1. 銀行儲蓄賬戶

銀行賬戶通常存放了你所擁有的全部資金，這是人們最基本，最常用的投資方式，銀行會根據你的存款金額透過利率計算給你收益，你可以透過櫃檯，網站，APP或電話銀行實時查詢和訪問你的賬戶，最低開戶額通常也很低，你還可以建立多個賬戶，分散管理你的資金。

優點是什麼：

銀行儲蓄的最大優點就是安全，特別是國有銀行，由中國銀監會統一監督管理，這些銀行為個人儲蓄使用者提供了靈活性，你可以經常投入少量或大量資金，並在需要時隨時取回資金。 銀行儲蓄賬戶是緊急資金的理想選擇，用於意外生活事件，例如失業或疾病。

缺點是什麼：

也許你聽過“沒有風險，就沒有回報”的說法，換句話說，當你想使你的資金處於決定安全的投資下，意味著你的收益率絕不會高，銀行儲蓄所賺取的利率可能會低於通貨膨脹率，當然，有些銀行可能會高一些。

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2. 國家發行的債券

國債因為由國家信譽背書，安全性是被廣泛認可的，一般各大銀行櫃檯都能辦理購買業務，國債有憑證式國債、記賬式國債和電子式儲蓄國債三種，有針對企業和個人的，根據投資者的的需求選擇，國債利率一般與期限有關，一般情況下三年期的利率是在4%左右，五年期的利率為4.4%左右。

優點是什麼：

國家政府具有償還已發行債券投資者的能力，因此在安全上不用多說，債券的償還期限也是相當的靈活，有短期，中期和長期，定期和不定期，根據你的需求選擇不同的時間期限，達到你的財目標。

缺點是什麼：

政府發行債券的唯一缺點就是投資回報率低，當然，就像上面提到的，安全是有代價的，而且不到期限不能贖回，同時加息降息也會對債券投資收益產生影響，從上面的債券利率來看，可能還是無法跑贏通脹。

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3. 貨幣市場共同基金

貨幣市場共同基金是一種流行的現金管理工具，儘管它不如銀行儲蓄和國債那樣安全，但仍被很多投資者認為是存放現金的安全場所。

優點是什麼：

貨幣市場共同基金的優點主要是投資週期短和對資金的使用效率，一家貨幣基金管理公司有大量的研究員，分析師和交易員，他們的投資物件通常是政府和銀行背書的債券，商業匯票和央行票據，收益率通常也比銀行利息高，資金進出也相當靈活。

缺點是什麼：

安全的投資就意味可能無法與通貨膨脹率競爭，經濟強勁時，貨幣市場基金能夠為投資者帶來相對較高且穩定的收益，但這不是絕對的，當經濟下行或蕭條時，資金大量的頻繁進出會對收益波動產生影響，同時利率下降也可能會降低投資者的投資收益。

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風險與收益成正比，風險越低，收益越低；風險越高，收益越高。

1.銀行存款：活期、定期。資金安全，但收益非常小。

3.銀行理財產品：有的是銀行代銷，有的是銀行本行的產品。有固定長期的產品，有短期產品，每個產品的起夠金額不一樣，購買時注意檢視起息時間、可贖回時間、贖回到賬時間、手續費等。風險承受力低的，可以購買裡面的貨幣基金，正常都比餘額寶和零錢通的利息要高。另外，還有股票型基金、混合型基金等，到相對來說都有風險，如果不願承擔任何風險，不建議購買。

銀行是最佳的選擇地方，比如中國的四大銀行。但銀行給出的相應回報，存款率是很低的，但是資金有相應的保障。比如其它的各種理財產品基金，股票房地產。以上也是存款的一種，但是風險還是比較大的。目前存款安全係數高，回報高。大致就是支付寶的餘額寶，微信的理財通。相比拿到高回報，風險可以大大縮減。以上不管任何哪種形式都沒有，誰能保證100%。就打一個最簡單的比方，你把錢放在家裡天天看著也不一定是最安全的。像銀行的錢，比如通貨特別膨脹的時候，錢不值錢的時候，那自然的你的錢就變得不值錢了。

一、首選是銀行（保本保息）但建議不要超過50萬 。根據《存款保險條例》銀行倒閉短期內最高賠付50萬。

三、短期不著急用的可以選擇保險公司理財。安全收益高。根據（保監會）規定保險公司不允許倒閉，只允許收購，所以無論你存多少都不會有安全隱患。

四、正規基金，保本。

五、p2p.p2c.但是建議一定要選半年期以記憶體期，而且一定研究好公司的專案真實性。防止資金池套本。

存錢，還不如創業做跨境電商。現在把錢存到銀行，是跟不上社會通脹率的，只會覺得錢越來越少。能產生的價值觀越來少。

今年做跨境電商有個亞馬遜無貨源模式是在市場反應回饋是很高的，做的人多，反饋的也很好。不用囤貨也不用備貨，前期用不到多少投資資金，對於中小賣家來說，再適合不過。

加上做利潤方面比較大，因為做跨境電商，賺取的是匯率差價。像國內十幾塊錢，的產品賣到20 30歐元都很正常。店鋪運營成熟之後，一般店鋪月收益，能做到15000。

也因為無貨源模式，投資小，運營也簡單，所以很多人都是可以著手做店群模式，就是批次開店。做店群是無貨源模式的核心，單店鋪永遠跟不上店群的利潤。

這個問題放10年前，答案妥妥的是“放銀行”啊，還用想嗎？各種理財保本保息，剛性兌付，從未聽說過爆雷、跑路等負面新聞。然而，從啥時候開始，大家開始關注起資金安全來了？

