首先你得區分這兩家機構的主營業務是幹嘛的，銀行主營業務存貸業務，理財屬於中間業務收入，增值跑不贏通脹，起碼保值。保險是保費收入，主要是保障。

論產品線，保險不如銀行豐富；

論客群，保險不如銀行多；

論產品，保險品質不比銀行高；

論風控，保險不如銀行專業。

當然，這也不絕對，投資理財根據自身的風險偏好、資產組合、資金量綜合配置，單論理財產品，我絕不會選保險。

1 這其實就說一個誤區，保險理財和銀行理財是有區別的，保險的是現金流規劃，而不是什麼理財，但是在宣傳過程中，往往被包裝成高收益理財產品，讓人衝著高收益而買保險，這就脫離保險信保，不信資的本質了，保險是用來轉移財務風險和規劃確定現金流的，理財是增加風險，增加收益，保險是買保障

2 所謂的保險理財，是現金價值理財，合同簽訂後，前面兩年的保費本金扣除高額佣金和管理費後所剩無幾，第三四年才慢慢積累本金，指導趕上保費，十年以內的規劃都是不划算的，需要最低鎖定現金流5年，然後部分領取。中途退出本金損失慘重。所謂的高收益也只是宣傳用的高假定利率，真實的合同保底利率在1-3%。大部分保險公司經營回報在2-3%，達不到市場平均水平的3-4%。而真正的銀行存款理財，是本金保障，利息固定，中途取出本金不會虧損，只是損失部分利息。而且存款理財比如3年期定存，利率都在4%以上。靈活存取，本金保障。

理財保險屬於家庭現金流規劃，是在配置基本健康保障以後，有足夠的閒置資金才考慮做長期規劃現金流，比如養老金儲備等。不要把它跟理財產品掛鉤，面對所謂高收益保持理性，看清合同真實利率。

保險理財，投資該類險種的投保人在保險公司實際經營成果優於假定的條件時，會按一定的比例向保單持有人進行分紅，帶來保障的同時又可獲得一定收益。銀行理財指您把錢存到銀行中或購買銀行的理財產品，由此獲得收益。

1、主體不同。保險理財主體是保險公司，銀行理財主體是銀行。

2、方式不同。保險理財是將財產投資給保險公司以面對未來可能出現的風險意外，同時獲取收益，屬於互助的方式；銀行理財則是將財產儲存到銀行內或投資銀行，屬於自助的方式。

3、支取靈活程度不同。銀行理財有固定的期限，如果投資者因急用支取，會損失一定的利息，但沒什麼太大損失，較靈活；而理財保險產品一旦支取，就會給投保者造成較大的損失。

4、收益不同。保險理財銀行理財是單利計算，期限一般固定，收益也相對穩定；理財保險產品大多是複利計算，收益不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會根據盈利情況進行分紅。以上幾點是一般性的區別，其實無論是保險產品或銀行理財產品，都會受到經濟金融環境的影響，存在不確定的風險因素。如何選擇適合自己的投資方式還需自己斟酌。

如何選擇還要看投資人自身的經濟情況。保險理財和銀行理財都是較穩定的理財投資，銀行理財是專一，中短期，迴圈性的理財，收益率雖不高但較穩定，同時較為靈活，是求穩投資者的不二選擇；保險理財適合有保險需求、有閒置資金可以長期投入的投資者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分紅。

銀行存款理財產品一般是理財週期比較短的，比如90天或者三年到5年，屬於短期的理財。適合需要資金靈活週轉的配置，比如三五年後就要把錢拿出來使用的，這種形式比較適合。通俗的說，銀行理財產品屬於短期持有，理財週期不長。

因為時間短，實際的理財收益不會太高。在選擇銀行理財產品的時候，需要注意的就是購買的渠道，一定要到正規的銀行網點，通過正規的工作人員進行購買，並且把理財期間如果需要急用的處理方式搞清楚，再做決定。

