理財的正常理解應該是對自己的收支儲存進行合理規劃：收入-支出=儲存。

儲存下來的資產再進行配置，高收益往往也會伴隨高風險，所以在底部安全性資產與流動性資產配置足夠的情況下再來進行收益性資產的配置會更加穩健。同時還要對當下經濟環境以及自己對收益性風險專案專業的瞭解程度進行評估。

如當前的經濟環境，沒有足夠的專業水平，建議還是選擇安全性資產保險產品進行配置，例如保險年金確保本金安全的同時還能保證長久的確定的收益率，人身保險可以轉移因可能發生的意外或健康原因導致財務風險。

具體的產品還需要結合的切身需要再細緻規劃，不同的需求適應不同的產品，產生的效果差異也會比較大。

理財確實是一門專業的知識，要想理財好需要一些基礎的常識和認知。

1、瞭解自己的資產負債和現金流情況。理財是一個很私人的方案，每個人情況不同，其理財目標和理財方案就不同，所以第一步是要充分了解自己的情況，設定合理的目標，然後才是找到合適的理財方案去實現理財目標。

2、具備一些理財常識。也許專業的理財工具或專案你並不瞭解，但是一些基礎常識可以避免你上當受騙。比如，理財的風險和收益永遠成正比，個別情況和時間會出現風險低收益高的套利機會但這種機會轉瞬即逝。所以不要一味地看著高收益而忽略風險，不然就會出現“你要的是收益，別人要的是你的本金”的情況。

3、身邊有好的理財顧問。可以是你的朋友，也可以是專業的理財顧問。因為他了解你，知道你的理財目標和風險承受能力，自身又擁有豐富的金融理財知識，那他可以給你最誠懇的建議。

我作為長期在金融領域工作，管理大資金投資各類金融產品，熟悉各類金融工具及其風險，無任何產品銷售動力，身邊的朋友經常找我諮詢理財相關事情。能幫到朋友也很開心

●先了解理財的理論知識、當然學習是一個循序漸進之路，

基礎階段：《窮爸爸富爸爸系列》、《30歲之前的每一天》、《財富自由之路》；

提高階段《30之後拿什麼養活自己》、《巴菲特傳》、《滾雪球》、《戰勝華爾街》；

拓展階段：《如何成為一個厲害的人》、《如何高效學習》、《戰勝拖拉》、《奇特的一生》

進階階段：《買基金為自己加薪》、《投資理財的24堂必修課》、《指數基金投資指南》

●養成良好的理財習慣:儲蓄和記賬

第一，每月將有限的收入強制儲蓄，比如說，月入4000，那麼每月拿出該部分的百分之十，即400元，強制地存入到理財賬戶或是支付寶之類的有儲蓄功能的App中，並告訴自己這些錢是不能動的，先給自己存到第一筆理財啟動資金。

第二，可以查詢一些簡單而保本的理財產品，基本不用理會的那種，比如說銀行有一些餘額理財類，支付寶上也有一些保本的理財產品，進入門檻較低，有一百或一千元起步的，別小看這些小額的進賬，用你每月強制儲蓄下來的存款，每天每月下來，也是一筆小小的睡後收入。

第三，可以在積累了半後或一年後，用這筆資金購習一些基金保本的理財產品，我個人比較喜歡購買混合型的基金，它比股票型基金風險小，比債券型風險大，屬於中間位置，並且需要較長線投資，一般是半年到一年左右，看到合適的價位，就可以拋掉了。不應該以短線投入，因為基金的買賣大多有手續費的，頻密地買賣不僅不能理財，還會因此失掉手續費，達不到理財的效果了。

第四，則是要學會記賬，要知道自己每月的消費在哪裡，哪些是想要的，哪些是必要的，想要的可買可不買，必要的則是一定要消費，充分把握自己的消費方向，適當調整自己的消費方向，理清自己的財務狀況，才能更好的進行理財。希望這些能夠幫助到你們啦！

第一，理財主要可能是為了使自己的資產穩定的合理的增值。

第二，理財可能需要對個人整體的財務狀況和未來計劃，做出比較詳細的分析和規劃，可能首先要考慮整體資產的安全性、然後還有整體的財務保障、保險保障，把這些做好之後，或許再尋求一些相對穩定的資產增值的方法。

第三，要想真正做好，理財可能也需要專業的能力，現在好像也有專業的理財師。

當然更好的方式，可能還是透過自己努力的專業的學習，把自己在相關領域的水平，真正提高到專業理財師的水平，不一定非要去考理財師的證書，但是或許也可以透過自己努力學習，達到甚至超過許多市場上的專業理財師的專業水平，總之提高自己相關的專業水平，可能更加靠譜，因為市場上可能也有許多的專業理財師，並不是獨立的理財師，可能會推薦許多自己所在金融機構經營的產品，可能並不是完全的獨立的理財師。

總之，要麼自信自己有足夠學習能力的，那就努力學習，提高自己的專業水平，覺得自己沒有那個學習能力的，那就儘量找真正專業水平比較高的、獨立的理財師。

沒有專業的知識建議，買定期的理財產品雖然賺的不多，但是會有持續的收益，沒有虧的風險，要是想賺的多的話虧損的風險也是成正比的

理財在任何時候都是靠譜的，但前提是你真的懂得什麼是理財。

很多時候我們說理財不靠譜，都不是因為這件事情不靠譜，而是一些理財產品，或是一些告訴你要去理財的人不靠譜。就像你說的買某某課程。但不可否認的是，找到一本好書，或者一門優質的課程，確實是可以讓理財事半功倍的事情。因為真正在做課程、在寫書的人，所呈現給你的，都是自己一路摸爬滾打得出的經驗總結。

