銀行肯定知道欠債人有沒有財產，明知道沒有財產還委託第三方暴力催收，恐嚇騷擾欠債人。高利息違約金不斷增加，欠債人想一了百了。第三方上門暴力催收，個人欠款跟家人朋友一點關係也沒有，第三方不要再去騷擾恐嚇欠債人的家人朋友了，給欠債人一條活路賺錢還款吧。做生意外面欠債一大堆，能不能委託第三方上門暴力催收？

銀行貸款逾期，為什麼銀行總是不停催收而不是直接起訴呢？這個問題的確需要解釋。

首先，從程式上來說，催收是起訴之前必須要做的事情。催收有幾個作用：一是可以延長訴訟時效；二是可以給銀行緩衝時間；三是走完銀行內部規定程式。一般銀行都會在貸款逾期三個月之後著手訴訟，之前肯定以催收為主。

其次，從經濟效益上來說，催收完成清收是雙方成本最低的。銀行要起訴，就要支付律師費和訴訟費用，即使勝訴，還要很長的執行階段（即時間成本）。這樣透過訴訟把一筆貸款清收下來，銀行付出的成本是比較高的。同時，催收期內還款，對債務人也是成本最低的。要知道銀行一旦勝訴，訴訟費用是由債務人（敗訴人）承擔的，也就是說，債務人除了需要支付銀行貸款本息（罰息），還要支付訴訟費用，所付出的代價更高。

最後，從銀行考核來說，訴訟是最不利的選擇。對於已經起訴的貸款，銀行最低也要把其列入次級類，也就是列入不良貸款。而一旦被列入不良，銀行所有經辦人就會遭受責任追究和經濟處罰。但催收的話，是不用列入不良貸款的，催收期內完成清收，銀行不用計提高額撥備，也不用對經辦人進行處罰，這是銀行最想看到的。所以，如果覺得債務人有還款希望，銀行情願拖著不停催收，也不願意直接進行起訴，這是銀行處於自身考核需要做出的選擇。

最好信用卡，一次透支"五百萬"。省的年輕人，以貸養貸。都坑死人了！

不然，打黑除"貸"勢在必行。

說一下個人觀點：欠銀行的貸款或者信用卡還不上的時候銀行為什麼各種催收手段而不起訴？因為銀行是有流程的，並不是每個人都會起訴，因為起訴會浪費人力物力，其實你還不上的時候你的還款能力銀行一清二楚，開始銀行內部催收，幾個月以後開始委託第三方催收，這種辦法是最簡單最有效的，相當於銀行的流程還沒走完怎麼跟你協商？怎麼知道你有沒有錢還？

你知道借款後還不起的後果嗎

建議國家立法；申請信用卡和貸款的時候，先觀看一段催收的影片或音訊。具體可參照學車領證之前觀看現場慘烈的車禍實況。看完影片之後問：你確定是否要借用這筆款項，並承擔還不起的後果（還不起的後果是妻離子散，身敗名裂，坐完牢出來後還要再還款）。並定期在媒體和公共場所進行公益宣傳。由法律專家和心理學家制定的催收條約，對普通人的催收過程猶如泰森和普通人打拳擊比賽。但是銀行在發放信用卡的時候並沒有明確告知這種嚴重後果。

金錢如流水，水能載舟，也能履舟，當今社會，上至首富，下至平民，都離不開銀行的合作與支援，但是太容易獲得的貸款，對大多數不善理財和理解金錢意義的普通人卻是弊大於利，金錢如雙刃劍，能讓人通往快樂，也可以讓人墜入痛苦的深淵。事情都有雙面性。極快來的快樂，同時也容易帶來劇烈的痛苦。輕而易舉從銀行手中借到錢，但還不起錢給銀行催收，起訴時接踵而來這種痛苦。身敗名裂，妻離子散，不是一般人能夠承受得了的。

