人生有很多坑️，但還是會過。你可以說:我是被動來的。婚姻會有很多苦，還是會有人要結。房子有很多問題，還是會有人買。等等不一而足的類似問題，所以不是因為有坑，我們就不買保險了，是吧？

坑，不可能沒有。但不買會可能遭受更大的巨坑，因此買比不買更安全些。

坑，是我們看不見才會絆倒我們，如果走路之前多仔細看看，看到問題看到狀況，繞過去，或者不去踩，是我們可以做到的。不能全部躲過去，但至少可以少很多。或者大坑變小坑。

我們所說的坑，很多是我們沒有注意到的一些限制。知道，瞭解，理解這些限制，坑就就不是坑了，而是明確知道要規避的情況，或者不能獲益的情況。

我們花錢買到的不是保障，而是【有一定限制的保障】。這個概念要清楚。有時候會誤解為我買了保險應該都賠。這個要求政府也做不到，更何況臣妾呢？

請一個專業人士幫助你來清楚這些限制，那麼坑就會少很多了。

因為坑並不是重疾險的必然。

雖然在業內的確有很坑的重疾險，但坑並不是必然，換而言之，有很多好的重疾險在合適的投保操作下一點都不坑。

重疾險以其獨特的形態和作用，為保障某方面的財務風險，提供著非常意義的功能和作用。

一定要說有坑，主要指以下三種情況：

2、產品設計的很垃圾，保障功能少或殘缺，但價錢超貴，甚至出險總保費與保額倒掛現象（常見於“大公司”的產品）。建議消費者貨比三家，或者找可以同時操作多家保險公司的保險經紀人（或其他保險中介業務人員）來篩選產品。

3、根本不是重疾險，但被某些業務人員“打扮”成重疾險來推銷。我就碰過一些案例，消費者被推銷了一款年金險附加了一些醫療保障，但被描述的天花亂墜，客戶被告知可以處理重大疾病的問題。客戶也誤以為是一種有理財功能的重疾險。結果當然是與期望相差甚遠。建議找多幾個不同型別的業務人員來協助判斷。

最後總結一下發現，要避開坑的辦法還是挺單一的。如果不能把自己變成專家來研究，那就讓不同的業務人員來幫自己進行判別，畢竟兼聽則明嘛。

可惜在實際生活當中，好多人找來的第一個業務人員就是親戚或密友。導致自己也不好意思再多找幾個業務人員來進行對比，甚至要拒絕這些親友業務人員的推薦方案。

將專業的事寄託在感情上處理坑多了就不奇怪了。個人認為“人情單”就是這個行業裡面普遍但又很不健康的現象之一。

誰告訴你重疾險很坑了。你能不能負責任地提出這樣的一個問題。

做保險必須找一個保險專業的代理人，就是找對人，你才能購買最專業的保險產品，其實保險公司賣的每一款產品都是在保監會有備案批准的，每個條款的保險責任，合同內容都不盡相同。你只有針對家庭的實際情況，設計最適合的保單才能真正的，讓你的保險合同發揮作用。

保險中重大疾病險的種類都有哪些？

在保險行業中，重大疾病險的種類可分為幾種不同的形態，根據保險期限劃分，可分為定期保險和終身保險，而按照給付形態劃分，可分為額外給付保險和提前給付保險。具體如下：

1、定期保險

定期保險顧名思義就是在一定期限內給予保障。如果購買的保障期限最多為30年，就只能保障30年，多一天也是不可以的。這類保險是屬於消費型，沒有理賠時不會返還保費的，這一點需要投保人格外注意，以免造成不必要的爭論。

2、終身保險

終身保險是為被保險人提供終身保障。不過，終身保障主要是以兩種形態存在，一種是被保險人生存至合同約定的極限年限時，保險公司會給付與重大疾病險相等的保險金。另一種則是為被保險人提供重疾保障，直至被保險人身故。

3、額外給付保險

額外給付保險時需要同時購買其他主險，例如同時購買養老保險，一般這類險種屬於消費型居多，按照自然費率進行設計的，只要不發生理賠時保費是不能返還的，但身故是可以按照主險的保額給付現金理賠的。

4、提前給付保險

提前給付保險，一般需要購買其他主險，多數限定同時購買終身壽險。其中，身故給付一般都是按照主險的保額進行理賠。

由此可見，保險中重大疾病險的種類還是比較多的，按照保險期限劃分主要可分為定期保險和終身保險，如果按照給付形態劃分可分為額外給付保險和提前給付保險。建議大家在購買時一定要分清，選擇一款適合自己的重大疾病險。

保險讓你的生活更美好

重疾險有沒有坑，是不是坑，得看你瞭解這款產品沒有，你的銷售跟你講清楚沒有。

不懂保險的人說重疾坑太多，而且理賠條件苛刻。懂保險的人說，雖然重疾險裡有坑，但是我知道坑在哪裡，雖然理賠條件苛刻，但是重疾險本來保的就是重大疾病，保的本來就是一旦罹患重疾導致的重大損失。

所以還是有很多人買重疾險！

這個問題挺有意思的

問題的前提是重疾險很坑，也不知道樓主是從哪裡獲得的這個資訊。

在回答這個問題之前我們先來了解一下，什麼是重疾險，以及重疾險到底是用來幹什麼的。

我們先看看重疾險的起源。

重疾險起源是南非的一名醫生，他成功的實行了世界上第一例心臟外科移植手術，這位病人是一位女病人，離異有孩子。兩年後的某個夜晚，那個女病人來找他，狀態看起來時日不多了。他告訴她，這個時候她應該跟自己的孩子待在一起，而不是來找醫生，因為醫生也沒太多辦法了。那位女病人告訴他，她剛剛從工作崗位上下來。醫生瞬間驚訝了，一個進行重大手術本需要休養的人，一個瀕臨死亡的人，在臨近死亡的一段時間還在工作，這讓醫生心裡百味雜陳。在女病人來訪後，不久就去世了。

