一是主動跟銀行溝通，越快越好，晚了有可能已經上了徵信，來不及了，說明自己逾期的原因，一般銀行都會理解。二是跟銀行溝通好自己的還款計劃，並且嚴格執行，只要逾期時間不長，而且能夠還上，一般沒有影響

1.打電話給銀行客服，說明你是什麼原因逾期的以及自己的一個逾期情況。告訴銀行，你想申請一個個性化的分期還款方案，並告知銀行希望銀行的內部人員來溝通，而不是催收機構或者催收人員。

2.向銀行表達還款意願，我是很有誠意還款的，我每個月工資多少錢，除掉日常必要開支，我每個月能拿出多少錢來還銀行。

3.每一通電話告知銀行，你這邊有錄音，請銀行工作人員報工號，讓銀行客服確認幾個工作日可以給你回覆

4.如果銀行說沒有這個業務或者不同意協商，打電話給12378進行投訴，12378會給一個投訴電話。打這個電話投訴銀行，說是銀監會讓打這個電話的，表明自己多次打電話跟銀行協商還款，但是銀行內部人員不和自己溝通，一直都是第三方和你溝通。同樣，這個電話也要錄音並告知對方，詢問對方工號。

5.對方如果說三到五個工作日回覆，你就表示，如果三到五個工作日工作日沒有回覆，你還會打12378投訴

6.如果銀行不同意，打12378電話投訴，這個電話比較難打通，多打幾次，要有耐心。打通後就說多次跟某銀行協商還款，銀行沒有任何回覆，一直讓第三方催收聯絡我，而且態度非常惡劣。我有還款意願，但是現在無法一次性還清，所以想跟銀行做一個個性化分期，希望你們能溝通解決一下。然後一定要問對方工號，告知對方你有錄音。

在出現財務危機的第一時間，也就是信用卡還未逾期的時候，主動聯絡銀行信用卡中心協商，陳述自己的經濟困境，並申請延遲還款和利息優惠，是協商最好的時期，成功機率最大。

信用卡逾期發生不久，在三個月以內，銀行內部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反覆向銀行提出協商訴求，不要讓銀行判定你為惡意逾期，否則再想協商還款就肯定是不可能的事了。與銀行委派的第三方催收協商是沒有結果的，因為第三方公司催收人員是靠業績提成的，自然不會同意你的分期還款要求。無論銀行是否願意協商，都不要抱著協商成功才還款的念頭，而是每個月都要堅持還款，還多少根據自身當前的能力。對於銀行的電話，上門等催收方式，不要刻意躲避，應對起來也不要態度惡劣，要表現出還款意願，不給銀行落下惡意逾期的口實。要堅持跟銀行協商，不要輕易放棄，假如銀行總是拒絕，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給銀行施加壓力。銀行對持卡人還款能力有專業的評估，對持卡人工資流水、固定資產等一清二楚，並不好糊弄。一旦評估你有能力還款是很難同意你的協商請求的。

如果實在收入無法承受現在信用卡的債務並且可以提供一定的證明，無法和銀行達成協商的情況下，可以求助12378銀保監會投訴電話，讓當地監管部門來協助協商。協商的依據如下：根據中國銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條的規定

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

（一）欠款餘額、結構、幣種；

（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；

（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見並簽署分期還款協議的，髮卡銀行及其髮卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的，髮卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。

你的信用卡逾期了，直接打電話給銀行客服人員，說明自己現在的糟糕情況，跟銀行協商還款，停息掛賬，也就是免除利息，分期只還本金，最長可分60期。要告訴銀行說像我這種情況國家和金融監管部門都有規定可以做停息掛賬，如果你們不同意我要反應給金融監管部門和銀監會，但是銀行客服一般不會同意的，如果銀行客服人員不同意可以給金融監管部門和銀監會打電話投訴，多投訴幾次，銀行會主動聯絡你，要經過幾次電話協商，不是一次兩次電話就可以協商成的，要底氣足，要糾纏一下就可以了，最終都會協商成功的，再一個就是如果是小的逾期，還可以跟銀行協商，說現在要買房子，逾期是由於特出原因逾期的，比如說去出差沒帶信用卡，耽誤了正常還款，然後讓銀行給幫消除逾期。再一個就是逾期很長時間了，這種也可以協商的恢復徵信的，這種但是要有足夠還款的錢，一是要先還一部分，二是跟銀行協商讓銀行出具不是惡意還款的證明，這個協商就是有點難度，但是也是可以協商的，這三種情況都可以協商的，方法基本相同，但是要協商，很多細節和話術需要注意，

髮卡行都有逾期“容時”如果持卡人沒有及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內還上錢不會罰息，也不會上傳到徵信系統。

不知道你逾期了多久呢，卡是否被銀行凍結了？如果你因為沒有按時還款或者多次套現導致的信用卡被凍結的話，趕緊打電話給信用卡客服中心說明情況，然後進行解凍就可以。只要你的逾期情況不算太嚴重，就趕緊去把欠款還清，然後信用卡中心確定你的欠款還清了，就不會有太嚴重的後果，解凍後你的信用卡可以繼續使用，只不過會有一些逾期記錄。