國家制定脫貧攻堅任務，本意是希望減少貧困人口，讓華人都有中國夢，但是這種輕易把金錢放貸給普通人，等於是在製造貧困家庭，和國家目前的脫貧政策是有衝突的。我們並不忌諱金錢，而是呼籲要把金錢交到真正有能力有需要的人手中，創造出更大的社會財富。並不是每個人都適合當領導，將更多的普通人迴歸社會應有的位置，才有可能創造出更多的華為和更多任正非這種出類拔萃的愛國精英。

我們並不拒絕金錢，但是當金錢向我們呼喚的時候，我們要在頭腦清醒的情況下駕馭這輛金錢的快車進入人生高速，假如沒有準備好的時候，倉促開車，是會把我們的家庭帶入地獄的。（問題大多數的人不知道這種妻離子散的後果）

其實有更好的雙贏方法，銀行如果提前做宣傳；這種逾期後不起貸款，要被催收的後果（後果是妻離子散，身敗名裂。），可以讓大部分已經不行的小企業提前解散清盤。這樣有幾個好處，1 銀行可以提前收回貸款，減少國有資產的損失，2 個人借款可以提前感受到風險，提前還銀行的款，而不用等到最後錢沒人沒，妻離子散。3 市場少了一些不景氣的小微企業，減少惡性競爭，對大企業來說也是好事。4 當開放國內的金融市場後，我們的國民都有基本的金融免疫力。

本文並非針對銀行，貸款機構和催收公司，任何一個行業，存在於社會自有其道理，本文只是希望普通人，在家裡需要金錢的時候，能夠知道一下還不起的後果，在校的學生，在輕易可以貸款的時候，有可能你的命運和未來已經在一個輕易的點選中，產生了永遠的改變，期待國家能早日立法，避免千千萬萬的普通家庭，輕易陷入一個精心設計的永無機會逃脫的還債陷阱，最後留下一地雞毛由國家出來收拾。

真心希望更多的普通人在債務沒有惡化之前提前逃出，切記不要以貸養貸。實際上，大多數人都不知道這種妻離子散，身敗名裂的後果。如果知道這麼慘烈，相信大多數人都會做出正確的選擇。巴菲特說；當你發覺在坑裡，千萬不要在坑裡繼續努力挖坑。

國家推出《個人破產法》對真正的欠款人是好事，但是如果能夠做到未雨綢繆，提前宣傳，讓大家知道借款帶來的嚴重後果，讓更多的普通人提前有這種風險意識，也是於國於民都是雙贏的。

你記住，在所有催收手段中，電話簡訊催收是最常用也是收效最快的手段，即使是銀行這種正規機構，假如你欠個1萬塊或者幾千塊，打電話划算還是他們起訴你划算？當然是打電話咯，所以他們寧願外包第三方催收，都不會輕易起訴你，因為起訴成本實在太高，耗時耗力，還不一定能回來，因為你要有錢還才行，沒錢還，起訴完了他們要不回來錢，還要付起訴費，還要付人員工資，他們也要計算成本的

銀行也是根據你的情況比如一開始沒逾期前還款及時，後來因為某些原因，但銀行打電話還是要你配合，調查你現在的情況

很債友問過我這個問題

為什麼都是催收不直接起訴？

第一你要知道銀行的目的是讓你還款不是非要有起訴流程

第二電話催收是所有催收當中效率最高也是最快最直接的方式

第三省時省事，成本低

換成起訴來講，提交到法院，法院受理，到傳票給你，再到預約開庭時間，再到你的上訴期，二次開庭，到強制執行。你算算我打這麼多字就用了多久中間要經歷多少繁瑣的步驟，這些都安排完了做完了要多長時間？而且最重要的一點是起訴了並不一定能達到預想中能還款的目的。

為什麼會在最開始的時候推出的激烈一些呢？因為，剛剛開始的時候，你預期的意識不是很強烈。也許你只是暫時的一個預期。

為什麼要在最開始的幾個月對你加大催收力度呢？我覺得有以下兩個原因。

第一個。當你的個人負債還不上的時候，最開始的幾個月是你的黃金還款日期，在這個時候，一般的人都會積極的想辦法，為了徵信不會上不良記錄，現在的人都會積極主動的去歸還這個貸款。這個時期借款人的還款意願是非常強烈的。