相信很多人，要麼是自己家人，要麼是身邊同事朋友，近些年來頻頻遇到“踩雷"事件，我遇到的最大一筆是同事購買海潤財富理財產品，因大面積逾期無法兌付，300萬資金打水漂！這是怎樣的一種痛，擱一般普通家庭，這就是滅頂之災啊。就算是中產小康家庭也是大傷元氣，年輕人有再生創業能力還可以恢復，如若是人到中年抑或是老年，該如何是好呢？

說起老人來，被騙的事件更是數不勝數，很多高學歷高素養的老人照樣掉坑裡。你可能會說那不是在銀行買的才會被騙吧？然而在商業銀行中信譽度非常高的招商銀行，2019年6月份也因為”錢端"爆雷事件鬧得沸沸揚揚。https://finance.sina.com.cn/money/bank/gsdt/2019-06-20/doc-ihytcerk8140013.shtml

2018年是P2P爆雷比較集中的一年，“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，如果沒有怕說明還被蛇咬倒，或者被咬得還不厲害，沒有切膚之痛！

國家政策有時候是被倒逼出來的，面對金融環境的複雜性，越來越多銀行理財產品爆雷或者違規銷售，為了加強對投資者的保護，2018年9月28日，銀保監會正式下發《商業銀行理財業務監督管理辦法》（下稱“理財新規”）。新規出臺一方面是加強對銀行整體的監管力度，另一方面也要求對投資者適當性管理：

同時，《存款保險條列》規定，銀行破產倒閉，只對銀行存款50萬以內的本息進行賠付，超出部分不在保險賠付的範圍之內。雖然銀行破產的可能性很小，但是個人投資者也需要匹配自己的風險偏好，而不能錯誤認為只要是銀行發的所有理財產品都是保本保息的。

那麼P2P爆雷不敢買，股票買了被套也不敢買，銀行理財能保本保息的產品又看不太上，私募股權產品起點又太高風險也很大，那我們的錢袋子還能安放在哪裡呢?

如果您已經40有加，那麼建議您從資產配置的角度多做些回撤的動作，把更多資金配置為安全的底層資產，如上圖所示，更好地應對未來的養老和醫療等剛需上。

鑑於2019年8月30日，銀保監會剛剛下發182號文，對2013年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金，將責任準備金評估利率上限由年複利4.025%和預定利率的小者調整為年複利3.5%和預定利率的小者。

有的朋友對複利無感，覺得4.025%收益太低，不如去做別的投資。先不提個人專業度和把控風險的能力，看看下圖所示：

4.025%的複利20年單利可達6.01%，30年可達7.56%，40年竟可達9.62%！

再看看下圖：

同樣100元本金，有兩種不同投資方式，一種是每年4%左右的回報率，另一種可能7年賺10-20%，3年虧10-20%，那麼十年下來那種投資回報率更高呢？

很明顯，左圖財富值148，而右圖僅有139。龜兔賽跑其實也是在講一個理財故事，最後還是小烏龜獲勝。

在長期的投資理財規劃中，獲勝的條件就是要尋找永不迴流，持續確定增長的機會——複利！

而目前就是擁有4.025%複利的最後上車機會，錯過只能下一波經濟週期未知N年後啦！

買房。容易被套住，而且房價一直漲，現在不買房以後根本就買不起房。我們都知道中國的房價是隻漲不跌的，所以那些不買房的人會越過越窮。十年前賣掉房子去創業的那一撥人，現在賣掉企業，發現自己已經買不起房了。一直在鎮壓房價，然而這樣房價還是漲，將來不鎮壓房價了，房價可能會幾十倍幾十倍的漲。你覺得那時候誰能買得起房。你手裡的房子可能會漲到一個天價，但是到時候誰接手是一個大問題。

不買房。投資，一下子賠了，還不如買個房子被套住。而且一般來說又50%的成功率，就可以去一搏，買房的機率超過100%，只是被套多久的問題。所以還是買房划算。但是一定要避開那些泡沫資產，像什麼小產權，被過度炒作的都應該避開。但是買房套住的是你的時間，投資套住的是你的錢，你覺得時間重要還是錢重要了。

買大城市的房子好一些，未來可能農村人會賣掉家裡的房子和土地，搬倒大城市住。他們的錢是國家發的，大城市房子未來好賣一些。然而，像北上廣這些城市的房價已經漲成什麼樣了，不是隨便誰都能買得起的了。但是買了還是不虧的。最容易虧的是那些鬼城。

總之買房是目前最好的長期投資。