根據存款保險條例來看，銀行存款是限額賠付的，能不能收回要看具體存款餘額，如果是本息在50萬元以內的個人存款，肯定是全額賠付的。但超過部分則要視銀行破產後的清算結果來定。   

2015年獨立的存款保險基金管理機構已正式成立。根據國家企業資訊公示系統顯示，存款保險基金管理有限責任公司在北京成立，註冊資本100億元，由央行100%持股。

順便解釋一下，所謂的存款保險，就是指吸收存款的銀行業金融機構（統稱為投保機構）交納保費形成存款保險基金，當投保機構經營出現問題時（破產或者倒閉），存款保險基金管理機構按照相關規定使用存款保險基金對存款人進行及時賠付，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。

目前國內正在運營的民營銀行，都是正規的銀行業金融機構，不僅是經過銀監會審批透過設立的，也是接受銀保監會等監管部門的金融監管。所有民營銀行與其他國有大行、股份制銀行及地方中小型銀行一樣，都被納入存款保險基金的覆蓋範圍之內。

概括來說，不管你對民營銀行有什麼看法或成見，在存款利率較高的情況下，選擇這類銀行存款還是挺划算的。安全性沒必要過分憂慮。對於存款高於50萬的個人使用者，銀行在破產的情況下，在不能全額賠付的時候，一般有以下兩種處理方案：

A：根據銀行情況進行使用者清算。這種情況是萬不得已的時候進行。銀行在賠付完50萬以下的使用者，各方面結算完畢後，進行50萬以上部分的賠付。一般是按照比例賠付。比如，你在銀行存了200萬，但是銀行清算時候只能先賠付你50萬，剩餘的50萬，按照銀行剩餘款項分攤給各個使用者的比例進行清算。

B、和其他銀行進行兼併處理。你在該銀行的存款，轉到兼併的銀行去，這種方法對於使用者來說沒有任何損失，只是存款換了一個銀行而已。

一般來說，銀行倒閉之後會先使用B方案，在實在不行的情況下才會使用A方案。

根據監管要求，存款都要繳存款準備金，並收到存款保險的保護，50萬元以下100%賠付，50萬元以上賠付金額50萬元封頂

銀行都有保險，國家規定存款本金加利息在一個銀行不超過五十萬是百分之百賠付的，只要存款不超過五十萬，安全是絕對沒問題的。

可以這樣說，對於這種比較特殊的“存款”，根據現行法律法規以及監管要求，銀行能賠償，但不一定能全額賠償，特別是利息部分。

因為智慧存款的身份實在是太尷尬了，無名無姓，一直都是銀行在自嗨。舉個例子，在現有的銀行存款產品中，活期存款、定期存款、存本取息，零存整取，甚至包括7天通知存款和曾經的教育儲蓄等，都寫進了國家頒佈的《儲蓄管理條例》，而大額存單則由央行專門頒佈了《大額存單管理暫行辦法》，有名有姓，有法可依。反觀智慧存款，從上市到現在已經4年左右，有人看見國家或監管機構專門的配套檔案或法律法規嗎？反正我是沒有。所以，說智慧存款處於灰色地帶不為過。

有人說，智慧存款的產品說明中不是有“50萬之內100%賠付”嗎？對，確實大部分銀行都是如此宣傳的（自嗨），但是適用於存款保險條例的存款都是銀行標準存款，且都是得到監管認可的產品。換句話說，只有合規的存款產品才能享受存款保險條例保護的待遇。那麼，智慧存款是否合規？近期發生的清盤事件，再次使其受到置疑。

近期，分別傳來廊坊銀行和張家口銀行活期智慧存款被清盤訊息，其中據稱張家口銀行的活期智慧存款本金全額退還，但利息僅按照0.45%計算。表面上看，本息毫髮無損，全額退還。但是，在這些活期智慧存款（俗稱當日系列）的宣傳中，往往都是利息靠檔計算。什麼意思呢？

簡單來說，它首先支援隨時支取，不受限制，其次利息實行階梯制，持有超過一定時間執行不同利率，時間越長利率越高，這是宣傳的計息規則。舉例，如果持有1年時間，毫無疑問，按照宣傳利率肯定高於0.45%，但是這次被清盤下架，卻以0.45%利率計算利息，這明擺著儲戶的利息就會受到損失，很多儲戶當時反映很大，覺得是受騙了。

因此，要問民營銀行的智慧存款，在銀行倒閉時能不能賠償？必須要有官方的認可，即是否給予智慧存款“一般性存款”的身份，以及何時加冕等。一旦有了合法身份，50萬之內全額償付才會有法律保障，否則任何臆想都是不靠譜的。

只要是一般的存款都受到存款保險制度保護，如果銀行倒閉，將由存款保險基金進行賠付，但是賠付金額是不超過50萬的。

根據中國2015年5月1日釋出的《存款保險條例》，只要在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照本條例的規定投儲存款保險。

民營銀行也是屬於此列，所以也是要按照相關規定交納保險費，所有的存款受到《存款保險條例》保護。

按照《存款保險條例》規定，如果銀行發生倒閉破產。所有儲戶的存款將由存款保險基金現行賠付，賠付的本息和不超過50萬元。這就是限額賠付制度，即使在銀行存款再多，發生倒閉之後，先期最多賠付50萬。超出50萬部分屬於銀行負債，在銀行破產清算之後再行兌付，如果破產清算之後資不抵債，那就沒有了。

將資金不要放在一家銀行，透過多家銀行儲蓄的方式進行存款，這樣可以有效的降低這種風險。這就是不要將雞蛋放在一個籃子裡的理財觀念。

還有一種方式就是透過多個不同人的多個賬戶實現風險的分散，每個賬戶的本息和都不超過50萬元，這樣即使是銀行發生倒閉，也不會受到任何損失。