還有就是銀行的逾期率也要達到要求，在頭幾個月是一個關鍵的時期。你逾期對銀行的考核也有要求。

還有就是為銀行的起訴做準備，因為起訴對於銀行來說既要花費時間和財力。訴訟銀行必須先墊付起訴的費用。如果銀行在前幾個月能夠把欠款要回來，那麼就免於了訴訟的麻煩。

銀行是一個盈利機構，當一個人逾期的時候，銀行會採取催收，目的就是讓你還錢，只要你有還錢意願，每個月給銀行幾百，銀行就不會起訴你，現在一個人再窮，每個月幾百元還是有的，那麼對於那些老賴，銀行只能起訴。

老賴之所以稱為老賴，就是有錢也不還，這類人一般分兩種，第一種就是壓根不會還，只想借錢，從來不會還給銀行一分錢，利用法律漏洞，鑽法律空子能躲就躲，他們同時借身邊親朋好友的錢也不還，所以奉勸大家不要輕易借錢。

第二種就是本來每個月都會按時還，但是突然間收入受影響，還不上了，逾期之後產生高額滯納金，利滾利弄得自己吃不好睡不安心，索性魚死網破一分不給銀行，一開始銀行會催收，後來銀行直接起訴他，上了徵信。

如果大家自己信用卡逾期了，即使還不上，但每個月還個幾百，表示你的決心，讓銀行看到你的態度，這樣銀行也不會起訴你。

我們先明確，不論是簡訊、電話、上門、起訴，都是銀行回款的手段，銀行對於回款方案的設計是基於市場、合規、風險、監管等多方面因素。

不同銀行可能會有不同的策略傾向，眾所周知，X發就是起訴的大戶。

但是沒有任何銀行對所有逾期客戶都直接起訴的，主要因為以下三個“要”：

1、要省錢

透過催收的溝通和協商，是借貸雙方成本最低的達成一致的方式。

催收可以起到提醒、施壓、協商的效果，分別適用於不同情況的債務人。

而一旦上升到起訴，就要支付律師費和其它訴訟相關費用，並且起訴執行的耗時有可能會達到幾個月甚至更長。同時，起訴過程中，銀行還需要把該筆資產列為不良，產生額外的成本。

2、要合規

對逾期的欠款進行催收，是銀保監會規定銀行必須做的義務。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》：

第六十六條 髮卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，規範信用卡催收策略、許可權、流程和方式，有效控制業務風險。髮卡銀行不得對催收人員採用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

第六十八條 髮卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少儲存2年備查。

3、要摸底

催收的過程也是一個雙方互動資訊的過程。透過催收，銀行可以判斷債務人所面臨的情況，是否具有還款能力，是否具有主觀的惡意。從而制定下一步的回款策略。

同時，催收的過程也可以對惡意拖欠的債務人進行取證，以便做為以後法庭起訴、甚至報案的證據。如果銀行要以“信用卡詐騙罪”為由報案，根據相關法律，銀行必須要在3個月內進行2次以上的合理催收。

總之，對於逾期的債務人，銀行不會直接起訴，而是希望透過催收能夠以較低成本解決問題。

即使無法解決，也可以透過催收的過程瞭解資訊，設計合理的回款方案並收集相關的證據。

聊聊債務相關的技巧、知識、邏輯，以及態度。

一般逾期幾個月銀行只會給你打電話 通知你還款，會有一段有時間的寬限期的。但是長期不還銀行就歸類你為惡意逾期，這就會產生糾紛， 銀行會找一些催收公司進行催收 甚至會起訴

