不划算這個利息很低了，且不算前五年能產生多少利息，十萬塊一年三千六的利息，摺合年利率百分之三點六，隨便投資一個債券基金也比這個利率高啊

我們來計算一下就知道是否划算了，首先目前市面上一年期的保本理財利率在年化5%左右，存銀行五年加上覆利的收益一共投入大概11.4萬元，第六年開始仍然按照每年5%的收益，每年大概獲得5700元的利息（詳情見圖）所以當然不合算，千萬不要這樣去投資，錢都被銀行賺走了，我們在考慮類似的事情時一定要計算複利，複利的收益是很驚人的。假如風險承受能力大一些，可以考慮長期投資國內的優秀上市公司，假如對風險有些懼怕可以考慮投資基金產品，，收益都會比銀行這種的高很多，個人建議千萬不要在銀行買這種產品，首先該產品並不一定是銀行自己的，可能是跟理財公司或者保險公司合作的；其次我們都知道目前即使是5%的收益也沒辦法跑贏透過膨脹，祝投資順利！

從產品的回報形式上看，很像是一款理財型保險：5年繳，每年2萬，累計繳費10萬，保障期終身或15年（再附帶萬能賬戶），從第6年開始固定生存金返還3600元，直到終身，當然一般還有個不確定的分紅，國內頭部壽險公司基本能達到建議書的演示利率中檔。

其回報的形式並不是等於本金加利息，而是引入了一個生存總利益的概念，生存總利益=現金價值+累計生存金+累計分紅（以某安保險的理財險為例）。這類產品按照中檔收益率來演示的話，基本上要到第8和第9個保單年度才能回本。換句話說，在這之前你若退保，都是要蒙受虧損的。然後，平均是每10年左右，生存總利益大概會在本金基礎上增長一倍的樣子，比如，20年後，生存總利益大概是20來萬的樣子，然後30年後，生存總利益是30萬的樣子，依此類推。當然，如果是引入了萬能賬戶，這個增值過程就要快一些了。但是，一般的年度回報率也就在3%-4%之間。

由於沒看到確切的建議書，不能計算出準確的回報率。但是，可以說明的是，理財保險（代表性產品就是年金保險）雖然形式上這麼叫，但是保險並不是單純用來理財的，保險始終姓保。理財險的功用在於用來養老和做子女的教育金以及大額財富的傳承，強調的是資金的長期安全穩健和專款專用；要是看重短期收益，顯然，理財險是不適合的。保險是用來對沖家庭財務風險的，而不是用來賺錢的。

一個家庭適合選擇什麼樣的理財產品，最好是根據家庭整體財務狀況來整體規劃、統籌安排，切忌為買保險而買保險，尤其要警惕打著存款的名義來推銷保險的，這是典型的銷售誤導！

至於劃不划算，我們可從二個方面入手？

一， 從整體利率上看，

前五年沒有利息收入，我們按年利率2%計算，銀行一年期利率1.75%，而2%的利率我們就是放在貨幣基金（寶寶類理財產品）中，也很容易達到並超過，到第六年本息和約10.6W。現在我們每年利息3600元。相當於年利率3.4%，利率是很低的，所以不划算。按照每年平均3%（實際遠遠高於3%）左右的貨幣貶值率來看，這樣理財是很不划算的。

二，從保住財富方面來看

為什麼叫保住財富呢？人會隨著收入的增加，而開支也會隨著增加，收入和開支是呈正相關的。換句話說：當人有一定積蓄的時候，用錢的地方也會增加，如果你不按每年存入2W的時候，可能到5年後，也存不到10W塊錢，更別說從第六年開始有3600的利息了。

所以，劃不划算，也是看人的，要是能找到利率超過3.4%的理財產品，且能守住自己的財富，那麼這樣購買就是很不划算的。反之，亦然。

你買的年金保險吧！

沒有划算不划算的說法，關鍵是你知不知道最想要的是什麼？這個問題看似簡單，其實不簡單。

金融產品具有三個重要屬性：安全性、流動性、收益性。

年金保險的安全性和收益性都還可以，但是流動性很低；銀行是安全性流動性很好，但是收益性很差，基金是收益性和流動性還可以，但是安全性較差，以上是相對而言，所以你必須盤點下自己的財物狀況和人生規劃，才能知道你能拿多少錢出來，放多久，什麼條件拿到多少錢。

每年2萬連存5年，從第6年起每年3600元的利息，是否划算？從描述上看基本上可以斷定為保險理財，不屬於銀行理財產品，是否划算，得看這款產品和市場上其他產品的利率做對比他。

每年存2萬，連存5年，本金是10萬元，前5年是沒有收益的，從第6年開始每年是3600元的利息。

所以從第6年開始，年化利率是3.6%，如果考慮到前5年的資金佔有率，實際的年化收益率是低於3.6%的，因為前5年存入的是沒有利息的。資金被佔有，但是沒有收益，所以實際的收益率是低於3.6%。

現在年化3.6%的利率高嗎？而且是保險理財有一定的風險。

年化3.6%的產品收益率確實不高，很多銀行的存款都可以超過這個年化利率，以股份制銀行招商銀行為例，招商銀行現在存款利率可以達到3.77%，而且只要5萬即可享受，並且風險極低。