我們來聊聊理財這件事。很多人都認為理財理的是手裡的錢，可是我認為這個財可以更宏觀一些。你的學識、技能、人脈……都是你的財富，難道真的只盯著錢這一個價值交換的媒介嗎？

如果從宏觀的角度來看，學習理財，最好是可以向那些經過時間考驗的大師們學習，巴菲特、羅伯特清崎、索羅斯、格雷厄姆、博多·菲舍爾……

當然也可以找你身邊擅長投資理財的人對標學習。你不需要學習每一個人的全部，因為不管是誰，肯定都有你認同也有你不認同的點，清楚的知道哪些是自己認同的，哪些是自己不能認同的，然後把注意力放在自己可以認同的點上，去模仿、學習，並隨著實踐不斷的改進，最終形成屬於你自己投資理財邏輯。

不用花錢買課程專門學習理財。

首先，你要了解一些理財觀念：

第一步，你要開始規劃你的收入，多大比例用於日常開支，多大比例用於理財。

第二步，理財的這部分錢只能存進去不能取出來，要有這種覺悟，如果做不到，是沒法透過理財獲取源源不斷的收益的。

然後是實踐部分：

剛開始理財，你可以先購買些貨幣基金，年化收益率在2%至3%，基本沒風險。

接下來可以嘗試購買債券基金，年化收益率大約在5%至10%，風險較低，會跌，但是隻要不賣，總會有收益。

再接下來可以以定投方式購買指數基金，年化收益率在10%到15%，並非每年都有10%的收益率，是指平均到每年的收益率，有的年份收益率高些，有的年份收益率低些。

記住，熊市要多買指數基金，賣出債券基金，牛市要多買債券基金，賣出指數基金。

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣使用者資訊，誘導中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%，遇到此類詐騙，應及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。

三四十歲的年輕人可以透過定投來十年賺十倍！！！

定投是一項幾乎不需要財經知識的理財方式，如果你什麼不動就定投寬基指數ETF或者與之繫結的基金，這樣就能夠不用太過於擔心資產的安全問題，而且還能夠保障我們獲得不錯的收益。

那麼我們能夠判別的是什麼呢？我們能夠判決的是，中國在未來的五年內或者十年裡中國的經濟會不會更好？如果你認為中國的經濟會變好的話會比現在更好的話，那麼我推薦你一下，那你就是去定投寬基指數。為什麼我一定要說寬基呢？因為寬基指數它不只是特別的一個行業，它包含的標的足夠的多，標的的範圍足夠的廣，所以可以保證只要中國經濟在上行，公司業績在改善，那麼這個寬基指數，它的總體趨勢都是上行的。

我一直推薦別人定投滬深300指數，對你也是這樣，我們來看一下滬深300指數在過去的一個月線走勢。我可以發現，除了你在最高點的時候投入，基本上你持有它超過五年的話，你都能夠獲得一個正的收益。

那麼現在滬深300指數處於什麼樣的位置呢？我們得從圖中看出現在的滬深300指數大概處於總體的一箇中部的一個位置，那麼現在上週中證500指數也是這個情況。

如果你有20萬呢，我個人建議你是定期投入滬深300或者是中證500指數。

建議你定期投資300ETF或者500ETF，首先我不推薦你一次全部買入，我建議你分批分時間買入，比如說每月買入20000到30000元，這樣你能夠根據這個指數的總體情況來判斷到底是購買多少，不至於買入到半山腰或者是山頂。

然後把20萬存款分到一年或者兩年內買入，如果行情走得好，就一年內買完，如果行情走的差，就分兩年或者更久，我們可以判斷出長期中國股市一定是向上的，而且今明兩年中國然可以可能會走一個小牛。

在佈局的時候你要注意到一點，那就是進行資產分配，因為你有20萬存款，又不是一次性的買入，那麼你就可以，每月留2到3萬元準備投入，剩下17萬元去購買一些國債逆回購或者是定期存款等。

我個人推薦你是這樣的，每個月大概預留兩萬的定投額度。剩下的錢首先那成兩萬的一年期定期存款，或者可以購買短期國債逆回購或者是其他類似的保本產品，因為這樣的產品靈活性更高。而且還可以獲得年化2%到3%的收益，十幾萬元也就能夠有三四千元的收入，可以省下來個手機錢了。

理財靠譜嗎？廣義的理財是指資產合理配置，狹義理財是特指銀行的產品——銀行理財。銀行理財08年之前都是剛性兌付的，怎麼買都不會虧錢。現在，銀行理財是浮動的，收益完全跟著所投專案實際情況結算收益，可賺也可虧。

理財指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、保險公司、投資公司等。

1．銀行理財

中國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。

2．證券公司理財

證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

3．保險理財

保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。

4．投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高階理財人士。

5．電子商務理財

21世紀除了能線上下的網點理財，還可以利用網際網路上的金融搜尋引擎搜尋理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

如果個人的理財知識掌握不足，可以選擇穩健型的金融產品投資，這類產品對專業性要求不高，操作簡便，本金安全，收益穩定。也可以根據自己的投資風險偏好，適當調整對金融產品投資的比例。在規僻風險的同時讓投資收益達到最大化。

穩健型的金融產品一般有:銀行定存，銀行大額存單，貨幣型基金，理財型保險等等。