這很正常，要知道銀行的體制決定了他們辦事的流程，體系越大的企業，他的各方面流程就會越複雜。就拿個人負債來說，銀行希望的是大事化小、小事化了，能不走大程式包就進了不走大程式，畢竟這一切都是有成本的。

先能確定的是，欠銀行的錢如果還不上，不構成犯罪的話，這一生都是躲不過去的，早些年興許還有可能成為壞賬，但現在網路資訊這麼發達，一旦真的被銀行起訴之後，對自己的關於信用、金融的影響可是很大的，所以大多數銀行是不會直接對欠款人直接進行起訴的。

一般的流程就是銀行的客服催款，聯絡不上本人的就聯絡緊急聯絡人，緊急聯絡人聯絡不上的，才會採取其他方式催款。比如起訴到法院來解決此事。

但如果銀行的客服或者第三方催債人員一直能聯絡上你，一般就不會起訴，畢竟你還沒有失戀，只是客觀上無力償還，主觀上有還款意願，所以銀行是不會起訴你的。

只有催款的時長達到了一個限定的期限，且自己拒絕以銀行積極協商，並且本人無還款意願，那麼銀行才有可能委託第三方對你進行起訴。

而起訴的意義在於透過法律途徑追討債務，這個程式可不是那麼快的，總之比直接打電話催款要麻煩很多。而且，如果名下有財產的抵押貸款，銀行根本不著急起訴，到最後如果還是不還款，直接凍結賬戶，且拍賣名下財產來抵債的。

個人欠款不還時，銀行先是透過催收來判斷欠款人的還款意願。

有還款意願的，與銀行協商，什麼期限，多少利率進行還款，這樣對銀行也有好處，畢竟可以收回貸款。

若是在催收過程中，瞭解欠款人惡意欠款不還，銀行會進入法訴。

法訴後，法院會立案，判決欠款人在限定時間內還款並進行財產保全，對不起，你的存款、名下財產都會被查封凍結。

若還是不還款，對不起，你已經進入了失信被執行人名單，上了徵信黑名單。從此，人生汙點就來了。

今後辦信用卡、貸款等，任何需要向銀行，金融機構，或小貸公司借錢，那幾乎是不可能的了。

然後禁止你乘坐飛機和高鐵，動車和列車軟臥、輪船二等以上艙位，禁止購買不動產或者新建、擴建、高檔裝修房屋；子女報考公務員受限；子女上好學校受限；限制辦理信用卡，買房貸款；

你的養老金、工資、拆遷款、房產拍賣款等會被直接扣留，你的車輛駛向高速路將會被扣留；還有你會被限制出境入境，如此等等！因為你這次惡意逾期受到影響，那麼你失去的將不只是關乎錢的事情，你的親情，你的愛情，你的友情，也將離你遠去。

上面只是採取強制執行措施的一部分，如果找到你會對你司法拘留你十五日，更嚴重的是追究你的刑事責任即拒不執行判決、裁定罪。

隨著大資料、雲計算、人臉識別技術越來越發達，想欠債不還矇混過關，不好意思，社會和法律都不允許了。連張學友演唱會都能識別出這麼多假身份證的在逃嫌疑人，對付老賴的方法綽綽有餘。

還是好好賺錢把欠款還了吧。

你覺得起訴就一定會奏效嗎？對於一個負債累累且無力償還債務的人來說，就是把他關進牢籠也是無濟於事的，大不了就是出一口氣，讓負債者受牢獄之災並背上被執行人名單而已。

何況並不是每一筆債務都達到起訴的門檻，就以目前的信用卡欠款來說，若是惡意透支額度不足五萬也就達不到法律懲處的地步。透過催討可以給負債者一定的心裡壓力，要是能夠還款兩全其美。

銀行的最終目的是要錢，不到萬不得已是不會走法律途徑的，至於說拉黑就更不會是選項，那樣以來豈不是於事無補，白白地便宜了你而銀行白白地損失資產。要是每個人欠款後，銀行都是採取直接拉黑的方式，倒是爽快了但銀行用不了幾年都得垮了。