再和風險更低的儲蓄式國債收益率對比，雖然現在因為疫情原因儲蓄式國債暫停發行，但是儲蓄式國債一旦恢復發行之後，又是會出現搶購潮，儲蓄式國債的利率還是挺有吸引力的，三年期的儲蓄式國債利率4%，5年期的儲蓄式國債收益率4.27%，遠遠高於這款保險理財產品，而且期限更短。

綜上所述：這款產品是保險理財產品，有風險，前5年是沒有收益的，資金佔有了，但是沒有收益，第6年才有收益，而且年化利率也只有3.6%，和現在的風險更低的銀行存款都沒有優勢，和儲蓄式國債對比也沒有優勢，所以我認為是不划算的。

不划算，只要是長期不用的資金，必須得跑過通貨膨脹，每年至少得有8%以上的利息才能保本，既然是投資，那必須得超過8%這樣才有盈利。長期不用的資金，最好就是選擇一個績優股買完一直放著。

按照您的簡單描述，您這個可能屬於理財型的保險產品。

如果每年只有這3600元的投資收益，而沒有其他保障措施的話，這顯然是不太合適的一個投資產品。

因為你每年投資兩萬、連續投資5年，那麼也就是至少有本金10萬。在不考慮前5年投資的時間價值的情況下，第六年開始每年3600元的回報，回報率相當於只有3.6%/年。這甚至都低於很多銀行的一年期理財產品的回報率（也是最保守的投資方式了）。

你說的應該是保險吧

前期投資5年，總成本10萬。第六年才有收益，並且收益年化利率3.6%，有收益還不如銀行普通300天的理財收益高，銀行稍長期一點的都在4%左右。

推薦別上當，基本屬於保險公司拿你的錢在理財，還只給你一小部分的利息。

你還不如投資銀行的正規理財，或貨幣基金。我老爸都去樓下銀行看短期理財，老人都能玩的轉。

存錢理財是一種投資行為，是一個資產增值的創收，實現資產增值是每個人的夢想。

每年存2萬且連續投資5年，本金就是10萬元，要做到第6年年利息是3600元，劃不划算，我認為保險划算，本金只有10萬，很小的一個本金。

當然，實現第6年年息3600元，該投資的理財產品的年利率是多少，應該是3.6%，這樣的收益率網際網路金融理財產品大機率可以實現。

現在全國各主要銀行的5年定期存款利率都不及3.6%，且有越來越低的態勢，可見10萬存銀行是不可以實現的。

現在的金融網民越來越習慣在手機上做理財，因為有了科技金融的加持，安全便捷許多。

這裡我以支付寶平臺下的財富頻道上的銀行理財和一些穩健理財產品為例來說明，如下圖所示。

▲中小銀行存款理財產品

▲穩健理財產品

其中，無論是一些地方性的銀行網際網路存款理財，還是穩健星選下的理財產品，期限靈活，有1月內的，1-6月的，6月以上的共3種類型，分別是最低50元和1000元和起步的投資額，中低風險，安全係數高，產品大部在年化利率80%在3.6%以上。

可以看出，有10萬的本金，第6年做到3600的年利息，其實是不多的，3.6%的年利率只在銀行一年、三年、五年等定期存款之上，不怎麼高，也談不上劃不划算的，現在中低風險的網際網路金融理財產品輕而易舉的都能超過3.6%的年利率。

每年存2萬，連存5年，從第6年起，每年3600的利息，划算嗎？

每年存2萬，連存5年，到第6年起，也就是10萬塊錢，每年3600的利息，對應的年化收益率是3.6%。

其實就銀行定期存款來說，是達不到這個收益的。現在5年期存款利率是2.78%，達不到3.6%。

購買銀行大額存單，10萬塊錢也達不到大額存單的起存門檻。

如果是購買銀行結構性存款，一般是可以達到這個收益的。

如果你是在京東金融或者支付寶上，購買銀行所發行的存款產品，收益還要更高一點，基本可以達到5%左右，但也就是現在，相信5年之後，應該不會有這麼高的利率，可能也就3%左右。

至於說划算不划算，這個無從談起，也沒什麼划算不划算一說，主要是取決於你追求什麼。

如果你追求的是本金的安全，能達到3.6%的年化收益，當然是合算的。

但如果你追求的是收益，年化3.6%的收益又有些不合算。如果你用這些錢來做基金定投的話，收益遠遠不止這麼低，10%的收益應該是比較穩當的。

當然，我們大部分人的理財習慣是謹慎的，對風險是厭惡的，保證本金的安全是第一位的。所以建議你還是按照你目前的理財計劃，雖然收益低一些，但相對比較穩定。

觀點:完全不划算，大家千萬別被第六年之後每年有3600的利息。因為如果你按照上面的存款方法放入民營銀行，那麼你將會有1.3萬的利息。而且你在第六年之後每年會有4000的利息。所以說它是完勝上面3600的利息的，一點都不划算，大家別去存。

每年兩萬，你就是五年後有10萬。其中第一年的2萬存了五年，第二年的兩萬存了四年，第三年的兩萬存了三年，第四年的兩萬存了兩年，第五年的兩萬存了1年。根據民營銀行的利率，我們分別按照5%（5年期）、4%（其他）計算。結果是令人驚訝的，這兩萬這樣的存法，第六年可以得到1.3萬元。

然後我們假設這10萬塊錢在第7年（年初）的利息有100000×0.04＝4000元，完勝每年的3600，而且之前還有1萬3千的利息呢。