這個當然合理啊，銀行只看你有沒有及時還款，並不會去管你的資金來源啊。就好比你去商店買個東西，這東西100塊錢你給了商家100塊錢，商家就賣給你，商家不會去管你這100塊錢是哪來的？是自己賺的，是偷的是搶呢還是路上撿的，還是別人送給你的。

用銀行存款利息去還房貸是不合理的，因為沒有充分考慮資金的時間價值。

1、定期存款往往到期後才能拿到利息，部分大額存款或大額存單可以按月付息；

2、一般貸款利率都要明顯高於存款利率；

3、絕大多數房貸都是等額本息的還款方式，前期還款大多是在還利息；

4、提前還房貸越早，節省的利息越多，這也是銀行為提前還貸設定障礙的根本原因；

既然存款利息能還月供，那麼說明存款明顯高於貸款總額。如果近幾年沒有大的支出計劃，提前還清貸款能夠節省大量利息。

雖說房貸是普通人能從銀行拿到利率最低的貸款，但是也要看跟什麼對比。存款的利息拿到手需要時間，而房貸的利息在前面十年就還的差不多了。

就當下而言，銀行三年期和五年期存款年利率已經普遍下降到4%以下，而房貸利率普遍在5%以上，這意味著100萬元一年的存貸款息差就會超過1萬元。有錢不還，就要承受這種損失，平白多支付利息。

直接用存款還清貸款，有如下理由：

1、無債一身輕；

2、節省利息支出；

3、避免手裡有錢，上當受騙或忍不住投資創業，最終血本無歸；

未來五年存貸款利率下行機率較大，理財風險提高，創業成功率也會進一步降低，而房價則會進入下降通道。手裡有錢，最好不要亂投資，提前把貸款還清降低負債就是更合理的選擇。

不合理，因為房子貸款的利息遠運高於存款的利息，房貸是等額本息，而且還會上浮，存款利率還不斷下降，這是受國家調控政策影響，建設有錢存就不要去貸款了。

房貸如果是商業貸款、組合貸款或者非首套房公積金貸款，用銀行存款利息去還房貸當然不合理！

目前，我們國家的商業銀行的主要利潤來源就是貸款利息和存款利息的剪刀差。銀行存款利息明顯低於商業貸款利息，用銀行存款利息去還房貸不合理，有這麼多存款何不提前還房貸？

目前，有銀行的五年期定期存款、大額存單、結構性存款的利率略高於首套房公積金貸款的利率。所有，用銀行的五年期定期存款、大額存單、結構性存款的利息還首套房公積金貸款不吃虧。但是，從趨勢看，存款利率處在下行通道，而公積金貸款利率一直保持穩定，不排除以後銀行的五年期定期存款、大額存單、結構性存款的利率降到首套房公積金貸款的利率以下，那麼用銀行存款利息去還房貸也就不合理了。

房貸一般期限較長，如果銀行存款利息足夠還房貸，說明銀行存款數目可觀，可以用這筆錢配置基金，按房貸每月的還款額每月固定贖回去還房貸。按自己的風險承受能力選擇合適的基金，可以配置不同種類的基金。基金非常適合長期配置，跟房貸的期限匹配，這樣比單純用銀行存款利息還房貸合理。

觀點：這個肯定是不合理的！就好比你把錢存我這裡，然後又從我這高利息的借錢，這不擺明了不合適嘛！

首先：如果當初資金緊張，從銀行貸款買房，如今資金充裕，完全可以提前還款！

其次：想依靠銀行存款的利息去還房貸，那必然是不可取的！既然有這閒置的資金放在銀行吃利息，為何還要一邊承受銀行更高的房貸利率呢？

最後，銀行就是一箇中間商，左手吸納存款，右手放款，吃的是中間的利息差。你把錢存銀行的利率，肯定是低於你房貸的利率的，既然有閒錢，自然沒必要去讓銀行賺這個利息差啊！

所以，這個想法是很愚蠢的。如果說真的想用閒置資金錢生錢，那肯定是需要其他的投資理財渠道的，存銀行是最差的選擇。如果沒有這些更好的投資理財渠道，與其把錢放銀行吃利息，倒不如干脆省事地把房貸提前還了，能省下一大筆開支！

在生活中，要靈活多變，不要走進死衚衕，在投資理財中，則需要衡量風險和收益的關係。

房貸

很合適的，現在很多銀行理財或者定存利率接近5%，基本可以覆蓋房貸利息。錢留在自己手裡，遇到急用錢或者有創業投資等機會的時候會方便很多。畢竟去找銀行借這麼一大筆錢不是個容易的事兒。

用銀行存款利息去還房貸是合理的。

房貸一般是分期按月還貸，銀行只要貸款人按時還貸並不會追問貸款人用工資收入或銀行存款利息還貸，因這都屬貸款人自有資金。

如果貸款人在銀行存款100萬，年利率5.225%（地方性商業銀行創新型存款）選擇按月結息，每月收息4354.17元，還每月利息收入內的房貸合理合法哦。

用銀行存款利息去還房貸合理嗎？

如果你購房只需要辦理公積金貸款，那麼將資金存入銀行獲取利息並將利息用於歸還房貸，就是合理的。因為公積金貸款利息較低。現行的基準利率是1—5年期2.75%，5—30年期3.25%。符合貸款條件的，一套房執行基準利率，二套房上浮10%。3.25%上浮10%也只有3.575%。

雖然目前銀行存款基準利率是2.75%（3年期、5年期相同），但銀行大額存款利率普遍在4.1%以上，一些城市銀行可達4.5%至5%。只要是國家批准的銀行，50萬以內的存款本金及利息是國家承諾賠償的，應該沒有風險。最近包商銀行問題的處理已提供了範例。

因為。商業房貸的利息較高。還要在國家規定的基準利率基礎上上浮。國家規定的商業貸款利息是5年期以上4.9%，實際執行中一套房要上浮10%，二套房要上浮20%，還要加收綜合手續費，一套房和二套房的實際利息就分別達到了5.5%與6%左右。

因此用存款利息去歸還房貸肯定就會得不償失，因而是非理性的、不合理的！合理的做法應該是用存款買房，減少商業房貸的數額。

因為即便商業房貸利息高於銀行存款利息 ，但如不是政策規定範圍的購房，一般是很難獲得這種利息水平的貸款的。因為現實中商業貸款的實際利息還要高於房貸好幾個點，加上息外費用，普遍在8%左右。

此種情況下，如能儘可能多的爭取房貸，將現有存款留作他用，就等於獲得了低息貸款，顯然是合理的。

我覺得合理啊，銀行借給你幾十萬買房，你手裡幾十萬可以做多方面規劃，即使只存定期吃利息也和貸款利息差不多持平了，但你手裡有支配權了。也有主動權。

先不說結論合不合理，首先你這提問就是不合理的，因為沒有充分考慮資金的時間價值。

個人理解，合理的貸款最多包含兩個部分：一是公積金首套貸款，3.25%的利率是國家的購房禮包，可以吃到至少一個點的利差。

二是部分銀行或者渠道能辦到的4個點左右貸款，同時你能買到在考慮複利情況下比其更高的理財或者其他投資。

另外，公積金貸款辦越長越好，反正只能用一次，在利率恆定的基礎上，長期能帶來房貸的個稅減免。