銀行並不像那些網路貸那樣可以胡來，它畢竟是中國三大金融機構之一，不管是負債端還是資產端管理都有完備的流程，以及風險管控體系。

總之，銀行收回自己的信貸資產，不論是優質房貸還是個人信用貸都是其經營的一部分盈利空間，動不動就起訴拉黑那是沒法開門迎客做生意的。俗話說得好，和氣生財嘛！欠債還錢，天經地義。不過今後對於“老賴”們來說，將面臨著“一人失信、全家遭殃”的連帶責任，真的不好混了。

銀行主要是從新投入的成本和社會影響力角度考慮，先要經歷人工催收過程，再去做法律訴訟的考慮。

如果前期成本太高，效果又不明顯，銀行是不肯做太虧本生意的。另外銀行作為大企業，訴訟他人的手段也要慎重對待，不能動不動就去訴訟，這有損於社會價值的品牌體現。

我們先分析一下銀行貸款或者信用卡逾期之後，銀行所做的處理流程和成本之間的關係。

1.銀行貸款或者信用卡剛剛逾期之後，前面1~3個月都是銀行內部人員自催，這其實是不花什麼太多附加成本的。這都屬於日常的工作內容和考核指標中約定的工作，所以貸後人員或者信貸員不管是否加班加點他都要去幹，在總成本上沒有增加銀行的附加費用。

2.在銀行自催無果後，去委託外包催收，這也不增加銀行的額外成本。一般銀行同外包催收簽訂的協議，都是保底分成協議，外包公司一般要承諾銀行1月催回率達到多少，才能從退回款中分到一定的收入。銀行前期是不支付外包催收公司的費用，都是按照摧回金額進行績效分成。這麼一分析，銀行在此期間也不增加任何附加費用。

3.只有在以上兩種手段無效的情況下，銀行才會考慮進行訴訟催收，此時就需要委任律師去辦。雖然跟銀行合作律師，大部分前期收費很少，但是也需要費用，另外銀行如果訴訟完畢，後期費用也是不少的。訴訟的結果一般銀行贏的機率很大，但是即使贏了，有時候也不一定能收回貸款或信用卡欠款，但是給律師的費用是一定要發生的。

這才是我們看到的，很多時候欠了銀行貸款或信用卡款，事實確鑿，前期也經歷了催收，但是後期銀行不予以起訴。為什麼？不是銀行忘記了起訴欠款人，而是銀行覺得欠款人沒有還款能力，暫時放過去。因為銀行有另外一個制勝法寶。

銀行其實最重要的制勝法寶，還是登入人行徵信。這才是制約欠款人的最有力武器。難道銀行不訴訟，欠款人就能逃脫嗎？只要未來還要從金融機構打交道，人行徵信記錄就像一座無法逾越的高山一樣，必須要消除之後才能恢復正常的信貸信譽。所以很多時候銀行催收無效後，好像是不管了，但是就在賭借款人的未來。

另外就是從企業形象和社會責任體現方面，碰到一單就起訴，碰到一單就起訴，那銀行一年要打多少官司？這說起來就像一個醜聞一樣，法院也不願意啊。資源都被銀行佔有了，那麼其他人怎麼能排得上使用法院資源呢？

最後，從統計資料角度分析，經過前期兩輪催收，基本上還款率已經很高了，剩下需要法院訴訟的部分會一般會低於一成之內。訴訟的功能不還是為了收回欠款，何苦要花上資源投入和時間，而不去做更簡單的選擇呢！

前期的催收是非常必要的，又省成本，又能將事情解決，銀行何樂而不為呢？

欠債還錢，天經地義。

很多人說欠銀行錢有什麼了不起，我有本事欠我為什麼要還，銀行催賬太煩了。要知道，銀行貸款給使用者雖然收利息，但是利息比高利貸低得多，而且它在我們需要的時候給我們提供了流動性支撐，不管是做生意的，還是應急的，怎麼就成了萬惡的呢？