“醫學可以拯救一個人的生理生命，但是無法拯救一個人的經濟生命。”之後這位醫生，就開始和保險公司尋求合作，開發一種可以針對重大疾病康復期費用的保險。再不久，世界上第一款重大疾病就誕生了。

這個案例中的女病人術後其實並沒有得到很好的休養，對於像她這樣的重大手術來說，術後的休養尤為重要。但是也許是她是家裡唯一的經濟支柱，要付房租，要撫養孩子，手停就口停了，讓她一刻也無法休息，必須戰鬥到生命的最後一刻。

1、什麼是重疾險？

現行的重大疾病保險，保障額度疾病範圍是2007年中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定的6種核心重疾+19種建議重疾，新規修訂後變動為6種核心重疾+22種建議重疾+3種輕症（意見稿），這些重疾佔了發病率最高重疾的95%以上，只有包含這些重疾，才能被稱之為一份重疾險。而保險公司宣傳的+n種，都是發病率非常低的。這個n是100，或是200，本質上是沒有區別的，都不能窮盡剩下的5%。而且也只有這25或者31種重疾會有統一定義。

既然已經是包含發病率95%的重疾了，為什麼還會有人覺得坑呢？

這可能是由重疾的給付條件來決定的。這些重疾的給付條件，主要分為三種：

第一種：確診就給付，如以癌症為首的惡性腫瘤，它的給付條件就是確診；

第二種：達到某種條件，如急性心肌梗塞，它的給付條件有4個：1.典型臨床表現，如胸痛；2.新近的心電圖提示心梗；3.心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義升高；4.發病90天后，經檢查證實左心室功能降低。

這4個條件要達成3個才可以進行賠付。

第三種：實施某項手術，如：冠狀動脈搭橋術的要求是必須要實施開胸手術。那如果是進行的微創手術是不賠的。

看完這些，是不是覺得跟自己理解的重疾險不一樣。有時候，發病的可能真的是對應的某項重疾，但由於沒有達到合同約定的條件，無法理賠到。這些都是需要有相當的醫學常識和專業知識才能講清楚，而代理人在進行銷售的時候，可能進行了簡化，客戶一般也不會認真去閱讀合同條款的規定。當重疾真的發生的時候，就會出現所謂“坑”的情況。

為什麼某些條款會看起來比較嚴苛呢？我個人理解，就是要將它們與一些非重疾嚴格區分開，用來保證重疾的足額賠付和重疾險的長期可持續性。

而且重疾統一的定義從2007年制定後，在今年之前，再也沒有修訂過。這十幾年裡，醫學也有了很大的發展，很多疾病的治療也與時俱進了，但疾病定義還未更新，這可能也是導致你覺得坑的一個原因。

2、重疾險到底是來幹嘛的？

重疾險本質上並不是用來解決重疾的治療費的，它是一種康復期醫療費用及失能收入損失補償的保險。因為住院期間的治療費，由我們的社保+商業醫療險就可以解決絕大部分。但不管是社保還是醫療險，都只能報銷住院期間的費用。重疾出院後的康復關鍵時期一般是5年（以惡性腫瘤為例），康復期的治療費，康復期的營養費、誤工費，康復期間收入的損失，這些都是巨大的開支。而合理的重疾險保額設計，就可以解決這些問題。

瞭解了上面這些問題，不知道樓主還會不會覺得重疾險很坑。

重疾險本質上就是用來應對疾病帶來的收入中斷的風險，它在發展和完善的過程中是出現過一些問題，但這並不能抹殺它的作用。今年7月份後即將出臺的重疾新規，也再一次進行了修訂，明確了重疾的定義，以後的重疾定義將會更清晰規範，勢必推動重疾險的進一步發展。

不清楚您的“坑”是什麼？理賠時的條款細節嗎？還是保費的槓桿呢？

首先我們要清楚重疾的理賠不是業務員口頭宣傳的“確診給付”。

確診給付的有惡性腫瘤，嚴重的燒傷，多個肢體殘缺！

有的是需要實施了某項手術，比如冠狀動脈的搭橋術，主動脈手術，重大器官（心臟、腎臟、肺臟、肝臟）的移植術

還有的重疾理賠需要一定的時間，比如腦中風後遺症，需要180後還遺留一些症狀，自主生活能力完全喪失，六項基本生活技能不能獨立完成三項（穿衣、行動、移動、如廁、進食、洗澡）

這些條款的指定不是某一家保險公司自己定的，說什麼賠什麼不賠，行業規定的25種重疾是由中國醫師協會和中國保監會聯合制定的，必保的前六種重疾（惡性腫瘤、急性心梗、冠狀動脈搭橋、腦中風後遺症、重大器官移植、終末期腎病的條款連標點符號都一樣，排序位置、需要標黑的字都一樣，7到25雖然是可選，但現在世面上的重疾已經擴充套件到100多種，所以行業規定的25種幾乎各家都有，

最重要一點保險產品上市是先需要保監報備的，如果條款有瑕疵或隱患，是通不過稽核，不允許上市銷售的，並且保險公司的盈利不是靠拒賠！

不賠的原因有兩點:一投保時沒做到如實告知，二需要理賠的事情，條款裡沒有！

我們購買保險，並不能阻止事情的發生，只是能降低不幸發生時的損失！不要在身體承受痛苦時，在增加經濟壓力！

所以重疾險絕對不是解決醫療費用問題！而是收入損失和康復費用！

那如何購買保險不掉坑，產品不重要，找對人更重要！

明明白白瞭解風險，清清楚楚購買保險，踏踏實實享受生活！