　如果比上面說的還要嚴重的話，第一步，趕緊還錢！銀行不管怎麼處理，打電話催款還是找律師起訴，目的都是要把這筆錢追回來，找親朋好友借一借也要趕快還上。不然不僅是會有更嚴重的後果，要交的滯納金、手續費還有利息之類的，你會更加還不起的，所以還錢是第一步！

第二步是和銀行溝通，說清楚情況，分期還，最終還完為結果。

@很簡單，如實說就行。

舉個例子:

逾期後

主動打電話。

自己:我正在錄音，麻煩你在報一下工號。我想跟你們協商個性化分期還款的事情。

銀行:工號xxxx

為什麼要協商個性化分期還款呢？

自己:因為疫情，導致經濟困難，目前也是所有信用卡網貸都逾期了，自己每個月收入，還利息都困難。但我自己又非常想主動處理這些負債。所以想跟你們協商個性化分期還款。

銀行:好的，我這邊給你做一下記錄，反饋給有關部門。三個工作日之內會有專門的工作人員與您取得聯絡。您記得保持你的電話暢通。

或者銀行會說:我這邊是無法與您協商的。

你說:那麻煩能不能給我記錄反饋一下。

銀行:您稍等，我給您轉接給協商部門。

協商部門。

自己:是的。我正在錄音，麻煩重新報一下工號

銀行:工號xxxx。我這邊看到反饋，您是想協商還款對吧，那您具體什麼情況呢。

自己:我這邊目前總負債xx萬，月收入xxxx元。(月收入這裡建議少報點，如果是8000收入就說5000。7000收入就說4000。6000收入說3000。5000收入說3000。4000收入說2700。3000收入說2100。2000收入左右就如實說吧)想跟銀行協商xx期。每個月還xxxx元，是在我的能力範圍內。因為你還要還其他的銀行負債，還要優先保證自己生活。所以能分的時間更長，更好。

銀行:那您是因為什麼導致你經濟困難了呢。

自己:因為疫情。

銀行:那您疫情之前收入多少，怎麼會負債這麼多。(這是再給你下套)

自己:之前月收入也不高，這不因為疫情過年幾個月沒收入，才導致逾期的。要不我還會繼續硬撐著，現在都逾期了，已經沒辦法硬撐著了。

主要是自己本來就還不起，還以貸養貸，慢慢就這麼多負債了。

銀行:好的，基本瞭解了。那我跟你分個xx期，每個月xxxx。行麼？

符合你自己預期，並有一定的減免，就說可以。

不行，就繼續協商。

自己:那個分期時間能不能在長一些。我希望控制在xxxx。分xx期。

銀行:先生，小姐。這個不行的，這是我能申請最好的還款方案了。

自己:我根據我自己的實際情況，你這個方案肯定對我來說沒有根據我自身的情況，也有可能會導致我哪怕現在同意了，後期還會還不上，所以我想在申請時間長一些。

銀行:我這邊做不了主了，這樣我給你個連結，在七個工作日之內把困難證明，收入證明，負債證明。和協商申請書一起上傳上，看上面能給您個什麼方案。

自己:好的，麻煩你了。把連結給我。

困難證明去社群，村。都可以開。

收入證明，去工作單位，儘量跟上面提到的一樣。符合現實情況適當低一些。

負債證明，把最新的賬單郵件截圖，或者去銀行列印。

體現出自己本人的姓名，負債多少即可。最好負債都上傳，這個時候如果負債很多家，就需要拼圖了。

(因為一般讓你提交都是9張以內。)

基本提交之後，很快就能有個符合自己情況的方案。

最後總結，在所有的過程中，都要錄音。遇到故意刁難，態度不好，拒不協商的。一律打銀保監會投訴。

銀保監會電話是不好打通，但好事多磨。你說對吧。

關於信用卡還不上了，怎樣協商這個問題，其實需要大量時間精力，在協商時產生的費用，基本上不會減免。不妨你可以聯絡信用卡中心客服試一試。

九月初大概是以下情況:

浦，交，興24－60停息，基本可以只本。

農，工，建12－36不停，不減。

平，華，廣，光12－60停息，不減。

如果你這邊會算賬的話，可以算一算，也是祝你協商順利，積極還款，良好使用信用卡，

如果實在沒有償還能力的話，可以聯絡銀行客服協商停息分期還款。

表明自己還款意願，和銀行協商，要求銀行給予寬限期，逐步還款，只要你不迴避表現真誠，銀行會給你公平協商的機會的。

卡片已經逾期一定時間以後，髮卡行會要我們對所欠賬單全部還清。但如果持卡人真的沒有還款能力，和銀行協商開頭建議這麼說：

，現在我正在努力工作，一天做多份工，家裡還有老人和孩子需要照顧，所以目前只能分期還款。我和看重個人信用的，今年真的是特殊情況。

你好:我知道怎麼樣協商分期還款:你是哪個行逾期了呢？逾期多久了？逾期後面對催收打電話，催收甚至上門，去村委會，影響了正常生活，最可恨的是每天都有利息，日萬分之五的利息，想想多可怕，面對那麼多的利息違約金，真的是挺煩惱的，所以我們要去協商分期還款，這樣可以停止催收避免起訴。怎麼協商呢，自己協商確實困難，一般都透過法律途徑去解決協商分期還款這事，最長可以分期60期。停息分期