每家銀行貸款出去，都是需要進行風控評估的，還會與信貸員的考核進行掛勾。

是說誰想貸款就貸給誰，需要對貸款人的財產情況、收入清況及貸款用途等進行詳細的調查核實，從而給予不同額度的貸款，大部分貸款還需要抵押物。

貸出去的錢，肯定會出現部分壞賬，有些人做生意，突然經營不善生意倒了，肯定就沒錢還了。出現無法還款，可以和銀行協商，共同拿出還款方案了，銀行自然就不會起訴了。對於拒還款的，銀行可以拍賣低押物來償還。

而對於沒有抵押物的貸款，自然需要債債了，對於一些小額的欠款，達不到起訴標識，或者說起訴成本更高，需要消耗人力、財力還有時間，所以起訴自然不是首選，銀行會讓催收組集中對欠款進行催收，儘可能的減少壞賬損失。

但是不要以為催收不了，你就萬事大吉了，欠款逾期是會上人行徵信系統的，如果你還沒買房，以後按揭買房是辦不了貸款的。

如果欠款金額較大，且為惡意欠款，構成騙貸，不但最後需要還款，還可能會負刑事負任，所以做老賴不是什麼光榮的事情。千萬不要去鑽空子做些不法之事，如果是真的迫於無奈還不了款，和銀行協商拿出還款計劃，才是可行之舉。

這個問題有點意思！為何貸款逾期，銀行首選的是催收，而不是直接起訴呢！其實，道理很簡單，銀行最終的目的是追回欠款，當然會選擇成本最低、效率最高的催款方式咯！

銀行欠款，先簡訊催款、再人工催收，不得已才會透過法律手段的

1、通常來說，銀行貸款逾期，前期一般只會發信息提醒客戶還款，然後是銀行工作人員進行催收，但這個過程都比較“溫和”，不會簡訊轟炸、電話騷擾借款人的！

而銀行本身就有大量的貸後管理人員，日常催收就是其本職工作之一，根本無需額外的成本的！另外，現如今部分銀行，已經接入貸後管理智慧系統，催收工作由系統控制，綜合成本更低！

2、銀行催收無果、且貸款逾期超過3個月以上，銀行會將催收工作委託給第三方公司！

一般情況下，催收公司與銀行都是長期合作的關係，會按追回金額的多少進行分成！在這個階段，“暴力催收”事件頻發。簡訊騷擾、電話轟炸，甚至上門催款、哄騙要起訴等，都是有可能選擇之一！

3、銀行起訴

如果透過以上兩種方式，借款人依舊沒有任何的還款意願的話，那麼此時，銀行才會考慮採取訴訟的手段！

這種方式，一、需要花費時間和精力；二、需要支付律師費；三、還不一定最終能追回欠款！純屬於“吃力不討好”的方式，除非不得已，銀行一般是不會採取這種方式的！

另外，因為有“徵信”系統存在，銀行並不擔心你不還款，即便是現在一時拖欠不還，未來也是需要還款的！一旦形成個人徵信汙點、甚至成為“老賴”，不僅影響自己、還會拖累家人。這種情況下，銀行有必要擔心借款人“欠錢不還”麼！

你好。

個人負債過多，尤其是在銀行連續幾個月催收都無果的情況下還是堅持進行多種手段催收，不直接拉黑？

舉個例子：

借款人就像是一個彈簧，在逾期後銀行給與借款人的持續催收方式就是一種無形的壓力。對於這種情況，銀行只能進行持續的、不間斷的並且不斷增加力度的催收，要給借款人壓力的同時，還有一點希望的存在。