其中承諾利率是否寫入理財協議，注意投資方向和渠道，由什麼機構打理？也要重點關注。如果口頭承諾有超過10％回報的，基本可以判斷是誤導和欺騙，可以向銀行舉報和投訴，防範風險。

做好這些風險防範，對於理財活動是基礎。

在把握資金靈活性的需求上，讓存款多一點回報，也是不錯的選擇。

商業保險理財一般比銀行存款理財的時間週期要長，適合資金長期規劃。在選購商業保險理財產品的時候，還是要明確自己對這筆資金的規劃需求。因為在不到期的時候，中途取出資金，會年金損失，屬於退保行為，損失會很大，就起不到理財的作用了。

商業保險理財因其安全性和相對穩定的收益性，成為很多客戶的選擇。在資金週轉上，能夠使用保單貸款的方式，貸出保單現金價值的70％~80％來靈活週轉，貸款利息不高。

在選擇產品時，也是要注意多看條款，謹慎選擇。對於業務人員承諾的合同之外利益，要多留意，不要輕信，因為合同才是保險公司兌現責任的依據。

綜上，如果短期理財可以選擇銀行存款理財，長期理財可以選擇商業保險理財，這樣長短搭配，是比較好的配置；配置比例上，主要還是根據自己對資金使用的需求決定。

首先要區分銀行存款理財和商業保險“理財”（我們可以叫做儲蓄型保險）的區別。

所有的金融產品都具有三種屬性，流動性、收益性和安全性，也都有一個“不可能三角”，意思是以上的三種特性不可能同時兼顧。

我做了個表，可以看下

從表裡可以看到，銀行理財和儲蓄型保險，是有明顯區別的。

其次，要看這筆錢有什麼用途。

錢都是一筆錢，但是如果目標不同，那麼需要用的手段是不同。因此好壞的判斷標準自然就不同。

如果我想這筆錢3~5年就要用到，屬於短期儲蓄，那麼銀行的理財一定比儲蓄型保險要好。

如果我想這筆錢用於未來的養老、孩子的教育等等，給自己建立一個確定長期穩定的現金流，那麼儲蓄型保險就有明顯的優勢了。

所以，簡單的說那個產品好，很難回答啊。

首先理財產品的選擇還是要考慮自己的能力，主要提現在對這些理財產品的了解，以及自身是否有高收益理財的能力。

其次不得不提的就是現在的理財產品。在當今的金融市場金融產品的門檻也越來越低，也讓作為普通人或者說只要手裡有點閒錢都可以進入這個市場。但是情況也是相對的，當門檻變低的時候往往也是一些沒有資質的平臺進入市場亂象比較多時代（比如：P2P，“金融互助”騙局，資金盤騙局等等），其次就是理財公司的承諾“忽悠”打著保本保息，卻用雙標條款坑害投資者。這也是要理財中在日常理財中注意的。

回到主題，如題主所說的，是銀行存款理財還是選擇商業保險理財好。如下給題主一些建議：

1、看自己的資金是否有經常流動需求。現在高收益保本的都是定期式，基本收益率按照不同的定期時間在而定，這就要考慮到自己短期是否需要流通資金。

2、資質稽核。如果是選擇商業性的理財產品那麼不確定就更高，不能只看收益率，往往這些都是金融騙局的入手點“利誘”。所以對於商業產品的選擇一定要先考慮它的資質問題，這個要到專門正規的網址去了解，不要看營銷廣告出牛P。

3、親力親為。如果自己都不對自己的錢負責，難道你要指望別人會全心為你負責嗎？理財知識對於當下時代來說必不可少，不單是為了防騙也是為了自己更好的選擇投資產品。

以上三點是個人給題主的建議，不做具體選擇。理財投資既無固定模式也沒有一成不變的方法，資本本來就是為了追蹤利益，在合適的風險情況下可以選擇高一點的收益。但是不要忘了，理財投資有風險，入市需謹慎。