在一些小型銀行的利率三年期的能夠達到5%，這就是大小銀行之間的差別。

在銀行買入大額存單，從大額存款這個理財產品的安全性來看，這是比較安全的，因為只要銀行經營得下去，大額存單到期之後的本息就會被銀行兌付，但是也並非絕對安全。

假如銀行倒閉了，那麼這100萬元的大額存單就不安全了，根據目前國家對於銀行倒閉之後處理辦法的規定，銀行一旦破產，就會被清算財產，而存在這個銀行裡面的個人存款在50萬元以下是全額陪付，假如是在50萬元以上，那麼就是先陪付50萬元，然後後期根據銀行清算之後的剩餘財產再次進行分配，其實這部分基本上都是沒有了，因為這個時候的銀行已經倒閉了，基本上不可能存在更多的錢來分配了。

而大額存單本身是非常不錯的產品，它的安全性高是建立在銀行不倒閉的情況之下，假如倒閉了，那麼你這100萬元的大額存單大約只可以得到50萬元，所以從這個角度來看，在大額存單買入100萬元，可以說非常安全，也可以說不安全，大額存單安全還是不安全關鍵是取決於銀行是否倒閉，所以選擇不容易倒閉的銀行就非常關鍵。

如何選擇銀行呢？

國內的銀行數量龐大，有國有銀行，有民營銀行，還有外資銀行，從銀行安全的情況來考慮，自然是國有大型銀行最安全，它們是國家銀行體系的最堅實的力量，自然不被允許發生任何的問題，即使有問題，即使有倒閉的可能，由於這樣的銀行家大業大，牽扯到的範圍廣大，國家也會進行相應地兜底，目的則是保證國家金融體系的穩定以及安全。

其中以工商銀行，農業銀行，中國銀行，建設銀行這四大行最厲害，所以假如你把這100萬元存在這四家銀行裡面的一家，那麼是非常安全的，比存在民營銀行以及地方商業銀行都更加安全。

存在民營銀行以及地方銀行需要謹慎

民營銀行和地方銀行給出的利率高，吸引了不少的人在裡面存款，但是民營銀行以及地方銀行在銀行體系的地位裡面都不如國有銀行重要，再加上國家允許銀行倒閉，其實民營銀行和地方銀行的風險比國有銀行更大，但是假如你的存款在50萬元之內，那麼就非常安全了。

不知道您存的是哪個銀行，如果您選的銀行在3年內不破產，就絕對安全。

很多朋友在投資理財的時候，經常擔心安全性問題，就像問題中說的，100萬的3年期大額存單安全嗎？答案是非常安全，但是風險仍然是有的，這樣的回答看似很矛盾，但是實際上是對安全和風險的理解問題。

眾所周知，投資理財都會伴隨著風險，風險是產生投資損失的可能性，存在不確定性。如果風險沒有發生，即便是高風險投資也是安全的；風險如果發生了，即便是低風險投資也是不安全的。

大額存單的性質和普通定期存款是一樣的，因此，銀行大額存單本身的風險是非常低的，到目前位置，還沒有出現大額存單到期不能兌付的情況，因此，在銀行存了100萬3年期的大額存單，理論上是屬於低風險投資，基本不用擔心安全性問題。

但是，發生投資損失的可能性仍然是存在的，這種風險就是發行大額存單的銀行存在破產的可能，根據存款保險制度規定，如果銀行出現破產，個人儲戶能夠享受的優先賠付額度是50萬元，超過50萬元以上的部分，需要根據銀行破產清算情況進行賠償。

從目前情況看，銀行發生破產的機率也是非常低的。前段時間，人民銀行公告稱，包商銀行因為存在嚴重的信用風險，被人民銀行進行接管。根據最新訊息，包商銀行屬於個案，主要是因為大量資金被明天集團違法佔用，形成逾期。關於明天集團的相關情況大家可以透過網路瞭解。

即便如此，包商銀行的大額存單現在仍然是安全的，如果您的100萬大額存單就是包商銀行的，也完全不用擔心，因為包商銀行現在並沒有破產。

所以，出現風險的可能性是存在的，但是不一定真正形成損失，因為銀行的執行是有監管的，一旦出現風險的苗頭，國家監管部門一般會提前發現，防止造成儲戶損失，避免出現重大社會影響。

我的觀點是，100萬3年期大額存單如果是存在大型國有銀行，安全性是比較高的，如果存在一些小型商業銀行，風險發生的機率相對大一些，以低於50萬的額度分散到多個銀行是最安全的。

不要以個案就見風就是雨，人人自危。雖然大額存單100萬在理論上超過存款保險條例償付限額，但目前中國銀行業金融機構總體經營穩健，執行平穩，監管有力，風險可控。所以，即使大額存單100萬，存3年也是比較安全的。

在理論上，大額存單屬於一般性存款，商業銀行對於吸收存款必須繳納存款保費，為其投保，但當銀行破產倒閉時，對同一個人在同一家銀行名下存款，最高償付50萬且含利息。那超過50萬部分怎麼辦？如果銀行真正走到破產程式，則從其財產清算中受償，不足部分則形成損失。

但是，至少在中國，銀行倒閉破產絕對不是見光死，今天經營好好的，明天突然無徵兆的就宣佈破產，這是不可能的。大家知道，商業銀行的日常經營，除了自成一套風控體系外，而且還需要接受外部穿透式監管，各項經營資料是需要隨時上報的。也就是說，對於銀行的風險實際監管上是有預警機制的，在重大風險爆發之前，監管部門會及時採取措施，阻止風險繼續惡化，保護儲戶存款的，包括本幣存款和外幣存款，也包括個人存款和單位存款。就拿最近的事來說，即使銀行出現了嚴重信用風險，也並未立刻宣佈破產，而是被央行和銀監接管。