如果借款人一旦發生逾期，超過三個月後貸款成為不良，銀行直接進行起訴，法院判決銀行勝訴之後，那麼借款人仍然沒有還款能力怎麼辦呢？

一棍子打死並不是解決問題的方式，有時候會給與借款人“破罐子破摔”的逆反心理，既然銀行已經做絕，那麼索性一分錢不還，看你能怎樣。

借款人貸款無法正常還款形成逾期，原因有很多，不能一概而論借款人就是惡意賴賬。

我們在貸款調查和審批時，重點考察借款人的還款能力和還款意願。

還款能力是基於財務分析，對其資產負債情況、現金流情況、損益情況進行的動態分析；

而還款意願則著重考量借款人的人品、以往的信用記錄的軟資訊。

每一筆貸款能及時收回，都離不開這兩種特質的統一。

我們相信，每一個借款人從貸款時在潛意識裡都是不願意逾期揹負不良徵信記錄的。

只是在生意經營過程中，總會出現個人決策錯誤、市場行情變化、政策管控的鬆緊等各種原因，每一種原因都有可能造成客戶生意出現波動，嚴重的導致現金流出現問題，無法按時償還銀行的貸款，從而形成不良。

針對逾期客戶採取法律手段進行起訴，即使勝訴也不意味著銀行對於這筆貸款做出了最有效的催收結果。還錢是銀行追求的第一目的，催收只是一種加壓方式，有時候給與客戶一定的緩衝期，效果可能會更好。

銀行發放貸款有時候也是培育優質客戶的一個過程。只不過這個過程有時候可能超出了銀行的控制，客戶自身也不願出現不良逾期的後果。

有些客戶出現資金流斷裂也只是短期行為，在客戶逾期後，銀行第一時間應該做的是瞭解客戶逾期的原因，和客戶進行協商式的溝通，以幫助客戶走出困境。

客戶盡最大的努力配合銀行的催收工作，並標明自己的還款意願。

這也是我個人在對待逾期客戶時的一種態度，橫眉冷對有時候不如一起面對更加有效。

面對逾期客戶，直接起訴拉黑，只是客戶經理無能的表現。

真正優秀的客戶經理，會協助客戶指定切合實際的還款計劃，在客戶能力範圍內保持部分還款的同時，繼續生意的經營。

如果直接拉黑了客戶，那麼直接將客戶打入“死牢”，客戶也喪失了還款的最後一點希望，最終只會造成兩敗俱傷的後果。

眾所周知，一件事情一旦走上法律程式，時間就會很漫長，並且不僅僅付出時間成本，訴訟費律師費也不容忽視。對於銀行來說，當有人逾期還款時，先採取溫和的辦法儘可能催收債務，是價效比更高，更理性的做法。

一般來說，發生逾期後銀行往往會先簡訊通知，接下來再人工溝通，隨後請第三方催收乃至下律師函，有一個循序漸進的過程。每個人的借款金額不一樣，逾期的原因不一樣，相當比例只是暫時困難，而不是故意不還，是要區別對待的。

當上述流程走完後，相當比例的借款人會主動還款，這是皆大歡喜的結果，銀行也不用付出更多的成本。如果金額較大，比如5萬元以上，逾期時間又長，比如超過三個月，銀行經過兩次催收沒有結果，就有可能起訴。與此同時，信用卡會被凍結，列入禁入類客戶（黑名單）。

對於借款人來說，不更換手機號，與銀行保持良好溝通是很有必要的。即使還不起欠款，也要跟銀行說明具體原因，申請分期，每個月努力還，哪怕一百兩百也不能停。一旦被起訴，如果金額過大，還款是一回事，還有可能被判刑。

進行信用卡詐騙活動，數額較大的，構成信用卡詐騙罪，信用卡詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；

對於銀行來說，收回本金是最重要的事情，必要的時候甚至可以減免部分利息。如果有更柔和的辦法解決問題，也沒必要跟欠款人對薄公堂。

信用時代已經開啟，為了個人徵信影響到的層面會越來越多，不僅銀行不喜歡徵信差的人，優質的工作崗位，乃至子女讀大學都有可能會與徵信掛鉤。兩年內逾期連續三次或者累計六次就會徵信不良，即使還清欠款和利息也要五年後才能“洗白”，一定要加以重視。