在接管期間，各項業務正常開展，即使你存了100萬大額存單，覺得不放心，是完全可以支取的，同樣按照大額存單提前支取辦法受理。回過頭來看，接管期間不僅僅是對於商業銀行風險控制的緩衝，也是保護儲戶和單位存款的緩衝。因此，我們不能死板套用存款保險條例適用範圍來論風險，而是需要客觀認清銀行破產倒閉的真實流程。

在銀行破產倒閉之前，至少還有接管和兼併重組流程，最後無法兼併重組的才進入破產程式。上述已經表明，接管期間儲戶存款不受任何影響，也不受金額限制。那兼併重組會有影響嗎？兼併重組是國際發達銀行業的常用手段，對於資產質量差，壞賬率高的銀行通常由資產質量好，懂經營善管理的銀行併購或重組，這其中當然也包括全部或部分資產的接收，以及全部負債的承接。一旦新的銀行併購重組了舊銀行，一般情況下負債（各項存款）會全部平移到新銀行，儲戶仍然可以存取自由，不受任何影響。

當然，從中國現有銀行體系來看，由於國有大行和全國性股份制銀行資產實力雄厚，結構合理，盈利能力強，比如宇宙行去年底總資產規模高達近27.7萬億，營收達7251.2億，淨利潤2976.8億，不良貸款率1.52%等，從而形成綜合抗風險能力肯定高於地方性金融機構。

我在銀行大額存款存了100萬，時間是3年，安全嗎？

既然是大額存單，當然是安全的。

大額存單的優勢就是保本保息的。

現在100萬，3年期的大額存單，收益率一般在4.18%左右。

相對於大部分的理財產品，還是有很強的競爭力的。

什麼是大額存單

大額存單的存期一般分為：一個月，三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年的。時間越長的話，年化收益就會越高。最高收益較同期基準利率上浮150%以上，每期產品具體收益按市場情況變化。

如果要用錢怎麼辦？

可以透過提前支取的方式去用錢。利息是靠檔計息。

未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

只要把資金在銀行做定期存款，安全性可以說是幾乎為零，銀行破產的可能性很低，不過某些新成立的民營銀行可能會處在破產的可能性，畢竟系統還不完善，但是之前有銀行破產的先例，銀行破產已經不是不可能，央行和銀保監會也加強了對銀行的保護和銀行破產的相關法律法規。

100萬在銀行做定期存款的話，其實是蠻尷尬的，畢竟《存款保險制度》保險賠付的本息是在50萬以內，如果不相信存入銀行的安全性，可以分開兩間銀行各自存入50萬，這樣有賺沒賠。

不過100萬一次存入可以享受大額存單，在收益率方面肯定比分開50萬分別存入多，如果存入的是國有商業銀行的話安全性方面可以完全放心的，是國家級別的安全，如果存入民營銀行的話，建議分開50萬分別存入，畢竟民營銀行存款產品的利率會比國有銀行多。

近年消費金融和惠普金融的發展，民營銀行把經營方針和定位都放在網際網路上，這類民營銀行也是央行和銀保監會重點扶持的物件，因此推出的存款產品都會比市面上的平均水平要高，例如吉林億聯銀行推出的億聯智存，收益率達到6%，傲視市面上的同類存款產品，不過這次只是試點，是限額限購的，隨著監管和相關法律法規的釋出，收益率預計會有所下降，走向一個市場理性的價格。

這類存款產品都是受銀保監會的稽核和監管的，安全性也有一定的保障，市面上的存款產品越來越多，購買之前建議看清相關保險機制，儘量分散購買或者選擇規模大的銀行。

一般沒問題，看存什銀行，現實行存款保險，專業銀行每年都要向央行交，但萬一小銀行出風險，只保付50萬！存大行好！

有100萬元現金 僅是銀行存款資料 中國就有140萬人。什麼股票、基金、債券、理財這些都沒計算 你想想該有多少人 你還是洗洗睡吧....

我們先來解釋一下什麼叫做銀行大額存單，通俗易懂的理解就是達到一定門檻的定期儲蓄而已。只不過在資金的流通性和便利度上以及相對應的回報利率與當前的銀行定期儲蓄而言有一定的優勢，比如提前支取達到一定時間階段後不會按照活期利率去計算。其次就是銀行大額存單的利率一般會在幾種利率上上浮百分之40％~55%，而銀行的定期儲蓄只會浮動在35%~50%之間。

所以在理解完這一點之後，我們再來看當前的銀行大額存單，不管是20萬起步的還是50萬或者100萬元他的安全性都是非常高的。銀行大額存單從風險性上來講幾乎趨近於零，它是屬於結構性風險理財中的一種屬於穩健型市場理財和當前的國債、定期儲蓄、智慧存款是同一個風險性質。

所以既然選擇了穩健性市場中的銀行大額存單，那麼我們首先就要考慮的是利率回報性。在不同的銀行大額存單它的實際利率浮動上漲是不同的，經過我個人比較長時間的市場調查得知：一般地域性的商業銀行和村鎮銀行，它的大額存單利率要高於國有銀行全國性的連鎖性商業銀行，此外對於一些民營銀行而農村信用合作社它的大額存單利率處於居中的位置。

比當前三年期的央行基準利率2.75%來算，浮動上限55%也就是4.26％附近，所以目前正規市面上能夠看到絕大多數的三年期銀行大額存款利率基本在4.26%以下，按照這個利率我們可以去挑選自己信任了過的銀行即可。